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提前還款如何最劃算

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-01 15:02:15 285 人看過

主要考慮四個問題：貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境。

首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。

其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶最好將流動資金用于投資。

此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

最后建議，還要考慮未來一段時間是否需要流動資金。

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一、貸款的額度與利率計算貸款額度：在通過銀行審核后，可以貸款房產(chǎn)值的8成。房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。貸款利率：首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。二、怎么計算何時提前還貸劃算如果你的貸款中并無公積金貸款，即純商業(yè)貸款。兩種還款法相比，在還貸的前期，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。當然，具體選擇哪種方法來還貸，這主要還是得根據(jù)每個人的具體情況。如果說現(xiàn)階段收入比較多的，采用等額本金還款法可能更合適;但是假如你是一名收入

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如果申請貸款的期限是30年的話，提前5年之前還清貸款是最劃算的，還清貸款的方式可以選擇等額本息，等額本息的還款方式是前期先還利息后期再還本金，所以在5年之內(nèi)如果提前還款了就是可以少還一些利息，如果超過5年的話就是開始計算本金了，前期利息就已經(jīng)還完了，像這個時候提前還款就比較不劃算。30年的房貸如果想要提前還款的話，利息是這樣計算在每個月的月供還款當中先收利息后收本金，在選擇的時候就要先估計一下自己之后的收入情況，不要超過承受能力。提前還房貸是減少月供還是縮短年限好提前還貸可以選擇減少月供也可以選擇縮短還款年限，選擇不同得到的效果也不同，具體分兩種情況討論：一、減少月供借款人提前還貸選擇減少月供時，因為貸款期限保持不變，則銀行會重新計算借款人的還款金額，因為每個月的還款金額減少了，能有效減輕借款人的還款壓力，借款人還能將減少月供后釋放出來的可支配資金用于投資、消費或應急用途等，提高自己的生活

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一、哪種房貸方式提前還款劃算目前銀行提供的提前還款方式有5種：一次性還清;月供不變，縮短還款年限;減少月供，還款期不變;減少月供，縮短還款期限和增加月供，縮短還款期限。這5種方式究竟哪一種最省利息呢?借款人選一次性提前還款，其支出利息總額等于提前還貸前利息額。借款人貸款總額為30萬元，貸款20年，在采用等額本息還款法還款半年后提前還款。他所剩貸款余額為297400.2元，已還利息共8666.46元。他還清貸款時實際支出的利息總額就為8666.46元。大部分借款人選擇部分提前還款，如果要節(jié)省利息，借款人應當選擇縮短期限?？s短期限有兩種方式，借款人選擇還款期限不變，利息支出是最多的。不過選擇這種方式，借款人的負擔是最輕的，月供減少為1386.28元，每月幾乎少支出近千元?？s短還款年限，月還款額基本不變節(jié)省利息136551.53元,最后還款提前了9年。專家建議：如果已經(jīng)貸款了3年以上且有一定的閑

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一、適合提前還款情況：1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人，關鍵是無債一身輕。2、貸款當時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購房時并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對會比較劃算。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。4、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應高，如手頭有無投向的閑置資金，可提前還貸。二、不建議提前還貸情況：1、如果是公積金貸款或者按照7折優(yōu)惠利率貸款，則不建議提前還款，現(xiàn)有5年期存款利率明顯可以覆蓋貸款利息。2、如果按照8.5折優(yōu)惠利率貸款，即貸款利率是5.57%，不建議提前還款，現(xiàn)有的銀行理財產(chǎn)品收益普遍都能達到5.5%左右，基本可以覆蓋貸款利息。

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住房公積金提前還款如何辦理？住房公積金提前還款對我們來說究竟是否劃算？相信很多朋友申請了住房公積金貸款后，手頭有了一些閑錢的朋友都會考慮這個問題。公積金提前還款對我們來說合算嗎？簡單說住房公積金提前還款應當視自身情況確定，如果您沒有相處更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么我們建議您可以選擇提前還款，因為提前還款的確可以比原定貸款計劃少還許多利息，是一個省錢的好辦法；但是如果您提前還款了，這時自有流動資金將會明顯減少，如果再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時，又可能會捉襟見肘。例如我們會經(jīng)常遇到這樣一類職工，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結果購房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理消費貸款，在相同貸款金額前提下，此類貸款的利息支出要遠大于公積金貸款的利息支出，因此是否應該住房公積金提前還款應充分考慮多種因素，量力而行。公積金提前還款方式有哪些？公積金提前還款方式

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一、提前還部分貸款，還款方式哪個更劃算采用等額本金還款的方式來盡早地結清部分貸款往往具有更高的經(jīng)濟效益。該種還款措施是通過將貸款本金均勻地分配到完整債務償付周期內(nèi)，并同步收取自上次還款日起直至本期還款日之間的相關利息費用。在還款之初，等額本金還款方式引發(fā)的每月還款金額相對較大，隨著還款期限逐漸拉長，每月須支付的還款款額則逐漸減少。等額本金還款法在同等還款條件下總計償還的利息負擔相對于等額本息來說明顯更低。因此，倘若貸款期限較為短暫，并且還款人士期望在債務償付初期減輕還款壓力，那么選擇實施等額本金還款便是更加妥善的策略。《民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百七十五條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。二、還款方式

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在現(xiàn)實生活中，很多人常常因為對法律知識了解的很少，而導致自己沒有辦法去維護自己的合法權益。所以我們需要多多了解一些于自己息息相關的法律知識，本篇文章為你整理了一些關于商業(yè)貸款第幾年提前還貸劃算的法律知識，請閱讀文章詳細內(nèi)容了解。商業(yè)貸款第幾年提前還貸劃算商業(yè)貸款在貸款后的第二年提前還貸劃算。因為大多數(shù)的銀行一年內(nèi)還清貸款是有違約金的，但過了一年后要么沒有要么違約金很低，也就是貸款第二年內(nèi)還款比較適合。商業(yè)貸款，因為是等額本息貸款30年，其特征就是前期每月還款額中利息占比是大于還款本金的，若是還款已經(jīng)有相當年數(shù)了，就不建議提前還款了，因為利息已經(jīng)還了很大比重，就沒有太大意義了，所以商業(yè)貸款情況下，還貸滿一年后，若是有閑置資金一般是越早還越有利。如果超過5年，就不再建議提前還款了，因為這個期間利息還的太多了，你再還的話就不合適了。法律依據(jù)：《民法典》第六百七十五條，借款人應當按照約定的期限返還

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