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買房是項(xiàng)巨大投資貸款購房如何才能做到最省錢
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-10 20:44:24 222 人看過

首付越少越合適

為什么這么說呢？由于每個(gè)人的財(cái)富積累不一樣，對(duì)未來經(jīng)濟(jì)收入預(yù)期不一樣，因而每個(gè)人會(huì)選擇自認(rèn)為合理的首期付款額。而依據(jù)中央銀行的規(guī)定，購房不超過房價(jià)的80%，也就是說購房者必須準(zhǔn)備20%以上的首期付款。

專家建議購房者最好能申請(qǐng)到70%至80%的抵押貸款。因?yàn)樵谀撤N程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當(dāng)然這一切都應(yīng)控制在購房者的負(fù)債能力之內(nèi)。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)多一些，但購房者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因?yàn)槠渌顿Y的收益有不少項(xiàng)目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好。

另外，現(xiàn)在民生銀行推出了新的貸款方式，轉(zhuǎn)按、加按、換按，這些都是很方便購房者的選擇。其中，變更住房借款人簡稱“轉(zhuǎn)按”，延長原借款期限或追加貸款額度的簡稱“加按”，變更抵押物的簡稱“換按”。如果你在貸款購房以后，想把這套房子賣掉，就可以轉(zhuǎn)按。這樣，如果你首付越少，你轉(zhuǎn)按之后，轉(zhuǎn)移的利息負(fù)擔(dān)就越多。假如我們購買一套每平方米3000元的房子，面積100平方米，按揭年數(shù)15年(180期)，按揭7成和8成，就會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果。如果你購買這樣一套房子，在5年后你想賣掉，就可以進(jìn)行“轉(zhuǎn)按”，你如果按揭是8成，首付比7成按揭少30000元，15年利息僅僅多付12816元。而且，你轉(zhuǎn)換按揭之后，所有的利息負(fù)擔(dān)就安全“轉(zhuǎn)移”到了其他購買者身上。最重要的是，首付少30000元房款，15年的利息僅僅多出12816元，投資在開放式基金上的年收益按保守的5%計(jì)算，是30000×5%×15=22500元，這還沒有算每一年的基金收益的累計(jì)投入，所以，收益要高得多。

另一方面，因?yàn)槟壳暗馁彿抠J款利率不斷在降低，那么在如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請(qǐng)多少貸款就盡全力地申請(qǐng)，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太多。如果實(shí)在到最后負(fù)擔(dān)不起，還可以進(jìn)行“加按”，沒有什么可擔(dān)心的。

此外，如果你手上的錢不少，收入也可觀，除了購房外，你還有其他比較在行的投資，不妨選擇盡量低的首付款，反正其他方面的收入會(huì)大大降低利息的負(fù)擔(dān)。不管怎樣，在你的負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇最高的抵押率，最小的首付款，讓錢能更好地生錢，是最佳之舉。中國交易服務(wù)網(wǎng)站

貸款時(shí)間以15到20年最恰當(dāng)

一個(gè)最基本的常識(shí)是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約16.6萬元。專家認(rèn)為借款年限一般15到20年就足夠了，對(duì)普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營銷中，會(huì)有一些利民措施。如“非指定按揭貸款業(yè)務(wù)”，購房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來說，可以享受房產(chǎn)商提供的一次性付款房價(jià)優(yōu)惠措施。

延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長越好呢？讓我們來看一個(gè)例子。以借款10000元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息負(fù)擔(dān)504元；如果4年還清，每月只需還款229元，每月還款減少209元，負(fù)擔(dān)減輕50%左右。但是利息負(fù)擔(dān)也從504元增加到了1004元，同樣增加了50%左右。而如果比較第29年和第30年，29年的貸款為每月還款54.73元，30年的貸款為每月還款53.93元，同樣是延長一年，每月負(fù)擔(dān)只減少不到1元，1%左右?？梢娖谙捱^長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負(fù)擔(dān)。30年的利息負(fù)擔(dān)是9414.8元，29年的利息負(fù)擔(dān)是9046.04元，利息負(fù)擔(dān)增加將近400元，4%左右。所以合理的還款期限應(yīng)該是15到20年。

