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所謂商業(yè)醫(yī)療保險，是指當(dāng)被保險人患有某種疾病或因遭受意外傷害及疾病而導(dǎo)致支出醫(yī)療費(fèi)用時，由保險人支付保險金的商業(yè)保險，屬于健康保險的一種。

目前的商業(yè)醫(yī)療保險有四大類險種，即是普通醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險。面對諸多的保險品種，該如何選購商業(yè)醫(yī)療保險呢?

1、險種要適合自身情況

首先選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫(yī)療保險：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險和重大疾病醫(yī)療保險等。重大疾病保險保障的疾病一般有10種，涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風(fēng)、尿毒癥等一些常見的重大疾病。津貼保險又分為一般住院醫(yī)療津貼、癌癥住院醫(yī)療津貼和住院手術(shù)醫(yī)療津貼三種。住院醫(yī)療保險是指住院時以實際支出的合理費(fèi)用按百分比給付住院醫(yī)療保險金的險種。女性醫(yī)療保險是針對女性的生理特點(diǎn)而設(shè)計的婦科疾病醫(yī)療保險。綜合醫(yī)療保險多涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術(shù)等類補(bǔ)償。

2、進(jìn)行險種組合

買之前先做一份保險計劃。一般說來，一種保險產(chǎn)品的功能總有一些側(cè)重點(diǎn)，不可能包含所有的保障。所以在買保險時，要請保險經(jīng)紀(jì)人或保險代理人為你做一份能全面滿足保障需求的保險計劃，達(dá)到交費(fèi)較低而保障全面、收益較高的目的。

3、注意保險條款的特點(diǎn)

住院醫(yī)療保險、重大疾病保險都規(guī)定有一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在觀望期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不負(fù)責(zé)賠付。再如住院醫(yī)療保險、門診醫(yī)療保險都有免賠額，如果你的醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則不能獲得賠償。又如投保人履行如實告義務(wù)，把被保險人目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司了解真實情況，從而判斷是否承?；蛞允裁礃拥臈l件承保，若投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，并且不退保費(fèi)。

知識總結(jié)：目前我國商業(yè)醫(yī)療保險蘊(yùn)涵著巨大的商機(jī)，我國保險業(yè)如果適時加強(qiáng)醫(yī)療保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，將對我國保險業(yè)的發(fā)展與完善起到推動作用，并最終能夠和個人帳戶、公共基金一起，形成我國新的醫(yī)療保障體系。