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論信用卡詐騙中惡意透支的認(rèn)定與防范
來源:法律編輯整理 時(shí)間: 2022-10-30 15:51:41 106 人看過

隨著隨著社會(huì)的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我們的生活中出現(xiàn)了許多新型的金融支付工具,例如金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種信用卡。當(dāng)我們享受著信用卡帶來的便利的時(shí)候,信用卡已成為犯罪分子的重點(diǎn)攻擊目標(biāo)利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)的現(xiàn)象也趨于增加,且呈現(xiàn)高發(fā)之勢(shì),極大地?fù)p害了信用卡的信用度,我們要加大對(duì)其的防范和打擊力度。

信用卡在日常生活中給我們帶來了許多方便給經(jīng)濟(jì)帶來了發(fā)展,但隨著信用卡的日益普及和廣大人民的使用,一些不法分子也在悄悄的利用信用卡詐騙來獲取自己的不合法利益。

信用卡詐騙犯罪依托信用卡這一新興的金融工具,在犯罪手法利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)的現(xiàn)象也趨于增加,且呈現(xiàn)高發(fā)之勢(shì),極大地?fù)p害了信用卡的信用度偵查策略上都有別于傳統(tǒng)刑事犯罪。

一、詐騙案件信用卡的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

(一)發(fā)案數(shù)逐年增多,案值大,案件損失驚人。

九十年代之前,我國信用卡業(yè)務(wù)尚不具有普及條件,當(dāng)時(shí)以信用卡為工具實(shí)施的詐騙案件屬于少數(shù),僅局限在為數(shù)不多的能夠使用信用卡的高檔消費(fèi)場所中。近年來,隨著信用卡在社會(huì)生活中的日益普及,信用卡犯罪也不斷增多,可以預(yù)計(jì),這一增長趨勢(shì)將隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展還將持續(xù)。犯罪分子多為連續(xù)實(shí)施犯罪,針對(duì)的主要是透支額度較高的境外信用卡,所以,案件的數(shù)值和造成的損失也相當(dāng)驚人。廣東省公安廳和珠海市公安局2001年破獲的“JK1號(hào)”的特大信用卡詐騙案中,繳獲偽造的假卡17,126張,經(jīng)有關(guān)國際組織鑒定,這批假卡可造成經(jīng)濟(jì)損失約3.2億元人民幣。發(fā)案數(shù)逐年增多,案值大,案件損失驚人。

(二)犯罪手段多樣,流動(dòng)性大,隱蔽性強(qiáng),呈現(xiàn)面廣、線長的趨勢(shì)。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙,當(dāng)前出現(xiàn)了通過發(fā)送短信、利用電子郵件、網(wǎng)上支付、截獲電話銀行資料等方式,這些同其他新興的金融、通訊工具結(jié)合起來的新的犯罪形式,難以防范。犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn),打一槍換一個(gè)地方,隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加,這種犯罪還呈現(xiàn)出面廣、線長的趨勢(shì),犯罪分工細(xì)致,涉及的人數(shù)多。

(三)犯罪主體成分復(fù)雜,境外機(jī)構(gòu)的滲透在加強(qiáng),中外犯罪分子聯(lián)手勾結(jié)作案的現(xiàn)象有所加強(qiáng)。

過去實(shí)施信用卡詐騙犯罪的,多是一些個(gè)人利用當(dāng)時(shí)防范意識(shí)不強(qiáng)、防范能力有限,進(jìn)行蒙蔽詐騙;近年來出現(xiàn)的信用卡詐騙案件,犯罪主體身份多樣,有些還具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè),出現(xiàn)了一些銀行機(jī)構(gòu)、賓館、酒店的工作人員和計(jì)算機(jī)從業(yè)人員實(shí)施本罪的現(xiàn)象。如上海破獲的“305”專案中,犯罪嫌疑人曾*菲為中國工商銀行青島分行信用卡業(yè)務(wù)部的工作人員,唆使其他三人,半年內(nèi)通過制作假卡詐騙資金高達(dá)73.565萬元。同時(shí),近年來破獲的信用卡詐騙案件,多數(shù)都具有涉外因素,由境外犯罪人員和國內(nèi)犯罪分子聯(lián)手、分工實(shí)施犯罪有增多的趨勢(shì)。

