網(wǎng)絡(luò)借貸有什么法律風(fēng)險
來源：法律編輯整理
時間： 2023-02-13 16:10:36
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一、網(wǎng)絡(luò)借貸有何法律風(fēng)險
(一)投資人的法律風(fēng)險。
1、資金的來源缺少監(jiān)管。
2、違約責(zé)任追究困難。
即借款人無法按時還本付息的風(fēng)險。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成
3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。
(二)借款人的法律風(fēng)險
1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。
我國《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》第二十八條也明確規(guī)定了量化起訴標準，即個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上；個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的。這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)公布的借款成功的具體標的的情況看，也有個別借款標的超過了30戶，而且有些超過最高投資人數(shù)額的借款標的，平臺沒有起到限制作用。
2、面臨利率自由化的風(fēng)險。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過采用優(yōu)先投標規(guī)則，以價格優(yōu)先和時間優(yōu)先為原則確定最終的借款利率，是一種完全由借貸雙方自主確定、完全體現(xiàn)市場需求和供求關(guān)系主導(dǎo)下的自由利率。
3、借款人的金融隱私權(quán)不易得到有效保護。
P2P網(wǎng)站為借貸雙方提供了發(fā)布借貸信息的平臺。網(wǎng)站或者擔(dān)保機構(gòu)都會要求借款人提供個人身份、財產(chǎn)信息，一方面為投資人提供選擇借款人的憑據(jù)，另一方面也作為信用評價的依據(jù)。若網(wǎng)站的保密技術(shù)被破解，借款人提供給網(wǎng)站的個人身份、財產(chǎn)信息等個人隱私容易泄露，借款人的隱私權(quán)則無法得到有效的保護。
二、如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險
1、擔(dān)保責(zé)任
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下稱規(guī)定)第二十二條規(guī)定，借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
2、利率問題
《規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
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進行網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險控制如下：1、借貸手續(xù)要齊全。法院審查借貸案件時，應(yīng)要求原告提供書面借據(jù)，無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)，沒有證據(jù)的請求，人民法院不予受理。因此，在借貸時借款人應(yīng)主動寫出書面借據(jù)，出借人也應(yīng)提醒對方寫出借據(jù)。如果遇到特殊情況，當(dāng)場無法寫出借據(jù)的，應(yīng)有第三人作證，事后補上借據(jù)。借據(jù)上應(yīng)寫明雙方姓名、借款數(shù)額（用漢字大寫）、借款時間、借款用途、借款利率、償還日期、違約責(zé)任，以及其它雙方約定的合法內(nèi)容等要素。還款時，出借人應(yīng)當(dāng)出具收據(jù)，還款人應(yīng)妥善保存收據(jù)，以免以后產(chǎn)生糾紛；2、借貸用途要合法。合法的借貸關(guān)系才受法律的保護，相反非法的借貸關(guān)系不受法律保護。借貸要合法，主要是指借貸用途要正當(dāng)，如果出借人明知借款人是為了從事賭博、詐騙、購買毒品或槍支彈藥等非法活動的，這樣的借貸行為由于被有關(guān)法律禁止而不受法律保護，屬非法或違法的借貸。此時，出借人不僅自己的經(jīng)濟利益得不得保障，一旦2023-08-12279人看過 -
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對于參與非法集資的普通業(yè)務(wù)人員，一般不作為直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任，只要員工沒有相關(guān)違法行為，不應(yīng)受到牽連。爆雷，一般指的是P2P平臺因為逾期兌付或經(jīng)營不善問題，未能償付投資人本金利息，而出現(xiàn)的平臺停業(yè)、清盤、法人跑路、平臺失聯(lián)、倒閉等問題。p2p的政策監(jiān)管是什么《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，是銀監(jiān)會和工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門共同研究起草。