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基金資產(chǎn)凈值是在某一時(shí)點(diǎn)上，基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，代表了基金持有人的權(quán)益。單位基金資產(chǎn)凈值即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。

單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負(fù)債)/基金單位總數(shù)。其中，總資產(chǎn)指基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等；總負(fù)債指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等；基金單位總數(shù)是指當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。

累計(jì)單位凈值=單位凈值+基金成立后累計(jì)單位派息金額。

基金凈值的高低并不是選擇基金的主要依據(jù)，基金凈值未來(lái)的成長(zhǎng)性才是判斷投資價(jià)值的關(guān)鍵。凈值的高低除了受到基金經(jīng)理管理能力的影響之外，還受到很多其他因素的影響。

開(kāi)放式基金按照金額申購(gòu)、份額贖回的方式進(jìn)行。申購(gòu)開(kāi)放式基金單位的份額和贖回基金單位的金額依據(jù)申購(gòu)贖回日基金單位資產(chǎn)凈值加、減有關(guān)費(fèi)用計(jì)算。由于作為計(jì)算申購(gòu)和贖回價(jià)格依據(jù)的當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值要等到當(dāng)日證券市場(chǎng)交易結(jié)束后才能確定，因此，投資者申購(gòu)或贖回基金時(shí)并不知道其交易價(jià)格，因此稱作未知價(jià)法。

如果你要查詢基金凈值變化的話，可以通過(guò)電話(基金公司客服熱線)、登錄公司的網(wǎng)站、直接到購(gòu)買的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等方式查詢。

一、基金可以分為哪幾類

根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

(1)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金不上市交易(這要看情況)，通過(guò)銀行、券商、基金公司申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買賣基金單位。

(2)根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金?；鹜ㄟ^(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。

(3)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同，可分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。

(4)根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金等。

二、購(gòu)買基金的注意事項(xiàng)

1、查看基金評(píng)級(jí)夠不夠好

如果你是一個(gè)上班族，工作幾年有了一些儲(chǔ)蓄，想通過(guò)基金理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，但又沒(méi)有時(shí)間去研究基金公司的招募說(shuō)明書和定期報(bào)告，或者根本不具備評(píng)價(jià)基金的專業(yè)知識(shí)，定期地關(guān)注一下評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)基金產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，是一個(gè)簡(jiǎn)單卻行之有效的方法。

**私人理財(cái)通過(guò)德圣基金研究中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，優(yōu)選市場(chǎng)上績(jī)優(yōu)基金品種，推薦給投資者。

2、組合投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)

在金融市場(chǎng)上，基金的投資和其它投資一樣，風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴而生的。作為一個(gè)基金投資者，首先應(yīng)該明確兩件事情，一是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，二是自己的收益目標(biāo)，切忌盲目跟風(fēng)。

一般而言，越年輕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。此外，在同等條件下，心理素質(zhì)越好的投資者，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也越強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的不同決定了基金組合是更偏向防御型還是攻擊型。

不同的家庭情況和財(cái)務(wù)情況影響著投資者的投資目標(biāo)，不同的投資目標(biāo)又影響著基金的組合情況。例如某個(gè)家庭的最大投資目標(biāo)是購(gòu)房置業(yè)，那么他選擇的基金組合就應(yīng)該更偏向保守。

3、規(guī)避換手過(guò)于頻繁的基金

長(zhǎng)期來(lái)看，低換手率的基金表現(xiàn)更好一些，這說(shuō)明基金經(jīng)理堅(jiān)持自己的投資理念是有價(jià)值的，盡管有的時(shí)候某些投資理念并不適合某一階段的市場(chǎng)，能夠跟上市場(chǎng)順應(yīng)變化固然可貴，但能夠做到這一點(diǎn)的基金經(jīng)理少之又少。更多的基金經(jīng)理在不適合自己理念的市場(chǎng)中盲目操作，反而容易亂了陣腳。對(duì)于基金投資者來(lái)說(shuō)，當(dāng)您持有的績(jī)優(yōu)基金在某個(gè)時(shí)段業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳時(shí)，也要多一份耐心。

有數(shù)據(jù)也顯示，低換手率組合累計(jì)業(yè)績(jī)表現(xiàn)最好，高換手率組合表現(xiàn)最差。

4、選擇風(fēng)格合適的基金經(jīng)理

好的基金經(jīng)理，上漲的時(shí)候能抓住機(jī)會(huì)，下跌時(shí)候也能控制好回撤。另外，還要注意基金經(jīng)理的投資風(fēng)格。所謂投資風(fēng)格就是基金經(jīng)理的投資理念所呈現(xiàn)的投資特點(diǎn)，比如有的擅長(zhǎng)成長(zhǎng)股、有的擅長(zhǎng)藍(lán)籌。選擇一個(gè)適合自己投資風(fēng)格的基金經(jīng)理是比較好的。另外，基金公司是團(tuán)體作戰(zhàn)，基金所在公司的不同經(jīng)理人擅長(zhǎng)多種風(fēng)格也是非常重要的。

5、基金公司核心團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性很重要

眾所周知，基金管理和投研團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定對(duì)于基金的業(yè)績(jī)有著至關(guān)重要的作用。穩(wěn)定的基金團(tuán)隊(duì)能夠充分繼承公司最好的投資文化，保障投研風(fēng)格的持續(xù)性，從而投資業(yè)績(jī)也會(huì)更加穩(wěn)定。相反，管理和投研團(tuán)隊(duì)頻頻更換，策略和風(fēng)格一貫性屢遭破壞，那么這只基金的業(yè)績(jī)持續(xù)性自然難以得到保障。