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多次銀行貸款非法集資投訴銀監(jiān)會(huì)有用嗎
來(lái)源:法律編輯整理 時(shí)間: 2023-03-26 19:13:40 60 人看過(guò)

如銀行存在非法集資行為,投訴銀監(jiān)會(huì)有用。

法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

第六十二條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定,隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí),檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求,提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。

第七十四條商業(yè)銀行有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的;

(四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;

(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;

(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的;

(七)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

一、非法集資六大典型手法

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局表示,當(dāng)前的非法集資主要有六大典型手法。

第一種是假冒民營(yíng)銀行名義,謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照,以虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要包括:發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品,或虛構(gòu)借款方,以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

第三種是假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。

第四種是以“養(yǎng)老”為名,最突出的形式有兩種:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游方式,引誘老年人群眾投入資金。

第五種是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu),引誘群眾購(gòu)買(mǎi),然后攜款潛逃。

第六種是套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

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    銀監(jiān)會(huì)26日發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),規(guī)定每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司,擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行的資本充足率,應(yīng)保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。《辦法》對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)程序、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn)。主要內(nèi)容可概括為以下四個(gè)方面:第一,商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善防火墻制度,確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。第二,針對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè),以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信;同時(shí),保險(xiǎn)公司不得直接或間接購(gòu)買(mǎi)銀行股東發(fā)行的次級(jí)債券,購(gòu)買(mǎi)其他證券不得超過(guò)10%。第三,在并表管理方面,要求商業(yè)銀行對(duì)所投資保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理,且在計(jì)算資本充足率時(shí),將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。第四,在業(yè)務(wù)合作方面,要求商業(yè)銀行在與入股
    2023-04-23
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  • 銀監(jiān)會(huì)擬鼓勵(lì)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接投資
    媒體4日獲悉,銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部日前就《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿明確了理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)立性與破產(chǎn)隔離的法律效果,允許以理財(cái)產(chǎn)品的名義獨(dú)立開(kāi)立資金賬戶和證券賬戶等相關(guān)賬戶,鼓勵(lì)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展直接投資。理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金;不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。征求意見(jiàn)稿稱,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可,符合條件的商業(yè)銀行可發(fā)行銀行理財(cái)管理計(jì)劃,產(chǎn)品可投資于現(xiàn)金、銀行存款、同業(yè)存單、債券回購(gòu)、央行票據(jù)、各類債券以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的優(yōu)先股、資產(chǎn)支持證券、理財(cái)直接融資工具等其他固定收益類金融投資工具。為防止出現(xiàn)交叉性金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,引導(dǎo)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的直接對(duì)接,征求意見(jiàn)稿要求,理財(cái)資金運(yùn)用應(yīng)以直接投資形式為主,杜絕出現(xiàn)多重嵌套的投資模式。對(duì)于《辦法》實(shí)施后的影響,征求意見(jiàn)稿稱,雖然會(huì)給銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)陣痛,但不會(huì)造成
    2023-04-24
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  • 銀行非法集資怎么處罰
    法律綜合知識(shí)
    針對(duì)非法集資活動(dòng)的判定標(biāo)準(zhǔn)可展現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先,此類行為在主觀上必須出于故意為之,并具備將他人資金據(jù)為己有的意圖,通常會(huì)采用詐騙等手段進(jìn)行集資;其次,集資金額需達(dá)到一定規(guī)模,違反了相關(guān)金融法律和規(guī)章制度;再者,其融資對(duì)象面向的是眾多無(wú)法明確具體的社會(huì)公眾;最后,這種行為會(huì)對(duì)國(guó)家正常的金融秩序造成嚴(yán)重干擾,同時(shí)也侵犯了公共財(cái)產(chǎn)和私人財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)?!吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,
    2024-05-11
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  •  網(wǎng)貸投訴提交至銀監(jiān)會(huì)有何效果?
    銀監(jiān)會(huì)及其附屬機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸、信托和消費(fèi)金融等領(lǐng)域的投訴進(jìn)行監(jiān)管,優(yōu)化和改進(jìn)這些領(lǐng)域的運(yùn)作。法律部門(mén)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管規(guī)章,并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管。對(duì)于違法經(jīng)營(yíng)或風(fēng)險(xiǎn)狀況不佳的金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會(huì)可以予以撤銷或查詢其關(guān)聯(lián)人的賬戶并申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)涉嫌違法資金。銀監(jiān)會(huì)及其附屬機(jī)構(gòu)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等領(lǐng)域的監(jiān)督管理。這些投訴對(duì)于改進(jìn)和規(guī)范這些領(lǐng)域的運(yùn)作具有重要意義。銀監(jiān)會(huì)法律部門(mén)根據(jù)規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)和銀行業(yè)立法建議,統(tǒng)籌考慮、綜合平衡,確定規(guī)章制定、修改項(xiàng)目和立法建議項(xiàng)目。具體如下:1、依法制定并發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管的規(guī)則規(guī)章;2、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)原則,對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查編制和公布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及報(bào)表;3、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)不善等情況的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷,對(duì)涉嫌金融違法的銀行
    2023-11-06
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  • 網(wǎng)貸超過(guò)多少次會(huì)影響銀行貸款
    一、網(wǎng)貸超過(guò)多少次會(huì)影響銀行貸款網(wǎng)貸超過(guò)多少次會(huì)影響銀行貸款并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定,只要是出現(xiàn)逾期情形便會(huì)影響到銀行貸款。正常的網(wǎng)貸行為而且沒(méi)有逾期記錄,那么對(duì)房貸沒(méi)有影響。對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō),不管是網(wǎng)貸還是使用信用卡,產(chǎn)生的貸款逾期記錄,都會(huì)影響個(gè)人征信,而個(gè)人征信會(huì)影響房貸的申請(qǐng)?!秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十九條貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。二、在我國(guó)網(wǎng)貸超過(guò)多少才能起訴只要網(wǎng)貸不還款超過(guò)一定期限,通常是90天,無(wú)論借款金額多少,都可能被起訴。對(duì)于符合立案條件的,登記立案;需要補(bǔ)充材料的,在補(bǔ)
    2023-04-14
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#貸款糾紛
北京
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    銀行貸款是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。... 更多>

