個(gè)人小額貸款存在的貸款風(fēng)險(xiǎn)都有哪些
來(lái)源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-05 17:40:38
326 人看過(guò)
隨著人們對(duì)高品質(zhì)生活水平的追求和消費(fèi)意識(shí)的超前，貸款變成了人們生活中不可或缺的一部分。每當(dāng)我們遇到資金問(wèn)題時(shí)，第一時(shí)間都會(huì)想到貸款，個(gè)人小額貸款是可以幫助借款人解決實(shí)際問(wèn)題的，在所有貸款產(chǎn)品中申請(qǐng)辦理的人數(shù)也比較多。但是，個(gè)人小額貸款是存在很多貸款風(fēng)險(xiǎn)的，主要由以下五點(diǎn)：
1、個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。
2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。
3、盲目營(yíng)銷，無(wú)規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來(lái)，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場(chǎng)份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。
4、利息不規(guī)律翻翻，延期還款粗暴要賬、利用客戶個(gè)人信息詐騙等等。
5、如今的小額貸款公司沒(méi)有被納入銀行征信系統(tǒng)，不能與銀行共享西永信息資源，這樣就加大了經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得到小額貸款公司辦理業(yè)務(wù)的顧客也得不到保障，雙方之間的不信任影響了小額貸款的安全性，與此同時(shí)，小額貸款在相當(dāng)大的程度上缺乏優(yōu)惠的政府黃精，而且其法律地位也不是十分明顯。
聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請(qǐng)通過(guò)反饋渠道提交信息， 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
擴(kuò)展閱讀
-
小額小額貸款擔(dān)保有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)
223人看過(guò)
-
小額無(wú)息貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
477人看過(guò)
-
開(kāi)發(fā)商在按揭貸款中存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
239人看過(guò)
-
個(gè)人存款存入小額貸款公司違法嗎
411人看過(guò)
-
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
129人看過(guò)
-
個(gè)人貸款條件個(gè)人小額貸款
234人看過(guò)
律師服務(wù)
熱門(mén)律師推薦
更多小額貸款相關(guān)文章
-
1、審查風(fēng)險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生往往從貸款審查階段開(kāi)始。法實(shí)踐中的糾紛可以看出，貸款審查階段的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)環(huán)節(jié)。（1）審查內(nèi)容遺漏貸款審查是一項(xiàng)詳細(xì)的工作，要求調(diào)查人員對(duì)貸款主體的資質(zhì)、資質(zhì)、信用和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查和調(diào)查。在實(shí)踐中，一些商業(yè)銀行貸款審查人員錯(cuò)過(guò)了一萬(wàn)人，造成了信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）實(shí)踐中沒(méi)有盡職調(diào)查，相關(guān)貸款審查人員往往只注重文件的識(shí)別，缺乏盡職調(diào)查，難以識(shí)別貸款中的欺詐行為，造成信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）判斷錯(cuò)誤。銀行沒(méi)有聽(tīng)取專家對(duì)相關(guān)內(nèi)容的意見(jiàn)，或者由專業(yè)人員做出專業(yè)判斷。在貸款審查過(guò)程中，不僅要查明事實(shí)，還要在法律、財(cái)務(wù)等方面對(duì)事實(shí)做出專業(yè)判斷。2、貸前調(diào)查的法律內(nèi)容（一）關(guān)于借款人的合法成立和持續(xù)有效地審查借款人的合法地位。如果是企業(yè)，要審查借款人是否依法成立，是否有資格和資格從事相關(guān)業(yè)務(wù)，查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資格證書(shū)，注意相關(guān)證照是否經(jīng)過(guò)年檢或相關(guān)審核。（二）關(guān)于借款人的信用2023-08-07224人看過(guò) -
