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債權(quán)融資的風險和陷阱都有什么

來源：法律編輯整理時間： 2023-04-27 11:22:29 172 人看過

債權(quán)融資，相對股權(quán)融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債權(quán)融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常采用的形式。

企業(yè)向銀行借錢，先要找一家有一定經(jīng)濟實力的企業(yè)做擔保人，對銀行貸款承擔聯(lián)帶責任，當民營企業(yè)尋找擔保企業(yè)時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業(yè)間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業(yè)運作出現(xiàn)問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業(yè)面臨嚴重債務危險。

財務風險主要指企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題，當企業(yè)用債權(quán)方式進行融資時，財務費用的增加會對企業(yè)經(jīng)營造成很大壓力，理論上，企業(yè)的凈資產(chǎn)利潤率若達不到借款利率，企業(yè)的借款就會給企業(yè)股東帶來損失。但更重要的是，債權(quán)融資將提高企業(yè)的資產(chǎn)負債率，從而降低企業(yè)再次進行債權(quán)融資的能力，如果企業(yè)不能通過經(jīng)營的贏利降低資產(chǎn)負債率，并獲得足夠的現(xiàn)金流來償還到期的債務，等待企業(yè)的后果可能就是破產(chǎn)。史*柱的**集團幾年前由輝煌一下子瀕臨崩潰，重要的原因之一就是未做好對債權(quán)融資的管理。

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企業(yè)并購中的融資風險和債務風險．對于企業(yè)并購中的融資風險和債務風險具體從以下四點分析．我們都知道，購并行為需要大量資金的支持，購并者在選擇金融支付工具時，既可選用本公司的現(xiàn)金或股票去購并，也可選用債務支付工具(包括賣方融資、各處信用債等形式)，通過向外舉債來完成購并。但無論哪種融資途徑，均存在一定的購并融資風險。1、現(xiàn)金金融支付工具自身的缺陷，會給購并帶來一定的風險。利用購并公司自己的資金來完成購并行為，雖說風險比舉債購并小，但現(xiàn)金支付工具本身存在一定的缺陷：首先，現(xiàn)金支付工具的使用，是一項巨大的即時現(xiàn)金負擔，受到公司本身現(xiàn)金頭寸的制約，正常情況下公司能否拿出那么多的現(xiàn)金是很成問題的，即使調(diào)劑出足夠的現(xiàn)金，公司所承受的現(xiàn)金壓力也比較大;其次，使用現(xiàn)金支付工具，交易規(guī)模常會受到獲現(xiàn)能力的限制;再者，從被購并者的角度來看，會因無法推遲資本利得的確認和轉(zhuǎn)移實現(xiàn)的資本增益，從而不能享受稅收優(yōu)惠，以

2023-06-05

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一、民法典債務融資包括什么1、長、短期銀行借款以向銀行有償借貸，確定歸還期限等內(nèi)容，而實現(xiàn)的臨時性融資。2、發(fā)行金融債券由借款單位提出，經(jīng)央行批準，由主辦銀行發(fā)行的記名或非記名的金融債券。3、綜合授信管理工作它是指銀行根據(jù)一定的條件。4、信用證等其他中間金融業(yè)務信用證一般用于進、出口經(jīng)濟業(yè)務較多，施工企業(yè)此類金融品種使用較少。5、保函保函是指由銀行出具并承諾的，確認工程承包過程中，由于種種原因發(fā)生的工程賠付保證?！睹穹ǖ洹返诹倭邨l借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百六十八條借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。第六百六十九條訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況。二、企業(yè)債權(quán)融資的風險有哪些債權(quán)融資，相對股權(quán)融