(四)偽卡制作技術(shù)更新快,呈現(xiàn)與高科技緊密結(jié)合的趨勢(shì)。

科技的發(fā)展帶給信用卡制作、防偽技術(shù)的不斷提高,然而,與偽卡制作的較量卻沒有停止過;偽卡的制作也在不斷采用新的科技成果,制作設(shè)備、技術(shù)不斷更新,目前很多假卡在外觀上與真卡并無二異。未來的信用卡將以芯片智能卡取代當(dāng)前的磁性卡,這種以電腦芯片存儲(chǔ)資料信息的信用卡具有更高的防偽特性,但是,對(duì)于如何更加有效地防范假卡的研究卻不能作絲毫松懈。

二、信用卡詐騙的惡意透支。

信用卡透支是信用卡的重要功能之一,也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容,透支必須遵守信用卡的章程規(guī)定要求持卡在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)全資金并按規(guī)定支付利息,這是善意透支是一種法律所允許的行為。信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。惡意透支是相對(duì)于善意透支的一種違法行為,惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行為,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

(一)惡意透支具備下列條件

1、主體條件

持卡人必須為合法的持卡人,如是由于盜竊、騙取等行為而得到的信用卡則構(gòu)成非法占有信用卡行為,不能構(gòu)成惡意透支的主體。無論“善意透支”還是“惡意透支”,持卡人獲取信用卡的方式都是以自己的真實(shí)身份,提供真實(shí)的證明材料,通過特定的程序向銀行領(lǐng)取,其主體都是合法的持卡人。在實(shí)際操作中卻存在著弄虛作假、偽造、冒用、以虛假身份騙取銀行信任而騙領(lǐng)信用卡,進(jìn)行惡意透支的現(xiàn)象。在此種情況的行為人是一種“非法持卡人”,其以非法占有為目的,采用虛假手段,騙取銀行的信任而騙取具有消費(fèi)、支付等功能的信用卡進(jìn)行惡意透支,這種行為屬于刑法中規(guī)定的冒用他人信用卡犯罪的行為特征[1],所以,刑法規(guī)定惡意透支的信用卡詐騙罪的犯罪主體只能是合法持卡人

2、主觀條件

行為人的主觀罪過是故意,即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費(fèi)或提現(xiàn)的行為,或者是有能力償還的但在消費(fèi)或提現(xiàn)后根本不想還的行為,是一種主觀意識(shí)上的不愿意行為。對(duì)于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中,一定要區(qū)別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因?yàn)橛泻侠淼目陀^因素導(dǎo)致行為人不能歸還的。前者是主觀的不愿意歸還,后者是客觀的不歸還。所以,如果行為人透支后,確實(shí)是由于客觀的正當(dāng)理由不能歸還的,基于行為人的無惡意行為,不作犯罪處理。如果行為人透支后攜款逃跑的,或透支款用于揮霍、購買奢侈品的,可以認(rèn)定行為人具有非法占有的目的

3、客觀條件

惡意透支在客觀方面有兩種表現(xiàn),一是超過規(guī)定透支限額的透支,二是超過規(guī)定期限的透支。其中透支限額是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實(shí)際存款額以上的最高限額,對(duì)于超限額透支的持卡人各發(fā)卡銀行隨時(shí)可以催收,如果持卡人未經(jīng)銀行催收而自動(dòng)歸還的或者催收后及時(shí)歸還的,不以犯罪處理。對(duì)于超期限透支的,且經(jīng)銀行催收后仍不歸還的,構(gòu)成惡意透支,以信用卡詐騙罪處理。

(二)對(duì)于惡意透支行為的推定

透支分為善意透支和惡意透支,其中善意透支根據(jù)透支后的行為又分為完全合法的善意透支和不當(dāng)?shù)纳埔馔钢АM耆戏ǖ纳埔馔钢侵赋挚ㄈ送耆裱y行信用卡章程和雙方約定,在規(guī)定的期限內(nèi)、額度內(nèi)行使持卡人應(yīng)有的透支權(quán),并且能夠如期歸還的透支行為。不當(dāng)?shù)纳埔馔钢侵赋挚ㄈ诉`反了銀行信用卡章程和雙方約定,在超過規(guī)定的期限內(nèi)或者規(guī)定的額度內(nèi)進(jìn)行的透支活動(dòng),但經(jīng)發(fā)卡銀行的催收后及時(shí)歸還的。它雖然違反了約定,但是在行為結(jié)果上不是故意侵犯或占有他人的財(cái)產(chǎn),所以屬于善意透支?!缎庞每I(yè)務(wù)管理辦法》第17條規(guī)定:各發(fā)卡銀行允許持卡人透支限額信用卡金卡為一萬元,普通卡為五千元,期限為60天?!躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定:準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天。如透支額在規(guī)定的限額內(nèi),但超期透支,且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的,構(gòu)成信用卡詐騙罪,經(jīng)催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。在銀行實(shí)踐操作中,由于持卡人與銀行之間在簽約時(shí),已被明確告之可透支的最高限額和最長期限,持卡人應(yīng)完全按約定行使權(quán)利,而不應(yīng)故意違反規(guī)定,即在主觀原因之外違反規(guī)定,且經(jīng)催收后仍不歸還的,具有主觀惡意性與非法占有性。銀行規(guī)定的透支期限為60天,且規(guī)定的催收期限為3個(gè)月,規(guī)定的時(shí)間長度足夠持卡人歸還透支額。由于這些規(guī)定也使惡意透支人有足夠的時(shí)間躲避責(zé)任,所以此規(guī)定既增加了銀行風(fēng)險(xiǎn),又給公安偵查工作帶來了難度,在此建議銀行縮短催收期限。減小發(fā)生惡意透支的可能性,降低信用卡詐騙罪的發(fā)生率。