根據(jù)意見稿的內(nèi)容，網(wǎng)貸機構(gòu)的門檻沒有預(yù)想的高，采取備案制，要求平臺在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，向注冊地金融監(jiān)管部門備案登記，備案不設(shè)置條件。同時也規(guī)定了p2p平臺的一系列禁止性事件，包括自融、承諾保本、從事股權(quán)眾籌等。另外對資金存管關(guān)系各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，明確資金存管機構(gòu)根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向p2p平臺發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。其中資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸2023-07-22472人看過 -
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險監(jiān)管：第一，利率風(fēng)險監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)借貸中借款利率本應(yīng)屬于意思自治的范疇，借款人和貸款人之間可以自由地約定利率，只有超出銀行同類貸款利率4倍之外的利息，才不受法律保護。由于利率設(shè)定直接關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)借貸機制的運行，如果利率設(shè)定得過高，則網(wǎng)絡(luò)借貸會異化為高利貸，如果利率設(shè)定得過低，則會造成貸款人沒有動力將款項貸出，會造成網(wǎng)絡(luò)借貸中資金流轉(zhuǎn)吃緊。此外，由于網(wǎng)絡(luò)借貸的本質(zhì)依然是民間借貸，因此不宜單獨為網(wǎng)絡(luò)借貸設(shè)定利益，網(wǎng)絡(luò)借貸的利率應(yīng)該遵循《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，即網(wǎng)絡(luò)借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出部分不受法律保護。以2011年10月28日六個月至一年(含1年)的貸款利率為基準，銀行貸款六個月至一年(含1年)貸款的利率是6.56%，四倍即26.24%，超出該范圍的不受法律保護，但是當(dāng)事人可以自行履行合同義務(wù)。有學(xué)者認為，網(wǎng)絡(luò)借貸不能異化為高利貸，否則與網(wǎng)絡(luò)2023-04-24322人看過 -
債權(quán)憑證網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險有投資人的法律風(fēng)險、借款人的法律風(fēng)險、面臨利率自由化的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意：1、借貸手續(xù)要齊全；2、借貸用途要合法；3、借貸利率要適當(dāng)；4、借款催收要及時；5、借貸保證要具備；6、法律責(zé)任要明確。網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)的背景有哪些1、需求決定了供給。每個人難免會遇到暫時性的資金周轉(zhuǎn)不靈，例如醫(yī)療費用、教育費用、工作培訓(xùn)費用等等，雖然資金缺口不大，但在短時期內(nèi)就是無法拿出這筆錢。在網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺出現(xiàn)以前，個人通?？梢酝ㄟ^向朋友借款、向銀行貸款等方式解決難題。2、借貸自由，流程簡單、快捷。網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺為借貸雙方提供從信息發(fā)布、資料審核到轉(zhuǎn)賬借款、利率計算、按期還款的“一站式”服務(wù)。網(wǎng)友只需注冊成為網(wǎng)絡(luò)個人借貸平臺的會員，在一系列身份驗證后，就可以在網(wǎng)站上發(fā)帖借錢。身份證、戶口本、工作證明、生活照片、勞動合同、固定電話賬單、手機詳單、工資卡最近3個月的銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同等2023-07-25387人看過 -
這種情形在生活實踐中的主要風(fēng)險表現(xiàn)為：明知借款人借錢用于賭博等非法活動而仍然出借的情形。因為屬于非法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護，甚至有可能還要接受法律的制裁。因此，在借款的起初作了解借款的用途、能起到保證主張還款的正當(dāng)性、合法性。為確保借貸用途的合法性，建議在借條中就借款的合法用途作明確寫明，避免借款人或共同債務(wù)承擔(dān)人事后以借款用于非法用途作責(zé)任推脫。一、這個借條要怎么打才具有法律效力借條要寫明借款人、幣種、借款金數(shù)、用途和利率才具有法律效力。其中借款是數(shù)額應(yīng)該寫上大小寫，并且大小寫的數(shù)額要一致，以防因為金額大小寫得不一致而產(chǎn)生糾紛結(jié)果打官司。用途是不可以用于非法活動的，比如明明知道對方借錢是用于非法活動還借給其錢，則該種債權(quán)是不受到法律的保護的。二、民間借貸的注意要點1、借貸要合法。合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法2023-03-09484人看過
