商業(yè)銀行不良債權(quán)的解決辦法
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時(shí)間： 2023-04-24 21:50:44
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綜觀中國(guó)商業(yè)銀行不良債權(quán)生成的根源，分析中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行形成的不良債權(quán)的防范和化解不只是簡(jiǎn)單的技術(shù)性操作，而應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)和金融制度的調(diào)整。擬提出以下幾種制度設(shè)計(jì)：
(一)完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度
商業(yè)銀行不良債權(quán)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因就是內(nèi)控不健全，主要表現(xiàn)形式是：商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)和部門的負(fù)責(zé)人缺乏有效的監(jiān)督和制約，按照個(gè)人意志辦事，在信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的發(fā)放上，缺乏科學(xué)的評(píng)估體系和約束監(jiān)督制度，隨意性較大。必須把完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制作為堅(jiān)持不懈的目標(biāo)任務(wù)，努力構(gòu)筑銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理的內(nèi)部防線和微觀基礎(chǔ)。要不斷規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)內(nèi)部控制的考核評(píng)價(jià)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立?套有效的內(nèi)部管控機(jī)制，發(fā)揮董事會(huì)與經(jīng)理層在風(fēng)險(xiǎn)管理中既統(tǒng)一又區(qū)別的作用，提高內(nèi)審部門的獨(dú)立性和有效性，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效果的不斷提高。金融機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)籌兼顧、精細(xì)工作、區(qū)別對(duì)待、靠前化解的原則，加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)客戶及時(shí)控制和處置風(fēng)險(xiǎn)。
(二)探尋不良資產(chǎn)資產(chǎn)證券化途徑
借鑒美國(guó)的做法，建立全國(guó)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)督委員會(huì)、資產(chǎn)管理公司、證券公司。其各類職責(zé)如下：全國(guó)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)督委員會(huì)可置于中國(guó)人民銀行轄下，其主要職責(zé)是制定銀行不良資產(chǎn)處理政策、考核金融資產(chǎn)管理公司的工作計(jì)劃、核查資產(chǎn)管理公司預(yù)算執(zhí)行情況。資產(chǎn)管理公司肩負(fù)信托和清算雙重職能。作為受托人，銀行不良資產(chǎn)不發(fā)生轉(zhuǎn)讓，仍掛在銀行資產(chǎn)賬戶上。作為清算人，資產(chǎn)管理公司受讓銀行的不良資產(chǎn)，對(duì)于已受讓的不良資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司對(duì)銀行沒有追索權(quán)。資產(chǎn)管理公司可以委托銀行收取不良貸款債務(wù)本金，但銀行只是作為服務(wù)人向資產(chǎn)管理公司收取服務(wù)費(fèi)，而與債務(wù)企業(yè)不發(fā)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系。證券公司為資產(chǎn)管理公司發(fā)行以銀行不良資產(chǎn)組合作保證的債券。證券公司可協(xié)助資產(chǎn)管理公司，對(duì)于不良貸款中一部分股本性貸款通過債權(quán)轉(zhuǎn)股、轉(zhuǎn)讓、拍賣等方式進(jìn)行資產(chǎn)重組。
(三)建立存款保險(xiǎn)制度
為妥善解決商業(yè)銀行的不良債權(quán)問題，還必須要建立防止不良債權(quán)演變?yōu)榻鹑谖C(jī)的預(yù)防機(jī)制。主要是建立存款保險(xiǎn)制度。從制度基礎(chǔ)來看，存款保險(xiǎn)制度可以對(duì)蔓延效應(yīng)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加以防范，并保護(hù)存款人利益。建立存款保險(xiǎn)制度的政策目的主要有以下三個(gè)方面：
(1)保護(hù)小額儲(chǔ)戶利益，這意味著所有為公眾提供存款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行、合作銀行、金融公司和信用社，都應(yīng)包括在存款保險(xiǎn)的范圍以內(nèi);
(2)闡明有關(guān)不良存款機(jī)構(gòu)的確定和不良機(jī)構(gòu)關(guān)閉的相關(guān)規(guī)定;
(3)建立促進(jìn)良好銀行業(yè)務(wù)的激勵(lì)框架，完善金融體系。
建立中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，要根據(jù)不同類型銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度確定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于信用較低的中小型商業(yè)銀行，保險(xiǎn)費(fèi)率可以定為0.2%左右，對(duì)于信用好、資產(chǎn)規(guī)模大的四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行保險(xiǎn)費(fèi)率可以定為0.1%左右，并根據(jù)情況隨時(shí)加以調(diào)整。
