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業(yè)內(nèi)人士感言，這張準(zhǔn)生證頒發(fā)標(biāo)志著我國(guó)新一輪的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革已經(jīng)啟動(dòng)。

農(nóng)業(yè)不能承受之重

河南省潢川縣的農(nóng)民陳曉培繁育魚苗已經(jīng)好幾年了，這點(diǎn)副業(yè)支撐著家中近一半的開(kāi)銷。每年一到雨季，他的心就懸了起來(lái)。今年的一場(chǎng)暴雨，好幾口塘的魚苗，一夜之間全被沖得干干凈凈。說(shuō)起這件事他就不由得嘆氣：誰(shuí)能給咱也保保險(xiǎn)?陳曉培的弟媳就在城里做保險(xiǎn)代理，沒(méi)少跟家里人說(shuō)保險(xiǎn)的事兒，可提起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，她也只能嘆氣：唉!沒(méi)有你想要的。

不獨(dú)陳曉培有這樣的煩惱。很多農(nóng)業(yè)承包大戶都打算參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，卻投保無(wú)門。

近年來(lái)，各地高效、高附加值農(nóng)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，然而同時(shí)，農(nóng)業(yè)也有著不能承受之重。

一旦市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)或遇上天災(zāi)病害，不少農(nóng)民和種植、養(yǎng)殖企業(yè)，都將蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2005年7月，珠江、長(zhǎng)江流域發(fā)生嚴(yán)重的臺(tái)風(fēng)災(zāi)害，一位浙江農(nóng)民種植的幾十畝經(jīng)濟(jì)作物一夜之間蕩然無(wú)存。在臺(tái)風(fēng)發(fā)生前，這位農(nóng)民曾經(jīng)想到了保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司卻不受理。災(zāi)害發(fā)生后，面對(duì)巨大的損失，他欲哭無(wú)淚，這場(chǎng)災(zāi)難讓我過(guò)去20年的努力幾乎白費(fèi)。有著9億農(nóng)民的中國(guó)迫切需要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而現(xiàn)實(shí)狀況卻無(wú)法令人滿意。

中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在1982年起步后，曾經(jīng)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)范圍涉及農(nóng)、林、牧、漁各業(yè)。但近年來(lái)，隨著國(guó)有保險(xiǎn)公司開(kāi)始向商業(yè)性保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)了收縮態(tài)勢(shì)，險(xiǎn)種由最多時(shí)的60多個(gè)下降到目前的不足30個(gè)。到2002年底，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為3.41億元，還不到財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的1%。進(jìn)入2004年，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了進(jìn)一步萎縮的勢(shì)頭。

保險(xiǎn)公司為何對(duì)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)胃口?

復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系教授丁純認(rèn)為，缺乏政策支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司不愿開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)基本上是按照商業(yè)保險(xiǎn)模式經(jīng)營(yíng)的，未享受政策性補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，單純依靠商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是很難獲得成功的，因?yàn)楹樗?、旱?zāi)、禽流感等重大災(zāi)害和重大疫情往往波及一省或數(shù)省乃至全國(guó)，其補(bǔ)償費(fèi)是商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承受的。目前，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上處于虧損狀態(tài)，有的年份保險(xiǎn)賠付率達(dá)到88%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際水平。這種得不償失的經(jīng)營(yíng)自然使保險(xiǎn)公司望而生畏。其次，承保難、理賠難也使得保險(xiǎn)公司不愿開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。一位農(nóng)險(xiǎn)部門的負(fù)責(zé)人說(shuō)：從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶一般分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地方，對(duì)象十分復(fù)雜。而且大多規(guī)模不大，承保標(biāo)的又都是活物，技術(shù)含量很高。他們投保后，一旦發(fā)生疫情，必然都來(lái)找保險(xiǎn)公司索賠，靠我們的人手去鑒定是肯定招架不住，照單全賠又行不通。

此外，由于地方財(cái)力與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的差異，各地政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與支持存在較大區(qū)別，使得保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)困難重重。在一些對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位的地方，以農(nóng)民自愿參保為主，發(fā)生災(zāi)害和疫情時(shí)，保險(xiǎn)公司愛(ài)莫能助;此外，還有一些地方將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為亂收費(fèi)，既挫傷了保險(xiǎn)公司的積極性，也極大地阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

外資保險(xiǎn)的如意算盤

當(dāng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)望而卻步時(shí)，一些外資保險(xiǎn)公司卻開(kāi)始涉足這一領(lǐng)域。據(jù)悉，歐洲最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、法國(guó)安盟保險(xiǎn)今年就將在我國(guó)賣出首張保單。

據(jù)安盟保險(xiǎn)成都分公司籌備組負(fù)責(zé)人余巍東介紹，去年法國(guó)安盟保險(xiǎn)公司獲得在我國(guó)建財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分公司的準(zhǔn)許批文，成為第一家進(jìn)入中國(guó)的外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。目前，安盟成都分公司正處于籌備階段。未來(lái)幾年內(nèi)，安盟成都分公司還將逐漸升格為安盟在中國(guó)的總部，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將逐步擴(kuò)展到我國(guó)其它省市。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)通常都是虧錢的業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士分析，外資保險(xiǎn)公司看好的其實(shí)是我國(guó)的大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，也就是說(shuō)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。外資保險(xiǎn)公司的如意算盤是通過(guò)開(kāi)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，吸引農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之外的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。余巍東表示，安盟保險(xiǎn)向農(nóng)戶提供的將是一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括房屋、機(jī)械、牲畜、收獲方面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，職業(yè)工作和個(gè)人生活中的責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

據(jù)分析，保險(xiǎn)公司要達(dá)到總體經(jīng)營(yíng)平衡，不能單純依靠傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，必須不同險(xiǎn)種相互調(diào)劑，才能讓農(nóng)民保得起，而保險(xiǎn)公司也不至于虧損。在今年的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富首次在報(bào)告中著重提及了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展問(wèn)題，同時(shí)表示歡迎外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。