信托收據(jù)貸款業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2012-06-28 00:40:40
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僅上半年青島市十六家商業(yè)銀行共辦理國際業(yè)務(wù)230億美元，其中信用證進(jìn)口開證37億美元、出口議付24億美元，約占全部國際結(jié)算業(yè)務(wù)的26％。信托收據(jù)貸款業(yè)務(wù)是銀行信用證業(yè)務(wù)的衍生品種，信托收據(jù)貸款業(yè)務(wù)也逐漸的被廣泛應(yīng)用，但在實(shí)踐中一旦發(fā)生糾紛，訴訟至法院，很多情況下依信托收據(jù)所建立起來的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不被法院所采納，導(dǎo)致銀行的利益受到損害。本文結(jié)合筆者經(jīng)辦的一起案件，站在銀行的角度試分析一下信托收據(jù)貸款業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。
一、案情簡介：
A國際貿(mào)易公司因業(yè)務(wù)欠B國際貿(mào)易公司1800萬元人民幣，B國際貿(mào)易公司起訴A國際貿(mào)易公司至法院，同時(shí)申請(qǐng)法院查封A國際貿(mào)易公司存放在某港口進(jìn)口鋼材一批，查封時(shí)該批鋼材未通關(guān)，處于海關(guān)監(jiān)管期間。
C銀行在得知此事后，向法院提出查封異議，主要依據(jù)為A國際貿(mào)易公司在進(jìn)口該批鋼材時(shí)向C銀行申請(qǐng)開立信用證，在信用證到期后，C銀行對(duì)外墊付了信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，同時(shí)A國際貿(mào)易公司又申請(qǐng)C銀行做了信托收據(jù)貸款，簽訂了信托收據(jù)，在此情況下，C銀行認(rèn)為該批鋼材的所有權(quán)人為C銀行，法院查封錯(cuò)誤，依法應(yīng)解除對(duì)案外人C銀行財(cái)產(chǎn)的查封。
二、本案信托收據(jù)貸款中的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)：
上述案例中，B國際貿(mào)易公司針對(duì)C銀行提出的查封異議提出以下抗辯，即信托收據(jù)貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，及C銀行的應(yīng)對(duì)：
1、根據(jù)UCP500號(hào)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第四條的規(guī)定，“在信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其它行為?！彼裕珻銀行不能取得貨物的所有權(quán)。
C銀行的應(yīng)對(duì)：信用證與信托是兩個(gè)完全不同的法律概念。信用證是開證行應(yīng)進(jìn)口方的請(qǐng)求向出口方開立的在一定條件下書面付款承諾。
在本案中，信用證關(guān)系已經(jīng)結(jié)束，因?yàn)镃銀行已對(duì)外付款，即取得了信用證項(xiàng)下全套單據(jù)，也就取得了單據(jù)項(xiàng)下貨物的所有權(quán)，C銀行以信托的方式將貨物的權(quán)利憑證交予A國際貿(mào)易公司，這是屬于信托法律關(guān)系的范疇，不再受UCP500號(hào)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的調(diào)整，在信托法律關(guān)系中，信托收據(jù)正是以C銀行對(duì)進(jìn)口貨物擁有合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利為前提。
2、該批貨物所有的進(jìn)出口手續(xù)及存儲(chǔ)均為A國際貿(mào)易公司名義，未體現(xiàn)出所有權(quán)發(fā)生過轉(zhuǎn)移。
C銀行的應(yīng)對(duì)：信托收據(jù)是一種信托合同，它所建立的法律關(guān)系是有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)處分的信托法律關(guān)系。按照《中華人民共和國信托法》第二條及信托的法律特征，受托人以自己的名義行事。結(jié)合C銀行與A國際貿(mào)易公司的具體業(yè)務(wù)流程是：C銀行在對(duì)外付款后取得貨物的所有權(quán)，然后C銀行將該批貨物信托給A國際貿(mào)易公司管理，A國際貿(mào)易公司以自己的名義辦理進(jìn)口、倉儲(chǔ)、銷售工作，該批貨物的銷售回款必須優(yōu)先償還C銀行的墊款。故基于信托收據(jù)，貨權(quán)雖已發(fā)生轉(zhuǎn)移，但進(jìn)口、倉儲(chǔ)手續(xù)還是以A國際貿(mào)易公司名義，這符合法律規(guī)定和行業(yè)慣例。
