民間融資基本現(xiàn)狀
經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展,當(dāng)前民間融資的參與主體、用途、利率水平的現(xiàn)狀如下:
目前,民間融資的主體多為急需資金支持的個(gè)體工商業(yè)戶(hù)、中小微企業(yè)和個(gè)人。民間融資主要表現(xiàn)形式為:一是親朋好友間的臨時(shí)調(diào)劑;二是熟人間的借貸融資,利率一般高于貸款利率;三是通過(guò)中間人擔(dān)保融資,期限相對(duì)較短,利率相對(duì)較高,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。
由于民間融資的利率比金融機(jī)構(gòu)偏高,所以小微企業(yè)民間融資大多用于臨時(shí)性流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),農(nóng)戶(hù)和城鎮(zhèn)居民多用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和家庭臨時(shí)緊急資金需求。
民間融資的利率多在年利率10-30%之間。借款期限大多數(shù)在1年以?xún)?nèi),定期的很少。民間融資中個(gè)人融資多采用現(xiàn)金交易或?qū)⒋婵顝你y行取出進(jìn)行交易,由中間人擔(dān)保的方式進(jìn)行融資。
民間融資產(chǎn)生的原因大致有:一是居民獲利的需求為民間融資的發(fā)展提供了有機(jī)土壤;二是一些小微企業(yè)和居民由于缺乏有效抵押物,難以從金融機(jī)構(gòu)獲取資金;三是一些個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和居民缺乏金融知識(shí),不會(huì)利用金融工具,對(duì)金融機(jī)構(gòu)政策了解較少;四是一些金融機(jī)構(gòu)貸款條件多、門(mén)檻高、時(shí)效性不強(qiáng)等原因?yàn)槊耖g融資的發(fā)展提供了空間。
民間融資正向銀行體系滲透
筆者認(rèn)為,民間融資向銀行體系滲透的途徑和方式,主要有以下三種:
一是利用職務(wù)之便滲透。近年來(lái),民間融資活動(dòng)越來(lái)越多的涉及到銀行體系。有的銀行工作人員利用自身所具有的特殊身份,騙取被害人(其中相當(dāng)一部分人是其銀行的老客戶(hù))對(duì)其本人及其集資活動(dòng)的信任,同意為其提供資金。
二是利益誘惑驅(qū)使。目前銀行信貸利率與民間融資利率存在價(jià)差,這產(chǎn)生了巨大的利益誘惑。而一線銀行工作人員容易獲得資金,其在資金供需方之間實(shí)際上充當(dāng)了資金掮客的角色,從中牟取利益。特別當(dāng)社會(huì)上有非常旺盛的融資需求時(shí),面對(duì)一些利益誘惑,極少數(shù)銀行工作人員有鋌而走險(xiǎn)的沖動(dòng)。還有的員工利用自身對(duì)借貸、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)流程的熟悉和經(jīng)手相關(guān)業(yè)務(wù)工作的便利,通過(guò)偽造相關(guān)文件的方式實(shí)施非法集資。
三是違規(guī)信貸資金的發(fā)放。民間融資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行滲透,還有一種方式就是銀行信貸尋租。銀行信貸人員運(yùn)用手中的信貸審批權(quán),將資金低價(jià)轉(zhuǎn)批給放高利貸者,并從高利貸者那里得到利金或回扣。這種方式危害較大,一旦高利貸資金鏈斷裂,就會(huì)迅速通過(guò)逆向傳導(dǎo),使銀行成為風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者。同時(shí),銀行信貸尋租為腐敗現(xiàn)象的滋生提供了溫床,破壞了金融市場(chǎng)價(jià)格法則和規(guī)律,引起信貸資源的畸形配置,有悖于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨。
對(duì)民間融資的防范建議
銀行應(yīng)以國(guó)家相關(guān)政策為指導(dǎo),嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)制度規(guī)定,積極采取應(yīng)對(duì)措施,打?qū)嵶陨戆l(fā)展的基礎(chǔ),提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平,避免非法集資等現(xiàn)象的發(fā)生。
首先要正確引導(dǎo),加強(qiáng)培訓(xùn)教育。要定期對(duì)銀行工作人員進(jìn)行非法融資、集資、反冼錢(qián)等方面的教育培訓(xùn),加強(qiáng)從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和法律意識(shí),引導(dǎo)職工樹(shù)立正確的價(jià)值觀,世界觀,人生觀。通過(guò)組織觀看相關(guān)警示教育片等方式,以案說(shuō)法,教育培訓(xùn)員工提升道德素質(zhì),引導(dǎo)員工自覺(jué)抵制非法行為。
其次要加大宣傳,提升法律意識(shí)。按照銀監(jiān)部門(mén)的相關(guān)精神,通過(guò)發(fā)放傳單、設(shè)立展板等方式,全方位、多角度地加大對(duì)非法融資及集資的政策宣傳,幫助公眾提高法律意識(shí),了解投融資政策,提高公眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力,使群眾能夠有效地抵制高息集資誘惑,理性選擇投資渠道。
