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什么是以公司名義存款質(zhì)押貸款？

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-24 16:35:44 97 人看過

存款質(zhì)押貸款是指當客戶急需資金時，為避免定期性質(zhì)存款利息的損失，而將本人所持有銀行的定期性質(zhì)存款或銀行代為銷售的憑證式國債質(zhì)押在銀行，銀行為其提供短期融資的一種手段，是客戶融資理財?shù)囊环N便利方式。

存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日；存單質(zhì)押貸款額度起點一般為

5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達質(zhì)押價值的95%；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

二、質(zhì)押方式有哪些

1、定期儲蓄存單(本、外幣)

2、民生借記卡或定期一本通內(nèi)定期存款(本、外幣)

3、借款銀行1999年(含)以后代為發(fā)售的憑證式國債

三、質(zhì)押比率

1、國債、本、外幣定期存單(存款)質(zhì)押率最高為90%(含)，外匯或外鈔存款分別按貸款日借款銀行標準折合人民幣計算。

2、貸款利率：質(zhì)押貸款利率按相應(yīng)期限、檔次貸款利率確定，按實際貸款日期計息。還款方式為利隨本清。

3、貸款期限：貸款期限不超過一年(含)。

四、柜臺辦理業(yè)務(wù)手續(xù)

1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；

2、持本人有效身份證件；

3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折；

4、申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件；

5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

五、網(wǎng)銀質(zhì)押貸款

1、網(wǎng)銀貴賓版用戶可在網(wǎng)上進行自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

2、質(zhì)押方式：僅限民生卡內(nèi)本外幣定期存款。

3、貸款金額：最低金額為2000元，最高100000元。

4、還款方式：客戶需持本人身份證件和民生卡到開卡行柜臺進行還貸手續(xù)，一次還貸，利隨本清。

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存單質(zhì)押模式是什么?存單質(zhì)押貸款條件有哪些?

一、存單質(zhì)押模式是怎樣的?存單質(zhì)押貸款是指：借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)從以上的說明可以看出，只要平臺把存在銀行里的風險準備金存為定期存單，然后就可以依據(jù)此存單向存款銀行或相關(guān)銀行辦理貸款，從而實現(xiàn)銀行帳上有資金，但資金已不在銀行帳戶里的目的了。存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。二、存單質(zhì)押貸款條件申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收

2023-06-01

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存單質(zhì)押貸款的資金來源是哪里來的？存單質(zhì)押貸款的流程是什么？

一、存單質(zhì)押貸款的資金來源發(fā)放貸款的資金來源不僅僅是企事業(yè)單位及居民的存款儲蓄，它還包括銀行為了滿足存款客戶取款的需要，向中國人民銀行借入的存款準備金，即將中央銀行投放的貨幣轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行的后備資金。二、貸款期限個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。三、貸款金額個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。四、申請資料1、個人存單質(zhì)押貸款申請表；2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件；3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件；4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。五、辦理流程申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具

2024-01-16

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存單質(zhì)押貸款對個人有何意義

1、雖說現(xiàn)在年輕人憑自己的實力買房的占少數(shù)，但有點存款的還是多數(shù)。對于無車無房的年輕人而言，不再為貸款難而發(fā)愁了。如果有存單在手，也是可以向銀行申請貸款的。2、存單質(zhì)押貸款額度較高。一般個人存單質(zhì)押貸款額度起點在1000元，但是可取得的最高額度是存單面額的90%。也就是說，如果申請人有一張10萬的存單，最高可獲得9萬的貸款額度。3、靈活性強。人們往往會問，我既然有存款，為何還要申請貸款，承擔利息費用?一般存單質(zhì)押貸款貸款期限不會超過一年，這種貸款方式只是為了解決暫時資金周轉(zhuǎn)不靈的問題。雖然有大額的存單在手，但是存款期限很長且年數(shù)以過半，需要的資金又不太多，這時就可以選擇存單質(zhì)押貸款的方式。一、什么是存單質(zhì)押貸款？個人存單質(zhì)押貸款，就是貸款人只是暫時沒有現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，但手里有年限不同的各式存款單。如果提前支取，勢必會給存款人帶來利息減少的損失。貸款人可以將這些沒有到期的存款拿到銀行，用它們來進行

2023-06-28

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存款質(zhì)押貸款申請步驟

存單質(zhì)押貸款辦理流程主要是：1、借款人提出貸款申請，提交相關(guān)授信資料；2、借款人和辦理行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認、質(zhì)押手續(xù)；3、銀行審查審批通過后發(fā)放貸款；4、借款人按照約定使用貸款；5、借款人按照約定歸還貸款本息；6、解除質(zhì)押存單，并歸還存單于客戶。存單質(zhì)押貸款如何還款存單質(zhì)押貸款因有操作簡單、利率低放款快的優(yōu)點，受到很多借款人的喜愛，既是貸款，不得不考慮還款的問題，存單質(zhì)押貸款該如何還款，據(jù)了解，銀行對這種無抵押貸款有規(guī)定，貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用一次還本付息的還款方式；貸款期限越過1年的，可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。當借款人無法按借款合同約定如期償還貸款本息時，銀行有權(quán)處理質(zhì)押物，用以抵償貸款本息?！吨腥A人民共和國民法典》第四百三十一條質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，造成出質(zhì)人損害的