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社會(huì)保險(xiǎn)用人單位應(yīng)當(dāng)依法為勞動(dòng)者辦理社會(huì)保險(xiǎn)，這是法律對(duì)用人單位的強(qiáng)制性規(guī)定。在現(xiàn)實(shí)用工環(huán)境中，很多用人單位未依法為勞動(dòng)者辦理社會(huì)保險(xiǎn)。一方面是由于用人單位從用工成本方面考慮，另一方面也是由于勞動(dòng)者方面的原因?qū)е虏荒苻k理。如果用人單位不給勞動(dòng)者辦理社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)，以及如何應(yīng)對(duì)呢?一、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金的風(fēng)險(xiǎn)。勞動(dòng)合同法規(guī)定，用人單位未依法繳納社會(huì)保險(xiǎn)的，勞動(dòng)者可以提出解除勞動(dòng)關(guān)系，并可獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。這就給用人單位的用工穩(wěn)定性帶來很大的問題，因?yàn)閯趧?dòng)者可以隨時(shí)解除關(guān)系，導(dǎo)致用人單位可能會(huì)出現(xiàn)暫時(shí)的崗位空缺。如果不能及時(shí)有人代替，可能會(huì)對(duì)用人單位的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。如果解除關(guān)系的員工很多，很可能會(huì)給用人單位造成毀滅性的影響。應(yīng)對(duì)：一般情況下，如果是因?yàn)閯趧?dòng)者自己的原因不能及時(shí)辦理社會(huì)保險(xiǎn)，最保險(xiǎn)的做法就是不用這樣的員工。但出于現(xiàn)實(shí)考慮，不得不用的情況下，要與勞動(dòng)者簽訂社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)償協(xié)議，注明2023-05-05118人看過 -
根據(jù)《信托投資公司管理辦法》，信托投資公司的經(jīng)營范圍可分為五類：1.信托業(yè)務(wù)，包括基金信托、動(dòng)產(chǎn)信托和房地產(chǎn)信托；2.投資基金業(yè)務(wù)，包括發(fā)起、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立、設(shè)立，投資銀行業(yè)務(wù)，包括企業(yè)資產(chǎn)重組、并購、項(xiàng)目融資、企業(yè)融資、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)，國債、公司債承銷業(yè)務(wù)4.中間業(yè)務(wù)，包括托管業(yè)務(wù)、使用見證、資信調(diào)查、經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù)5.自有資金投資、貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)其中，第三、四類為非資本性業(yè)務(wù)，他們面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。第一、二、五類業(yè)務(wù)一般需要資金支持，這是信托公司的主營業(yè)務(wù)，也是風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。按照國際上通常的風(fēng)險(xiǎn)分類方法，信托公司在開展這類業(yè)務(wù)時(shí)，主要面臨政策法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)2023-05-07196人看過 -
應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中，因銷售商品、產(chǎn)品或提供勞務(wù)等向購貨單位或接受勞務(wù)的單位收取的賬款或代墊的運(yùn)雜費(fèi)等款項(xiàng)。企業(yè)通常會(huì)將應(yīng)收賬款出讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，企業(yè)應(yīng)收賬款如何轉(zhuǎn)讓?企業(yè)應(yīng)收賬款有哪些風(fēng)險(xiǎn)?企業(yè)應(yīng)收賬款是企業(yè)因銷售產(chǎn)品而產(chǎn)生的短期債權(quán)，是企業(yè)向客戶提供的一種商業(yè)信用。應(yīng)收賬款在擴(kuò)大銷路、增加銷售收入的同時(shí)也形成了應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，那么企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)有哪些?應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：(一)應(yīng)收賬款占有流動(dòng)資金數(shù)額大，加劇了企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不足的困難。企業(yè)在賒銷產(chǎn)品時(shí)，發(fā)出存貨，貨款卻不能同時(shí)收回，而企業(yè)對(duì)逾期不還款的客戶不能采取相應(yīng)措施，致使企業(yè)流動(dòng)資金被大量占用，長此以往必將影響企業(yè)流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)，使企業(yè)貨幣資金短缺，從而影響企業(yè)的正常開支和正常生產(chǎn)經(jīng)營。(二)應(yīng)收賬款增加了企業(yè)現(xiàn)金流出的損失。從賒銷的賬務(wù)處理可以看出賒銷雖然使企業(yè)產(chǎn)生了較多的收入，增加了利潤2023-06-08151人看過 -