一：小額貸款公司控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的方法具體有哪些從風(fēng)險(xiǎn)控制的策略方面：1、分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：簡(jiǎn)單的說(shuō)就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，小額貸款公司要求客戶必須是“小額、分散”，這樣就可以有效的分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶過(guò)度集中在某一個(gè)或幾個(gè)行業(yè)或客戶。2、回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：這個(gè)有賴于我們的客戶經(jīng)理能夠進(jìn)行詳盡、細(xì)致的貸前調(diào)查、風(fēng)控部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)分析以及貸審會(huì)的正確決策，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)或高?？蛻羧后w進(jìn)行有效識(shí)別，盡量回避風(fēng)險(xiǎn)。3、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)和擔(dān)保公司、中介公司合作，有效轉(zhuǎn)移客戶風(fēng)險(xiǎn)。4、現(xiàn)在銀行都非常重視中小企業(yè)貸款，若銀行將此業(yè)務(wù)真正做起來(lái)，那么優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶將集中到銀行，小額貸款公司只能面對(duì)劣質(zhì)的中小企業(yè)。小額信貸的服務(wù)對(duì)象屬于金融市場(chǎng)中最低端的客戶群體，傳統(tǒng)銀行業(yè)以抵押擔(dān)保為防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，而這是低端客戶難以滿足的條件。由于小額貸款行業(yè)“做金融之事，不享金融之權(quán)利”，非抵押擔(dān)保，依靠對(duì)人的2023-05-03195人看過(guò) -
存單質(zhì)押貸款押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押。＇以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即使存單系偽造、變?cè)?、虛開(kāi)，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)＇。在辦理農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款時(shí)存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規(guī)定進(jìn)行審核，信用社經(jīng)辦人員要親自查詢核實(shí)存單的真實(shí)性，辦理存單質(zhì)押止付和存單核押手續(xù)，并需加蓋存單開(kāi)戶社業(yè)務(wù)章，經(jīng)辦人章（或簽字）及經(jīng)辦社核押日期，以防虛假存單質(zhì)押和防范存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全銀行貸款的方式很多，信用也好，抵押也罷，只要能夠證明能夠按時(shí)歸還本息，銀行一定會(huì)考慮發(fā)放貸款，而存單質(zhì)押在審核方面是比較嚴(yán)格的，但是，依然有風(fēng)險(xiǎn)存在。辦理存單質(zhì)押信托貸款業(yè)務(wù)，銀行有何風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？銀行貸款的方式很多，信用也好，抵押也罷，只要能夠2023-07-0380人看過(guò) -
合同內(nèi)容一、個(gè)人小額貸款是什么個(gè)人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。借款人是指在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。二、個(gè)人小額貸款合同內(nèi)容有哪些貸款方（以下稱甲方）：身份證號(hào)：住址：聯(lián)系方式：借款方（以下稱乙方）：身份證號(hào)：住址：聯(lián)系方式：乙方為進(jìn)行生產(chǎn)（或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)），向甲方申請(qǐng)借款，甲方已經(jīng)審查批準(zhǔn)，經(jīng)雙方協(xié)商，特訂立本合同，以便共同遵守。第一條甲方將貸款人民幣_(tái)________元，發(fā)放給乙方。第二條借款的利息為_(kāi)______。第三條貸款期限。乙方對(duì)貸款使用期限為_(kāi)______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計(jì)算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內(nèi)到位，第二次在簽訂合同之日起_______個(gè)月內(nèi)到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的52023-06-08141人看過(guò)
-
購(gòu)房合同（一）開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)商器官經(jīng)營(yíng)不善，或挪用資金，那么其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目就很有可能不能按期完工，甚至形成＂爛尾＂的現(xiàn)象，借款人購(gòu)買并用來(lái)抵押的房產(chǎn)成了＂空中樓閣＂；借款人購(gòu)買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問(wèn)題。這些情況將導(dǎo)致個(gè)人貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。（二）銀行方面風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)借款人情況審查不嚴(yán)；對(duì)開(kāi)發(fā)商銷售情況、工程進(jìn)度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠；缺乏與房屋土地部門(mén)必要的聯(lián)系，抵押登記不落實(shí)；檔案管理不嚴(yán)，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。一、貸款購(gòu)房合同的法律作用（一）購(gòu)房合同主要明確買賣雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是買賣雙方整個(gè)買賣過(guò)程履行的主要依據(jù)；（二）購(gòu)房合同是按揭貸款的必備材料；（三）購(gòu)房合同是繳納營(yíng)業(yè)稅（賣方）、契稅（買方）的依據(jù)之一；（四）購(gòu)房合同是辦理房產(chǎn)登記和交易手續(xù)的文件之一。貸款購(gòu)房合同是房屋買賣關(guān)系當(dāng)中的當(dāng)事人達(dá)成的具有法律2023-02-16273人看過(guò) -
