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1)保險(xiǎn)合同的變更

保險(xiǎn)合同的變更，是指在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，由于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)所依據(jù)的主客觀情況發(fā)生變化，雙方當(dāng)事人按照法定或合同規(guī)定的程序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充的行為。根據(jù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，這種變更行為可分為主體變更、客體變更、條款變更等3種。一般而言，保險(xiǎn)合同的變更是一種雙方民事行為，其生效的條件是：投保人或被保險(xiǎn)人提出變更書面申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意后簽發(fā)批單或批注。少數(shù)屬單方民事行為，如被保險(xiǎn)人變更受益人，只需書面通知保險(xiǎn)人即可，而不必得到保險(xiǎn)人同意。

2)保險(xiǎn)合同的解除

保險(xiǎn)合同的解除，是指雙方當(dāng)事人依法或依合同約定而提前終止保險(xiǎn)合同的行為。保險(xiǎn)合同的解除可以分為投保人解除和保險(xiǎn)人解除兩大類。

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定：除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除合同。從法律規(guī)定看，保險(xiǎn)人得以解除合同的前提是投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有違約或違法行為?！侗ｋU(xiǎn)法》在第16條、27條、35條、36條、53條和58條中分別規(guī)定了保險(xiǎn)人在以下幾種情況出現(xiàn)時(shí)可以解除合同：

(1)投保人未履行如實(shí)告知義務(wù);

(2)被保險(xiǎn)人或受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故騙保;

(3)投保方故意制造保險(xiǎn)事故;

(4)投保方未履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全責(zé)任;

(5)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加;

(6)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)并超過年齡限制;

(7)人身保險(xiǎn)合同中止后未能復(fù)效等。

除通過法律規(guī)定外，如果雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)有解除合同的約定，保險(xiǎn)人也可以據(jù)此解除合同。保險(xiǎn)合同一經(jīng)解除，合同效力歸于消滅，雙方當(dāng)事人約定的權(quán)利和義務(wù)不復(fù)存在。但合同解除不影響原合同中爭(zhēng)議處理?xiàng)l款的效力，也不影響當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)利。

3)保險(xiǎn)合同的終止

保險(xiǎn)合同的終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人消滅合同確定的權(quán)利和義務(wù)行為。保險(xiǎn)合同一旦終止，就失去法律效力，但是原合同中爭(zhēng)議處理?xiàng)l款的效力和當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)力不受影響。保險(xiǎn)合同的終止，可以分為3種情況：

(1)自然終止。即保險(xiǎn)合同因合同期限屆滿而終止的情況。

(2)義務(wù)履行而終止。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由于保險(xiǎn)人履行了賠付保險(xiǎn)金的全部責(zé)任，導(dǎo)致合同終止。這里的全部責(zé)任，是指發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按約定的保額全部賠償或給付的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠付后即承擔(dān)了全部責(zé)任。如果保險(xiǎn)標(biāo)的只是部分受損，保險(xiǎn)人履行部分賠付保險(xiǎn)責(zé)任后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

(3)當(dāng)事人行使終止權(quán)而終止。在符合法律規(guī)定或合同約定的一定條件下，當(dāng)事人具有終止權(quán)，在履行適當(dāng)?shù)牧x務(wù)后即行使終止權(quán)而使保險(xiǎn)合同終止，包括解除合同而終止。

4)無效保險(xiǎn)合同

無效保險(xiǎn)合同是法律不予承認(rèn)或保護(hù)的保險(xiǎn)合同，該保險(xiǎn)合同因法定或約定的原因，自然而確定地不發(fā)生效力。如前所述，保險(xiǎn)合同成立后是否發(fā)生效力，除形式上必須具備成立要件外，還必須具備生效的實(shí)質(zhì)性要件，只要缺少其中之一，該合同就是無效合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第11條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。這是合同部分無效的情況?！侗ｋU(xiǎn)法》第39條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效?！侗ｋU(xiǎn)法》第55規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，

合同無效。除了以上4個(gè)法條直接規(guī)定無效的情況外，也可能出現(xiàn)合同的內(nèi)容與法律、法規(guī)相抵觸，或主體資格不合格等可以明確判定合同無效的情況;以及出現(xiàn)合同中約定的無效情況。

無效保險(xiǎn)合同，不受法律保護(hù)，也不能達(dá)到當(dāng)事人預(yù)期的效果。但是，這并不表明無效合同沒有法律意義，保險(xiǎn)合同一旦被認(rèn)定為無效，同樣會(huì)產(chǎn)生一定的法律后果，其中主要有返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失和行政處罰等。