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商業(yè)銀行商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，消除和防范不良資產(chǎn)，是控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全的關(guān)鍵。文章分析了商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀和成因，提出了規(guī)范不良資產(chǎn)的對(duì)策建議。1.完善創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度。商業(yè)銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)上以地方財(cái)政控股為主，這一結(jié)構(gòu)行政色彩較濃，市場(chǎng)化程度較低，導(dǎo)致不良資產(chǎn)的居高不下，同時(shí)也使新的信貸投放，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。要解決商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題，就必須首先進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，其關(guān)鍵就是要降低地方政府所占的股權(quán)比重，吸引民間資本。改變過去在授信決策上權(quán)、責(zé)、利不清晰，存在集體負(fù)責(zé)，實(shí)際無人負(fù)責(zé)、致使信貸風(fēng)險(xiǎn)不能有效控制的現(xiàn)象。在商業(yè)銀行內(nèi)部，明確一級(jí)法人授權(quán)制，明確被授權(quán)人權(quán)限、責(zé)任及利益，在權(quán)、責(zé)、利的激勵(lì)、約束下，從管理上有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。2.建立新的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。改變游戲規(guī)則，轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制，才能根除不良資產(chǎn)產(chǎn)生的根源。在內(nèi)部，首先是樹立質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、效益的2023-04-23374人看過 -
法律綜合知識(shí)不良資產(chǎn)處置，是指通過綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式，階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、資產(chǎn)重組、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。2024-04-16174人看過 -
2005年11月，農(nóng)行河北衡水分行將一筆本金1850萬元、利息約600萬元的不良債權(quán)以全價(jià)轉(zhuǎn)讓給一家公司，但債務(wù)人對(duì)這一轉(zhuǎn)讓提出質(zhì)疑并將農(nóng)行衡水分行告上了法庭。法庭援引央行2001年下發(fā)的銀辦函(2001)648號(hào)《關(guān)于商業(yè)銀行借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的批復(fù)》中商業(yè)銀行不得將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)的說法，判決轉(zhuǎn)讓行為無效。農(nóng)行河北衡水分行上訴到河北高院，河北高院則請(qǐng)示最高院，農(nóng)行總行也以書面形式請(qǐng)示銀監(jiān)會(huì)，但至今最高院與銀監(jiān)會(huì)均未給出正面答復(fù)，目前河北高院尚未作出判決。此案中，涉及到商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力問題。我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)并未對(duì)不良債權(quán)作出明確定義。從商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表看，資產(chǎn)所包含的項(xiàng)目為：國(guó)外資產(chǎn)、儲(chǔ)備資產(chǎn)、中央銀行債券、對(duì)中央政府債權(quán)、對(duì)企業(yè)或者其他部門債權(quán)、對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。其中，后四類屬于債權(quán);在債權(quán)中，貸款占主要部分。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要集中在貸2023-06-05477人看過 -
商業(yè)銀行銀行不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，俗稱呆壞賬。主要是指不良貸款，也就是說，銀行發(fā)放的貸款不能按預(yù)先約定的期限、利率收回本金和利息。包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款三種情況。目前銀行業(yè)對(duì)貸款普遍采取如下分類方式：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。后三類，即一逾兩呆合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標(biāo)準(zhǔn)為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為逾期，貸款利息拖欠逾期三年為呆滯，貸款人走死逃亡或經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的為呆賬。國(guó)際通用的信貸管理方法，將貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度分類，為特定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)的貸款作相應(yīng)的準(zhǔn)備金提取及其他手段。這套以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法即五級(jí)分類法。將貸款風(fēng)險(xiǎn)分為五類，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失(后三者稱為不良貸款)，它將貸款按實(shí)際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬準(zhǔn)備金并專門用于貸款呆賬損失的核銷，并以貸款質(zhì)量的升級(jí)為管理目標(biāo)。2023-04-2358人看過
