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中小企業(yè)融資問題研究
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-03-11 09:22:47 377 人看過

中小企業(yè)融資方式問題：一、企業(yè)自身存在的問題。1、企業(yè)資本金嚴(yán)重不足，資產(chǎn)負(fù)債率很高。2、財(cái)務(wù)制度不健全。3、技術(shù)水平低，人員素質(zhì)有待提高。二、銀行方面存在的問題1、由于受政策不確定性的影響，銀行對(duì)企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。2、銀行對(duì)貸款責(zé)任人的追究很重，而激勵(lì)機(jī)制卻不夠。3、銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限。三、政府方面存在的問題。1、政府對(duì)企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善。2、資本市場不完善，進(jìn)入門檻過高。四、信用擔(dān)保體系方面存在的問題。1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本少，擔(dān)保能力與擔(dān)保需求矛盾突出。2、擔(dān)保體系構(gòu)成不健全。

一、什么是投資擔(dān)保公司

投資擔(dān)保公司是為中小企業(yè)融資擔(dān)保以賺取利潤差價(jià)而贏利的中介性公司。共分小、中、大型三種。在中國私人性質(zhì)的融資性企業(yè)只有擔(dān)保公司和典當(dāng)行兩種行業(yè)。

中小企業(yè)信用擔(dān)保是指擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保的中小企業(yè)沒有履行合同約定的債務(wù)時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)約定的責(zé)任或履行債務(wù)的行為。擔(dān)保公司在中小企業(yè)自身無力提供足夠的貸款擔(dān)保時(shí)，作為第三方來承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，通過規(guī)范的運(yùn)作為中小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線搭橋，從而引導(dǎo)社會(huì)資本特別是銀行資金向中小企業(yè)順利流動(dòng)。

從宏觀角度來看，信用擔(dān)保能夠降低債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化債權(quán)作用，從而起到規(guī)范信用交易秩序、強(qiáng)化信用交易安全、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系穩(wěn)定和促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境有序發(fā)展的重要作用；但從微觀角度看，信用擔(dān)保本質(zhì)是銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司和擔(dān)保公司憑自身風(fēng)險(xiǎn)管理的能力化解風(fēng)險(xiǎn)的過程。

二、我國缺乏專門的金融管理機(jī)構(gòu)

許多西方發(fā)達(dá)國家為了對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行金融支持而設(shè)立了專門的金融管理機(jī)構(gòu)。一方面，專門管理機(jī)構(gòu)的建立為一部分無法通過一般渠道獲得商業(yè)貸款的中小企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，解決了其資金需求問題；另一方面，可以成立政策性基金，專門用于支持中小企業(yè)發(fā)展。在我國，中小企業(yè)分屬于各級(jí)政府及各產(chǎn)業(yè)主管部門，中小企業(yè)的宏觀管理權(quán)較為分散。金融體系沒有成立專門針對(duì)中小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，尚未構(gòu)建完整的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的資金支持也無法滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求，這使得中小企業(yè)的融資困境無法從根本上得到解決。

