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6月初，中國銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)行業(yè)授信風(fēng)險管理的通知》（以下簡稱《通知》），一場全國范圍內(nèi)的假按揭、假首付、假房價的銀行自查行動迅即展開。

記者從河南銀行業(yè)獲悉，近年來房貸業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的河南銀行業(yè)同樣開始了自查，不過所有銀行的河南省分行都不約而同地保持謹(jǐn)慎和低調(diào)，目前，河南尚未發(fā)現(xiàn)新的三假業(yè)務(wù)。不過業(yè)內(nèi)人士稱，一旦嚴(yán)查力度加大，或?qū)⒂泻芏嗖粸槿酥拿孛芨∩纤妗?/p>

○省會許多銀行已暫停辦理個人按揭業(yè)務(wù)

老周（化名）已經(jīng)在省內(nèi)一家大銀行的私人業(yè)務(wù)部工作了十三年，一直負(fù)責(zé)按揭業(yè)務(wù)。最近，他的一項重要工作是向已經(jīng)和開發(fā)商簽訂購房合同的購房者解釋：你把辦理抵押貸款手續(xù)緩一緩，因為你的貸款還沒批下來。

中信銀行鄭州分行零售銀行部個人貸款管理中心高級業(yè)務(wù)經(jīng)理郭文雅表示，眼下，銀行對于購房者辦理按揭手續(xù)的審批前所未有的嚴(yán)格。對普通的購房者，除了要核實身份、提供資產(chǎn)情況以外，還要派專人進(jìn)行家訪。而目前一部分按揭業(yè)務(wù)的審批權(quán)限甚至已經(jīng)被總行收回。尤其是前幾天《通知》出臺以后，幾乎所有的業(yè)務(wù)都暫停了。我們目前在等待總行針對《通知》制定的工作細(xì)則。

據(jù)記者了解，省會許多銀行均是這種情況，目前幾乎暫時停止辦理個人按揭業(yè)務(wù)。

根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行在個人房貸業(yè)務(wù)方面，必須向優(yōu)質(zhì)的、有還款能力的個人發(fā)放貸款，重點支持首套房貸款。在開發(fā)貸款方面，若發(fā)現(xiàn)開發(fā)商有上述三假房貸行為，須停止向其發(fā)放個人住房貸款和開發(fā)貸款，同時應(yīng)重新對房地產(chǎn)企業(yè)所在集團(tuán)進(jìn)行信用評級，調(diào)整授信額度。

銀監(jiān)會發(fā)言人稱，《通知》的出臺意在促進(jìn)銀行建立與風(fēng)險承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制，以防止房地產(chǎn)企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。未來一段時間，三假房貸將成為銀監(jiān)會整治的重點。

面對記者如何自查的提問，省會銀行業(yè)人士諱莫如深，紛紛表示，要等待總行的通知。但可以確定一點，此次商業(yè)銀行自查的力度和深度，前所未有。

○銀行查開發(fā)商，強(qiáng)盜查大盜？

在《通知》中，對于房地產(chǎn)開發(fā)商的排查是最為重要的。事實上，自半年前二套房房貸的限制政策出臺之后，利益博弈就始終沒有停過。讓銀行自查，其實就是查銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商是不是鉆了政策的空子。

對二套房房貸的限制政策出臺后，盡管沒有明確統(tǒng)計后果，但各大銀行的房貸業(yè)務(wù)急劇萎縮是不爭的事實。在此情況下，各大銀行心照不宣地打響了房貸保衛(wèi)戰(zhàn)，試圖通過打擦邊球沖破一個缺口。

無論是國有銀行還是股份制銀行，都不約而同地將政策變通為首套住房已出售或結(jié)清第一套住房貸款，再次申請購房貸款時即可享受首套住房貸款優(yōu)惠。

這正是《通知》強(qiáng)調(diào)首套房貸款的目的。不過更重要的三假情況，目前河南銀行業(yè)還沒有正式的排查結(jié)果。但據(jù)相關(guān)知情人士透露，不排除有三假情況發(fā)生在省會鄭州。

歷史上鄭州有過兩次三假，一次是2003年的康明置業(yè)東明花園假按揭案件，一次是2005年的萬輝置業(yè)詐騙案。但業(yè)主控訴開發(fā)商的事件時有發(fā)生。

知情人士稱，在房價還不高的前幾年，一些小房地產(chǎn)開發(fā)商虛構(gòu)購房者申請按揭、套取銀行資金的情況確實存在，其他違規(guī)操作更是不少，只不過如果開發(fā)商資金鏈沒有斷裂，就很難暴露。此次嚴(yán)查，估計很難查到幾年前，如果僅僅靠銀行自查，怕是又會淪為形象工程。

另一種說法是，目前河南在等待全國其他地區(qū)的情況和銀監(jiān)會對此的處罰結(jié)果，如果此次嚴(yán)查真的查出一大片，那么河南肯定也要揪出幾個典型；反之則風(fēng)平浪靜。更有人戲言：讓銀行查房地產(chǎn)開發(fā)商，那不是強(qiáng)盜查大盜嗎？

○房地產(chǎn)中介和小開發(fā)商成為最著急的人

盡管目前嚴(yán)查還在初步探路階段，但河南一些銀行已經(jīng)表示，要嚴(yán)查到底。這也使得一些人開始著急。

工行河南省分行人士認(rèn)為，堵住房屋假按揭的源頭，除了嚴(yán)格各種貸款手續(xù)，還需要兩種方式。

首先，每一筆房屋按揭貸款業(yè)務(wù)，信貸員必須要與貸款申請者見面，而且必須面對面地簽訂貸款合同；其次，只對銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)樓盤發(fā)放按揭貸款，拒絕與完全靠回籠資金維持生存的開發(fā)商合作。

一家股份制商業(yè)銀行的信貸經(jīng)理告訴記者，前段時間沿海某城市房價大跌時，部分小開發(fā)商為了讓積壓的房子脫手，用員工身份證、農(nóng)民工身份證辦理了假按揭。

該人士稱，為了防止鄭州分行發(fā)生類似情況，對于新收到的房屋按揭貸款申請，信貸工作人員要打電話到單位核實收入證明、要通過公安機(jī)關(guān)核實貸款者真實身份等；對于已經(jīng)辦理完結(jié)的按揭房貸，還要逐個檢查一遍相關(guān)材料。據(jù)說該行總行正斥巨資開發(fā)一套專門管控個人房貸風(fēng)險的系統(tǒng)。

面對這種情況，一些房地產(chǎn)中介和小開發(fā)商成為最著急的人。

某房地產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人愁容不展地告訴記者，其實早在今年年初，省會各家銀行在貸款發(fā)放上就已經(jīng)有意控制放貸節(jié)奏，今年幾乎沒有客戶，那些小房地產(chǎn)商連廣告都不愿意做了，給他們推廣變得很難。

據(jù)了解，目前鄭州市一部分樓盤已經(jīng)開始降價銷售。這被看成是開發(fā)商急于回籠資金、迅速結(jié)算貸款的表現(xiàn)。某房地產(chǎn)業(yè)人士透露，目前每個項目的推廣都很難，資金成為最主要的制約因素。此外，房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的人才流動似乎也有加劇的趨勢。