(三)惡意透支的表現(xiàn)形式:

惡意透支的表現(xiàn)形式多種多樣。在現(xiàn)實(shí)生活中,有些違法犯罪分子為逃避制裁,采用惡意透支的行為方式也十分狡猾多樣,從目前的情況來看,大致有以下幾種:

一是持卡人以非法占有為目的,短時(shí)間內(nèi)持信用卡在不同的特約商戶,網(wǎng)點(diǎn)頻繁使用、取現(xiàn),每次使用取現(xiàn)的金額都在銀行規(guī)定的限額內(nèi),積少成多,最后形成大量透支,再攜款潛逃,使銀行無法追回透支款。

二是持卡人申領(lǐng)信用卡時(shí)弄虛作假,偽造身份證,私刻公章,偽造保函證明等,騙取發(fā)卡行的信任,從而領(lǐng)取并持有信用卡,之后進(jìn)行惡意透支。

三合法持卡人與他人合伙異地惡意透支,是私相授受。例如臺(tái)灣某居民甲向銀行申領(lǐng)信用卡后,交由同伙乙,由乙持卡到外地瘋狂購物消費(fèi),大肆惡意透支,金額達(dá)幾十萬臺(tái)幣。等一兩個(gè)月后,當(dāng)簽購賬單寄達(dá)信用卡的原持有人時(shí),甲便持沒有離臺(tái)證明旅游證件向銀行報(bào)稱賬項(xiàng)出錯(cuò),由銀行承擔(dān)該筆費(fèi)用。由于憑真卡異地購物,賬單簽名與卡上記錄相符,發(fā)卡行很難查到信用卡領(lǐng)有人私借信用卡串通他人惡意透支的證據(jù),也難發(fā)現(xiàn)其同黨,這種手段比較狡猾,危害性尤大。

四是持卡人利用某些特約商戶唯利是圖的弱點(diǎn),通過假消費(fèi)等方式,套取銀行的資金。按照有關(guān)規(guī)定,特約商戶必須按持卡人實(shí)際的消費(fèi)額結(jié)帳開票,不得向持卡人支付現(xiàn)金。然而一些商戶在持卡人的授意下,并不按持卡人的實(shí)際消費(fèi)額結(jié)帳,還任意向持卡人倒付現(xiàn)金。另外還有持卡人與發(fā)卡銀行工作人員勾結(jié)、持卡人與擔(dān)保人采取交叉擔(dān)保,也是惡意透支的常見方式。