1、個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。3、盲目營(yíng)銷，無(wú)規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來(lái)，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場(chǎng)份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。4、門(mén)檻過(guò)低，因?yàn)闊o(wú)抵押小額貸款辦理方便且門(mén)檻低，特別是無(wú)需抵押的要求，使得無(wú)抵押小額貸款廣受歡迎。但也正因?yàn)槿绱?，由無(wú)抵押小額貸款引發(fā)的騙局也層出不窮。因此，無(wú)論是貸款人和放款機(jī)構(gòu)在辦理無(wú)抵押小額貸款時(shí)都務(wù)必要提高警惕，防止被騙。2023-06-13220人看過(guò) -
一般來(lái)說(shuō)，銀行的貸款在審核手續(xù)上是非常嚴(yán)格的，所以說(shuō)市場(chǎng)當(dāng)中就設(shè)立了不少的小額貸款公司，彌補(bǔ)了銀行貸款所存在的缺點(diǎn)。問(wèn)題是小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程當(dāng)中，也面臨著諸多的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于小額貸款的企業(yè)負(fù)責(zé)人來(lái)說(shuō)，不得不提前了解一下小額貸款公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范的問(wèn)題有哪些？小額貸款公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范的問(wèn)題有哪些？1、身份定位模糊小額貸款公司目前在信貸行業(yè)中算是一個(gè)試點(diǎn)階段，由于其身份定位類似于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，但卻不能享有金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的優(yōu)惠政策，還會(huì)受到金融政策限制以及相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理等等，這就導(dǎo)致小額貸款公司的身份模糊，市場(chǎng)定位不明晰，因此也就制約了小額貸款公司規(guī)范、健康的發(fā)展。2、信貸資金匱乏目前來(lái)說(shuō)，小額貸款公司的資金主要來(lái)源于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)金以及來(lái)源于不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，沒(méi)有資金循環(huán)的機(jī)制，而有限的自有資金和后續(xù)資金的嚴(yán)重不足形成了小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的舉步維艱甚至面臨破產(chǎn)的2023-06-21222人看過(guò) -
強(qiáng)制執(zhí)行找擔(dān)保人貸款是存在風(fēng)險(xiǎn)的，作為貸款擔(dān)保人肯定要承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，但通常不是刑事責(zé)任而是民事責(zé)任。如借款人不還款，擔(dān)保人是要負(fù)上還款責(zé)任的。一、欠平安銀行的錢還不起怎么辦如果貸款人因?yàn)榉N種問(wèn)題而還不上銀行貸款，銀行會(huì)對(duì)貸款人以及貸款擔(dān)保人做出以下動(dòng)作：1、對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，所得款項(xiàng)用于其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。2、如果有擔(dān)保人，向擔(dān)保人追償。3、將你、公司列入黑名單，上報(bào)人民銀行征信系統(tǒng)。4、對(duì)公司進(jìn)行訴訟，判決生效后申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公司其他財(cái)產(chǎn)。5、對(duì)公司的債權(quán)申請(qǐng)代位執(zhí)行。情節(jié)嚴(yán)重的還有可能會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。所以貸款需要謹(jǐn)慎，并且盡量及時(shí)還款。二、五戶聯(lián)保怎么解除擔(dān)保五戶聯(lián)保貸款擔(dān)保會(huì)有擔(dān)保期，過(guò)了擔(dān)保期限時(shí)，擔(dān)保自動(dòng)解除。如果還在擔(dān)保期限內(nèi)，這時(shí)需要借款人歸還欠款，還完后就可以解除；如果借款人不還款，那么參與擔(dān)保的擔(dān)保人（5個(gè)）需要承擔(dān)還款責(zé)任，歸還后解除；如果擔(dān)保人中有4個(gè)人不愿還，一個(gè)人愿意還，則需2023-02-17141人看過(guò)
