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對二手房購房者來說，公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

來源：法律編輯整理時間： 2024-04-18 15:54:27 247 人看過

據(jù)悉，我國自11日起人民幣一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25～5．1個百分點；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25～2．25個百分點，但是隨著社會的發(fā)展和對生活需求的增多，普通居民想要買一個合適的房子，而資金不足，毫無疑問，貸款是很好的解決方式。貸款分公積金貸款和商業(yè)貸款，二者有何不同呢？

公積金貸款“取之于民，用之于民”

公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。公積金貸款主要是由各城市的住房公積金管理中心進行維護管理，資金來源于貸款者個人及所在單位繳存的住房公積金，資金出于自己的工作資金中。

商業(yè)貸款的前提是以房產(chǎn)為抵押物，在銀行等金融機構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款是由各商業(yè)銀行進行維護和管理，資金來自各商業(yè)銀行的內(nèi)部資金。

商業(yè)貸款身份局限性更小

商業(yè)性住房貸款的對象是具有還款能力的自然人，都需要經(jīng)過銀行對其資信考察，合格之后方才進行借貸。正常情況下，信用好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。

公積金貸款對象在商業(yè)貸款要求的條件之外，還要求借貸人必須是繳存公積金的在職職工。并且需要經(jīng)過房屋所在地對的鑒定才能審貸。一般要求至少連續(xù)正常繳存公積金滿6個月（非房屋所在市戶口的購房者繳費時間更久），其貸款要求比商業(yè)貸款苛刻得多。

公積金貸款流程更復(fù)雜

公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。整體來說，公積金貸款會比較復(fù)雜，審批的時間也會比較長。相比之下，商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理，放款也更快。

公積金利率更低

目前，公積金的貸款利率比商業(yè)貸款利率低。5年以內(nèi)公積金貸款利率為4．0％，5年以上是4．5％。而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為6．55％，3－5年為6．40％，1－3年為6．15％。不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會在這個基準(zhǔn)利率之上有所浮動。

還款方式不同

商業(yè)貸款還款方式非常多，提前還款也更為自由、靈活。一般的商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。而公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主，且只有一次提前還款的機會，還款的靈活性不足。

對二手房購房者來說，公積金貸款和商業(yè)貸款各有優(yōu)劣，主要的是貸款人需要結(jié)合個人的經(jīng)濟情況貸款的不同性質(zhì)要求來決定采取哪種貸款方式。如果貸款人資金相對充足并且急于還款，建議喧雜商業(yè)貸款；如果貸款人工資固定，不急于貸款，可以選擇公積金貸款的方式。無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，貸款人都應(yīng)該仔細辦理每一個流程，這樣才能保障還款過程中不會出岔子。

聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識進行歸納整理。如若侵權(quán)或錯誤，請通過反饋渠道提交信息，我們將及時處理。【點擊反饋】

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什么情況下購買的房子算二套房，要按照二套房標(biāo)準(zhǔn)進行貸款?二套房貸款公積金和商業(yè)貸款認定標(biāo)準(zhǔn)各不一樣，據(jù)了解，公積金貸款“認房不認貸”，商業(yè)貸款“認貸不認房”。本文以北京市為例，談?wù)劧追抠J款，公積金貸款和商業(yè)貸款的政策差異。購房者名下有房，公積金認定算二套經(jīng)過了5月份的降息和8月份首付降低后，“史上最低”的公積金貸款利率和首付讓不少人有了要動一動公積金的想法，吳女士就是其中一位。不過，吳女士曾經(jīng)在北京貸款買過一次房子，貸款已經(jīng)結(jié)清，房子也并未賣出?！?30新政”之后，吳女士曾經(jīng)咨詢過，像她這樣的情況，再次購房銀行如何判定。當(dāng)時，吳女士得到的答案是按照最新的政策，她在銀行貸款買房，已經(jīng)可以被認定是首套房，享受首套房的貸款優(yōu)惠政策。公積金新政出臺后，吳女士想使用公積金再次購房，并且她希望能夠貸到公積金額度的上限120萬元，但咨詢公積金管理中心后發(fā)現(xiàn)，像她這樣的情況想使用公積金買房，只能被認定為