具體的流程如下：1、當(dāng)事人起訴，首先應(yīng)提交起訴書，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提交相應(yīng)份數(shù)的副本。當(dāng)事人是公民的，應(yīng)寫明雙方當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、籍貫、住址；當(dāng)事人是單位的，應(yīng)寫明單位名稱、地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名。起訴書正文應(yīng)寫明請(qǐng)求事項(xiàng)和起訴事實(shí)、理由，尾部須署名或蓋公章。2、根據(jù)誰主張誰舉證原則，原告向法院起訴應(yīng)提交下列材料：（1）原告主體資格的材料。如居民身份證、戶口本、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、結(jié)婚證等證據(jù)的原件和復(fù)印件；企業(yè)單位作為原告的應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照、商業(yè)登記證明等材料的復(fù)印件。（2）證明原告訴訟主張的證據(jù)。如合同、協(xié)議、債權(quán)文書（借條、欠條等）、收發(fā)貨憑證、往來信函等。3、當(dāng)事人向法院提交書證，應(yīng)填寫一式兩份證據(jù)清單，詳細(xì)列明提交證據(jù)的名稱、頁數(shù)。證據(jù)經(jīng)法院承辦人核對(duì)后，由承辦人在證據(jù)清單上簽字蓋章，一份交當(dāng)事人，一份備案。4、立案庭在當(dāng)事人履行必須的手續(xù)和交齊有關(guān)證據(jù)材料之后，2023-07-15167人看過
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■徐天曉“紙上富貴終覺淺，拿到手上是真金?！敝行“?、創(chuàng)業(yè)板轟轟烈烈的造富運(yùn)動(dòng)造就了一大批“被上了鎖”的億萬富翁，可是面對(duì)被限售的億萬家財(cái)，大股東們終究還是囊中羞澀，于是“信托”再次甘當(dāng)大任成為大股東們盤活股票的新寵，一紙“上市股東股權(quán)收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃”成為了大股東們競(jìng)相追捧的對(duì)象。對(duì)于信托產(chǎn)品而言，在剛剛擺脫“銀信通道”之后，又再一次“被放在”了“限售股質(zhì)押盤活”的“通道”面前。從宇順電子（002289）到信邦制藥（002390），從寶利瀝青（300135）到魯豐股份（002379），上市公司大股東為信托公司開出了預(yù)期年化收益率8%-9%的豐厚價(jià)碼，同時(shí)信托公司也為大股東們提供了限售股價(jià)3折左右的信托資金。這樁“兩情相悅”的買賣看似天衣無縫，但是筆者卻認(rèn)為，有兩種隱患隱藏在里面。首先，是關(guān)于限售股質(zhì)押是否會(huì)被法律所認(rèn)可的隱患?！渡鲜泄竟蓹?quán)分置改革管理辦法》規(guī)定，限售股在限售期內(nèi)2023-04-2497人看過 -
法律綜合知識(shí)一、公司股東風(fēng)險(xiǎn)的法律評(píng)估及應(yīng)對(duì)1．公司治理風(fēng)險(xiǎn)：公司治理風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司內(nèi)部管理不善或董事會(huì)決策失誤導(dǎo)致的損失。投資者在面對(duì)公司治理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以采取以下應(yīng)對(duì)策略：評(píng)估目標(biāo)公司的治理結(jié)構(gòu)：仔細(xì)研究目標(biāo)公司的董事會(huì)成員、高管團(tuán)隊(duì)以及公司章程等，確保公司擁有透明、高效的決策機(jī)制和獨(dú)立的監(jiān)督機(jī)制。強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制：投資者可以與其他股東合作，共同行使股東權(quán)利，增加對(duì)目標(biāo)公司的監(jiān)督力度。此外，參與董事會(huì)議事和關(guān)鍵決策過程，確保自身利益得到充分保護(hù)。2．信息披露風(fēng)險(xiǎn)：信息披露風(fēng)險(xiǎn)是指目標(biāo)公司未能按照法律規(guī)定及時(shí)披露關(guān)鍵信息，從而導(dǎo)致投資者無法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)對(duì)信息披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投資者可以采取以下策略：建立透明的合作關(guān)系：與目標(biāo)公司建立緊密的合作關(guān)系，促使其意識(shí)到信息披露的重要性，并確保其履行相關(guān)披露義務(wù)。主動(dòng)獲取信息：積極主動(dòng)地向目標(biāo)公司索取關(guān)鍵信息，如財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)披露等，以便更好地了解投資機(jī)2023-08-26452人看過
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法律綜合知識(shí)是指涵蓋法律領(lǐng)域各個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用技能。它包括法律理論、法律制度、法律實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容，涉及憲法、刑法、民法、商法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等多個(gè)法律領(lǐng)域。... 更多>