-
小額貸款小額貸款產(chǎn)品介紹農(nóng)戶保證小額貸款Ø貸款對(duì)象：農(nóng)戶Ø貸款金額：1000元—50000元Ø貸款期限：1—12個(gè)月Ø還款方式：(1)一次性還本付息法：4個(gè)月以內(nèi)的貸款，到期一次性還本付息;(2)等額本息還款法：貸款期限內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息;(3)階段性等額本息還款法：寬限期內(nèi)只償還利息，寬限期后等額本息償還貸款。Ø擔(dān)保條件：貸款金額1萬(wàn)元以下的，您需要找一位保證人，要求有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入;貸款金額在1萬(wàn)-5萬(wàn)之間的，您需要找兩位保證人，其中一位保證人必須為公務(wù)員、教師、事業(yè)單位或大中型企業(yè)正式員工，另一位保證人須有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入。Ø申請(qǐng)人條件：(1)年齡18至60周歲，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M一年;(2)從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);(3)在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?2023-04-23175人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)涉及到股權(quán)質(zhì)押貸款方面的保證事宜，我們面臨著以下幾項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)：首先，作為質(zhì)物的股份所處公司的整體運(yùn)營(yíng)狀況對(duì)于該質(zhì)貸行為的合法性有著至關(guān)重要的影響；其次，對(duì)于未上市公司而言，其股票價(jià)值確實(shí)堪憂。這種情況下，衡量股票價(jià)值的普遍方法是采用凈資產(chǎn)法來(lái)計(jì)算。然而這一方法的準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性大部分取決于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的質(zhì)量和時(shí)效性。然而，需要注意的是，非上市公司并不會(huì)將他們的財(cái)務(wù)報(bào)告公之于眾，同時(shí)在編制這些報(bào)表時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的運(yùn)用可能并不十分精準(zhǔn)；再者，我們針對(duì)股權(quán)質(zhì)押價(jià)值波動(dòng)設(shè)有預(yù)警體制的缺失也是需要重視的問(wèn)題；最后，由于非上市公司股票要實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的方式選擇相對(duì)有限?！睹穹ǖ洹返谒陌俣鍡l規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)2024-07-28273人看過(guò) -
日前，央行銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于金融促進(jìn)節(jié)約集約用地的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理，禁止向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放專門(mén)用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉有利于收縮房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)性貸款持續(xù)收緊《通知》要求，禁止向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放專門(mén)用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。土地儲(chǔ)備貸款采取抵押方式的，應(yīng)具有合法的土地使用證，貸款抵押率最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%，貸款期限原則上不超過(guò)2年。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管政策從節(jié)約集約用地出發(fā)，但提升了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的貸款門(mén)檻，商業(yè)房地產(chǎn)信貸將持續(xù)收緊。此前有消息稱，廣州幾家大型地產(chǎn)商陸續(xù)從銀行獲得貸款，開(kāi)發(fā)性貸款出現(xiàn)松動(dòng)的跡象。某銀行有關(guān)人士稱，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信貸有嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行不會(huì)輕易放貸，從目前來(lái)看，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)性貸款不可能出現(xiàn)松動(dòng)，開(kāi)發(fā)性貸款的業(yè)務(wù)量很小，為了彌補(bǔ)開(kāi)發(fā)性貸款和個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的損失，銀行近期正大力2023-04-23198人看過(guò) -