    #銀行貸款
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    • 非法集資高利貸款到了銀監(jiān)會(huì)會(huì)被沒(méi)收嗎
      山西在線咨詢 2022-10-12
      1、河南非法集資高利貸款可能會(huì)涉及到以下罪名: 非法集資犯罪主要體現(xiàn)在刑法所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名里。 2、【非法吸收公眾存款罪】第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。 單位犯前款罪的,對(duì)單
    • 銀監(jiān)會(huì)非法集資判幾年
      貴州在線咨詢 2022-07-16
      一、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn),包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資; 有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資,即集資者不具備集資的主體資格 二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式。 三、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾,而不是指特定少數(shù)人。 四、銀監(jiān)會(huì)非法集資判幾年以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與
    • 銀行民間貸款非法集資情節(jié)
      湖北在線咨詢 2022-07-28
      一是員工直接組織非法集資活動(dòng);二是員工參與社會(huì)民間借貸和非法集資活動(dòng);三是員工充當(dāng)資金“掮客”;四是員工向他人貸款或借款給他人使用,形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;五是員工以單位名義對(duì)外提供擔(dān)保,或員工以個(gè)人名義對(duì)外提供擔(dān)保并形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;六是員工違規(guī)出租、出借本人賬戶;七是員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支;八是員工與他人大額、頻繁、異常資金往來(lái)以及其他違規(guī)行為。
    • 銀監(jiān)會(huì)如何對(duì)銀行投訴
      海南在線咨詢 2022-05-28
      消費(fèi)者可通過(guò)以下方式投訴: 1、市民 首先可直接在銀行網(wǎng)點(diǎn)投訴。客戶投訴銀行的產(chǎn)品或服務(wù),應(yīng)先與業(yè)務(wù)發(fā)生的銀行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系,詳細(xì)說(shuō)明客戶本身的訴求,這樣可使消費(fèi)者的投訴事項(xiàng)及時(shí)圓滿地得到解決。 2、 其次是向銀行網(wǎng)點(diǎn)的上級(jí)行投訴。若對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)處理投訴的結(jié)果感到不滿意,或銀行并未在收到投訴后約定時(shí)間內(nèi)給予 最后回復(fù),消費(fèi)者可向其主管銀行反映情況。銀行網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)公示投訴電話或其他投訴方式。《商業(yè)銀行法》第六
    • 非法集資銀監(jiān)會(huì)怎么辦理?
      陜西在線咨詢 2022-06-27
      以下是對(duì)于非法集資銀監(jiān)會(huì)的回答,希望幫到你。 處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)第一章總則 第一條為防范和處置非法集資,保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序,制定本條例。 第二條本條例所稱非法集資,是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金,并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。 第三條非法集資人、非法集資協(xié)