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2023-06-10

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大慶二手房貸款詳解公積金及商業(yè)貸款解析

二手房貸款，是指購房人以在住房2級市場上交易的樓宇做抵押，向銀行申請貸款，用于支購房款，再由購房人分期向銀行還本期的貸款業(yè)務(wù)，它是指中國各家銀行向個人發(fā)放的、用于購置二手住房的貸款。二手房貸款規(guī)定二手房貸款根據(jù)借款人的人品、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房(包括抵押住房)變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限：一般在二十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息;期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。二手房商業(yè)貸款流程二手房商業(yè)貸款流程：買賣雙方提交資料對房屋進行評估銀行進行初審面簽批貸辦理過戶銀行放款至賣方賬戶買方領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證。二手房貸款材料有：購房人提供：身份證、婚姻狀況證明、戶口本、職業(yè)與收入證明、房屋買賣合同、首付款證明、銀行個人結(jié)算賬戶(存折);售房人提供：身份證、婚姻狀況證明、戶口本

2023-04-22

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經(jīng)適房公積金貸款與一般商品房公積金貸款有何區(qū)別

申請住房公積金經(jīng)適房貸款需提供貸款申請人和共同貸款申請人的住房公積金賬號、身份證原件和復(fù)印件、戶口簿原件和復(fù)印件、婚姻證明或其他關(guān)系證明、所有經(jīng)適房共同申請人抵押承諾書原件和復(fù)印件，還應(yīng)按要求提供相關(guān)貸款材料。申請住房公積金經(jīng)適房貸款年限最長不超過30年，如果是二手房貸款，那么年限最長不超過15年，但5年內(nèi)竣工的次新房除外，此外時間還要不超過貸款申請人法定退休時間后的5年。貸款申請人自貸款放款之日起滿1年可提前歸還部分公積金個貸本息，歸還貸款的金額應(yīng)超過6個月的貸款本金和利息還款額。貸款申請人申請?zhí)崆敖Y(jié)清歸還全部經(jīng)適房貸款的，不受時間限制，提前還款不必支付違約金，手續(xù)可到住房公積金經(jīng)適房貸款的放款銀行申請辦理。經(jīng)適房公積金貸款與一般商品房公積金貸款有何區(qū)別?1、住房公積金貸款以戶為基礎(chǔ)，貸款申請人和共同貸款申請人分別計算貸款額度，為提高購買經(jīng)濟適用住房家庭的住房公積金貸款額度，《實施細則》

2023-05-30

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公積金貸款買房首套和二套有何區(qū)別

公積金貸款購房，但首套房及二套房有很大區(qū)別。以北京和上海為例，詳解如下：一、首付比例不同北京：購買首套房屋套型建筑面積在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%。90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。上海：購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%;購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%;為改善居住條件購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于60%。二、貸款利率不同北京、上海：購買首套自住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準(zhǔn)利率;購買改善型第二套住房的，貸款利率上浮至住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。三、貸款額度不同北京：借款申請人購買政策性住房或中小戶型首套自住住房，個人信用等級為AAA級，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元，個人信用等級為AA級

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市管公積金：二套房和首套房在公積金貸款區(qū)別在于最高額度不同，二套房最高額度是80萬，首套房最高120萬。貸款額度與很多因素有關(guān)：如借款人公積金繳存額、申請借款年限、首付款金額、所購房屋建筑面積等都有關(guān)系。但額度與房屋屬性無關(guān)，不會因為是政策性住房就可以多貸。國管公積金：國管公積金與個人每月繳存額度無關(guān)，最終貸款額度主要取決于個人公積金賬戶的余額，賬戶余額到達15-16萬元，綜合配偶等繳存情況，即可貸到120萬。在提交材料和最終房款之間會有許多次審核，以您最后一次審核的情況為準(zhǔn)。首套房有一個120萬貸款額度認定，二套房最多能貸款80萬。相關(guān)知識：2017二套房最新優(yōu)惠政策最低首付比例調(diào)整為不低于40%。由中國人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關(guān)于個人公積金購買第二套房貸款首付比例降低的通知。買第一套房貸款首付比例最低為20%繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住

2023-05-05

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第二套房公積金貸款有區(qū)別么

首套、二套的概念不是針對房產(chǎn)，是指貸款的次數(shù)。沒有貸款記錄，有再多房也算首套。如之前的房是宅基地、集資房，或是一次性付清與贈與，沒有通過銀行按揭買過房，都屬于首套。反之，如果已有信貸記錄，即使已償付完畢，也極易被認定為二套房(特殊時期的改善型住房除外)。只發(fā)生在申請商貸時不少人想申請公積金貸款，問是否存在二套房問題。需要明確的是，二套房的認定只發(fā)生在申請商貸的時候，無論以前的信貸記錄如何，如果購房人現(xiàn)在申請的是公積金貸款，就不存在二套房問題。組合貸因為用到了商貸，則要按商貸處理。換言之，無論是第一次買房用商貸第二次用公積金，還是多次均用公積金貸款，都不屬于二套房范疇。二套房的認定有3個關(guān)鍵點：以夫妻關(guān)系為基礎(chǔ)進行家庭認定;有無信貸記錄是主要判定依據(jù);與商貸行為相關(guān)，只發(fā)生在申請商貸的時候。