共和國刑事訴訟法》的規(guī)定,駁回上訴,維持原判。

五、惡意透支的客觀原因

造成以上信用卡惡意透支的原因我認(rèn)為是可能是缺乏完備的信用體系。

因缺乏完備的信用體系,為減少風(fēng)險(xiǎn),發(fā)卡行必須花費(fèi)大量成本用于調(diào)查個(gè)人信息,增加擔(dān)保力度,要求每個(gè)申請(qǐng)人必須有一個(gè)擁有穩(wěn)定收入的擔(dān)保人,但這大大增加了交易成本??赡墚a(chǎn)生的后果是,資信良好的人會(huì)認(rèn)為信用卡服務(wù)給自己帶來的收益無法彌補(bǔ)所付出的成本,因而退出信用卡市場;而某些資信差、可能有違約企圖的人,則全力爭取信用額度。換言之,資信狀況良好的人不愿或不需使用信用卡,而資信狀況差的人對(duì)于信用卡的申請(qǐng)和使用卻十分熱衷,從而造成惡意透支甚至詐騙現(xiàn)象,給發(fā)卡行經(jīng)營帶來高風(fēng)險(xiǎn)。另外,發(fā)卡行會(huì)對(duì)資信狀況差的客戶有所戒備,當(dāng)發(fā)卡行不接受他的信用時(shí),最后的結(jié)果就是借貸行為不會(huì)發(fā)生,雙方都沒有收益。另外,資信制度缺乏造成的第二個(gè)嚴(yán)重后果是,資信程度不同的持卡人享受的服務(wù)缺乏差異,制約目前信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。因?yàn)榘l(fā)卡行不能真實(shí)地了解申請(qǐng)人的個(gè)人信息,就無法針對(duì)不同人采取不同的服務(wù)措施。目前,信用卡透支額度僅分為銀卡5000元和金卡10000元兩種檔次,不能真正對(duì)不同資信狀況的人予以差別服務(wù),無法給予個(gè)人資信狀況良好的人以更多的信用額度。因此,需要建立使每個(gè)人保持良好個(gè)人信譽(yù)的激勵(lì)機(jī)制,要給資信狀況良好的人更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù),使他們充分享受到信用卡消費(fèi)的便利;對(duì)于失信行為予以必要的懲罰,使有不良記錄的人受到限制。

六、惡意透支的防范體系

關(guān)于信用卡詐騙罪的犯罪控制與防范對(duì)于信用卡詐騙罪的犯罪控制,可以從兩個(gè)方面來考慮:刑罰控制和非刑罰控制。要兩手抓,兩頭兼顧,充分發(fā)揮各自的長處,取長補(bǔ)短,相輔相成,切實(shí)有效的控制和防范信用卡詐騙犯罪。

(一)刑罰控制

隨著改革開放的不斷深入和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立,我國金融業(yè)有了很大發(fā)展,并空前活躍,對(duì)我國整個(gè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了巨大的推動(dòng)作用。然而,與此同時(shí),在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過程中,隨著金融領(lǐng)域改革開放的深入,在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動(dòng)也急劇增加,并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為,其中發(fā)生在金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng),尤其是詐騙犯罪比較突出,其中又以信用卡詐騙犯罪較為嚴(yán)重,又由于對(duì)此新類型犯罪的控制與防范機(jī)制尚未健全,導(dǎo)致一些犯罪分子乘機(jī)作案,信用卡詐騙犯罪案件明顯增多,詐騙數(shù)額越來越大、涉案面越來越廣、社會(huì)影響越來越惡劣,嚴(yán)重破壞了國家的金融秩序和社會(huì)秩序,直接危害到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展。

面對(duì)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的新形勢(shì),我國的金融立法工作任重而道遠(yuǎn),當(dāng)務(wù)之急就是要不斷的深化金融改革,健全、完善金融立法,嚴(yán)格金融執(zhí)法。在立法上,特別是刑事立法,要加強(qiáng)對(duì)金融工作的管理和監(jiān)督,把金融工作納入法制軌道,使各項(xiàng)工作有法可依。使金融立法不但符合當(dāng)前的大環(huán)境,還要具有一定的前瞻性和預(yù)見性。在執(zhí)法上,各司法部門要通力合作,做到與時(shí)俱進(jìn),更新理念,以符合時(shí)代要求的全新執(zhí)法理念作指導(dǎo),從機(jī)械執(zhí)法轉(zhuǎn)向人性化的執(zhí)法上,從引用單一性的刑事懲罰轉(zhuǎn)到綜合運(yùn)用各種法律手段司法上來,破除只講辦案,不講保護(hù)的舊觀念,正確樹立打防并重、預(yù)防為主的新觀念。

(二)非刑罰控制

提高技術(shù)水平,加快信息反饋速度。目前我國信用卡業(yè)務(wù)技術(shù)水平較低,存在許多漏洞,容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。我國大部分地區(qū)的信用卡業(yè)務(wù)并沒有聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,持卡人的異地消費(fèi)比當(dāng)?shù)叵M(fèi)更為復(fù)雜,即使是象現(xiàn)在已經(jīng)加入“銀-聯(lián)”的銀行,其客戶在異地、異行的消費(fèi)信息也不能及時(shí)反映到開戶行,這樣銀行就難以全面、及時(shí)了解交易情況,更無從快速發(fā)送止付信息。據(jù)調(diào)查,銀行向各地特約商家發(fā)送被稱為“黑名單”的止付名冊(cè)的最高頻率是兩天一次,大部分銀行只能做到一周與外地商家聯(lián)系一次,多是借助于電話、電報(bào)等方式,給惡意透支留下了非常大的空間。因此當(dāng)務(wù)之急是盡快建立高效的清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制透支行為,并能迅速傳遞止付信息。一些不法分子利用目前銀行電子化聯(lián)網(wǎng)還沒普及,銀行反映不靈敏等弱點(diǎn),打時(shí)間和地區(qū)差,進(jìn)行詐騙。銀行在客戶每一筆較大的透支發(fā)生后,可以向客戶發(fā)送一份提醒注意的通知單,提醒其及時(shí)檢查自己的資金狀況和消費(fèi)情況,預(yù)防疏忽大意導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

