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商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只能每年購買的慣例被打破。中國人壽和平安保險(xiǎn)日前表示，對其醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行升級，投保者不僅可一次性購買5年甚至更長年限的保險(xiǎn)，而且還解決了每年續(xù)保以及保費(fèi)費(fèi)率變更等問題。

中國人壽改良的醫(yī)療險(xiǎn)主要是關(guān)愛一生終身住院險(xiǎn)，針對市場上大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保、不保證費(fèi)率、不能單獨(dú)購買等問題作了改進(jìn)，客戶在投保時(shí)通過核保，就可保終身。該險(xiǎn)相當(dāng)于建了一個(gè)終身住院醫(yī)療補(bǔ)貼賬戶，客戶住院、重癥監(jiān)護(hù)和重大手術(shù)時(shí)，可從中支取資金。

以30歲男性為例，20年每年繳費(fèi)3872元，終身可得到12萬元的醫(yī)療保障。每年支取的

醫(yī)療保險(xiǎn)金不設(shè)上限，如果額度提前用完，保險(xiǎn)合同即告終止，無需繼續(xù)繳費(fèi)。

平安人壽也在本月初對附加住院醫(yī)療產(chǎn)品作了改良，將附加醫(yī)療險(xiǎn)由一年一核保改為五年一核保。由于傳統(tǒng)附加醫(yī)療險(xiǎn)每年續(xù)保時(shí)，都需保險(xiǎn)公司重新審核，如果客戶上一年生病，下一年就可能得不到續(xù)保，造成真正需要保險(xiǎn)時(shí)卻得不到保障的尷尬。改良后，客戶只要按時(shí)足額繳納保費(fèi)，至少在五年內(nèi)都不會(huì)因任何原因失去保障。

此外，5年一保并非簡單的將保費(fèi)增加5倍。平安人壽稱，購買第二份附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)之后，每份價(jià)格僅為第一份的一半。總體計(jì)算，同樣購買5份保險(xiǎn)，所需保費(fèi)僅相當(dāng)于第一份的3倍。

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醫(yī)療險(xiǎn)分兩種怎樣組合有竅門

據(jù)記者了解，醫(yī)療險(xiǎn)一般分為津貼型和費(fèi)用報(bào)銷型兩種，理賠時(shí)，前者按天數(shù)算，每天給付津貼補(bǔ)助;后者按比例報(bào)銷住院、治療費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，某人如果可享受公費(fèi)醫(yī)療，建議購買津貼型，這樣住院后能有一筆額外的營養(yǎng)費(fèi);如果有醫(yī)保，能報(bào)銷部分住院費(fèi)，建議補(bǔ)充購買報(bào)銷型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

而住院費(fèi)需全部自掏腰包的，最好選購二者相結(jié)合的組合型醫(yī)療險(xiǎn)，這樣，保險(xiǎn)公司除報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)外，每天還會(huì)給付一定數(shù)額的住院津貼。