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債權(quán)轉(zhuǎn)讓另一種意見認(rèn)為，銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)存在如下法律障礙：第一，關(guān)于受讓方主體資格。金融業(yè)是一種特許行業(yè)，放貸收息是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)特許權(quán)利。因此，由貸款而形成的債權(quán)及其他權(quán)利只能在具有貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓。未經(jīng)許可，商業(yè)銀行不得將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)。與此相關(guān)的法律規(guī)定有：《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度。對(duì)具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，對(duì)不具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定，“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”。2023-06-05443人看過 -
商業(yè)銀行6月27日，央行發(fā)布2016《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2016)》。報(bào)告稱，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力繼續(xù)加大，利潤(rùn)增速繼續(xù)放緩，非金融企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升，但信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。信用風(fēng)險(xiǎn)敏感性測(cè)試和情景壓力測(cè)試結(jié)果均表明，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平較高，以31家商業(yè)銀行為代表的銀行體系對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊的緩釋能力較強(qiáng)，總體運(yùn)行穩(wěn)健。報(bào)告稱，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力繼續(xù)加大。2015年，受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、外部需求萎縮、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等多重因素影響，商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)反彈。截至年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.96萬億元，不良貸款率1.94%。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額1.27萬億元，比上年末增加4319億元，已連續(xù)17個(gè)季度反彈；不良貸款率1.67%，比上年末增加0.43個(gè)百分點(diǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控，非金融企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。2015年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升，銀行授信總額10億元以上的企業(yè)發(fā)生2023-06-05380人看過 -
銀行在被迫收取和處置抵債資產(chǎn)的過程中要繳納雙重的稅收，比如，房地產(chǎn)在收取、處置變現(xiàn)過程中，涉及營(yíng)業(yè)稅、土地增值稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅、城建稅等6種稅及土地出讓金、交易綜合服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用；交通工具收取、變現(xiàn)需繳納營(yíng)業(yè)稅、車船使用稅等。同時(shí)，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行常常被迫承擔(dān)應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)的費(fèi)用。如房地產(chǎn)交易中的交易綜合服務(wù)費(fèi)，須按買賣成交價(jià)的0.9％收取，雙方負(fù)擔(dān)各半，但在實(shí)際操作中卻由銀行全額繳納。這使得處置抵債資產(chǎn)損失巨大。以賬面價(jià)值為100元的抵債資產(chǎn)為例，如果最終收回40元現(xiàn)金，那么損失率為60％，其中15％~20％的損失是稅費(fèi)損失。因此。銀行在處理不良資產(chǎn)時(shí)，不把抵債資產(chǎn)過戶到自己名下，而是直接變現(xiàn)，則相當(dāng)于銀行收回貸款，則不需要繳納上述稅種。銀行也可通過債轉(zhuǎn)股的方式成為企業(yè)的股東這樣也可避免稅負(fù)問題。2023-06-07126人看過 -