再次要加強(qiáng)管控,開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)內(nèi)部管控和監(jiān)督機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)排查,切實(shí)做好輪崗、對(duì)賬、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作、大額匯劃、金庫(kù)、守押、自助設(shè)備管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管控;加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的風(fēng)險(xiǎn)排查,不僅關(guān)注員工八小時(shí)以?xún)?nèi)工作情況,還關(guān)注和防范員工八小時(shí)以外的生活圈、朋友圈、交際圈等,有效防止員工直接或變相參與民間借貸、民間融資、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。
第四要超前研判,進(jìn)行綜合防治。密切關(guān)注銀行案件與非法集資、民間融資等外部風(fēng)險(xiǎn)相互勾連的問(wèn)題,嚴(yán)控與保險(xiǎn)、信托、證券、基金、財(cái)務(wù)公司等的業(yè)務(wù)合作,有效防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)傳染。超前研判案防形勢(shì),結(jié)合銀行實(shí)際,研究確定關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
最后要加大投放,平衡資金供需。近年來(lái)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,民間資金需求量越來(lái)越大,銀行應(yīng)本著支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則,結(jié)合自身特點(diǎn),不斷研發(fā)新的信貸產(chǎn)品和拓展信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不斷加大貸款投放力度,有效促進(jìn)轄內(nèi)資金的供需平衡,減少民間融資、非法集資活動(dòng)等帶來(lái)的資金的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)糾紛。
-
融資有哪些風(fēng)險(xiǎn),如何規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)?
447人看過(guò)
-
民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的探討
371人看過(guò)
-
關(guān)注民間融資風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)社會(huì)秩序穩(wěn)定
202人看過(guò)
-
保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)理論研究
479人看過(guò)
-
投融資知識(shí):風(fēng)險(xiǎn)投資前決策的幾步
152人看過(guò)
-
融資風(fēng)險(xiǎn)的成因
500人看過(guò)
- 商業(yè)招商知識(shí)
- 商業(yè)招商流程
- 企業(yè)招商
- 商鋪招商
- 投資貸款
- 招商糾紛
- 招商合同
- 招商代理合同
- 招商加盟合同
- 招商引資
- 政府招商引資
- 企業(yè)招商引資
- 合資經(jīng)營(yíng)
- 中外合資經(jīng)營(yíng)
- 合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)
- 合資經(jīng)營(yíng)合同
- 合作經(jīng)營(yíng)
- 中外合作經(jīng)營(yíng)
- 合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)
- 合作經(jīng)營(yíng)協(xié)議
- 外商獨(dú)資
- 外商獨(dú)資企業(yè)
- 外資公司注冊(cè)
- 外資企業(yè)年檢
- 外商投資
- 融資
- 企業(yè)融資
- 融資擔(dān)保
- 個(gè)人融資
- 融資風(fēng)險(xiǎn)
- 融資協(xié)議
- 國(guó)際融資
- 加盟招商
- 連鎖加盟
- 特許經(jīng)營(yíng)
- 商業(yè)招商法律責(zé)任
- 直銷(xiāo)
- 連鎖銷(xiāo)售
融資風(fēng)險(xiǎn)是指籌資活動(dòng)中由于籌資的規(guī)劃而引起的收益變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),融資風(fēng)險(xiǎn)要受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響。 融資風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)因和外因相互聯(lián)系、相互作用,共同誘發(fā)籌資風(fēng)險(xiǎn)。一方面經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期現(xiàn)金流入量和資產(chǎn)的流動(dòng)性及金融市場(chǎng)等因素的影響,只有在企業(yè)... 更多>
-
