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我國(guó)中小企業(yè)融資問題作者如何看待？
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-03-23 18:51:28 156 人看過

一、其實(shí)在影響中小企業(yè)融資困境的原因，除了自身的內(nèi)因外，還有以下外因：

首先，我國(guó)目前的資本市場(chǎng)所不具備對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行細(xì)分，研究各類中小企業(yè)的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)規(guī)律，構(gòu)建多樣化的資本市場(chǎng)，為中小企業(yè)服務(wù)的功能。同時(shí)中小企業(yè)一般很難達(dá)到發(fā)行債券進(jìn)行融資的標(biāo)準(zhǔn)，這就使其很難通過發(fā)行債券進(jìn)行融資。在1994年之后，中央政府頒布法令，嚴(yán)禁以各種形式向社會(huì)募集資金，這就使中小企業(yè)通過社會(huì)集資的融資途徑變成不可能。

其次，四大商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象大多是國(guó)有大中型企業(yè)，特別是近些年來，國(guó)有銀行在經(jīng)營(yíng)管理上推行一級(jí)法人管理制度，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，強(qiáng)化成本核算，導(dǎo)致中小企業(yè)很難從國(guó)有銀行得到資金支持，融資矛盾加大。商業(yè)銀行的大集團(tuán)客戶選擇機(jī)制，也會(huì)導(dǎo)致貸款向大型企業(yè)不斷集中，中小企業(yè)貸不到款的不公平現(xiàn)象。銀行信貸管理體制不能滿足中小企業(yè)靈活多樣的金融服務(wù)需求。在中小企業(yè)分布相對(duì)集中的縣域，缺乏配套的金融機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。四大國(guó)有銀行門極較高，縣級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)少之又少。

最后，目前，我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系己初具規(guī)模，但該體系在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置與經(jīng)營(yíng)體制上還存在著諸多問題。僅靠政府出資為中小企業(yè)擔(dān)保，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)貸款多樣，涉及范圍廣以及企業(yè)數(shù)量多的需求。應(yīng)該大力發(fā)展民間資本與商業(yè)擔(dān)保的數(shù)量，降低政府政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的比例，減少政府干預(yù)，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作。

二、改善我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策分析

通過比較美國(guó)和日本的中小企業(yè)融資方式，及其政府在這方面做的政策支持，我們知道美國(guó)的資本市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，其中小企業(yè)以證券融資為主，同時(shí)其融資方式以內(nèi)源融資為主的多樣化融資方式，而日本的中小企業(yè)以外源融資方式為主，主要通過銀行進(jìn)行融資。在政策支持方面，美國(guó)政府積極出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但政府充當(dāng)“最后的貸款人”，還是以市場(chǎng)為主。而日本則政府在支持中小企業(yè)發(fā)展方面起主導(dǎo)作用。

1、加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)自身融資能力

建立健全各種管理制度。中小企業(yè)必須從自身做起，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)核算體系，完善財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，保證會(huì)計(jì)信息真實(shí)完整；不斷加強(qiáng)公司治理，科學(xué)的構(gòu)建公司管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，完善組織結(jié)構(gòu)；提高企業(yè)形象意識(shí)，加強(qiáng)企業(yè)文化內(nèi)涵建設(shè)，樹立信用觀念，做到不濫用貸款，合理使用資金，嚴(yán)格資金管理，?？顚Ｓ茫瑸槠髽I(yè)融資創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度。中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)制度，提供準(zhǔn)確、及時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告。提高企業(yè)會(huì)計(jì)信息透明度，為銀企雙方降低融資風(fēng)險(xiǎn)與成本。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與銀行的信息交流，使銀行深入了解企業(yè)，改變銀行“惜貸”現(xiàn)狀，這樣也便于銀行對(duì)放貸資金的監(jiān)督，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

