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財產(chǎn)保險合同與人身保險合同之保險利益比較研究
來源：法律編輯整理 時間： 2023-04-23 08:45:26 191 人看過

保險利益原則作為保險法的一個基本原則已被保險法理論界和實務(wù)中普遍接受。但是，保險利益的概念在其起源后的200多年來眾說紛紜，莫衷一是。保險利益立法上首見于英國《1774年人壽保險法案》，但作為最早適用保險利益制度的英美法中并沒有總括式的成文法定義。

我國《保險法》首開對保險利益下總擴式定義之先河，在《保險法》第12條規(guī)定保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益。最高人民法院在2003年12月8日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理保險糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）》中對保險利益作出了更明確的解釋，該解釋第一條第一款規(guī)定，保險法第十二條所稱保險利益，即可保利益，應(yīng)當(dāng)是可以確定的經(jīng)濟利益。

雖然我國法律上已開始了對保險利益概念明確化的摸索，但由于學(xué)界的研究和探討相對滯后，而保險利益本身具有復(fù)雜性，而且法律中對保險利益的概念定義地非常模糊，對財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的保險利益未作顯著區(qū)分，對保險利益的種類及其確定標(biāo)準(zhǔn)也沒有涉及，對財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的保險利益的時效性等重要問題也沒有規(guī)定，導(dǎo)致保險利益原則難以發(fā)揮其作用，影響了我國保險業(yè)的發(fā)展。所以，很有必要對財產(chǎn)保險合同與人身保險合同中的保險利益進行比較性研究。

筆者認為，財產(chǎn)保險合同與人身保險合同中保險利益的區(qū)別主要如下：

（一）、產(chǎn)生依據(jù)不同

1、財產(chǎn)保險保險利益的產(chǎn)生依據(jù)

一般認為，財產(chǎn)保險的保險利益，是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的因保險事故的發(fā)生以致保險標(biāo)的的不完全而受到損害或者因保險事故的不發(fā)生而免受損害所具有的利害關(guān)系。

保險制度起源于財產(chǎn)保險，在保險制度發(fā)展初期，保險集中于海上保險，保險事故發(fā)生即貨物遭到毀損，與當(dāng)時的經(jīng)濟發(fā)展水平和商業(yè)貿(mào)易活動特點相適應(yīng)，貨物毀損造成貨物所有權(quán)人損失，除此以外別無其他，因此，當(dāng)時的財產(chǎn)保險的產(chǎn)生依據(jù)僅僅限于所有權(quán)，即物的所有權(quán)是財產(chǎn)保險產(chǎn)生的原始依據(jù)。

隨著經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易中的各種權(quán)益關(guān)系日趨多樣化、復(fù)雜化，對物權(quán)領(lǐng)域及債權(quán)領(lǐng)域的研究也日趨深入，在一起事故發(fā)生導(dǎo)致一物受到損害時，并非僅所有權(quán)人受到損失，不動產(chǎn)抵押權(quán)人、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人、甚至是一些債權(quán)人的利益也會發(fā)生損失。因此，物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)及其他合法的收益權(quán)均可以成為財產(chǎn)保險保險利益的產(chǎn)生依據(jù)。

2、人身保險保險利益的產(chǎn)生依據(jù)

立法上，各國對于人身保險中保險利益的產(chǎn)生依據(jù)有三種不同的立法例，即利益主義原則、同意主義原則及利益主義和同意主義兼顧原則。

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    • 合同中，人身保險的保險利益有怎樣的特征
      山東在線咨詢 2023-02-25
      人身保險的保險利益有： (1)合法性，人身保險合同的保險利益必須是合法利益，包括依法律的直接規(guī)定所產(chǎn)生的利益和依當(dāng)事人的約定所產(chǎn)生的合法利益。 (2)確定性，人身保險合同的保險利益必須是確定的現(xiàn)有利益。 (3)人身保險合同的保險利益不能用金錢來衡量，不存在代位追償問題。 (4)人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。
    • 保險合同含人身保險嗎
      山西在線咨詢 2022-06-07
      保險合同屬于射幸合同。保險合同具有射幸性，對投保人而言，他有可能獲得遠遠大于所支付的保險費的效益，但也可能沒有利益可獲；對保險人而言，他所賠付的保險金可能遠遠大于其所收取的保險費，但也可能只收取保險費而不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任。根據(jù)《保險法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定
    • 合同里面合同對被保險人會有保險利益嗎
      香港在線咨詢 2023-01-17
      人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益。 《保險法》第十二條