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    一、其實(shí)在影響中小企業(yè)融資困境的原因，除了自身的內(nèi)因外，還有以下外因：首先，我國目前的資本市場所不具備對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行細(xì)分，研究各類中小企業(yè)的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營規(guī)律，構(gòu)建多樣化的資本市場，為中小企業(yè)服務(wù)的功能。同時(shí)中小企業(yè)一般很難達(dá)到發(fā)行債券進(jìn)行融資的標(biāo)準(zhǔn)，這就使其很難通過發(fā)行債券進(jìn)行融資。在1994年之后，中央政府頒布法令，嚴(yán)禁以各種形式向社會(huì)募集資金，這就使中小企業(yè)通過社會(huì)集資的融資途徑變成不可能。其次，四大商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象大多是國有大中型企業(yè)，特別是近些年來，國有銀行在經(jīng)營管理上推行一級(jí)法人管理制度，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，強(qiáng)化成本核算，導(dǎo)致中小企業(yè)很難從國有銀行得到資金支持，融資矛盾加大。商業(yè)銀行的大集團(tuán)客戶選擇機(jī)制，也會(huì)導(dǎo)致貸款向大型企業(yè)不斷集中，中小企業(yè)貸不到款的不公平現(xiàn)象。銀行信貸管理體制不能滿足中小企業(yè)靈活多樣的金融服務(wù)需求。在中小企業(yè)分布相對(duì)集中的縣域，缺乏配套的金融機(jī)構(gòu)為之服
    2023-03-23
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  • 企業(yè)間借貸的融資策略研究
    企業(yè)間借貸，是指非金融企業(yè)之間相互借款的行為。依據(jù)我國法律規(guī)定，一般不允許非金融企業(yè)之間相互借款。但針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的一些突出問題，在現(xiàn)今的司法實(shí)踐中，對(duì)非金融企業(yè)之間的借貸，應(yīng)根據(jù)案件的實(shí)際情況，如存在上下級(jí)關(guān)系、長期業(yè)務(wù)往來關(guān)系，對(duì)企業(yè)確因資金周轉(zhuǎn)困難，臨時(shí)性、個(gè)別的、不以收取高利為目的的短期借款，經(jīng)審查不屬于違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)的違法行為的，結(jié)合其他情況可認(rèn)定為該借款行為有效。企業(yè)間借貸的非法形式（二）四、融資租賃形式的借貸融資租賃，是由有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的機(jī)構(gòu)出資，向接待人購買租賃物，出租給承租人使用，并按期收取租金。承租人只有在合同期滿并付清租金之后，才可以按月取得租賃物的所有權(quán)。但在實(shí)踐中，會(huì)出現(xiàn)這種情況：出租人并不具有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，其出四、融資租賃形式的借貸融資租賃，是由有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的機(jī)構(gòu)出資，向接待人購買租賃物，出租給承租人使用，并按期收取租金
    2023-07-06
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  • 小產(chǎn)權(quán)房問題研究(五)
    小產(chǎn)權(quán)房
    (1)房屋所有人出售給政府。在出售給政府時(shí)，免繳相關(guān)稅費(fèi)、土地出讓金等。價(jià)格可以按轉(zhuǎn)讓時(shí)當(dāng)?shù)厥袌鰞r(jià)格一定比例核定。政府購買后，可以出售給符合購買經(jīng)濟(jì)適用房條件的人員，或者用于廉租房出租。(2)出售給限定的受讓人。即直接出售給符合購買經(jīng)濟(jì)適用房或者限價(jià)房條件的購房人員。在此情況下，由政府核定購買價(jià)格，如，可以按經(jīng)濟(jì)適用房價(jià)格或限價(jià)房價(jià)格出售，并根據(jù)情況相應(yīng)地降低補(bǔ)繳或者免繳土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)。是免還是減，應(yīng)根據(jù)具體購房者的具體情況確定。當(dāng)然，出售給政府與出售給限定人員之間的政策應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)一致。(3)出售給其他一般購房者。即購房者直接進(jìn)入二手商品房市場，受讓人為普通購房者，但在出讓并辦理過戶手續(xù)時(shí)，必須補(bǔ)繳土地出讓金和相關(guān)稅費(fèi)。此時(shí)補(bǔ)繳相關(guān)費(fèi)金對(duì)于賣方來說并無付出多少，影響的僅僅是其利潤而已。因?yàn)?，從購房到其出售，整個(gè)房價(jià)可能已有較大的增值，這樣出售房屋的原購房人，補(bǔ)繳相關(guān)土地出讓金等并未增加
    2023-06-11
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  • 犯罪中止問題研究
    一、問題的提出：被告人張某某在入室盜竊過程中，發(fā)現(xiàn)受害人徐某某家中有大量現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)，明顯超出其合法收入，受害人徐某某系國家工作人員。被告人張某某以此為威脅，以短信的形式向受害人徐某某索要160萬元，否則舉報(bào)其有巨額財(cái)產(chǎn)。后因徐某某不予理睬，張某某主動(dòng)將索要金額降為30萬元，受害人徐某某仍不予理睬。張某某于是將用于發(fā)短信的手機(jī)卡丟棄，隨后向有關(guān)部門檢舉了徐某某。理論上對(duì)于犯罪未遂和的區(qū)別已經(jīng)形成定論，即看是否是行為人自動(dòng)停止犯罪行為。但什么是自動(dòng)停止，區(qū)分自動(dòng)停止與非自動(dòng)停止的標(biāo)準(zhǔn)仍然存在分歧。認(rèn)識(shí)的不同就會(huì)在實(shí)踐中產(chǎn)生不同的看法。關(guān)于案例中張某某的行為是敲詐勒索罪的犯罪未遂狀態(tài)還是敲詐勒索罪的犯罪中止?fàn)顟B(tài)，有不同的看法。一種觀點(diǎn)認(rèn)為張某某的行為構(gòu)成敲詐勒索的中止犯。理由是張某某先向徐某某索要人民幣160萬元，后又改為索要人民幣30萬元，因徐某某未有回信等原因，張某某主觀上放棄向徐某某索要錢財(cái)
    2023-04-22
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    企業(yè)融資是指企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀及資金運(yùn)用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)未來經(jīng)營與發(fā)展策略的需要，通過一定的渠道和方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 渠道主要有：銀行借款、P2P融資、證券融資、股權(quán)融資、招... 更多>

