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二手個人住房貸款風險防范措施

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-29 18:51:33 179 人看過

(1)加強銀行業(yè)務人員的培訓

個人貸款操作手續(xù)在不斷被完善，但其操作過程比較繁瑣，需要建立一支高素質的客戶經(jīng)理隊伍，重視各崗位的人員配置，對客戶經(jīng)理進行培訓，讓其對工作具有強烈的責任心，并擁有加高的職業(yè)素質。此外，可建立有效的獎懲考核機制，促進銀行業(yè)務的健康、和諧發(fā)展。

(2)加強銀行對房地產開發(fā)企業(yè)的審查

主要審查方向有：①對開發(fā)商企業(yè)的項目土地出讓金支付情況以及出讓金來源等進行核實，并評估其資金實力和籌資能力;②對開發(fā)生的房地產開發(fā)資質等級證書進行審查，并了解其從業(yè)時間和經(jīng)驗;③對開發(fā)企業(yè)的組織架構進行調查，并以此了解該企業(yè)和各相關企業(yè)之間的關系，防止出現(xiàn)假按揭情況;④對開發(fā)商的工程款支付情況進行查詢，防止其將貸款挪用到其他方面，出現(xiàn)假按揭情況，并了解其經(jīng)營實際情況，剔除擁有不良信譽的企業(yè)。

(3)加強銀行內部的管控建設

①對于借款人進行嚴格的款前調查，詳細詢問其購房產的價格、結構、戶型、交房日期、周邊環(huán)境、交通、物業(yè)管理等情況，并對其實際情況進行核實。嚴格審查借款人的各項證明文件，以及購房首付款的支付人。此外還需要按照國家規(guī)定，對借款人還款能力、抵押物品價值以及信譽度等進行審查;②堅持合同面簽制度，堅決拒絕房地產開發(fā)商代替業(yè)主辦理貸款手續(xù)。③加強檔案管理的日常檢查，監(jiān)控每一項售房款的去向，且客戶經(jīng)理需要嚴格執(zhí)行住房按揭貸款的貸后檢查制度。

二、什么是個人住房貸款

個人住房貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主要資產業(yè)務之一。他是指商業(yè)銀行向借款人開放的，用于借款人購買首次交易的住房(即房地產開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房)的貸款。

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二手房注意防范一房二賣風險

2005年，我買了一套二手房，現(xiàn)在已入住五年多?？稍葜髟谖也恢榈那闆r下，把房屋做了抵押貸款，現(xiàn)在法院要強制執(zhí)行房產。近日，浦城縣羅女士致電本報熱線反映此事。羅女士所說的房子位于浦城縣南浦街道怡園小區(qū)，四室一廳，建筑面積140平方米。2005年，羅女士與原屋主劉某簽訂協(xié)議，以近25萬元的價格購買了這套商品房。當年11月20日，羅女士將179800元交付劉某，雙方約定余款待產權過戶手續(xù)辦完后付清。此后，羅女士一家入住該房。羅女士告訴記者：這套房子是2004年開盤的，她跟劉某協(xié)議買賣時產權證還沒做好，所以當時還不能辦理過戶手續(xù)。羅女士的鄰居告訴記者，當初，劉某入住還不到一年時間就將房子賣了，房屋只是做了簡單裝修，連水電和有線電視都是羅女士開戶的。2007年，羅女士得知產權證已辦好，她就多次催促劉某辦理產權過戶，可劉某百般推脫，后來索性換掉電話號碼，到外地打工去了。今年3月，羅女士突然接到浦城

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股權交易的風險主要有股權交易的程序性風險。有限公司股東向股東以外的人辦理出資，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意。股東同意出資的，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權。未經(jīng)上述程序簽訂的股權交易合同，因程序缺陷會被視為無效或被撤銷?！吨腥A人民共和國上市公司收購管理辦法》第六十五條收購人聘請的財務顧問應當履行以下職責：對收購人的相關情況進行盡職調查；應收購人的要求向收購人提供專業(yè)化服務，全面評估被收購公司的財務和經(jīng)營狀況，幫助收購人分析收購所涉及的法律、財務、經(jīng)營風險，就收購方案所涉及的收購價格、收購方式、支付安排等事項提出對策建議，并指導收購人按照規(guī)定的內容與格式制作申報文件。股權交易市場不完善下的處置風險在股權質押融資中，如果企業(yè)無法正常歸還融資款項，處置出質股權的所得將成為債權人不受損失的保障。目前，雖然各地區(qū)設置的產權交易所可以進行非上市公司的股權轉讓，但其受制于《關于清理整頓場外非法股票交易方