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一、勞動關(guān)系或者合作關(guān)系糾紛風(fēng)險1、勞動關(guān)系糾紛：經(jīng)與平臺溝通不成，可以向公司所在地的勞動監(jiān)察大隊投訴或者直接申請勞動仲裁。2、合作或其他關(guān)系糾紛：一方面，主播要注意自身對于協(xié)議或者合同的按時履行，避免出現(xiàn)不必要的違約情形；另一方面，在平臺出現(xiàn)違約之后，給其最后履行期限，逾期任不履行，可以依法起訴。二、被侵犯肖像權(quán)的風(fēng)險很多不法分子會將主播的肖像擅自用于商業(yè)用途，如用于商品上、廣告和游戲中等。公民的姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)受到侵害的，有權(quán)要求停止侵害，恢復(fù)名譽，消除影響，賠禮道歉，并可以要求賠償損失。但考慮到網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，很多證據(jù)存在被刪除的風(fēng)險，那么對于這類侵權(quán)糾紛，主播們要注意證據(jù)的固定和保全。從網(wǎng)站以及相關(guān)媒介截圖之后并不是萬無一失，如果截圖的關(guān)聯(lián)性與真實性難以確認，就難以證明侵權(quán)行為的存在。我建議還是通過公證處公證的手段來固定這些證據(jù)，大致流程是在公證處的辦公電腦上打開這些涉2023-11-26289人看過 -
地方金融網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險控制措施：一、加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理；二、對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測；三、嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。什么算網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)絡(luò)借貸，也叫網(wǎng)絡(luò)貸款。網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，準備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成。網(wǎng)絡(luò)貸款有以下風(fēng)險：1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實上，必須是經(jīng)國家批準的金融機構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動者往往會因為“非法集資”、“非法吸引公眾存款2023-07-22248人看過 -
融資風(fēng)險地方金融網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險控制措施：一、加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理；二、對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測；三、嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。公司融資的風(fēng)險控制措施包括哪些1、提升企業(yè)信用等級，提高融資水平企業(yè)提高融資水平，最為關(guān)鍵的因素就是企業(yè)的信用等級，企業(yè)的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。首先，企業(yè)要完善財務(wù)管理制度與經(jīng)營管理制度，高層管理者要重視企業(yè)的管理，從員工的發(fā)展出發(fā)，制定合理化的規(guī)章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉(zhuǎn)，同時在財務(wù)上要建立透明機制，賬務(wù)公開化，發(fā)揮群眾的力量來監(jiān)督，提升財務(wù)管理水平。其次，企業(yè)在對外經(jīng)營方面，要秉持誠信經(jīng)營理念，增強重合同、守信用的自我約束意識，從而提高企業(yè)的誠信與信譽，對外樹立一個良2023-07-05155人看過 -
一、網(wǎng)絡(luò)貸款有哪些風(fēng)險因素1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以貸款公司、融資公司等名義對外發(fā)放貸款。而事實上，必須是經(jīng)國家批準的金融機構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動者往往會因為非法集資、非法吸引公眾存款，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。二、網(wǎng)絡(luò)貸款騙局特點1、公司名頭比較大，所謂的誠信集團xx貸款集團xx貸款集團公司等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱注冊。2、有的會假冒銀行或知名公司的名義，但是均沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業(yè)執(zhí)照和個人身份證。3、廣告信息中一般只提供手機號及聯(lián)系人，通過手機號碼查詢可看出發(fā)2023-05-11448人看過