2、完善中小企業(yè)間接融資體系

完善信貸服務(wù)組織體系。銀行必須根據(jù)中小企業(yè)客戶實(shí)際需求，不斷開發(fā)金融產(chǎn)品，有針對(duì)性的滿足不同行業(yè)、不同地域、不同層次企業(yè)的發(fā)展需求。靈活調(diào)整產(chǎn)品營(yíng)銷組合，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)，信貸流程，審批手續(xù)等環(huán)節(jié)改善工作流程，提高工作效率。鼓勵(lì)銀行大膽創(chuàng)新，結(jié)合實(shí)際情況給中小企業(yè)在貸款條件、貸款方式、利率、擔(dān)保、信用考核等方面提供寬松的環(huán)境，甚至還可以成立專門的組織機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)，切實(shí)改善中小企業(yè)的融資難問題。政府應(yīng)大力支持有利于中小企業(yè)融資的金融創(chuàng)新活動(dòng)。許多股份制商業(yè)銀行、城市銀行、農(nóng)村信用社等逐步以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，加強(qiáng)了對(duì)中小企業(yè)的結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、投資管理等金融服務(wù)。

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    A小型企業(yè)存在問題：有項(xiàng)目、策劃，但缺乏啟動(dòng)資金和運(yùn)作成本應(yīng)對(duì)方法：通過財(cái)務(wù)專家支持，尋求風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行中小企業(yè)融資。主要目標(biāo)是贏得民間資本和小額信貸。B平均型（中型）企業(yè)存在問題：有一定投入，但企業(yè)（公司）體制不完善，財(cái)務(wù)不清，使投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)率偏高。應(yīng)對(duì)方法：首先，必須要對(duì)企業(yè)進(jìn)行專業(yè)素質(zhì)的整合，使其體制完善、財(cái)務(wù)清晰。其次，如果本身的資產(chǎn)缺乏，可以通過保理業(yè)務(wù)，即借助與你有債務(wù)關(guān)系企業(yè)的信譽(yù)，進(jìn)行貸款。再次，也可以利用企業(yè)供應(yīng)商所提供的大量資金，盤活企業(yè)的現(xiàn)金流。C大型企業(yè)存在問題：有相當(dāng)?shù)囊?guī)模和資產(chǎn)，但由于政策、環(huán)境等因素，無法取得更快的發(fā)展和所需要的周轉(zhuǎn)資金。應(yīng)對(duì)方法：尋求企業(yè)上市，主要是境外（美國(guó)、香港）上市，募集資金。但企業(yè)同時(shí)要做到審計(jì)嚴(yán)格并財(cái)務(wù)透明。一、債券籌資的缺點(diǎn)：1.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高。債券通常有固定的到期日，需要定期還本付息，財(cái)務(wù)上始終有壓力。在公司不景氣時(shí)，還本付息將
    2023-04-11
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  • 中資企業(yè)跨國(guó)并購(gòu)融資存在哪些問題
    目前的障礙主要體現(xiàn)在企業(yè)很難快速得到資金。企業(yè)海外并購(gòu)面臨競(jìng)爭(zhēng)，有時(shí)一天需要調(diào)配幾億、幾十億的資金，這在目前的環(huán)境下比較難以實(shí)現(xiàn)。首先，目前國(guó)內(nèi)的融資渠道有限，很難直接從資本市場(chǎng)找錢。其次，就算拿到錢，由于資本項(xiàng)目管制也很難很快出境。此外，海外貸款審批制度也存在障礙。中資企業(yè)跨國(guó)并購(gòu)融資方式1、國(guó)內(nèi)并購(gòu)貸款并購(gòu)貸款是國(guó)際并購(gòu)中常用的融資手段。所謂的并購(gòu)貸款，是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方企業(yè)或并購(gòu)方控股子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)股權(quán)對(duì)價(jià)款項(xiàng)的貸款。2、境外銀行融資資金量大的海外并購(gòu)項(xiàng)目，企業(yè)通常會(huì)采取多種方式進(jìn)行并購(gòu)融資，除了并購(gòu)貸款，境外銀行融資也是較為普遍的融資途徑。3、債券涉及到國(guó)內(nèi)發(fā)債以及海外發(fā)債。國(guó)內(nèi)債券包括發(fā)行高收益?zhèn)⒍ㄏ蚩赊D(zhuǎn)債、定向可交換債等等，而海外發(fā)債則分為境外發(fā)行人民幣債券和發(fā)行國(guó)際債券。4、股權(quán)融資包括發(fā)行股票，以及與私募基金合作等等。對(duì)民營(yíng)企業(yè)來說，從銀行獲得大額貸款并不
    2023-08-17
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  • “銀保合作”助中小企業(yè)破解融資難題
    近日在深圳舉行的銀行與擔(dān)保圓桌論壇上，來自業(yè)界學(xué)者、銀行專家以及企業(yè)代表紛紛指出，雖然過去十年全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系及擔(dān)保機(jī)構(gòu)都取得了良好的發(fā)展，但銀保雙方的合作面仍然不夠廣泛，合作深度不夠，要破解中小企業(yè)融資難題，還須進(jìn)一步加強(qiáng)銀保合作。在論壇上，深圳市信用擔(dān)保同業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)葉小杭透露，2008年全國(guó)4200家擔(dān)保機(jī)構(gòu)為20萬家中小企業(yè)提供了7200億擔(dān)保貸款。其中，深圳擔(dān)保量達(dá)到420億，涉及1萬家中小企業(yè)。深圳市中小企業(yè)信用再擔(dān)保中心主任李宇林表示，今年2月份才掛牌成立的深圳市中小企業(yè)信用再擔(dān)保中心，至今已受理了254家擔(dān)保業(yè)務(wù)，貸款金融達(dá)到13億元。雖然擔(dān)保業(yè)發(fā)展迅速，但銀保合作的空間尚未被完全開掘。拿金字塔融資理論來看，塔尖是銀行固有的，中間層面是銀保合作的，底層是一片未開發(fā)的處女地?，F(xiàn)在上邊要下移，下面也要降，隨著金融體系建設(shè)的完善和推進(jìn)，這片未開墾的處女地大有可為，大有空間。
