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2月17日,中國保監(jiān)會財險監(jiān)管部副主任董波稱,上述農(nóng)險業(yè)務(wù)的97%以上得到各級政府的保費補貼,歷年來的中央一號文件不斷加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度,為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了絕好的政策機遇。

然而,隨著農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的不斷擴大,農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險不斷凸現(xiàn),巨災(zāi)風(fēng)險化解機制,以及農(nóng)業(yè)保險相關(guān)立法的缺位,逐漸對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展構(gòu)成影響。研究制定相關(guān)政策機制,已成為現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的迫切需求。

6個一號文件

自2003年起,保監(jiān)會加大了對農(nóng)業(yè)保險的推廣力度。

董波說,近年來,保監(jiān)會推進農(nóng)業(yè)保險在各地的試點,進行了各種不同模式的探索,陸續(xù)批準(zhǔn)了專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司,研究農(nóng)業(yè)保險的體制和機制等。

2004年以來的6個中央一號文件,都對農(nóng)業(yè)保險提出了具體的要求和意見。

2007年的中央一號文件,還首次明確提出對主要農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)的農(nóng)業(yè)保險實施保費補貼。按當(dāng)時的規(guī)定,中央財政給予種植業(yè)保險保費25%的補貼,地方政府給予25%的補貼,其余部分由農(nóng)戶自籌。

在2007年六個省市試點的基礎(chǔ)上,2008年中央政府決定在我國主要的糧油產(chǎn)區(qū)均開展糧油保險,同時,中央財政加大了對農(nóng)業(yè)保險保費的補貼力度,補貼比例由原來的25%提高到了35%。

最新的2009年中央一號文件,又進一步提出加大中央財政對中西部農(nóng)業(yè)保險的補貼力度。

董波稱,農(nóng)業(yè)大省往往是經(jīng)濟弱省,對農(nóng)業(yè)保險的補貼等于中央財政的一項轉(zhuǎn)移支付方式,有利于中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

此外,今年中央一號文件還首次提出,探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀保互動機制。

這項政策對建立健全農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和機制,為農(nóng)村信貸機構(gòu)提供信貸保障,提升農(nóng)戶的還款能力起到很好的作用,進而解決農(nóng)民貸款質(zhì)押物不足、貸款難的問題。董波透露,目前保監(jiān)會已會同銀監(jiān)會啟動上述互動機制。

在眾多政策利好的促動下,2008年農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計,去年保險業(yè)承保了各類農(nóng)作物5.32億畝,參保農(nóng)戶達9000萬戶次,為農(nóng)民提供了2397.4億元風(fēng)險保障,分別比2007年增加了130%、80.7%和113%。

在2008年農(nóng)業(yè)保險110.7億元的簽單保費中,種植業(yè)保險保費收入73.7億元,養(yǎng)殖業(yè)保險保費收入37億元,農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有省(自治區(qū)、直轄市)。

大力推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的同時,保險公司積極開展農(nóng)民家庭財產(chǎn)、農(nóng)民信用保證、農(nóng)機農(nóng)房保險等涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。2008年涉農(nóng)保險保費收入24.4億元,提供風(fēng)險保障1.3萬億元,支付賠款19.2億元。

巨災(zāi)風(fēng)險化解機制

然而,農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展中也存在一些問題。

董波坦言,首先農(nóng)業(yè)保險的承保面還不夠大,承保各類農(nóng)作物的面積仍然與當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對農(nóng)業(yè)保險的需求存在較大差距,很多險種仍處于試辦時期。

今春旱情嚴重,特別是北方的冬小麥種植區(qū)受災(zāi)嚴重,雖然旱災(zāi)大部分屬于農(nóng)業(yè)保險的保障范圍內(nèi),但到目前為止,由于我國農(nóng)業(yè)保險承保集中在夏秋作物,對越冬作物的承保面積不大,因此在是次旱情發(fā)生后,只有較少地區(qū)能夠獲得相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險補償。