不良資產(chǎn)這段內(nèi)容講述了銀行不良債權(quán)的構(gòu)成和處理方式。首先，不良債權(quán)包括數(shù)據(jù)審查審查的數(shù)據(jù)和債務(wù)人信用調(diào)查。其次，債務(wù)人信用調(diào)查主要涉及借款人的還款能力和信用狀況。接著，數(shù)據(jù)分析和綜合評(píng)價(jià)是在數(shù)據(jù)審查和現(xiàn)場(chǎng)核查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，以確定不良資產(chǎn)的分類和制定接收方案。最后，如果借款人不能按時(shí)還款，可以申請(qǐng)展期，貸款人同意后可以進(jìn)行展期處理。以下是改寫后的內(nèi)容：這樣構(gòu)成銀行的不良債權(quán)：1.數(shù)據(jù)審查審查的數(shù)據(jù)是指證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或資產(chǎn)所有權(quán)的相關(guān)法律文件；2.債務(wù)人信用調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)檢查債務(wù)人信用調(diào)查主要圍繞以下問題展開：3.所謂的數(shù)據(jù)分析和綜合評(píng)價(jià)，就是在數(shù)據(jù)審查和現(xiàn)場(chǎng)核查的基礎(chǔ)上，對(duì)擬接收的不良資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)和分類，進(jìn)而制定接收方案和初步處置意見。借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請(qǐng)展期；貸款人同意的，可以展期。 審 查 數(shù) 據(jù) 如 何 構(gòu) 成 不 良 債 權(quán) ？根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，不良債權(quán)是指已經(jīng)無2023-09-08101人看過
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不良貸款資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的生命線，在國(guó)內(nèi)三期疊加的特殊時(shí)期，新一輪資產(chǎn)質(zhì)量問題開始浮現(xiàn)。截至2014年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元，較年初增加541億元;不良貸款率為1.04%。不良貸款余額及不良貸款率均創(chuàng)2011年第二季度以來新高;不良貸款率甚至達(dá)到近3年以來的最高值。資產(chǎn)質(zhì)量的壓力再次成為懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。歷史上，我國(guó)銀行業(yè)最嚴(yán)重的不良貸款發(fā)生在上個(gè)世紀(jì)90年代。由于經(jīng)濟(jì)衰退、地產(chǎn)泡沫破滅、工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)下滑，加之在市場(chǎng)化進(jìn)程中，不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而破產(chǎn)以及管理水平低下等原因，銀行產(chǎn)生了大量不良貸款，不良貸款占總貸款的比重從1995年的21.4%上升到2000年的29.2%。從2003年到2008年，四大國(guó)有資產(chǎn)管理公司(AMC)及財(cái)政部聯(lián)合吸納了五大行1.97萬億元的不良貸款(相當(dāng)于GDP的15%，此前五大行不良貸款率13%—24%，負(fù)權(quán)益1.2萬億元)。其2023-04-23283人看過 -
商業(yè)銀行博弈論又稱對(duì)策論，是研究二人或多人在平等的對(duì)局中各自利用對(duì)方的策略變換自己的對(duì)抗策略，達(dá)到取勝目標(biāo)的理論。博弈論廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，在商業(yè)銀行處置不良貸款的過程中，博弈更是隨時(shí)可見。S公司是一家興建于90年代的國(guó)有中型化工企業(yè)，該企業(yè)在1991年-1997年間先后從J銀行借款近10億元，用于項(xiàng)目建設(shè)和補(bǔ)充流動(dòng)資金。S公司建成投產(chǎn)時(shí)，正值東南亞金融危機(jī)愈演愈烈之時(shí)，國(guó)際市場(chǎng)萎靡不振，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)惡意競(jìng)爭(zhēng)頻發(fā)，S公司產(chǎn)品成本與價(jià)格倒掛，企業(yè)投產(chǎn)后一直處于虧損狀態(tài)。1999年，S公司開始拖欠利息。2000年，S公司在J銀行貸款開始逾期，J銀行運(yùn)用常規(guī)催收手段向S公司追償。自恃國(guó)有企業(yè)身份、較高的行政規(guī)格以及當(dāng)?shù)卣闹С郑琒公司對(duì)J銀行的催收置之不理。無奈之下，J銀行向法院提起訴訟，并依據(jù)此前所做的詳細(xì)調(diào)查，向法院申請(qǐng)同時(shí)查封企業(yè)40余個(gè)結(jié)算帳戶，查封資金近億元。S公司陣腳大亂，急忙通過省2023-04-23394人看過 -