    #企業(yè)融資
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    • 三類民企中小企業(yè)融資存在問題與對(duì)策
      海南在線咨詢 2023-10-14
      A小型企業(yè) 存在問題：有項(xiàng)目、策劃，但缺乏啟動(dòng)資金和運(yùn)作成本 應(yīng)對(duì)方法：通過財(cái)務(wù)專家支持，尋求“風(fēng)險(xiǎn)投資”進(jìn)行中小企業(yè)融資。主要目標(biāo)是贏得民間資本和小額信貸。 B平均型（中型）企業(yè) 存在問題：有一定投入，但企業(yè)（公司）體制不完善，財(cái)務(wù)不清，使投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)率偏高。 應(yīng)對(duì)方法：首先，必須要對(duì)企業(yè)進(jìn)行“專業(yè)素質(zhì)”的整合，使其體制完善、財(cái)務(wù)清晰。其次，如果本身的資產(chǎn)缺乏，可以通過“保理業(yè)務(wù)”，即借助與
    • 中小企業(yè)融資真實(shí)案例中存在哪些問題
      北京在線咨詢 2023-06-14
      1、規(guī)模小，積累少，較難提供有效的抵質(zhì)押擔(dān)保 2、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評(píng)判。 3、普遍缺乏核心競爭力，業(yè)績不夠穩(wěn)定，發(fā)展前景較難評(píng)估。
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      遼寧在線咨詢 2022-07-09
      關(guān)于我國中小企業(yè)融資問題作者揭露這個(gè)法律問題，大抵有中小企業(yè)貸款困難,銀行也感到放款難。對(duì)于中小企業(yè)來說,取得銀行貸款難。主要表現(xiàn)是:一是抵押難。中小企業(yè)可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手續(xù)繁瑣,收費(fèi)昂貴,中小企業(yè)普遍難以承受二是中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人。一些效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔(dān)保,效益一般的企業(yè),銀行又不允許其作擔(dān)保人,而中小企業(yè)相互之間的擔(dān)保常常變得有名無實(shí)三是一些基層
    • 中的添附物問題研究
      黑龍江在線咨詢 2022-10-31
      根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十七條規(guī)定，承租人應(yīng)當(dāng)按照約定的方法使用租賃物。對(duì)租賃物的使用方法沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，應(yīng)當(dāng)按照租賃物的性質(zhì)使用。
    • 中小企業(yè)融資問題案例中的問題可以用哪些方法解決
      廣西在線咨詢 2023-09-05
      1、針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，草案二審稿增加規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取合理提高小微型企業(yè)不良貸款容忍度等措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小型微型企業(yè)融資規(guī)模和比重。國有大型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，為小型微型企業(yè)提供金融服務(wù)。 2、其他。