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光大銀行試點固定利率房貸購房要判斷利率走勢

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-10 19:05:10 391 人看過

從可靠渠道獲悉，光大銀行已向監(jiān)管部門遞交試點固定利率個人住房貸款的申請材料。這也是首家向監(jiān)管部門遞交相關(guān)申請的商業(yè)銀行。

房貸首試固定利率

光大銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人表示，與目前銀行執(zhí)行的個人房貸利率相比，固定利率貸款為購房者提供了一定期限內(nèi)的固定利率，它不會隨央行的利率調(diào)整而變動。銀行根據(jù)對利率周期的判斷，向購房人提供一個利率報價。此時，買房人和銀行將面臨兩種可能：在固定期限內(nèi)，央行上調(diào)后的利率超出銀行利率報價，那么買房人受益，銀行虧本；反之，則買房人吃虧，銀行獲利。

據(jù)介紹，銀行制定固定利率貸款主要包括兩個方面：一是固定利率的制定。目前銀行執(zhí)行的個人住房貸款利率（5年期以上）基本上都是5.51%的下限水平。今后一段時期，市場對房貸利率的上調(diào)存有較大預(yù)期。因此，銀行首期推出的固定利率（5年期）可能會在6%—7%之間；二是固定利率的貸款期限。這將根據(jù)買房人貸款期限的長短而有所區(qū)別。

該負(fù)責(zé)人坦言，固定利率房貸的推出其實也是在考驗銀行內(nèi)部的定價機制，因為對銀行而言，這項業(yè)務(wù)的利潤來源就是固定利率與浮動利率之間的利差。一旦內(nèi)部定價與市場發(fā)展的實際存在大的偏差，銀行將承受較大的風(fēng)險。因此，銀行在推出這一業(yè)務(wù)時，將采勸先試點，后推廣”的做法。

買房要判斷利率走勢

經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容稱，固定利率房貸的推出無疑給買房人提供了更多的貸款選擇方式。央行10天前發(fā)布的《2004年房地產(chǎn)金融報告》也表示“可以考慮讓商業(yè)銀行推行固定利率房貸”，這主要是為促進(jìn)利率市場化。不過，銀行作為一個商業(yè)主體，如何獲取相應(yīng)的利潤是它所要考慮的首要問題。這其實也是在提醒買房人，在辦理固定利率的房貸時，首先要對未來的利率走勢有個基本的判斷。

光大銀行試點固定利率房貸購房要判斷利率走勢

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房貸貸款利率怎么計算，房貸利率是固定的嗎

一、房貸貸款利率怎么計算房貸的利率按照貸款銀行人民貸款利率執(zhí)行，不用計算。1.等額本息法：計算公式月還款額=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1];式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方（貸款20年、240個月），月利率=年利率/12;總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金2.等額本金法：計算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率;總利息=本金*月利率*（貸款月數(shù)/2+0.5）。二、房貸利率是固定的嗎房貸利率不是固定的。貸款利息計算是浮動利率計算的，利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：1.是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）2.是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)

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房貸利率的計算公式分為等額法的計算公式和遞減法的計算公式。其中遞減法的計算公式為每月還款金額等于貸款本金除以供款總期數(shù)加上本金與月利率的乘積。房貸利率不會隨著銀行利率改變，應(yīng)根據(jù)情況而定，如果是存量房貸則不會因為銀行利率改變而改變，如果是新增的房貸的利率則可能會隨著銀行利率改變。一、房貸利率怎么算公式房貸利率的計算公式如下：1．等額法的計算公式：每月還款金額＝（月利率×（1＋月利率）供款總期數(shù)／（1＋月利率）供款總期數(shù)：1）×貸款本金；2．遞減法的計算公式：每月還款金額＝貸款本金／供款總期數(shù)＋（本金：累計已償還本金）×月利率。二、房貸利率會隨著銀行利率改變嗎房貸利率不會隨著銀行利率改變。其規(guī)定是：一般具體的房貸利息會根據(jù)貸款類型、時間以及額度來算的，隨基準(zhǔn)利率的調(diào)整而改變。但是對已支付的利息沒有影響?；鶞?zhǔn)利率調(diào)整，還款金額也會跟著調(diào)整，但是上下浮動的幅度在貸款期限內(nèi)飾不變的，如果基準(zhǔn)利率調(diào)

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固定利率產(chǎn)品優(yōu)勢明顯加息對房貸影響不大