目前,民間投資有哪些風(fēng)險(xiǎn)?河南在線咨詢(xún) 2021-10-14他的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾種: 1、一些機(jī)構(gòu)的投資基金管理人不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)控意識(shí)、責(zé)任感相對(duì)較弱,只談投資收益而忽視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的整體把控。 2、投資決策缺少?lài)?yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行監(jiān)督;引進(jìn)第三方監(jiān)管有助于行業(yè)的規(guī)范和健康發(fā)展,但許多投資機(jī)構(gòu)不愿意被監(jiān)管。 3、很多投資管理人出資比例有限,缺少風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,同時(shí)由于投資項(xiàng)目信息不透明,使得不能通過(guò)非上市渠道完成內(nèi)部轉(zhuǎn)讓交易,資金到期贖回困難重重。
-
2022年民間融資風(fēng)險(xiǎn)具體有什么河北在線咨詢(xún) 2023-01-031、約定利率超過(guò)相關(guān)規(guī)定的,人民法院將不予以保護(hù); 2、企業(yè)向其他企業(yè)借貸或向內(nèi)部職工以借款方式籌集資金應(yīng)限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需; 3、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),注意收集保存有關(guān)證據(jù); 4、不得在本金中預(yù)先扣除借款利息; 5、注意是否存在有效擔(dān)保,盡量采用法定擔(dān)保; 6、依法從事民間借貸行為,防止借貸合同無(wú)效; 7、提前防范“虛假訴訟”,而發(fā)生的逃避債務(wù)行為; 8、發(fā)生糾紛及時(shí)向法院起訴,避免超過(guò)訴訟時(shí)效等。
-
企業(yè)在民間融資中的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些以及民間融資中的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些廣西在線咨詢(xún) 2022-04-081、民間融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn) 民間融資可能是幾種融資方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的,其最主要的風(fēng)險(xiǎn)在于,與非法集資之間只有“一紙之隔”。民間融資淪為非法集資的風(fēng)險(xiǎn)具體有兩種:其一是構(gòu)成集資詐騙罪;其二是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。 2、銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn) 向金融機(jī)構(gòu)貸款仍然是當(dāng)前我國(guó)企業(yè)解決融資問(wèn)題的主要渠道。但中小企業(yè)普遍存在著企業(yè)信用低、財(cái)務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不透明、財(cái)務(wù)信息不公開(kāi)等問(wèn)題,
-
債權(quán)融資有什么風(fēng)險(xiǎn),債權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)澳門(mén)在線咨詢(xún) 2022-10-28債權(quán)融資有什么風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)要高于股權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)債權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在:(一)資金不能如數(shù)償還的風(fēng)險(xiǎn)。在債務(wù)融資方式下,資金不能償還的損失是由企業(yè)自身負(fù)擔(dān)的,企業(yè)必須將所借資金全部如數(shù)償還,才能保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)持續(xù)進(jìn)行下去。(二)資金不能按期償還的風(fēng)險(xiǎn)。在債務(wù)性融資的條件下,舉債必須償還,而且必須按期償還,這也是西方企業(yè)重視現(xiàn)金流量計(jì)劃的原因之一。當(dāng)企業(yè)不能按期償債時(shí),將面臨喪失信譽(yù)、負(fù)擔(dān)
-
怎么來(lái)判斷民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)為多大天津在線咨詢(xún) 2022-07-26債務(wù)融資的渠道大部分是通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)及小貸公司等非金融機(jī)構(gòu)來(lái)融資的。其特點(diǎn)是:融資過(guò)程簡(jiǎn)單、融資速度相對(duì)較快、融資彈性大、融資成本低,企業(yè)還能享受財(cái)務(wù)杠桿作用帶來(lái)的好處、穩(wěn)定公司的控制權(quán),總得來(lái)說(shuō)民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)是不大的