存單質(zhì)押貸款個(gè)人存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)如：1、虛假存單的法律風(fēng)險(xiǎn)存單屬于有價(jià)證券，存單是否有效，法院執(zhí)行雙重審查的標(biāo)準(zhǔn)，即首先存單應(yīng)是真實(shí)的，存單開(kāi)立行出具的，其次存單應(yīng)由存款人真實(shí)地存入資金。虛假存單即為偽造或變?cè)斓拇鎲?，存單既不能代表其紙面顯示的金額，也不能產(chǎn)生交付的質(zhì)押效果，我行的債權(quán)利益無(wú)法得到保障。2、虛開(kāi)存單的法律風(fēng)險(xiǎn)虛開(kāi)存單，一般為存單開(kāi)立行內(nèi)部員工和外部人員內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致，存單是存款行開(kāi)立，但存單帳戶內(nèi)并無(wú)金額，可能根本未劃入金額，也可能資金劃入其他帳戶，是銀行案件頻發(fā)的環(huán)節(jié)之一，這里外部人員包括兩類人，一類人是質(zhì)押人或其關(guān)系人，這類人目的在于騙取銀行貸款，一類是與銀行員工勾結(jié)的外部有借款需求的企業(yè)，這類人目的在于獲得資金。3、存單被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)上文說(shuō)到的虛假存單、虛開(kāi)存單質(zhì)押融資，均涉嫌刑事犯罪，涉及的罪名包括偽造金融憑證罪、金融詐騙罪等，如果公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，則很有可能對(duì)相關(guān)2023-03-01305人看過(guò)
-
強(qiáng)制執(zhí)行作為貸款擔(dān)保人肯定要承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，但通常不是刑事責(zé)任而是民事責(zé)任。擔(dān)保人的法律責(zé)任：1、一般保證責(zé)任。其所負(fù)的責(zé)任是，在債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，擔(dān)保人要為其承擔(dān)該責(zé)任，即清償?shù)狡趥鶆?wù)。2、連帶保證責(zé)任。其所負(fù)的責(zé)任是，當(dāng)債務(wù)以到清償期，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人或保證人償還債務(wù)。一、房產(chǎn)抵押的擔(dān)保人有哪些風(fēng)險(xiǎn)作為擔(dān)保人肯定要承擔(dān)債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)，但通常不是刑事責(zé)任而是民事責(zé)任。擔(dān)保人的法律責(zé)任是：1、一般保證責(zé)任。其所負(fù)的責(zé)任是，在債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，擔(dān)保人要為其承擔(dān)該責(zé)任，即清償?shù)狡趥鶆?wù)。2、連帶保證責(zé)任。其所負(fù)的責(zé)任是，當(dāng)債務(wù)以到清償期，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人或保證人償還債務(wù)。二、被起訴擔(dān)保人會(huì)受牽連嗎被起訴的話，擔(dān)保人是會(huì)受牽連的。擔(dān)保人對(duì)于債務(wù)是需要承擔(dān)相對(duì)應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任和償還責(zé)任的，具體而言擔(dān)保人承擔(dān)連帶償還責(zé)任，特別是在債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，擔(dān)保人要為其承擔(dān)該責(zé)任，即清償?shù)狡趥鶆?wù)2023-03-04270人看過(guò) -
本文討論的小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款屬于財(cái)政貼息小額貸款，是傳統(tǒng)商業(yè)性小額貸款的創(chuàng)新形式。小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款設(shè)計(jì)的初衷，政策的目的性，扶持對(duì)象、范圍等的特定性，都與傳統(tǒng)商業(yè)性小額貸款有所區(qū)別(見(jiàn)下表)。小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是實(shí)現(xiàn)下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)的一項(xiàng)重要扶貧政策，自2002年12月24日中國(guó)人民銀行、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部共同頒布《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》開(kāi)始實(shí)施。近幾年來(lái)國(guó)家和地方先后多次制定出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)傳統(tǒng)的小額貸款政策進(jìn)行調(diào)整、拓展、充實(shí)和完善，使創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款政策履蓋范圍更廣、門(mén)檻不斷降低、扶持力度更大，對(duì)于擴(kuò)大就業(yè)和促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2012年6月，全國(guó)僅重點(diǎn)調(diào)度城市累計(jì)直接扶持創(chuàng)業(yè)人數(shù)達(dá)到210.8萬(wàn)人，帶動(dòng)就業(yè)的人數(shù)達(dá)到了790余萬(wàn)人。小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款遵循信貸規(guī)律，與其他貸款一樣不可避免存在風(fēng)險(xiǎn)。各家經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在積極發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不斷探索風(fēng)2023-04-23233人看過(guò)