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一、利用招標由國外企業(yè)代理誘騙中國企業(yè)中標，然后讓招標企業(yè)退出，設立圈套。國外公司發(fā)布招標公告后，要求中國投標企業(yè)必須指定一家招標公司代理中國企業(yè)進行投標，而不是中國企業(yè)直接向招標公司投標。一旦發(fā)生糾紛，投標企業(yè)無法直接與招標公司交涉。國外代理公司向中國投標企業(yè)收取代理費及投標保證金，或由代理公司交納投標保證金。這常常是圈套的開始。一定比例的投標保證金譬如5％由代理公司交給招標公司。而招標公司在招標公告中規(guī)定，中標后必須由投標的中方企業(yè)給招標公司直接開出投標保證金1倍（如10％）的備用信用證，信用證開出的為無條件的保兌的L／C。在收到中標10％保證金后，招標公司將代理公司5％的投標保證金退還給代理公司。此時代理公司就沒有任何風險。資金方面代理公司與招標公司剝離得干干凈凈。為騙取中國的產(chǎn)品和企業(yè)保證金打下了基礎(chǔ)。二、不按國際通行做法操作，單方規(guī)定隨意的軟條款，迫使中方企業(yè)就范。國外招標公司在

2023-04-04

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融資
債務融資的風險是否大于股權(quán)融資

債務融資的風險是否大于股權(quán)融資，債務融資是指通過銀行或非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的貸款或債券進行融資，而股權(quán)融資是指主要通過發(fā)行股票進行融資，債務融資需要支付本金和利息，它能帶來杠桿收益，但能提高企業(yè)負債率；股權(quán)融資不需要償還本金，但不存在債務融資帶來的杠桿收益，會沖淡控制權(quán)一般來說，預期收益高、融資成本高、經(jīng)營風險高、融資風險低的企業(yè)傾向于選擇骨片融資；對于傳統(tǒng)企業(yè)來說，經(jīng)營風險相對較小，預期收益也較小，一般選擇融資成本較低的債務融資方式（1）不同的風險對于企業(yè)來說，股權(quán)融資的風險通常小于債務融資的風險。股票投資者的股利收入通常由企業(yè)的盈利能力和發(fā)展需要決定。與公司債發(fā)展相比，公司無固定付息壓力，普通股無固定到期日，因此不存在償還本息的融資風險。企業(yè)發(fā)行債券，必須承擔按期付息、到期還本的義務。該義務是公司的義務，與公司的經(jīng)營狀況和盈利能力無關(guān)。當公司經(jīng)營不善時，可能面臨巨大的付息和債務壓力，導致

2023-05-07

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租房的陷阱都有什么?

(一)假廣告陷阱。在報紙、街頭傳單或某些網(wǎng)站上刊登虛假房源廣告是黑中介最常見的欺詐行為。表現(xiàn)形式為廣告上介紹一些地段好、條件也好的房屋，租金卻十分低廉，吸引租房人。租房人一旦表示愿意租住，黑中介就會說，刊登的房屋已經(jīng)被租出去了，接著就推薦條件差租金高的房屋，騙取看房費、信息費或逼租戶就范。(二)亂收費陷阱。亂收費問題一直是黑中介、小中介的專利，收費理由頗多，如看房費、信息費、咨詢費等等，其表現(xiàn)形式多樣。一般情況下，租房人在委托這些黑中介尋找房屋時，這些黑中介的工作人員會馬上聲稱有合適的房子，但必須要先交上少則幾百元多則上千元的所謂押金，理由是為了防止房客和房東見面后撇開中介。而一旦在你要求其工作人員陪同看房時，他們通常會推托說房東有事情不能前來，或帶你看一些你根本無法接受的房屋。隨后就是一拖再拖，總之押金是不會退的，甚至采取恐嚇、武力等暴力手段使租房人退縮。某些黑中介手中一套房源也沒有，騙

2023-06-25

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股權(quán)轉(zhuǎn)讓
識別陷阱規(guī)避股權(quán)轉(zhuǎn)讓風險

在進行股權(quán)轉(zhuǎn)讓時，多數(shù)股東往往關(guān)注的是對價方式與數(shù)額，而忽視了對價交割方式與擔保。此外，另一類多發(fā)的糾紛是在未完成股權(quán)轉(zhuǎn)讓對價交割的情況下，受讓人行使了股東權(quán)利，而出讓人喪生了股東權(quán)利;在此情形下，股權(quán)是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓，股東資格如何確認，成為問題。由此可見，規(guī)避股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛，關(guān)鍵是要在制作股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議時下功夫。不過，在法律實務中，我們也常常能夠看到一些貌似非常嚴謹?shù)墓蓹?quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議與擔保合同、規(guī)則，但是即便如此，只要受讓人或是出讓人任何一方不按照法律規(guī)則出牌，都可以找到逃避承擔義務的方法。這也是看似簡單的股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，為什么常常多發(fā)糾紛的原因。那么，如何規(guī)避股權(quán)轉(zhuǎn)讓風險、防止糾紛發(fā)生呢?關(guān)鍵在于要憑借經(jīng)驗識別各類法律陷阱，切不可自以為是;在面對復雜的股權(quán)轉(zhuǎn)讓程序時，一定要反復推演，尋找萬一。