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第一，銀行會派人不停的向你催要貸款，在你還清之前這個期間很長。第二，如果銀行起訴，非常可能會向法院申請保全你的各項資產(chǎn)，比如房產(chǎn)，汽車，存款，股票等等。第三，如果你的資產(chǎn)清理完不能歸還貸款本金和催收貸款的費用，銀行可能會申請執(zhí)行你的工資收入。第四，除非你是采取故意詐騙或者提供虛假資料貸的款，一般不會讓你坐牢。第五，如果您在一定時間內(nèi)換不了款的話，會被劃入征信系統(tǒng)黑名單，再貸款不可能，辦理信用卡也很難。網(wǎng)絡(luò)借貸催款是詐騙嗎在司法實踐中，網(wǎng)絡(luò)借貸有很多是屬于詐騙的，不法分子通過虛假的網(wǎng)絡(luò)借款平臺，以非法手段占有借貸人財物的，就有可能構(gòu)成詐騙罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無2023-07-04300人看過 -
1、借貸手續(xù)要齊全法院審查借貸案件時，應(yīng)要求原告提供書面借據(jù)，無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)，沒有證據(jù)的請求，人民法院不予受理。因此，在借貸時借款人應(yīng)主動寫出書面借據(jù)，出借人也應(yīng)提醒對方寫出借據(jù)。如果遇到特殊情況，當(dāng)場無法寫出借據(jù)的，應(yīng)有第三人作證，事后補上借據(jù)。借據(jù)上應(yīng)寫明雙方姓名、借款數(shù)額(用漢字大寫)、借款時間、借款用途、借款利率、償還日期、違約責(zé)任，以及其它雙方約定的合法內(nèi)容等要素。還款時，出借人應(yīng)當(dāng)出具收據(jù)，還款人應(yīng)妥善保存收據(jù)，以免以后產(chǎn)生糾紛。2、借貸用途要合法合法的借貸關(guān)系才受法律的保護，相反非法的借貸關(guān)系不受法律保護。借貸要合法，主要是指借貸用途要正當(dāng)，如果出借人明知借款人是為了從事賭博、詐騙、購買毒品或槍支彈藥等非法活動的，這樣的借貸行為由于被有關(guān)法律禁止而不受法律保護，屬非法或違法的借貸。此時，出借人不僅自己的經(jīng)濟利益得不得保障，一旦得不到還款，則會投訴無門，如果2023-04-06102人看過
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詞條
借款指企業(yè)向銀行等金融機構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機構(gòu)以及其他單位和個人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險有哪些網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么？臺灣在線咨詢 2023-10-251、投資人的法律風(fēng)險。 2、借款人的法律風(fēng)險。 3、面臨利率自由化的風(fēng)險。 1、借貸手續(xù)要齊全 2、借貸用途要合法 3、借貸利率要適當(dāng) 4、借款催收要及時 5、借貸保證要具備 6、法律責(zé)任要明確。 -
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險需要注意什么啊海南在線咨詢 2023-06-08（一）投資人的法律風(fēng)險。 1、資金的來源缺少監(jiān)管。 2、違約責(zé)任追究困難。 即借款人無法按時還本付息的風(fēng)險。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成 3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。 -
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險都有什么的，規(guī)定是什么貴州在線咨詢 2022-08-07借款人的法律風(fēng)險 1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。 我國《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》第二十八條也明確規(guī)定了量化起訴標準，即個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù) -
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙罪，涉嫌哪些法律風(fēng)險吉林省在線咨詢 2022-05-08p2p網(wǎng)絡(luò)借貸被騙后，可以通過以下途徑維權(quán)：首先在確定被騙的情況下，第一時間報警；準備好相關(guān)材料（比如當(dāng)時購買記錄，與客服的聊天記錄等）；做好長期跟蹤的準備（這種金融類案件，周期都會偏長一點）。 第二，第一時間控制老板，想辦法讓警方批準逮捕，防止老板攜款逃跑，要是出境就更麻煩了，所以要趕在他逃跑之前將他抓捕歸案。 第三，凍結(jié)資產(chǎn)，保障自己的權(quán)益。既然老板已經(jīng)還不起錢，就趕緊聯(lián)系警方凍結(jié)其名下的資產(chǎn)