嚴(yán)格資信審查。申領(lǐng)人的收入水平、支出水平、家庭財(cái)產(chǎn)月現(xiàn)金流量及變現(xiàn)量進(jìn)行嚴(yán)格審查,把好入門關(guān)。對(duì)申領(lǐng)人體檢的身份證件應(yīng)認(rèn)真辨別其真?zhèn)???赏ㄟ^書面核實(shí)、電話訪問、向有關(guān)單位和鄰居查詢等方式弄清申領(lǐng)人的真實(shí)身份,謹(jǐn)防申領(lǐng)人用偽造的身份證申領(lǐng)信用卡,必要時(shí)還可以建立持卡人信用檔案,尤其對(duì)透支頻繁、收入水平較低、職業(yè)不穩(wěn)定且還款能力差的持卡人進(jìn)行跟蹤監(jiān)督,一旦發(fā)現(xiàn)其信用狀況惡化,立即采取相應(yīng)措施以化解風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)透支實(shí)行嚴(yán)格控制。當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時(shí),銀行應(yīng)及時(shí)提示其已經(jīng)透支,盡快補(bǔ)足存款,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在透支后立即寄發(fā)透支通知書或通過發(fā)送手機(jī)短信告知其情況。發(fā)卡行應(yīng)對(duì)持卡人透支情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,及時(shí)掌握持卡人的透支情況,當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí),便于及早防范。對(duì)于透支時(shí)間較長或透支金額較大的持卡人,應(yīng)采取合法有效的手段進(jìn)行催收。四、發(fā)卡行應(yīng)完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)部管理。銀行應(yīng)建立多級(jí)控制體系、建立和落實(shí)崗位責(zé)任制、實(shí)行恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制、完善操作程序、加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)員的技能培訓(xùn),提高一線員工的素質(zhì)。特別是在電子技術(shù)迅速發(fā)展的今天,應(yīng)大力加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的電子化建設(shè),加快持卡人透支消費(fèi)信息的反饋速度。一旦發(fā)現(xiàn)異樣情況,及時(shí)通知有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)信用卡的消費(fèi)情況做到全天候監(jiān)督,時(shí)時(shí)注意其變化。另外,銀行還可利用保險(xiǎn)來防范信用卡透支的風(fēng)險(xiǎn),借助司法力量打擊各種違法犯罪活動(dòng)。