2023-06-09

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融資
要警惕民間融資陷阱

快速辦理銀行貸款;個人貸款，馬上放款;信用卡貸款，方便快捷廣告上誘人的話語，令不少急需用錢的人心動。不過，在這些方便背后，可能有陷阱。近日，湖北省銀監(jiān)局對武漢一些擔保公司、貸款咨詢公司和投資公司進行了暗訪。暗訪中發(fā)現(xiàn)，這類公司中有一部分確屬合法經(jīng)營，對活躍金融市場有積極補充作用，但有一部分則存在不規(guī)范經(jīng)營、虛夸服務甚至欺詐行為。暗訪中，有些擔保、投資咨詢公司無法或者拒絕出示工商部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證;有的夸大服務，聲稱可以在一兩天內(nèi)辦好房屋貸款或者車貸，明顯與銀行正常放貸周期不符;有的提出可用公司自有資金以大大高于同檔次銀行貸款的借貸利率先幫房屋業(yè)主提前歸還銀行放貸，再以該房屋為抵押向銀行申請貸款,變相加大了銀行信貸風險;有的只在廣告上留下手機號碼，聯(lián)系到本人后，通常只約定在某公共處所見面，不愿意告知固定辦公地址;還有的表示可以協(xié)助顧客偽造或者優(yōu)化信用證明，用于申請貸款或者信用卡等等。銀監(jiān)局

2023-06-05

383人看過
保全
什么是違法的金融債權(quán)，金融債權(quán)的法律風險有哪些

1、因人怠于行使其到期，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院以自己的名義行使債務人的債權(quán)，但債權(quán)屬于債務人本人的除外。2、制度是指債務人因放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)而損害債權(quán)人的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人。3、用程序法保證銀行權(quán)利的實現(xiàn)。銀行在依法起訴時，應首先考慮向法院申請訴前或訴訟保全，依法查封、扣押和凍結(jié)借款人的財產(chǎn)，以便在未來的執(zhí)行中獲得實際效果，更有效地保護銀行的金融債權(quán)，盡可能減少損失。符合條件的，可以向人民法院申請支付令或者先予執(zhí)行。金融債權(quán)風險保全措施第一、加強對金融債權(quán)資產(chǎn)的保護。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，目前，我國大多數(shù)企業(yè)的大部分流動資金都來自銀行貸款，一旦企業(yè)不能按期歸還或不能歸還，信貸資產(chǎn)質(zhì)量就會下降。加強對金融債權(quán)的保護是保障國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展和社會安定的需要。發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，必須充分發(fā)揮金融的作用，而金融作用的發(fā)揮則首先要保障金融的安全，積

2023-08-08

183人看過

融資
股權(quán)融資有怎樣的風險？

股權(quán)融資的風險：1、控制權(quán)稀釋風險投資方獲得企業(yè)的一部分股份，必然導致企業(yè)原有股東的控制權(quán)被稀釋，甚至有可能喪失實際控制權(quán)。2、機會風險由于企業(yè)選擇了股權(quán)融資，從而可能會失去其他融資方式可能帶來的機會。3、經(jīng)營風險創(chuàng)始股東在公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理方式等方面與投資方股東產(chǎn)生重大分歧，導致企業(yè)經(jīng)營決策困難。該種風險主要體現(xiàn)在以董事會為治理核心的法人治理機構(gòu)中，且投資方股東要求公司保證投資方在公司董事會中占有一定席位?！局R拓展】股權(quán)融資的優(yōu)勢：1、股權(quán)融資需要建立較為完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。公司的法人治理結(jié)構(gòu)一般由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級經(jīng)理組成，相互之間形成多重風險約束和權(quán)利制衡機制。降低了企業(yè)的經(jīng)營風險。2、在現(xiàn)代金融理論中，證券市場又稱公開市場，它指的是在比較廣泛的制度化的交易場所，對標準化的金融產(chǎn)品進行買賣活動，是在一定的市場準入、信息披露、公平競價交易、市場監(jiān)督制度下規(guī)范進行的。與

