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銀行貸款利率如何算?銀行貸款利率浮動(dòng)好還是固定好

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-04-26 08:11:14 399 人看過

一、銀行貸款利率如何算?銀行貸款利率浮動(dòng)好還是固定好

（一）貸款利率的計(jì)算方法：

1、等額本息還款法

特點(diǎn)；每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變。

每月月供額＝〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；

每月應(yīng)還利息＝貸款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－（1＋月利率）＾（還款月序號(hào)－1）〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；

每月應(yīng)還本金＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾（還款月序號(hào)－1）÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；

總利息＝還款月數(shù)×每月月供額－貸款本金。

2、等額本金還款法：

特點(diǎn)：根據(jù)貸款本金總額平均分配到每個(gè)還款期，利息根據(jù)剩余欠款計(jì)算。

每月月供額＝（貸款本金÷還款月數(shù)）＋（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率；

每月應(yīng)還本金＝貸款本金÷還款月數(shù)；

每月應(yīng)還利息＝剩余本金×月利率＝（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率；

每月月供遞減額＝每月應(yīng)還本金×月利率＝貸款本金÷還款月數(shù)×月利率；

總利息＝〔（總貸款額÷還款月數(shù)＋總貸款額×月利率）＋總貸款額÷還款月數(shù)×（1＋月利率）〕÷2×還款月數(shù)－總貸款額；

月利率＝年利率÷12。

綜上所述，銀行貸款利息的高低雖然很重要，但我們還是需要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，來選擇適合自己的銀行貸款。同時(shí)我們也可以在以后辦理貸款時(shí)可以算出我們每個(gè)月的還款額度，這樣我們就能根據(jù)自身情況合理的規(guī)劃貸款額度。

如果國(guó)家調(diào)整利率，貸款利息計(jì)算方法：

根據(jù)人民銀行當(dāng)前利率管理辦法，貸款期限在一年以內(nèi)?包括一年?的，遇法定利率調(diào)整，已生效合同項(xiàng)下的貸款利率不作調(diào)整；貸款期限在一年以上的，則將從次年1月1日起按當(dāng)日人民銀行的貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。

（二）貸款利率固定好還是浮動(dòng)好

首先,什么是固定利率貸款?在一定的時(shí)間范圍(即合同期)內(nèi)，貸款利率不變。例如，現(xiàn)在五年期利率是5.05%,這就是說，在這五年內(nèi)，貸款利率不變。不管市場(chǎng)上新貸款利率如何變化，您的貨款利率始終不會(huì)變化，每月供款都是固定不變的。最好之處是您知道利率和供款是定數(shù)。然而，追求這個(gè)定數(shù)是有一定的代價(jià)的!

第二，什么是浮動(dòng)利率貸款呢?顧名思義，這個(gè)利率是變化的。但它不是隨意變化的，也不是隨著您或其他人的意志為轉(zhuǎn)移，而是隨著整體經(jīng)濟(jì)的好壞而升高或下降的。中央銀行設(shè)定夜間銀行間出借利率，而各家銀行又基于中央銀行的利率設(shè)定自身的基本利率(即Prime)。例如,現(xiàn)在各家銀行的基本利率都是6%。銀行出借的浮動(dòng)利率貸款都是與這個(gè)基本利率聯(lián)系在一起的。

約克大學(xué)金融教授麥歐烏斯基2OOO年做了一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)研究，分析了加拿大過去5O年房屋貨款按揭計(jì)劃，特別是浮動(dòng)利率和固定利率貸款。研究結(jié)果顯示，選擇浮動(dòng)利率是基本利率的消費(fèi)者比選擇五年固定利率的要省錢。這個(gè)結(jié)論在過去5O年間有將近9O%的正確性。舉例來說，一個(gè)$100,000的貸款，十五年還款期，浮動(dòng)在基本利率上比固定五年要省$22,OOO元。

二、銀行貸款有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？

（一）優(yōu)勢(shì)

1、優(yōu)惠政策較多，國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)的扶持政策還是有很多的，各個(gè)銀行也紛紛出臺(tái)各種優(yōu)惠政策來響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，因而對(duì)企業(yè)來講減緩了經(jīng)濟(jì)壓力。

2、利率成本較低，相對(duì)于其他類型的貸款公司或機(jī)構(gòu)來講，銀行貸款的利率較低，這對(duì)中小型企業(yè)來講，可以降低還款成本。

3、銀行貸款速度快，如果提交的材料符合銀行的要求，且抵押物或擔(dān)保人符合標(biāo)準(zhǔn)，可以快速得到所需資金。

（二）劣勢(shì)

1、辦理手續(xù)多，在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)相對(duì)來講手續(xù)比較多，繁瑣。