2023-07-04

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存單質(zhì)押貸款協(xié)議怎么寫？存單質(zhì)押貸款協(xié)議范文是怎樣的？

存單質(zhì)押貸款協(xié)議合同編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿出質(zhì)人（甲方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿郵政編碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿賬號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿質(zhì)權(quán)人（乙方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

2024-01-13

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公司名義貸款的法人責任是什么？

公司法人貸款的責任是：1、公司如無法歸還貸款，對造成公司損失負責直接責任的董事，需要承擔賠償責任；2、如果公司對外欠債等需要承擔的民事責任依法進入強制執(zhí)行，則法定代表人會被法院采取限制離境等司法強制措施。非法人企業(yè)承擔什么責任非法人企業(yè)有自己的財產(chǎn)，但是，沒辦法獨立承擔民事責任，也就是說，非法人企業(yè)對外負債的時候，企業(yè)采用自己的財產(chǎn)，對所欠的債務(wù)承擔有限責任，如果其財產(chǎn)不能夠還清債務(wù)的時候，那么，就讓其出資人對其所欠債務(wù)承擔連帶清償責任。即非法人組織成員承擔的是無限責任?！吨腥A人民共和國公司法》第十三條公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔任，并依法登記。公司法定代表人變更，應(yīng)當辦理變更登記。

2023-07-19

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抵押貸款與質(zhì)押貸款名詞解釋

一、抵押貸款與質(zhì)押貸款名詞解釋抵押貸款，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款債權(quán)的擔保。當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者拍賣。變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。而質(zhì)押貸款，是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或者權(quán)利移交債權(quán)人占有，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或者權(quán)利折價、拍賣，變賣的價款優(yōu)先受償。二、抵押和質(zhì)押的區(qū)別抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于：1、標的物不同。抵押的標的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)（車、船等）；質(zhì)押則以動產(chǎn)為主。例如票據(jù)、股票等有價證券都可以質(zhì)押。2、方式不同。抵押要登記才生效，質(zhì)押則只需占有就可以。抵押不轉(zhuǎn)移標的物的占有，仍由標的物所有權(quán)人占有；而質(zhì)押則相反，出質(zhì)人必須轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有，占有權(quán)歸質(zhì)權(quán)人。3、擔保范圍有差別。抵押法定擔保范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，而質(zhì)押擔保范圍除此之外，還包括質(zhì)物保管費用，為保管質(zhì)物，

2023-06-19

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合伙人以公司名義貸款怎么辦

1.隱名股東與顯名股東、其他股東及公司之間，當事人對股東資格有明確的協(xié)議約定，公司內(nèi)部股東知道或應(yīng)當知道這一事實，隱名股東在事實上參與公司經(jīng)營管理和資產(chǎn)收益，已實際以股東身份行使權(quán)利，應(yīng)確認其股東資格，保護其應(yīng)有的股東權(quán)益，對內(nèi)承擔法定股東責任。若雙方未約定實際出資人為股東或者承擔投資風險，且實際出資人也未以股東身份參與公司管理或者未實際享受股東權(quán)利的，顯名股東實際行使和操縱因隱名股東出資帶來的股東受益，公司其他股東對隱名股東的股東受益存在事實不知情。這時，雙方之間關(guān)系名為隱名股東實為投資借款，不應(yīng)認定為隱名投資關(guān)系，可按債權(quán)債務(wù)關(guān)系處理；2.隱名股東與第三人之間，隱名股東作為公司實際股東，應(yīng)在顯名股東認繳的出資額范圍內(nèi)對公司債務(wù)承擔責任，即與顯名股東一起對公司第三人承擔連帶責任。一、內(nèi)資企業(yè)隱名出資的情況是怎樣的內(nèi)資企業(yè)隱名出資的三種情形是：1、隱名出資人為了規(guī)避我國法律，冒用他人名義設(shè)

2023-04-02

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公司名義買房需繳納什么稅費，公司名義買房可以貸款嗎

公司名義買房需繳納契稅，房產(chǎn)稅，土地使用稅等稅費。公司名義買房可以貸款，購房者既可以是個人，也可以是公司企業(yè)或者其他的團體法人，只要附合條件都是可以的。一、公司名義買房需繳納什么稅費公司名義買房需繳納的稅費如下：1．契稅：契稅一律要按照3％繳納，不享受優(yōu)惠契稅政策；2．房產(chǎn)稅：每年房產(chǎn)原值＊70％＊1．2％；3．土地使用稅：建筑面積＊30元／年；4．如房產(chǎn)稅、土地使用稅未按時繳納，需要按照每日萬分之五繳納滯納金。二、公司名義買房可以貸款嗎公司名義買房可以貸款，這里面的購房者既可以是個人，也可以是公司企業(yè)或者其他的團體法人，只要附條件都是可以的。不過公司買房不管買什么房子都視為商業(yè)用房，貸款的額度一般在房價款的50％，但利率要上幅10％，不過外資公司在國內(nèi)只能買一套房子。公司買房貸款和普通的購房者差不多，條件如下：（1）帶公章和法人章，簽訂合同；（2）簽訂合同的時候開始辦理貸款，由于是以公司