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1、在現(xiàn)代社會激烈的競爭機制下，企業(yè)要想擴大市場份額，不僅要在成本和價格上下功夫，還要用大量的商業(yè)信用來促進銷售。但是，一些企業(yè)的風險防范意識不強。為了擴大銷售，他們一味地采用信貸策略爭奪市場，采取較為寬松的信貸政策，只注重賬面的高利潤，而忽視了及時收回客戶占用的大量流動資金，因此，是應收賬款風險加大的主要原因。2。企業(yè)內部控制不嚴。財務部門沒有及時與業(yè)務部門核對，銷售與會計脫節(jié)，問題不能及時暴露。有的企業(yè)應收賬款偏高，催收清理滯后，賬齡老化，卻任其發(fā)展，并存在長期應收賬款現(xiàn)象。在一些企業(yè)，為了調動銷售人員的積極性，往往把員工的工資總額與經(jīng)濟效益掛鉤。為了個人利益，銷售人員只關心銷售任務的完成情況，采取賒銷、回扣等手段強行銷售商品，使得應收賬款大幅增加。但是，企業(yè)沒有對這部分應收賬款采取任何措施，有效措施要求相關部門和發(fā)放人員全面負責收回應收賬款，造成應收賬款大量存放，給企業(yè)帶來沉重負擔。

2023-05-08

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(一)一般交易及往來結算的收款條據(jù)按照會計業(yè)務的慣例，出納人員(包括收款員，下同)的責任是憑票收款，票給付款人的幾聯(lián)(或一聯(lián))中就有一聯(lián)屬收條性質，出納人員原則上不自開自收。但在實踐中，往來結算的收條或收據(jù)多由出納人員自開，有些出納人員由于缺乏工作經(jīng)驗對于可能在近期結清或欠付報銷款項的條據(jù)往往以白紙單寫，不留存根，會計俗語叫撒手飛，這樣時間稍久，出納人員忘記后即成為現(xiàn)金長款，有時與現(xiàn)金短款抵銷則更難覺察。待持據(jù)人來索款或核對時，出納人員則陷入被動甚至被懷疑為貪污。因此，出納人員開具涉及往來或收入的條據(jù)，均應至少兩聯(lián)，其中一聯(lián)留存。(二)代收款項的轉交在企事業(yè)單位，總難免發(fā)生由其他人員為出納人員代收款的事項。代收款項應當如何轉交給出納人員，也是會計業(yè)務中容易出現(xiàn)糾紛的事項?，F(xiàn)實中，代收人員一般總是出納人員的同事、熟人，代收款轉交時，多數(shù)情況下將現(xiàn)金與發(fā)票，收款聯(lián)一起交給出納人員即告了事。(三

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保持高度的執(zhí)業(yè)懷疑態(tài)度，是防范審計中高風險領域的首要措施，注冊會計師可以從兩處著手：一方面，注冊會計師工作環(huán)境應該營造保持職業(yè)懷疑的氛圍，面對利益誘導，糖衣炮彈的轟炸，堅持以審計質量為導向;建立審計質量就是注冊會計師靈魂的意識;加強對注冊會計師培訓。另一方面，注冊會計師在從事項目時應強調保持職業(yè)懷疑態(tài)度的必要性，舞弊風險、收入確認、存貨監(jiān)盤、會計估計、關聯(lián)方交易、重大非常規(guī)交易以及法律法規(guī)的遵守方面，高度的職業(yè)懷疑態(tài)度有著一夫當關萬夫莫開的作用。加大對被審計單位收入的監(jiān)管力度，盡可能采用有效的審計程序，使用恰當?shù)姆椒?，從而減少被審計單位因收入舞弊而給注冊會計師帶來的審計風險。其一，向被審計單位的銷售客戶、供應商函證相關交易的真實性，以及調查重大客戶是否存在關聯(lián)方交易，對于存在疑慮的客戶，可以走訪調查。其二，對銷售人員進行詢問，了解銷售情況，并查看出庫單、發(fā)貨單，是否吻合。其三，提供勞務不在

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