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企業(yè)并購可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)方法內(nèi)蒙古在線咨詢 2025-01-03企業(yè)并購決策風(fēng)險(xiǎn):在實(shí)施前,如果對(duì)目標(biāo)企業(yè)的選擇和自身能力評(píng)估不當(dāng)或出現(xiàn)失誤,將會(huì)給企業(yè)的發(fā)展帶來無法估量的負(fù)面影響。 企業(yè)并購操作風(fēng)險(xiǎn):在實(shí)施過程中,可能存在信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),即企業(yè)在并購過程中對(duì)收購方和目標(biāo)公司的股東和管理層了解可能存在嚴(yán)重不對(duì)等問題,給并購帶來的不確定因素。 -
什么是委托貸款？委托貸款業(yè)務(wù)存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？湖南在線咨詢 2024-12-101、委托貸款中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)： （1）借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果借款是信用借款，那么提前評(píng)估借款人的信用等級(jí)至關(guān)重要； （2）未擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。為降低風(fēng)險(xiǎn)，委托人應(yīng)盡量發(fā)放信用貸款，并采取一定的擔(dān)保措施。沒有擔(dān)保的債務(wù)人出現(xiàn)資不抵債時(shí)，債權(quán)將面臨無法清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)； （3）委托指示不明確的風(fēng)險(xiǎn)。委托人在委托受托人時(shí)，應(yīng)將委托事項(xiàng)進(jìn)行周全和具體的約定，避免貸款無人管理的情況； （4）利益沖突風(fēng)險(xiǎn)。同一借款人的委托 -
企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的形式及對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)規(guī)定江西在線咨詢 2024-12-19在企業(yè)設(shè)立、經(jīng)營過程中,可能會(huì)面臨一系列法律風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于以下幾個(gè)方面: 1. 企業(yè)設(shè)立法律風(fēng)險(xiǎn),包括公司注冊(cè)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司治理等方面可能會(huì)存在的法律問題。 2. 民法典法律風(fēng)險(xiǎn),例如合同糾紛、財(cái)產(chǎn)損害、人格權(quán)益等方面可能會(huì)受到的法律風(fēng)險(xiǎn)。 3. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn),包括專利、商標(biāo)、著作權(quán)等方面可能會(huì)存在的法律問題。 4. 企業(yè)并購、融資操作中的法律風(fēng)險(xiǎn),例如股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司并購、融資平 -
住房按揭貸款違約風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)湖北在線咨詢 2025-02-05如果您的房貸已經(jīng)逾期3個(gè)月以上,銀行可能會(huì)向您起訴。但是,逾期1-3個(gè)月并不會(huì)計(jì)入您的不良信用記錄。銀行可以采取短信、電話或信函催收,如果逾期3個(gè)月以上,銀行就有權(quán)向法院起訴,并申請(qǐng)拍賣您的資產(chǎn)。 根據(jù)《貸款通則》第七十一條,如果借款人不按借款合同規(guī)定用途使用貸款、用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營、未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或依法取得經(jīng) -
訴訟風(fēng)險(xiǎn)及其法律應(yīng)對(duì)措施湖北在線咨詢 2024-12-011、該訴訟不符合法定條件。2、該訴訟不符合管轄規(guī)定。3、該訴訟的訴訟請(qǐng)求不明確、不具體、不完整。該風(fēng)險(xiǎn)提示書強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)事人提出的訴訟請(qǐng)求應(yīng)明確、具體、完整，否則人民法院將不會(huì)審理。”4、如果該訴訟逾期更改訴訟請(qǐng)求，則可能會(huì)產(chǎn)生不良后果。因此，當(dāng)事人應(yīng)盡快提出明確的訴訟請(qǐng)求，避免后續(xù)麻煩。若遇到相似問題，不要慌，點(diǎn)擊咨詢，快速找到專業(yè)、合適的律師，深度溝通法律需求，快速獲得解答！