2022-05-29

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存單質(zhì)押貸款：了解其意義與優(yōu)勢

存單質(zhì)押貸款的意義：銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。存單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢：1、可以向銀行申請貸款。2、存單質(zhì)押貸款額度較高。3、靈活性強。第三方存單質(zhì)押貸款風險防范措施針對導(dǎo)致第三方存單質(zhì)押貸款風險不斷積聚并爆發(fā)的原因，本文提出以下防范建議：l、商業(yè)銀行應(yīng)當明確定位，不能盲目追求業(yè)務(wù)擴張而忽視風險的存在。面對日趨激烈的市場競爭，銀行應(yīng)當注重提升自身創(chuàng)新能力，通過產(chǎn)品創(chuàng)新尋找利潤增長點，不能完全依靠同質(zhì)化競爭搶占市場，在擴大規(guī)模的同時背上沉重的風險包袱。2、應(yīng)加強對商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行的外部監(jiān)管。銀監(jiān)會應(yīng)當提高對中小銀行監(jiān)管的重視程度。第三方審計機構(gòu)在保持獨立性的基礎(chǔ)上，要敢于披露審計中存在的違法違規(guī)問3、提高銀行員工的操作風險意識。銀行要對員工進行專門

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一、工商銀行質(zhì)押貸款利率是多少?貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。貸款期限可在1-12個月內(nèi)自由選擇。貸款利率依據(jù)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率適度上浮，如果貸款實際期限短于30天，貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮30%。六個月(含)5.22六個月至一年(含)5.58一至三年(含)5.76二、貸款期限個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。三、貸款金額個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。四、申請資料1、個人存單質(zhì)押貸款申請表;2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件

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存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是什么意思？存單質(zhì)押貸款辦理的相關(guān)事項有哪些？

一、存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是什么意思存單質(zhì)押是指在銀行開立的定期存單在未到期之前，持單客戶為了避免提前支取損失已經(jīng)存了一段時間的利息，把存單到銀行進行質(zhì)押，銀行在做質(zhì)押后支付客戶需求的金額給客戶，并由客戶每月支付利息，然后等存單到期后取出存單一筆歸還貸款本金的貸款方式，要注意的是貸款利息比定期利息是要高的，所以一般適用于存單快要到期了，但是又非常急需用錢的情況下辦理。建議您在辦理的時候比對您需要歸還的貸款利息和您存單到期的存款利息相對比，如果您歸還的貸款利息比您存單到期后的存款利息還要多的話說明您此時提前支取比用存單質(zhì)押貸款要劃算，反之亦然。二、辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)事項（一）貸款期限個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。（二）貸款金額個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1

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公司法人用個人房子做抵押，以公司名義貸款，但錢是法人自己拿了，未償還能力了，跟其余股東有影響。以公司名義貸款，那么就由公司承擔還款責任，如果公司還不上，那么就有可能面臨破產(chǎn)危機。公司法人的行為是代表公司，對貸款公司應(yīng)當承擔責任。股東只需以認繳的出資為限對公司的負債承擔責任，公司經(jīng)營時時需注意交易法律風險。如果是有限公司，法人代表的行為代表公司，簽貸款合同還款的責任應(yīng)當由公司承擔，股東以其出資額為限，對公司承擔責任。一、公司債務(wù)應(yīng)當怎樣承擔呀公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔責任。有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任。公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任，逃避債務(wù)，嚴重損害公司債權(quán)人利益的，應(yīng)當對公司債務(wù)承擔連帶責任。二、公司的債務(wù)股東要還嗎公司是獨立的法人，公司財產(chǎn)是獨

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質(zhì)押物主要指的是欠債的人或第三人將自己的財產(chǎn)或者現(xiàn)金移交給收債人占有，將該財產(chǎn)或者現(xiàn)金作為借取債務(wù)的擔保物品，如果欠債一方不履行債務(wù)，收債人有權(quán)依法就該財產(chǎn)或者現(xiàn)金優(yōu)先受償。一、質(zhì)押和抵押的區(qū)別有什么汽車質(zhì)押和抵押的區(qū)別如下：1、方式不同。抵押不轉(zhuǎn)讓抵押物的占有，汽車仍由所有人占有；相反，質(zhì)押人必須轉(zhuǎn)讓質(zhì)押物的占有，即質(zhì)押需要抵押；2、擔保范圍不同。抵押的法定擔保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用；除抵押擔保范圍外，質(zhì)押擔保范圍還包括質(zhì)押保管費用；3、含義不同。抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)讓對其特定財產(chǎn)的占有，以財產(chǎn)作為對債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法對財產(chǎn)進行折價或者拍賣，以出售的價格優(yōu)先受償。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或者拍賣的價格優(yōu)先受償。二、抵押給銀行具體誰是抵押

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