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成本較中介低出8%的電話營銷，正吸引了越來越多的保險公司加入。在電話營銷渠道中保費(fèi)比重不斷增加，預(yù)期年增長超過20%的同時，電話營銷員的不合規(guī)操作，卻使得新興的電話營銷市場不得不面臨信任危機(jī)。對于消費(fèi)者來說，這種電話銷售模式可能成為陷阱，也許電話中一聲嗯或者好的表態(tài)，只是出于對電話推銷員的禮貌或者下意識行為，但正是這一聲嗯或者好，成為了投保人和保險公司之間所有矛盾的開始。

電話營銷在保險公司成本和展業(yè)上具備獨(dú)特優(yōu)勢，成本小見效快。伴隨著電話營銷快速增長的是投訴率的攀升。不少消費(fèi)者都遇到了電話營銷員誤導(dǎo)投保人的問題，電話購買保險又往往是買險容易退險難，這些都大大降低了消費(fèi)者對電話營銷的信任。這兩年，消保委收到的電話推銷保險投訴有增無減，其中，投訴的焦點(diǎn)集中在以下兩種情況，一是電話營銷中經(jīng)常出現(xiàn)的電話保險銷售員夸大產(chǎn)品功能誤導(dǎo)投保人；二是保險公司在投保人沒有同意購買保險公司在電話里推銷的保險產(chǎn)品，更未允許保險公司在信用卡上扣錢的情況下擅自從信用卡中扣取保險費(fèi)用。

在投保人未簽字或蓋章的情況下，電話錄音能否證明保險合同成立？銀行根據(jù)電話錄音就付款給保險公司是否也存在問題？

浦東新區(qū)消保委認(rèn)為，首先若根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》，如果投保人提出異議，電話錄音的證明力很有可能被法院否定。

其次，在電話營銷過程中，電話營銷人員一般把保險合同中比較重要又能快速表達(dá)完畢的內(nèi)容告知客戶，但對一些內(nèi)容繁多的條款，往往為了節(jié)省時間而做簡單處理。如一些保險公司的電話營銷人員就沒有把責(zé)任免除條款的具體內(nèi)容在電話中完整地介紹給客戶，實(shí)際上沒有盡到明確說明義務(wù)。

最后，在保險電話營銷中，投保人在收到保單前沒有簽字，銀行在付款前沒有投保人的書面授權(quán)，唯一依據(jù)是電話錄音。在目前單獨(dú)電話錄音的證明力還不充分的情況下，銀行的做法存在侵害持卡人資金安全的法律風(fēng)險。

當(dāng)消費(fèi)者就電話銷售的保單和保險公司產(chǎn)品理解有分歧時，首先消費(fèi)者可與保險公司的投訴處理部門聯(lián)系，按照規(guī)定錄音會保留兩年以上，且保險公司會有專門的電話監(jiān)聽人員，聽取錄音后對電話銷售人員是否誤導(dǎo)作出公正的評判并對消費(fèi)者提供合理的解釋。

另外，如果消費(fèi)者是通過信用卡購買的保險，也可以同時通過銀行的信用卡部門進(jìn)行投訴，銀行相關(guān)部門會協(xié)同保險公司進(jìn)行實(shí)情調(diào)查，并提供解決方案。當(dāng)然，如果以上方式都沒有辦法達(dá)成一致，消費(fèi)者還可以求助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和同業(yè)公會，或者遵循程序進(jìn)行申訴。