其次,目前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中還存在較多不規(guī)范問題,作為支農(nóng)惠農(nóng)的政策之一,農(nóng)業(yè)保險涉及范圍較廣,政策性較強,但保險公司在經(jīng)營中甚至出現(xiàn)拖賠、惜賠,以及違反相關(guān)政策等問題,董波稱,保監(jiān)會對此特別加大了監(jiān)督檢查。

以2008年為例,據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計,農(nóng)業(yè)保險的簽單保費收入為110億元,而農(nóng)業(yè)保險為1400余萬受災(zāi)農(nóng)戶已經(jīng)支付賠款70億元?？梢钥闯?2008年農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營情況,已經(jīng)一改過去賠付動輒超過100%的全面虧損狀況。

細解賠付額下降的原因,董波認為,首先由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性原因,我國已經(jīng)連續(xù)5年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)豐收。盡管在局部地區(qū)有一些風(fēng)險出現(xiàn),但大面積的自然災(zāi)害尚未發(fā)生,因此農(nóng)業(yè)保險在近年來業(yè)務(wù)比較平穩(wěn)。

其次,近年來農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展比較規(guī)范,惡性競爭得到控制,保費充足性得到一定保障。我們希望在推進農(nóng)業(yè)保險中實行政府支持、政策引導(dǎo)、市場化運作、農(nóng)民自愿投保,要實現(xiàn)政府、企業(yè)、農(nóng)戶共贏的局面,農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營中雖然不應(yīng)該有較高的利潤回報,但也不能連年虧損,企業(yè)也就沒有經(jīng)營的積極性了。

同時,由于農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險化解機制不健全,保險公司在豐年、平年儲備資金以應(yīng)對災(zāi)年的賠付,才能實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的良性循環(huán)。

隨著農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的擴大,建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制,化解巨災(zāi)風(fēng)險已經(jīng)迫在眉睫。董波稱。

對此,保監(jiān)會已經(jīng)作了一些嘗試。

在2007年保監(jiān)會指導(dǎo)各試點公司與中國再保險集團公司(下稱中再集團)簽署農(nóng)業(yè)再保險框架協(xié)議的基礎(chǔ)上,2008年保監(jiān)會進一步加大了對重點公司(主要是中國人保、中再集團)的窗口指導(dǎo)力度,督促各試點公司完成2008年度農(nóng)業(yè)再保險安排,初步形成農(nóng)業(yè)保險再保險機制,農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機制初現(xiàn)雛形。

這些所謂的雛形主要是,在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)上探索通過農(nóng)業(yè)再保險、超賠、向國際市場分保等方式來化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所要面臨的巨災(zāi)風(fēng)險,但比較做法較為初級。董稱。

世界各國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中都面對同樣的問題,初期時巨災(zāi)風(fēng)險不是很突出,但到目前階段,無論是農(nóng)業(yè)保險的承保品種,還是承保面積和承保的風(fēng)險額度,都是逐漸增大,巨災(zāi)風(fēng)險化解問題非常迫切。

必須通過巨災(zāi)風(fēng)險化解機制建設(shè),確保農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機構(gòu)財務(wù)穩(wěn)定,更好的經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險,另一方面也是平抑保費水平,防止災(zāi)年保費過高,豐年保費低的問題,以利于農(nóng)業(yè)保險的平穩(wěn)發(fā)展。

董波續(xù)稱,我們希望同時也要求農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中,單獨立賬單獨核算,真是反映農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成果,通過連續(xù)的農(nóng)險數(shù)據(jù)積累,推進公司更加公平合理的厘定農(nóng)險費率,推出適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品,以實現(xiàn)盈虧基本平衡,豐年和欠年基本平衡。

此外,農(nóng)業(yè)保險立法不健全,到目前為止沒有一部專門的農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī),對下一步做好農(nóng)業(yè)保險的定位、經(jīng)營原則,以及如何確定政策支持協(xié)調(diào)機構(gòu)等問題也構(gòu)成影響。