2、抵押物要求較為嚴(yán)格，銀行貸款對(duì)于中小企業(yè)來講需要抵押物或第三方擔(dān)保，而且其對(duì)抵押物要求嚴(yán)格。

3、對(duì)信用要求較高。企業(yè)及企業(yè)法人需要具有較高的信用記錄。否則很難通過審核。

三、法律咨詢

網(wǎng)友：貸款年利率多少合法？

律師：貸款年利率只要沒有超過36%都是合法的。

我國(guó)最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定中明確說明借貸雙方約定的貸款利率如果沒有超過年利率24%,借款出借人有權(quán)按照約定的利率向借款人索要借款本息。借貸雙方約定的貸款年利率如果在24%到36%之間，如果借款人已經(jīng)償還了該部分的利息，無權(quán)要求出借人返還。如果沒有償還這一部分利息，可以協(xié)商解決。借貸雙方約定的年利率超過36%的部分是無效的，并且借款人有權(quán)要求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

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銀行貸款
銀行貸款利率的形式

一、銀行貸款利率的形式1、貸款利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)從借款人處收取的利率。大致為三類：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率;商業(yè)銀行對(duì)客戶的貸款利率;同業(yè)拆借利率。2、銀行貸款利息的確定因素有：銀行成本。任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都要進(jìn)行成本-收益比較。銀行成本有兩類：借入成本-借入資金預(yù)付息;追加成本-正常業(yè)務(wù)所耗費(fèi)用。利息是利潤(rùn)的再分割，利息必須小于利潤(rùn)率，平均利潤(rùn)率是利息的最高界限。借貸貨幣資金供求狀況。供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。3、貸款利率還須考慮物價(jià)變動(dòng)因素、有價(jià)證券收益因素、政治因素等。二、中國(guó)人民銀行貸款利率怎么算中國(guó)人民銀行決定，自2018年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金

2023-05-14

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法律綜合知識(shí)
房貸的固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)劃算

一、房貸的固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)劃算在選擇房貸利率類型時(shí)，固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)更劃算取決于多種因素的綜合考量。浮動(dòng)利率房貸允許利率根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整，而固定利率房貸則提供穩(wěn)定的利率支付環(huán)境。1．浮動(dòng)利率房貸的利率會(huì)根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化而及時(shí)調(diào)整。這意味著，如果央行加息，貸款者的還款額度將相應(yīng)增加；反之，如果央行降息，還款額度則會(huì)減少。（1）這種靈活性使得浮動(dòng)利率房貸在利率下行時(shí)期可能更具優(yōu)勢(shì)。（2）它也帶來了利率不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘J款者無法預(yù)測(cè)未來的利率走勢(shì)。2．固定利率房貸在簽訂貸款合同時(shí)就確定了利率水平，并在貸款期限內(nèi)保持不變。這（1）種穩(wěn)定性為貸款者提供了一個(gè)明確的還款預(yù)期，避免了利率波動(dòng)帶來的不確定性。（2）如果市場(chǎng)利率在貸款期限內(nèi)下降，固定利率房貸的持有者將無法享受到利率下降帶來的好處。二、比較固定與浮動(dòng)利率固定利率和浮動(dòng)利率在利率水平和穩(wěn)定性方面存在顯著差異。1．從利率

2024-07-16

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銀行貸款
銀行貸款利率是多少，銀行還款方式有哪

一、銀行貸款利率是多少銀行貸款利率是根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)的，目前中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率和時(shí)間有關(guān)系：1、貸款一年以內(nèi)（含一年）利率為4.35%；2、貸款一至五年（含五年）利率為4.75%；3、貸款五年以上利率為4.9%。在貸款時(shí)不同的銀行、不同的貸款類型浮動(dòng)的比利是不一樣的。二、銀行還款方式有哪些1、等額本息還款：將借款人在借款期限產(chǎn)生的利息和借款本金的總額相加，然后均分到每個(gè)月，每月償還相同額度的資金；2、等額本金還款：借款人每月償還等額的本金，借款利息按照剩余本金計(jì)算，利息逐期減少；3、一次性還款：在規(guī)定的還款時(shí)間內(nèi)，將借款的本金和利息一次性還清；4、提前還款：在借款期限未到期之前申請(qǐng)償還剩余部分欠款或全額欠款。三、常見的貸款類型有哪些1、在銀行填寫的個(gè)人資料必須真實(shí)有效，否則銀行會(huì)拒絕為申請(qǐng)人辦理貸款。2、如果申請(qǐng)人在貸款銀行的分支行有貸款處于逾期狀態(tài)，貸款銀行將自動(dòng)拒絕申

2023-06-23

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