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在房價(jià)不斷上揚(yáng)的今天，貸款幾乎是“工薪族”擺脫購房窘境的唯一選擇?？墒?，由于某些貸款額度的限制，如果僅靠其中一方公積金貸款買房的話，壓力依然不小。因此，許多夫妻會選擇雙方共同貸款，以此減少房貸帶來的壓力。

夫妻買房，選擇“主貸次貸”有講究

對于“共同貸款人”，不僅要求是“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須是住房貸款抵押物的房產(chǎn)所有者之一。但這一條對于夫妻來說是個例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。所以在確定主貸人和次貸人時(shí)，需要根據(jù)以下三種主要情況而定。

一、確定主貸人時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高且穩(wěn)定者

一般來說，夫妻共同貸款的目的一方面是為了減輕還貸壓力，另一方面則是僅靠一方的資質(zhì)很難獲得銀行的貸款，所以便會選擇共同貸款。

現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。如果配偶可以作為“共同貸款人”一起來貸款的話會大大提高房貸的審批通過率。

二、選用征信良好的一方作為主貸人

由于夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以只要有一方征信存在問題都會影響到房貸審批。但不同的是，主貸人征信記錄有問題，銀行不會受理貸款申請，即便是可以受理，貸款額度及利率也會受到影響。

如果選用征信良好的一方作為主貸人，次貸人需在申請之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會受到影響，但是由于主貸人的征信良好，因此可以提高貸款的審批通過率。

按照大多數(shù)銀行個人貸款的規(guī)定，在中國貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。因?yàn)樵谖覈瑹o論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數(shù)銀行的規(guī)定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。

辦理夫妻共同貸款的注意事項(xiàng)

簽約雙方親自到場

在買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場。一般情況下，共同買房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個人的名字，則應(yīng)雙方親自到場;如一方不能到場辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。

申請房貸、辦理過戶手續(xù)時(shí)，也需要雙方親自到場

購房者需注意，在申請房貸時(shí)，有些時(shí)候會以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時(shí)也必須同時(shí)簽字。

辦理過戶手續(xù)時(shí)，原則上要求同時(shí)到場

因?yàn)楦鶕?jù)《民法典》規(guī)定，夫妻共同購置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現(xiàn)出來，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此，需要雙方到場簽字確認(rèn)。但如果無法到場，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。

巧用主貸人可降低還貸風(fēng)險(xiǎn)

在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購買一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)，這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個方面，一是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失;還有一項(xiàng)就是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)。

但是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。