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    惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程與約定進(jìn)行透支,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。一、信用卡逾期不還會(huì)不會(huì)坐牢?信用卡逾期不還會(huì)不會(huì)坐牢要分情況而定:1、如果行為人是惡意透支,數(shù)額較大的,則可能構(gòu)成信用卡詐騙罪,要坐牢;2、如果只是一般的借款民事糾紛,主觀上不是惡意的,則不會(huì)坐牢。惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二、信用卡欠了六萬,催收能立案嗎信用卡欠了六萬,催收能立案。信用卡欠款在惡意透支的情況下應(yīng)認(rèn)定為犯罪:1、惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為;2、信
    2023-03-04
    370人看過
  • 惡意透支信用卡詐騙有效催收
    惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程與約定進(jìn)行透支,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。一、被郵政銀行起訴到法院怎么處理如果是正常的拖欠,那么屬于經(jīng)濟(jì)糾紛,當(dāng)事人積極應(yīng)訴,并及時(shí)還款即可。但是,如果其是惡意透支,那就涉嫌犯罪。所謂的信用卡惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。二、信用卡逾期不還會(huì)不會(huì)坐牢信用卡逾期在惡意透支的情況下,被認(rèn)定為犯罪的,可能會(huì)坐牢。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。如果出現(xiàn)信用卡逾期是持卡人在惡意透支的前提之下,認(rèn)定為犯罪,可能是需要坐牢的。信用卡
    2023-03-04
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  • 怎樣認(rèn)定信用卡惡意透支?信用卡惡意透支要承擔(dān)什么責(zé)任?
    使用信用卡是有一定的額度的,要是超過這個(gè)額度,就可能會(huì)被銀行那邊認(rèn)定為惡意透支。一旦被確定為惡意透支,就需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。信用卡透支額度了,并不是就是惡意透支行為,實(shí)際中還有經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)后超支的,那個(gè)就是屬于一種善意透支的行為。而“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。因此,你要是符合惡意透支的條件的話,那就會(huì)被認(rèn)定為惡意透支了,可能需要承擔(dān)下面法律責(zé)任:1、情節(jié)顯著輕微的如果你惡意透支數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機(jī)關(guān)立案前償還掉全部透支款息,就會(huì)被認(rèn)為情節(jié)顯著輕微的,最后你就可以依法不追究刑事責(zé)任。2、透支數(shù)額較大的你要是在超過規(guī)定期限透支、并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的,使用偽造信用卡等的持卡人,數(shù)額較大的,將會(huì)被要求承擔(dān)五年以下有期徒刑或者拘役,并被要求處二萬元以上二十萬元以下罰金;3、透支數(shù)
    2023-06-24
    126人看過
  • 信用卡詐騙罪的惡意透支金額如何界定?
    信用卡惡意透支構(gòu)成詐騙罪的法律標(biāo)準(zhǔn)是:1、犯本罪的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;2、數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;3、數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的,應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。詐騙罪立案的最低標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)額較大,所以是三千元?!痉梢罁?jù)】《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條,詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的,應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院、人民檢察院可以結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)?/div>
    2023-11-28
    361人看過
  • 信用卡詐騙罪惡意透支算利息嗎
    惡意透支信用卡構(gòu)成信用卡詐騙罪。惡意透支,根據(jù)相關(guān)司法解釋,持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支,即構(gòu)成信用卡詐騙罪。一、信用卡逾期3個(gè)月嚴(yán)重嗎信用卡逾期3個(gè)月分情況認(rèn)定是否嚴(yán)重。若持卡人超過三個(gè)月沒有歸還,但是欠款金額沒有達(dá)到五萬元以上,不會(huì)構(gòu)成犯罪,屬于民事糾紛。若持卡人欠款金額達(dá)到五萬元以上,但是銀行一催促還錢,持卡人就馬上還上了,也不會(huì)構(gòu)成犯罪。若信用卡欠款達(dá)到五萬元以上,并且經(jīng)過銀行兩次催收,超過三個(gè)月仍未歸還的,就有可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二、欠信用卡5萬,沒還,還會(huì)被起訴坐牢嗎欠信用卡5萬沒還是否會(huì)被起訴坐牢取決于如果行為人是惡意透支,數(shù)額較大的,則可能構(gòu)成信用卡詐騙罪,會(huì)坐牢;但如果主觀上不是
    2023-03-09
    231人看過
  • 惡意透支信用卡怎么處罰,冒用他人信用卡詐騙怎么認(rèn)定
    一、惡意透支信用卡怎么處罰最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》),規(guī)定:持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。我們可以看出,構(gòu)成“惡意透支”有兩個(gè)實(shí)質(zhì)性條件,一是必須經(jīng)過發(fā)卡銀行的兩次催要,二是超過三個(gè)月仍不歸還,二者同時(shí)具備。對(duì)于前面所述的“限額”,該《解釋》也作了具體的規(guī)定,即透支數(shù)額在1萬元以上就達(dá)到本罪數(shù)額上的立案標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)我國刑法一百九十六條的規(guī)定,犯信用卡詐騙罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元