2023-05-04

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公積金貸款購買二手房評估房屋怎么收費，二手房的貸款條件

一、公積金貸款購買二手房評估房屋怎么收費公積金貸款購買二手房評估房屋收費標(biāo)準(zhǔn)是：房屋總價100萬元以下(含100萬元)的，收取評估總價的0.42%；100萬元到500萬元的(含500萬元)累進計費率為0.3%；500萬元到2000萬元的收取評估總價的0.12%；2000萬元到5000萬元(含5000萬元)的收取評估總價的0.06%；5000萬元以上的收取評估總價的0.012%。二、公積金貸款購買二手房的貸款條件公積金貸款購買二手房的貸款條件為：1.借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上(正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補繳住房公積金)，且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。2.對于經(jīng)中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下，可以申請貸款。3.借款申請人可

2023-03-27

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最近我買了一套商品房，首付了房價的30%，其余部分辦理了商業(yè)按揭貸款，最近公積金貸款可貸限額不是增加了嗎?商業(yè)貸款利息太高了，我想問一下能否辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的組合方法貸款?6月30日，市住房公積金管委會會議討論決定，將我市住房公積金貸款最高限額由原20萬元提高至26萬元，以相應(yīng)提高中、低收入職工公積金貸款額度，幫助職工解決住房困難，改善居住條件。貸款額度為全省最高，規(guī)定自2008年7月1日起執(zhí)行。你咨詢購買商品房，能否辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的組合方法貸款?根據(jù)《安慶市城鎮(zhèn)職工個人住房公積金(委托)貸款辦法》第四條：借款人申請公積金貸款不足以支付購建自住住房房款時，其不足部分可向貸款銀行申請自營性貸款。上述兩種貸款總稱為組合貸款。，由此可以看出，辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的組合方法貸款從法律政策上講是可行的，但你必須同時具備辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的條件。你已經(jīng)首付了房價的30%，其

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央行接連降息降準(zhǔn)，住房公積金貸款不斷調(diào)整政策。商業(yè)貸款和公積金貸款政策都有所放開，在申請按揭貸款買房的時候，可以事先了解以下這山商業(yè)貸款和公積金貸款有哪些區(qū)別，各有哪些優(yōu)勢。商業(yè)貸款申請程序更簡便如果要申請公積金貸款，首先借款人要向個貸科提交貸款申請表及申請資料，這里面包括你的收入證明等，然后個貸科審查貸款申請、勘察現(xiàn)場，接著上報審貸會審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準(zhǔn)備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔(dān)保合同，然后借款人辦理抵押物或質(zhì)押權(quán)利的登記、備案等手續(xù)，這些程序走完后，再由個貸科劃撥貸款資金，受托銀行發(fā)放貸款。商業(yè)貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料，然后銀行會查詢個人征信記錄，以及對有關(guān)材料進行審核，符合準(zhǔn)入條件即可辦理。住房公積金貸款利率更低住房公積金之所以受歡迎，最主要是因為其利率比商業(yè)貸款低得多。以北京為例，目前

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一、按揭購房和貸款購房的區(qū)別按揭就是按揭人（買方者）通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權(quán)。它對買房者來說有兩方面含義：一是房款可以在規(guī)定的期限內(nèi)分期付；二是在分期付款階段，房子的所有權(quán)被“按”著，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售樓涉及到三方債務(wù)關(guān)系——即按揭人（買房者）、發(fā)展商（賣房者）、按揭權(quán)人（一般為有關(guān)銀行）三者關(guān)系。它的程序是，由按揭權(quán)人（銀行）先與發(fā)展商簽定買房合同，并預(yù)付部分購房款；然后由按揭人（買房者）憑該合同與按揭權(quán)人（銀行）簽訂按揭合同，由銀行向發(fā)展商付清余下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規(guī)定付清“按揭款”，按揭過程即告結(jié)束。抵押貸款是買房者（抵押人）向銀行（抵押權(quán)人）借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息后，

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