2023-06-04

495人看過
融資
防范《銀行保函》融資陷阱

目前，以國內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存(大額存單抵押貸款)、有價證券抵押貸款、銀行(商業(yè))承兌匯票等融資方式。以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點，出資方(騙方)與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。陷阱這種融資方式的陷阱主要在：1.出資方根本不具備擔保條件，卻承諾一定能開出保函;2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn);3.與銀行內(nèi)部人員(一般都是行長)勾結(jié)，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函(非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準);4.出資方對融資方考察后，會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議(或合同)與融資方(融資方)簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必

2023-06-06

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融資風險
什么是融資風險

融資風險融資風險是指籌資活動中由于籌資的規(guī)劃而引起的收益變動的風險，融資風險要受經(jīng)營風險和財務風險的雙重影響。1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關(guān)參與方不能履行協(xié)定責任和義務而出現(xiàn)的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發(fā)起人也非常關(guān)心各參與方的可靠性、專業(yè)能力和信用。2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工后無法達到預期運行標準而帶來的風險。項目的完工風險存在于項目建設階段和試生產(chǎn)階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。3、生產(chǎn)風險。生產(chǎn)風險是指在項目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運營階段中存在的技術(shù)、資源儲量、能源和原材料供應、生產(chǎn)經(jīng)營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產(chǎn)風險主要表現(xiàn)在：技術(shù)風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經(jīng)營管理風險。4、市場風險。市場風險

2023-06-11

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融資
股權(quán)融資的方法，有什么缺陷？

一、股權(quán)融資按大類來分，企業(yè)的融資方式有兩類，債權(quán)融資和股權(quán)融資。所謂股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán)，通過企業(yè)增資的方式引進新的股東的融資方式。股權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長。股權(quán)融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業(yè)的營運資金，也可以用于企業(yè)的投資活動；債權(quán)融資是指企業(yè)通過借錢的方式進行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債權(quán)融資的特點決定了其用途主要是解決企業(yè)營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支。二、股權(quán)融資特點1、長期性股權(quán)融資籌措的資金具有永久性，無到期日，不需歸還。2、不可逆性企業(yè)采用股權(quán)融資勿須還本，投資人欲收回本金，需借助于流通市場。3、無負擔性股權(quán)融資沒有固定的股利負擔，股利的支付與否和支付多少視公司的經(jīng)營需要而定。三、股權(quán)融資的方法

2023-03-29

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股權(quán)激勵有什么陷阱

一、股權(quán)激勵有什么陷阱1、原始股東股權(quán)稀釋風險賬面股權(quán)的減持或稀釋，這將對公司未來的治理結(jié)構(gòu)及控制關(guān)系產(chǎn)生影響。如果股權(quán)激勵對創(chuàng)始股東／實際控制人的股權(quán)稀釋過大，可能造成公司實際控制人發(fā)生變更，從而對公司的上市主體資格造成負面影響。因此在確定標的股權(quán)的比例時，應結(jié)合公司發(fā)展階段和實際情況，同時為未來數(shù)輪融資的進一步稀釋留出空間。2、股權(quán)糾紛法律風險股權(quán)激勵對象取得公司股權(quán)以后，作為新股東，有可能與創(chuàng)始股東在公司經(jīng)營管理、發(fā)展戰(zhàn)略上出現(xiàn)分歧，也有可能在享受到公司股權(quán)升值帶來的收益后，違反股權(quán)激勵計劃有關(guān)鎖定期的規(guī)定或相關(guān)承諾，擅自離職等，上述情形均存在導致股權(quán)糾紛的風險。3、員工辭職退出爭議根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，僅在兩種情況下用人單位與勞動者可以約定違約金：一是用人單位為勞動者提供費用進行專業(yè)技術(shù)培訓并約定服務期限，如果勞動者違反服務期約定，應當按照約定向用人單位支付違約金，違約金的數(shù)額

2021-12-11

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長期債務融資的風險和防范措施

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2023-07-01

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