    2023-02-26
    147人看過
  • 惡意透支型信用卡詐騙罪主觀故意的司法認(rèn)定是什么?
    一、惡意透支型信用卡詐騙罪主觀故意的司法認(rèn)定是什么?惡意透支型信用卡詐騙罪主觀故意的司法認(rèn)定主要如下:(一)“持卡人”的理解與認(rèn)定從主體上看,惡意透支的主體必須是特定的,即信用卡的持卡人。實(shí)踐中,絕大多數(shù)惡意透支型信用卡詐騙罪都由合法持卡人本人實(shí)施,也存在實(shí)際用卡人與登記持卡人不一致,實(shí)際用卡人惡意透支的情況。這種情況下如何認(rèn)定犯罪主體是一個(gè)較為復(fù)雜的法律問題,對(duì)此,應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情況具體分析。首先,登記持卡人與實(shí)際持卡人不一致,登記持卡人不知曉信用卡被申領(lǐng)使用的情況。如果實(shí)際持卡人持有的信用卡登記人不是自己,而登記人本身又不知曉信用卡申領(lǐng)使用,說明存在騙領(lǐng)或冒用信用卡的情況,使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡,應(yīng)適用《刑法》第196條第1款的規(guī)定。同時(shí),如果非法持卡人冒用他人信用卡,并進(jìn)而惡意透支的,應(yīng)當(dāng)適用《刑法》第196條規(guī)定的“冒用他人信用卡”條款。上述兩種情況,實(shí)際持卡人不屬于惡意透支
    2024-02-06
    265人看過
  • 信用卡惡意透支性詐騙數(shù)額認(rèn)定不應(yīng)包含利息
    關(guān)于信用卡詐騙罪中惡意透支數(shù)額的認(rèn)定,最高人民法院、最高人民檢察院在2009年頒布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定:“惡意透支的數(shù)額不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。”該司法解釋的頒行,明確將原先司法實(shí)踐中備受爭議的復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用予以排除,但是該規(guī)定并未明確指出惡意透支的數(shù)額是否包括透支的利息。筆者在辦理信用卡詐騙案中,發(fā)現(xiàn)被告人惡意透支數(shù)額如果在1萬元左右、或10萬元左右、或100萬元左右,即常稱的“坎上坎下”這種情形,作為辯護(hù)律師,認(rèn)定利息不能計(jì)入信用卡詐騙惡意透支數(shù)額,不失為辯護(hù)的一個(gè)重要切入點(diǎn),如果能將利息從惡意透支數(shù)額中剔去利息數(shù)額,將影響到法定刑的降格適用。因?yàn)樯鲜鏊痉ń忉屢?guī)定:惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法
    2023-05-03
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  • 信用卡惡意透支的判斷標(biāo)準(zhǔn)信用卡惡意透支怎么辦
    1、在司法解釋中,惡意透支增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催款,二是三個(gè)多月沒有償還債務(wù)。其中沒有收到銀行的催款通知和其他催款文件,所以排除了沒有按還的行為。持卡人未收到相關(guān)通知和文件,過了一定期限未歸還的,不是惡意透支。2、由于惡意透支這類信用卡詐騙犯罪屬于故意犯罪,主觀上具有非法占有的目的,這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的主要界限,只有以非法占有為目的透支才是惡意透支,構(gòu)成犯罪。在這次司法解釋中,以非法占有為目的,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐,列舉了6種情況。例如,知道無法償還,大量不償還的浪費(fèi)不償還的借款后隱藏起來,改變通信方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追繳等。這些情況都是以非法占有為目的的表現(xiàn)。3、本次司法解釋明確了惡意透支的金額,惡意透支的金額是指拒絕償還未償還的金額,不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行征收的費(fèi)用。3、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安
    2023-08-06
    236人看過
  • 信用卡詐騙與信用卡透支是什么意思
    信用卡詐騙與信用卡透支1、所謂信用卡詐騙,是指以非法占有為目的,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙罪的具體表現(xiàn)行為主要有四種:使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行詐騙的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的;使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。2、信用卡透支,指的是客戶在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的賬戶已無資金或資金不足,經(jīng)銀行批準(zhǔn),被允許以超過其賬上資金的一定額度支用款項(xiàng)。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢給客戶,而惡意透支則是指行為人將透支款項(xiàng)據(jù)為己有,根本不想償還或者也沒有能力償還。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,信用卡詐騙,惡意透支數(shù)額在5000元以上的,屬于“數(shù)額較大”,處5年以下有期徒刑或拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金;惡意透支數(shù)額在5萬元以上的,屬于“數(shù)額巨大”,處五年以上十年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金;惡意透支數(shù)額在20萬元以上的,屬于“數(shù)
    2023-05-01
    97人看過
  • 惡意透支信用卡拒不還,信用卡詐騙如何處罰
    一、惡意透支信用卡拒不還,信用卡詐騙如何處罰根據(jù)《刑法》第一百九十六條,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)?!缎谭ā返谝话倨呤邨l之一【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一,妨害信用卡管理的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金:(一)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?,或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸,數(shù)量較大的;(二)非法持有他人信用卡,數(shù)量較大的;(三)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;(四)出售、購買、為他人提供