#貸款糾紛
北京
律師推薦
#貸款糾紛
知識(shí)導(dǎo)航
債權(quán)債務(wù)知識(shí)頻道
展開(kāi)
#小額貸款
詞條
小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合性消費(fèi)貸款。貸款金額一般在1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要擔(dān)保。小額貸款是小額貸款技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用的延伸。小額貸款的條件申請(qǐng)條件： 1、在中國(guó)擁有固定住所、當(dāng)?shù)爻鞘杏谰镁恿糇C（或有效居留證）或有固定... 更多>
#小額貸款
最新文章
-
2024-01-05 -
2023-11-25 -
2023-11-23 -
2023-11-17 -
2023-11-12
#小額貸款
相關(guān)咨詢
-
農(nóng)村小額貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何處理農(nóng)村小額貸款的問(wèn)題和原因西藏在線咨詢 2022-02-27在廣大農(nóng)村，農(nóng)戶小額貸款具有對(duì)象廣、分布散、行業(yè)雜的特征;同時(shí)農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)也具有不可抗拒性、滯后性和隱蔽性的特點(diǎn)。盡管如此，農(nóng)戶小額貸款近幾年得到了長(zhǎng)足發(fā)展，對(duì)促進(jìn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不可替代的作用。但在許多地區(qū)，農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題依然很突出。日前，筆者在農(nóng)村調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民貸款難仍然是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大障礙。農(nóng)戶貸款難的原因分析農(nóng)民貸款難主要表現(xiàn)在：農(nóng)村融資難，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工 -
關(guān)于個(gè)人小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題廣西在線咨詢 2023-10-01個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出一放就亂，一抓就死的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。盲目營(yíng) -
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)青海在線咨詢 2023-05-26房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn) 1、借款人償債能力不足的風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行信用調(diào)查是銀行審核中一個(gè)重要環(huán)節(jié)。對(duì)于貸款銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)必須解決的問(wèn)題是既要獲得有關(guān)申請(qǐng)人充分的信用資料，又不用投入過(guò)多的時(shí)間和成本。銀行會(huì)通過(guò)能以借款人所在單位開(kāi)具的收入證明等材料作為信用評(píng)定的依據(jù)，但是其真實(shí)性、時(shí)效性難以確定，對(duì)個(gè)人收入的核實(shí)成本較高。個(gè)人住房貸款年限最長(zhǎng)可達(dá)30年，在這樣長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)無(wú)法對(duì)借款人經(jīng)濟(jì) -
貸款見(jiàn)證人是否存在風(fēng)險(xiǎn)？浙江在線咨詢 2024-11-23在民法典第六百八十一條中規(guī)定,見(jiàn)證人在借款協(xié)議中的作用僅限于確認(rèn)借款協(xié)議關(guān)系真實(shí)存在,并不涉及連帶責(zé)任的承擔(dān)。然而,當(dāng)借款人未能遵守還款義務(wù)時(shí),擔(dān)保人或保證人才需要承擔(dān)責(zé)任。在此過(guò)程中,需要特別關(guān)注的是,當(dāng)您在相關(guān)文件上親筆簽署時(shí),應(yīng)格外慎重選擇簽名所在章節(jié),確保不在擔(dān)保人或保證人欄目?jī)?nèi),以避免可能的法律責(zé)任。如果借款協(xié)議中未明確設(shè)置見(jiàn)證人一項(xiàng),而對(duì)方有簽署需求,也請(qǐng)?jiān)诤灻凹由?ldquo;見(jiàn)證人”字符加以 -
無(wú)抵押小額貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？這種貸款可行嗎？湖北在線咨詢 2022-07-24無(wú)抵押小額貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 1、個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。 2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸