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    一、全款買還是貸款買，貸款多少合適?這個(gè)問題，還是比較好回答的，當(dāng)然是貸款買啦，用銀行的錢。自己的現(xiàn)金可以投資別的地方。建議：貸款買，能用公積金貸款買是最好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對(duì)買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，更加人性化。公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會(huì)有小幅度的折扣。貸款，建議就按照最低要求付的首付款來貸就可以。二、如果貸款，貸多長時(shí)間合適，要提前還款嗎?舉個(gè)例子，首付30%，公積金和商業(yè)貸款混合貸款。公積金：4.05%商業(yè)貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，原來銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大
    2023-05-05
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  • 買房貸款怎樣辦理才最省錢,提前還款能否縮短貸款年限
    最近有朋友在網(wǎng)上提問：房貸提前還款可以申請(qǐng)縮短貸款年限嗎?這是買房貸款提前還款中常見的問題。首先，我們來了解下購房貸款的幾種模式。購房貸款的幾種模式目前購房貸款有三種方式：商業(yè)貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款，其還款方式都只有兩種：等額本息還款和等額本金還款。下面我們來看看這兩種還款方式到底啥意思。等額本息還款：把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。還款人每個(gè)月還給銀行的金額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本金還款：將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。光看這樣的定義是不是覺得有點(diǎn)難懂?我們就來個(gè)具體的案例比較一下吧~~(由于組合型貸款的程序和情況相對(duì)復(fù)雜，這里就先不詳述了，重點(diǎn)比較商業(yè)貸款和公積金貸款。)假設(shè)一套房子的價(jià)格是200萬，現(xiàn)
    2023-02-10
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    投資貸款是以金融機(jī)構(gòu)為中介的投資性放款，投資信用的主要形式之一。投資貸款在管理上分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和其他投資貸款三類。 投資貸款的特點(diǎn)一是長期性，具有形體龐大，生產(chǎn)周期長等明顯特征，因此投資貸款的期限，要長于各種周轉(zhuǎn)性貸款;；二... 更多>

    #投資貸款
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    • 購房者需要注意的幾點(diǎn)如何貸款買房才最省錢
      青海在線咨詢 2023-11-05
      購房者怎樣貸款買房才最為省錢 利用公積金貸款買房最省錢。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。由各地住房公積金管理中心委托銀行發(fā)放。 其他貸款方式： 商業(yè)貸款 又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲(chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營
    • 貸款購房怎樣貸款才最省錢
      廣西在線咨詢 2023-09-08
      貸款買房注意以下幾點(diǎn)是最省錢的： 用戶申請(qǐng)公積金貸款，特別是首套房申請(qǐng)公積金貸款； 選擇合適的還款期限，一般來說選擇貸款15-20年為好； 選擇等額本金的還款方式，等額本金與等額本息相比，總利息要低于等額本息還款。
    • 如何才能做到貸款購房合同樣本得清晰
      天津在線咨詢 2022-09-06
      甲方（出借人）號(hào)碼：乙方（借款人）身份證號(hào)碼：為了明確責(zé)任，恪守信用，在雙方自愿、協(xié)商情況下特簽訂本合同以資共同信守。一、借款金額（大寫）二、借款用途：借款人因需要，急需一筆資金。三、借款利率：______，按年收息，利隨本清。四、借款期限：借款時(shí)間自___年___月___日起至___年___月___日止。五、還款日期和方式：____________________________六、違約責(zé)任：借
    • 要如何貸款買房才最劃算
      甘肅在線咨詢 2023-11-05
      貸款買房注意以下幾點(diǎn)是最省錢的： 1、用戶申請(qǐng)公積金貸款，特別是首套房申請(qǐng)公積金貸款； 2、選擇合適的還款期限，一般來說選擇貸款15-20年為好； 3、選擇等額本金的還款方式，等額本金與等額本息相比，總利息要低于等額本息還款。
    • 大家買房能貸多少錢最大額度的貸款
      黑龍江在線咨詢 2022-10-23
      一般個(gè)人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍，按照還貸能力計(jì)算的貸款額度：【(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額】×貸款期限(月)。使用配偶額度的，【(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額】×貸款期限(月)。