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如何界定貸款詐騙罪中的“非法占有”
來源：法律編輯整理 時間： 2023-04-25 09:21:29 297 人看過

甲采取偽造房地產(chǎn)證和房地產(chǎn)抵押交易書的手段，于2002年9月19日和2003年4月1日分別在A縣農(nóng)行、A縣工行騙取貸款人民幣36萬元(個人消費貸款，還款期限3年)和人民幣20萬元(個人住房貸款，還款期限10年)；2003年5月8日，甲用虛假的房產(chǎn)證明作擔(dān)保，又向A縣建行申請個人消費貸款計人民幣25萬元，被該行工作人員識破，騙貸未遂，被抓獲。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，甲將從A縣農(nóng)行貸款的36萬元，用于承包賓館費用近20萬元，償還材料及欠款14萬余元，其余用于吃喝等；工行貸出的20萬元，用于購置帕薩特轎車10余萬元，歸還債務(wù)5萬余元，用于購買材料6千元，其余用于個人消費。

本案在處理中有二種不同的意見：一種意見認為甲的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。另一種意見認為甲的行為不構(gòu)成貸款詐騙罪。筆者同意第一種意見。

刑法第一百九十三條規(guī)定：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假的理由，使用虛假的經(jīng)濟合同和證明文件，用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/zhishi/minfadian/diyadanbao_dyw/">抵押物價值重復(fù)擔(dān)保以及以其它方法，詐騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。行為人是否以非法占有為目的，是區(qū)別罪與非罪的關(guān)鍵。如何正確界定行為人是否具有非法占有的目的，筆者認為：

一、要從行為人的貸款目的來界定。行為人以欺騙的手段申請貸款，其目的是為了解決生產(chǎn)經(jīng)營的一時急需，還是為了救治垂危病人的醫(yī)療費用？如果回答是否定的，行為人主觀上就存在非法占有的故意。本案中，甲以欺騙的手段騙取貸款56萬元，從貸款用途看，其貸款的目的不是為了生產(chǎn)經(jīng)營，而是為了購車、還債等消費，可見甲主觀上有非法占有的故意。

二、要從行為人的還貸能力來界定。對因不具備貸款條件而采取欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有還貸能力的，應(yīng)認定行為人沒有非法占有的故意；對于沒有能力履行還貸義務(wù)的，最高人民法院在《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》(法[2001]8號)中指出：對于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時不能歸還貸款是因為意志之外的原因，如經(jīng)營不善、被騙、市場風(fēng)險等，不應(yīng)以貸款詐騙罪定罪處刑。本案中，甲未能全部歸還貸款的原因是因其意志以內(nèi)的原因，即購車、還債、吃喝等，故應(yīng)認定甲具有非法占有的目的。

三、要從行為人的主客觀相一致原則界定。貸款詐騙犯罪案件比較復(fù)雜，新問題、新情況多，認定行為人是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅持主客觀相一致的原則，既不能單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)根據(jù)案件具體情況具體分析。本案中，甲以欺騙手段獲取貸款后，肆意揮霍貸款資金，并且以欺騙手段一而再，再而三進行騙貸，情節(jié)惡劣，應(yīng)認定其具有非法占有的目的。

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      廣西在線咨詢 2023-11-17
      行為人主觀上必須是具有非法的占有為目的；而且詐騙的數(shù)額較大；同時詐騙的對象必須是銀行或者是其他的金融機構(gòu)；只要構(gòu)成犯罪才會被追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任，這樣才能給予相應(yīng)的處罰。
    • 貸款詐騙罪與非法占有罪有何區(qū)別？
      海南在線咨詢 2023-08-05
      在認定詐騙貸款罪時，不能簡單地認為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。 實際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生，其原因也很復(fù)雜，如有的因為經(jīng)營不善或者市場行情的變動，使?fàn)I利計劃無法實現(xiàn)不能按時償還貸款。 這種情況中，行為人雖然主觀有過錯，但其沒有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認定。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構(gòu)成貸款詐騙罪。
    • 借款人以非法占有為目的而詐騙，應(yīng)當(dāng)如何認定借貸詐騙罪還是非法詐
      香港在線咨詢 2022-01-22
      以非法占有為目的需要從三個方面來判斷。 借貸式詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過借貸的形式，騙取公私財物的詐騙方式。 我們認為行為人是否以非法占有為目的應(yīng)當(dāng)從行為人借錢的理由與實際用途與行為人借款時的財務(wù)狀況以及行為人是否有掩飾真實身份或隱匿行蹤的行為三個方面綜合考慮。如果行為人在借款時已經(jīng)負債，又沒有其他的正常收入來源，根本無還款的可能，客觀上也沒有償還的能力，又將錢款用于賭博等活動，那么其