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全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍在繼續(xù),如何省錢(qián)成為了不少貸款買(mǎi)房一族的當(dāng)前要?jiǎng)?wù)。不過(guò),專(zhuān)業(yè)人士提醒說(shuō),關(guān)于貸款買(mǎi)房如何省錢(qián),有三大誤區(qū)需要慎防。

誤區(qū)一:公積金貸款一定比商業(yè)貸款省錢(qián)?

公積金貸款是一種政策性貸款,它屬于福利貸款,因此它比商業(yè)貸款的利率要低一些,不過(guò),隨著商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào),公積金貸款的利率優(yōu)勢(shì)也在減少。如果貸款金額不大的話(huà),選擇公積金貸款未必省錢(qián)。

如果是買(mǎi)二手樓,由于大多數(shù)人是首次置業(yè),基本上都可以享受30%的下浮利率優(yōu)惠,這樣一來(lái),按照目前的利率,以十年貸款為例,每一萬(wàn)元商業(yè)貸款的月供金額只比公積金貸款多1.37元,其他年限貸款的差別也和十年貸款差不多,因此,如果貸款金額不大的話(huà),兩者在月供方面的差異并不大。

但是,商業(yè)貸款和公積金貸款在保險(xiǎn)費(fèi)方面則不一樣,對(duì)于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō),只要不是商用物業(yè)或者是年限太長(zhǎng)的住宅,銀行一般不會(huì)要求貸款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),如果是公積金貸款的話(huà),買(mǎi)保險(xiǎn)一般在所難免,而保險(xiǎn)費(fèi)一般為貸款金額×貸款年限×0.02%,兩者抵消的話(huà),公積金貸款的優(yōu)勢(shì)就更小了。因此,一般30萬(wàn)元以下的貸款,我們都不會(huì)建議貸款者選用公積金貸款。如果是買(mǎi)一手樓,由于開(kāi)發(fā)商對(duì)商業(yè)貸款和公積金貸款買(mǎi)樓者的折扣往往不一樣,因此采用公積金貸款同樣不一定劃算。

更值得注意的,由于公積金貸款對(duì)于銀行的利潤(rùn)較低,銀行一般不太積極,加上房管局方面的手續(xù)較多,造成銀行的放款時(shí)間較長(zhǎng),因此,很多二手房的賣(mài)方都不愿意接受公積金貸款。如果是商業(yè)貸款,一般,10-13個(gè)工作日賣(mài)方就可以得到全部樓款;如果是公積金貸款,最快也要33-35個(gè)工作日賣(mài)方才能夠得到房款,一般情況下甚至要2個(gè)月。在實(shí)際操作中,二手房的賣(mài)方為了減少麻煩,早日拿到錢(qián),也降低報(bào)批失敗的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)選擇公積金貸款的買(mǎi)方往往會(huì)提高房?jī)r(jià)。

誤區(qū)二:選擇中小銀行就一定比四大商業(yè)銀行省錢(qián)?

在很多人的眼里,四大商業(yè)銀行牛氣十足,推出的貸款業(yè)務(wù)既不靈活,收費(fèi)也高,不如選擇中小銀行省錢(qián)。不過(guò),在這個(gè)問(wèn)題上也需要具體案例具體分析。

中小銀行的存款額不太穩(wěn)定,因此當(dāng)手頭錢(qián)多的時(shí)候,申請(qǐng)貸款往往手續(xù)較方便,而一旦額度用得差不多的話(huà),申請(qǐng)手續(xù)就會(huì)很麻煩。相對(duì)而言,四大銀行手頭的資金比較充裕,各項(xiàng)措施都會(huì)比較穩(wěn)定。剛申請(qǐng)的時(shí)候銀行手頭錢(qián)多,很快就批準(zhǔn)了,可后來(lái)由于銀行的貸款余額不多,就收緊了貸款審批,貸款者需要提供更多、更為嚴(yán)格的申請(qǐng)材料,最后拖了兩個(gè)月才放款,買(mǎi)方還需要支付賣(mài)方的違約金,有點(diǎn)得不償失。

因?yàn)殂y行經(jīng)辦人通常是在所在銀行的房貸產(chǎn)品中,挑選他認(rèn)為最合適的產(chǎn)品給貸款者,或者提供所在銀行的最優(yōu)惠利率,但這并不代表著這就是貸款者可以獲得的最合適的貸款產(chǎn)品或最優(yōu)惠的貸款利率。

因?yàn)?專(zhuān)業(yè)公司了解多家銀行的情況,通過(guò)對(duì)比銀行間的房貸利率和房貸產(chǎn)品,往往可以為貸款者選擇最合適的銀行與利率最優(yōu)惠的貸款服務(wù)。雖然通過(guò)銀行直接貸款與通過(guò)按揭機(jī)構(gòu)辦理相比,可以節(jié)省兩三百元的手續(xù)費(fèi),但這兩三百元的手續(xù)費(fèi)實(shí)際上有時(shí)只需一兩個(gè)月的月供就可節(jié)省回來(lái)。