商業(yè)銀行隨著我國(guó)金融體制不斷深化改革，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行成功剝離不良資產(chǎn)并上市，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升，但與之相伴的是自然災(zāi)害頻發(fā)，貨幣不斷超發(fā)，房地產(chǎn)市場(chǎng)過度膨脹等問題。再加上銀行間競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，一些銀行不斷降低放貸門檻，使我國(guó)不良資產(chǎn)集中爆發(fā)的可能性變大。在個(gè)別地區(qū)，已經(jīng)出現(xiàn)不良貸款率創(chuàng)新高的狀況。溫州地區(qū)銀行業(yè)不良貸款率經(jīng)歷了今年第二季度的好轉(zhuǎn)后，不良貸款率第三季度又開始反彈。此前公布的16家上市銀行三季報(bào)中，共有14家上市銀行出現(xiàn)的不良貸款額和不良貸款率雙升的狀況，從而讓我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力備受關(guān)注。而據(jù)最新消息顯示，截至10月底溫州銀行業(yè)不良貸款率達(dá)4.31%，創(chuàng)下28個(gè)月以來新高。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，2010年四個(gè)季度不良資產(chǎn)率分別為1.4%、1.3%、1.2%、1.14%，2011年四個(gè)季度不良資產(chǎn)率分別為1.1%、1.0%、0.9%、1.0%，2012年四個(gè)2023-04-23298人看過 -
債務(wù)人一、由政府直接對(duì)國(guó)有企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行核銷，一次性解決問題先核銷企業(yè)債務(wù)，在從銀行資產(chǎn)中將部分貸款核銷掉，同時(shí)從銀行負(fù)債中核銷相應(yīng)的壞賬準(zhǔn)備金或資本金。該措施的支持者認(rèn)為不良債務(wù)本身就是遺留下來的，是政府改革的成本，應(yīng)該由政府來執(zhí)行最終債務(wù)人的義務(wù)，因此，政府應(yīng)一次性核銷國(guó)有企業(yè)的不良債務(wù)，這樣可使企業(yè)擺脫沉重的包袱，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況。該可以使國(guó)有企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)解決債務(wù)問題，但是卻會(huì)帶來更多的問題。首先，國(guó)有企業(yè)的不良債務(wù)不僅僅是體制改革造成的，國(guó)有企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理底下也是不良債務(wù)的重要原因。因此如果不良債務(wù)的成本全部由政府來承擔(dān)，則會(huì)增強(qiáng)國(guó)有企業(yè)利用各種權(quán)利套取銀行資金的動(dòng)力，硬約束難以形成。此外在核銷不良債務(wù)過程中可能會(huì)產(chǎn)生尋租行為、道德風(fēng)險(xiǎn)的問題，導(dǎo)致資源浪費(fèi)和國(guó)有資產(chǎn)的流失。而且，通過核銷的方法會(huì)降低銀行資本金的充足率。二、進(jìn)行債務(wù)與股權(quán)的轉(zhuǎn)換企業(yè)的債務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y銀行對(duì)企業(yè)的股權(quán)。該方2023-06-18196人看過
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一、國(guó)有企業(yè)不良債務(wù)的成因有哪些1、由政府直接對(duì)國(guó)有企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行核銷，一次性解決問題先核銷企業(yè)債務(wù)，在從銀行資產(chǎn)中將部分貸款核銷掉，同時(shí)從銀行負(fù)債中核銷相應(yīng)的壞賬準(zhǔn)備金或資本金。該措施的支持者認(rèn)為不良債務(wù)本身就是遺留下來的，是政府改革的成本，應(yīng)該由政府來執(zhí)行最終債務(wù)人的義務(wù)，因此，政府應(yīng)一次性核銷國(guó)有企業(yè)的不良債務(wù)，這樣可使企業(yè)擺脫沉重的包袱，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況。該可以使國(guó)有企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)解決債務(wù)問題，但是卻會(huì)帶來更多的問題。首先，國(guó)有企業(yè)的不良債務(wù)不僅僅是體制改革造成的，國(guó)有企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理底下也是不良債務(wù)的重要原因。因此如果不良債務(wù)的成本全部由政府來承擔(dān)，則會(huì)增強(qiáng)國(guó)有企業(yè)利用各種權(quán)利套取銀行資金的動(dòng)力，硬約束難以形成。此外在核銷不良債務(wù)過程中可能會(huì)產(chǎn)生尋租行為、道德風(fēng)險(xiǎn)的問題，導(dǎo)致資源浪費(fèi)和國(guó)有資產(chǎn)的流失。而且，通過核銷的方法會(huì)降低銀行資本金的充足率。2、進(jìn)行債務(wù)與股權(quán)的轉(zhuǎn)換企業(yè)的債務(wù)2023-12-09248人看過 -
不良資產(chǎn)不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓屬于債權(quán)讓與，對(duì)于債務(wù)人和債務(wù)的保證人都不會(huì)產(chǎn)生太大的影響，可以由銀行自行處置，但是要及時(shí)通知債務(wù)人。2009年3月30日，最高人民法院《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》第10條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓已經(jīng)涉及訴訟、執(zhí)行或者破產(chǎn)等程序的不良債權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同以及受讓人或者轉(zhuǎn)讓人的申請(qǐng)，裁定變更訴訟主體或者執(zhí)行主體。”第11條規(guī)定：“國(guó)有銀行向金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)，或者金融資產(chǎn)管理公司受讓不良債權(quán)后，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良資產(chǎn)的，可以適用《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》?！