    2023-06-07
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  • 中小企業(yè)如何融資與上市
    通過下列方式融資：1.信用擔(dān)保貸款。2.綜合授信。即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。3.金融租賃。這是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。4.票據(jù)貼現(xiàn)融資。是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。5.個(gè)人委托貸款。由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。一、企業(yè)該怎樣進(jìn)行債務(wù)融資企業(yè)債務(wù)融資常見有下列四類：一、銀行信貸銀行信貸是企業(yè)最重要的一項(xiàng)債務(wù)資金來源，在大多數(shù)情況下，銀行也是債權(quán)人參與公司治理的主要代表，有能力對(duì)企業(yè)進(jìn)行干涉和對(duì)債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)。但銀行信貸在控制代理成本方面同樣存在缺陷：流動(dòng)性低，一旦投入企業(yè)則被“套牢”；信貸資產(chǎn)缺乏由充分競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的市場(chǎng)價(jià)
    2023-03-08
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  • 我國(guó)中小企業(yè)直接融資存在的風(fēng)險(xiǎn)
    任何融資行為都有可能帶來風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)是由于多種不確定因素的影響使其在融資過程中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的條件下，有可能導(dǎo)致企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)，而且負(fù)債比率越大，負(fù)債利息越高，負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)越不合理，企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)越大。另一方面，雖然企業(yè)的負(fù)債比率較高，但企業(yè)已進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較低，且金融市場(chǎng)的波動(dòng)不大，那么企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就較小。民營(yíng)銀行中小企業(yè)融資面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)雖然內(nèi)容不同，但本質(zhì)是一樣的，即銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，受事前無法預(yù)料的不確定因素影響，致使其實(shí)際獲得的收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，銀行利益蒙受損失。一、企業(yè)的直接融資方式有哪些第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。
    2023-06-26
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      浙江在線咨詢 2022-11-26
      中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。中國(guó)中小企業(yè)融資問題貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保；也就是說債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。
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      微小企業(yè)拆遷涉及到的補(bǔ)償問題較為復(fù)雜。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,拆遷補(bǔ)償主要包括以下幾個(gè)方面: 1. 對(duì)于企業(yè)未到期的土地使用權(quán),應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)價(jià)進(jìn)行評(píng)估補(bǔ)償。 2. 對(duì)于自建的廠房、員工宿舍、倉(cāng)庫(kù)等,應(yīng)當(dāng)對(duì)其自建物進(jìn)行評(píng)估補(bǔ)償。對(duì)于租賃廠房的情況,應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償租金損失。 3. 房屋裝修及附屬設(shè)施的補(bǔ)償,應(yīng)考慮裝修或建造成本、使用年限等因素,對(duì)不可遷移的水、電等附屬設(shè)施,應(yīng)結(jié)合裝修或建造成本進(jìn)行評(píng)估補(bǔ)償。
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