加息對貸款購房者產(chǎn)生什么影響？業(yè)內(nèi)專家表示，投資性需求消費者的心理預(yù)警作用進(jìn)一步加大，這部分需求會得到更有效的抑制。而頻繁加息后，固定利率產(chǎn)品和公積金貸款的優(yōu)勢將更為明顯。心理影響最大鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松表示，政策發(fā)揮的“效用”不僅僅是單個政策逐步出臺的一個疊加，而將會是一個放大的效用。他指出，央行利率的上調(diào)，對于消費者的實際成本支出并不大；但由于央行采取這種頻繁的利率上調(diào)，表明利率再度上調(diào)的機率非常大，從而會讓消費者產(chǎn)生對后期的成本明顯增加一個預(yù)期，其對住房消費者的心理預(yù)警作用要進(jìn)一步的再度加大，住房需求會得到更有效的抑制，特別是投資性需求。短期內(nèi)加息對房產(chǎn)市場不會產(chǎn)生較大影響，對于房產(chǎn)市場的沖擊不會很明顯。因為此次央行的加息應(yīng)該在市場的預(yù)期之內(nèi)，市場上對于此次加息已經(jīng)進(jìn)行了提前消化；利率上調(diào)和稅率下調(diào)，其最直接的影響在于消費者對于儲蓄意愿的增強，而與其密切度相對較高的應(yīng)該是資本市場，

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一、購房貸款利率要好多在銀行貸款買房的情況下，貸款利息的計算主要取決于首付數(shù)額、還款方式(等額本息還款或者等額本金還款)、按揭念書、銀行利率等。由于國家對房地產(chǎn)市場的政策在發(fā)生變化，所以銀行利率和首付數(shù)額都是可能會變化的。那么，在計算銀行貸款買房利息時，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)最新的數(shù)據(jù)進(jìn)行計算。由于銀行貸款買房利息的計算比較專業(yè)，涉及到一些金融計算公式，所以為了方便廣大購房者計算購房貸款利息，很多網(wǎng)站都提供了購房貸款利息計算器。購房者只需在相應(yīng)的地方填寫具體數(shù)據(jù)，然后點擊“計算”，就可以輕松計算出銀行貸款買房的利息。二、銀行貸款買房利息怎么計算：還款方式不同利息不同銀行貸款買房利息的計算取決于個人購房貸款還款方式的不同：1、按月等額本息還款：等額本息的特點是：整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變。貸款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計劃的安排家庭的開支。2、按月等額本金還款：等額本金的特點是：本金在整個

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一、銀行貸款利率如何算?銀行貸款利率浮動好還是固定好（一）貸款利率的計算方法：1、等額本息還款法特點；每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變。每月月供額＝〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；每月應(yīng)還利息＝貸款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－（1＋月利率）＾（還款月序號－1）〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；每月應(yīng)還本金＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾（還款月序號－1）÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；總利息＝還款月數(shù)×每月月供額－貸款本金。2、等額本金還款法：特點：根據(jù)貸款本金總額平均分配到每個還款期，利息根據(jù)剩余欠款計算。每月月供額＝（貸款本金÷還款月數(shù)）＋（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率；每月應(yīng)還本金＝貸款本金÷還款月數(shù)；每月應(yīng)還利息＝剩余本金×月利率＝（貸款本金－

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央行房貸降息固定利率降嗎

在現(xiàn)實生活中，很多人常常因為對法律知識了解的很少，而導(dǎo)致自己沒有辦法去維護(hù)自己的合法權(quán)益。所以我們需要多多了解一些于自己息息相關(guān)的法律知識，本篇文章為你整理了一些關(guān)于央行房貸降息固定利率降嗎的法律知識，請閱讀文章詳細(xì)內(nèi)容了解。央行房貸降息固定利率降嗎央行房貸降息固定利率不會降。如果客戶是多年前辦理的房貸，并且選擇了固定的房貸利率，那么在央行降準(zhǔn)降息以后，自己的房貸利率不會降低，仍需要按照貸款合同上面規(guī)定的利率來還款?？蛻艨梢圆榭醋约旱姆抠J合同，看看自己的房貸利率定價是固定的還是浮動的，也可以直接咨詢銀行的客服進(jìn)行了解。如果客戶的房貸是與LPR掛鉤的浮動利率，那么在央行降準(zhǔn)降息以后，房貸利率就可能會降低。央行降準(zhǔn)降息可能會導(dǎo)致LPR下調(diào)，在下調(diào)以后，銀行會在房貸利率重新定價日對客戶的房貸利率進(jìn)行調(diào)整，這樣客戶的房貸利率自然也會下調(diào)。一般來說央行會在每月20號（節(jié)假日會順延）公布最新一期的LP

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房貸固定利率和變化利率如何選，怎么算根據(jù)中國人民銀行公告〔2019〕第30號，從3月1日到8月30日，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。此次政策是針對存量浮動利率貸款，也就是2020年1月1日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。通俗來說，就是2020年前購房、商業(yè)貸款參考貸款基準(zhǔn)利率定價（非LPR）的人，需要注意這項新政。使用公積金貸款的購房者不受影響?！昂喍灾?，房貸族面臨一道選擇題——選固定利率，還是‘LPR+加點’利率？”相關(guān)人士介紹說。如果選擇固定利率的話，商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平，就是維持當(dāng)前利率水平不變至

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