    2024-01-28
    336人看過
  • 什么是信用卡惡意透支,惡意透支信用卡如何處罰
    一、惡意透支的行為1、持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,透支欠款本金達(dá)到1萬元以上,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的;2、明知沒有還款能力還大量透支,肆意揮霍透支的資金,通過各種方式逃避銀行催收的,都可能被認(rèn)定為“惡意透支”;3、在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的。二、哪些人容易“惡意透支”?結(jié)果法院統(tǒng)計(jì)分析,信用卡透支消費(fèi)受眾人群以青年人為主,部分是無固定經(jīng)濟(jì)利益的人。1、以為可以逃避責(zé)任,很多被告人在收到銀行的催收通知后置之不理,甚至有人故意改變聯(lián)系方式;2、以為只要最終還款即可免于刑事處罰,相關(guān)司法解釋規(guī)定,公安機(jī)關(guān)立案后法院判決宣告前償還全部透支款息的,可以從輕處罰,只有同時(shí)具備情節(jié)輕微的情形,才可以免除處罰;3、以為判了刑就不用再還款,案件只要進(jìn)入執(zhí)行階段,相關(guān)債務(wù)會(huì)伴隨持卡人一生,擁有財(cái)產(chǎn)隨時(shí)都可以被追繳;4、以為只要償還本金即可,雖然刑法
    2023-05-05
    115人看過
  • 惡意透支型信用卡詐騙案件中對(duì)透支本金產(chǎn)生的費(fèi)用如何處理
    人民法院只應(yīng)對(duì)犯罪所得即透支的本金部分作出判決。(一)犯罪數(shù)額只限于透支本金。惡意透支型信用卡詐騙罪是一種數(shù)額犯,只有惡意透支到一定數(shù)額時(shí)才對(duì)惡意透支的行為追究刑事責(zé)任。在惡意透支型信用卡詐騙罪中,行為人犯罪時(shí)所指向的對(duì)象只是透支的本金部分,至于后來透支本金所產(chǎn)生的各種費(fèi)用并不是其犯罪時(shí)意圖占有的部分?!蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第四款規(guī)定,“嫌疑人的透支數(shù)額,應(yīng)為持卡人拒不歸還的數(shù)額或尚未歸還的數(shù)額,不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等”,也就是通常所稱的本金。(二)透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利等不屬于犯罪造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利,包括正常利息和罰息以及其他費(fèi)用,不能認(rèn)定為銀行的直接損失,即不能成為犯罪侵犯的法益。信用卡發(fā)卡行與持卡人之間是一種民事法律關(guān)系,其本質(zhì)是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,雙方通過《領(lǐng)用信用卡協(xié)議》確定權(quán)利義務(wù),會(huì)產(chǎn)
    2023-03-12
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    • 什么是信用卡詐騙,信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支?
      甘肅在線咨詢 2022-03-04
      信用卡詐騙(又叫信用卡詐騙罪),是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規(guī),利用信用卡騙取財(cái)物數(shù)額較大的詐騙行為。使用信用卡進(jìn)行惡意透支,信用卡的透支,是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下,經(jīng)過銀行批準(zhǔn),持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡的透支,實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸、即允許持卡人在資金不足的情況下,先行消費(fèi),以后再由持卡人補(bǔ)足資金,并按規(guī)定支付一定的利息。在我
    • 利用信用卡惡意透支詐騙罪中,惡意透支的行為,應(yīng)如何認(rèn)定善意透支
      山西在線咨詢 2022-01-23
      利用信用卡進(jìn)行惡意透支的詐騙犯罪活動(dòng),行為人在主觀上應(yīng)當(dāng)具有以非法占有為目的,在行為上表現(xiàn)為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份,以逃避還款責(zé)任。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意,在客觀表現(xiàn)上都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者也沒有能力償還,因此,在行為上表現(xiàn)如超過規(guī)定限額或者規(guī)定期
    • 惡意透支信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支分別指的什么
      香港在線咨詢 2022-02-07
      第四項(xiàng)為惡意透支的。《刑法》第一百九十六條有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):(一)使用偽造的信用卡的;(二)使用作廢的信用
    • 如何區(qū)分信用卡詐騙罪中的“善意透支”與“惡意透支”
      江蘇在線咨詢 2023-04-11
      善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者沒有能力償還,因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款,甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。 在現(xiàn)實(shí)生活中,使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生,但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析,才能得
    • 信用卡詐騙罪中惡意透支是如何認(rèn)定的,惡意透支是否構(gòu)成犯罪?
      香港在線咨詢 2022-01-23
      信用卡詐騙罪有四種表現(xiàn)形式,惡意透支是其中之一。所謂惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額與期限透支,經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)催還后仍不歸還的行為。本罪的主觀方面表現(xiàn)為故意并且具有非法占有他人資金的目的,如果能在約定時(shí)間補(bǔ)充資金并支付一定利息,叫做善意透支,不構(gòu)成犯罪。 你朋友之所以被檢方起訴,就是補(bǔ)充資金的時(shí)間晚了。如此,信用卡詐騙罪的罪名成立,檢察院起訴合理,但是量刑時(shí)法院應(yīng)當(dāng)考慮透支的數(shù)額(不算