币勒铡兑?guī)定》、《會(huì)議紀(jì)要》等相關(guān)規(guī)定，銀行通常先將債權(quán)轉(zhuǎn)讓予金融資產(chǎn)管理公司，其受讓銀行債權(quán)后再通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓或以整體資產(chǎn)包的形式將債權(quán)轉(zhuǎn)讓予非金融機(jī)構(gòu)。一、銀行的不良資產(chǎn)包括哪些不良資產(chǎn)是一個(gè)2023-02-24460人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的流程是什么樣的？江西在線咨詢 2022-07-29重現(xiàn)金清收?，F(xiàn)金清收是不良貸款處置的最有效的方式。該行創(chuàng)新“四維一體”分類清收模式，即“支行集中清收+中心專業(yè)清收+各方聯(lián)合清收+律師委托清收”，三年共現(xiàn)金收回表內(nèi)外不良貸款58313萬元。一是支行重點(diǎn)清收。開展專項(xiàng)清非攻堅(jiān)活動(dòng)，將不良任務(wù)分解落實(shí)，細(xì)化獎(jiǎng)懲措施。二是中心集中清收。成立不良資產(chǎn)管理中心，下設(shè)八個(gè)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部，建立內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在干部員工中公開競(jìng)聘30人清收隊(duì)伍，實(shí)行“市場(chǎng)運(yùn)作，績(jī) -
商業(yè)銀行將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有什么后果嗎？陜西在線咨詢 2021-10-28不良債權(quán)本質(zhì)上是一種債權(quán)，由于各種原因無法收回或少量收回。商業(yè)銀行的不良債權(quán)大多是貸款業(yè)務(wù)造成的，金融不良債權(quán)可以根據(jù)其法律性質(zhì)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。目前，商業(yè)銀行不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是有限的。主要后果如下：一是受讓方主體資質(zhì)存在障礙；二是可能構(gòu)成企業(yè)間借貸；三、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)；四、核銷障礙；五、銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓國(guó)有資產(chǎn)流失。 -
中國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)跨國(guó)收購(gòu)的主要規(guī)則是什么，如何進(jìn)行不良債權(quán)寧夏在線咨詢 2022-02-15中國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)跨國(guó)收購(gòu)的主要規(guī)則：(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則1、主體資格(1)賣方資格根據(jù)2001年《金融資產(chǎn)管理公司吸收外資參與資產(chǎn)重組與處置的暫行規(guī)定》，金融資產(chǎn)管理公司是中國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)跨國(guó)交易的主要賣方。由于商業(yè)銀行從未被給予對(duì)外商折價(jià)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的權(quán)限，商業(yè)銀行不能成為不良債權(quán)跨國(guó)收購(gòu)的賣方，目前監(jiān)管層僅允許商業(yè)銀行對(duì)外商折價(jià)出售抵債資產(chǎn)。(2)買方資格根據(jù)有關(guān)主管部門的要求，中國(guó)各國(guó)有商 -
對(duì)銀行不良債權(quán)的追收訴訟青海在線咨詢 2022-11-07一、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度。 二、探尋不良資產(chǎn)資產(chǎn)證券化途徑。 三、建立存款保險(xiǎn)制度。 建立中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，要根據(jù)不同類型銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度確定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)于信用較低的中小型商業(yè)銀行，保險(xiǎn)費(fèi)率可以定為0.2%左右對(duì)于信用好、資產(chǎn)規(guī)模大的四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行保險(xiǎn)費(fèi)率可以定為0.1%左右，并根據(jù)情況隨時(shí)加以調(diào)整。 -
銀行將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金不良債權(quán)有啥法律障礙嗎山東在線咨詢 2022-10-141、受讓方主體資格存在障礙。 金融業(yè)是一種特許行業(yè)，放貸收息是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)特許權(quán)利。因此，由貸款而形成的債權(quán)及其他權(quán)利只能在具有貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓。未經(jīng)許可，商業(yè)銀行不得將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)。貸款等金融業(yè)務(wù)只能由具有特許資格的金融機(jī)構(gòu)來經(jīng)營(yíng)，其他任何單位或者個(gè)人不得從事相關(guān)業(yè)務(wù)。如商業(yè)銀行將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)的，該受讓方因不具有金融業(yè)務(wù)資格，違反了國(guó)家的法律的
