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融資租賃公司融資擔(dān)保方式有哪些
來源：法律編輯整理 時間： 2023-04-03 21:12:08 356 人看過

一、采購擔(dān)保

對于大型設(shè)備，租賃公司往往不是一次性付款給供貨廠商，通常采用三個以上的支付階段，既：預(yù)付貨款、階段付款(可分多階段)和尾款。預(yù)付貨款通常有兩個作用。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔(dān)保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風(fēng)險預(yù)測中首先要對廠商的信用進(jìn)行預(yù)測評估。其次就是在風(fēng)險預(yù)防上采取有效措施，既：讓廠商提供銀行出具的120%違約擔(dān)保，一旦廠商違約，銀行按預(yù)付金的120%退還給融資租賃公司。

超出部分實(shí)際上是對違約的一種補(bǔ)償，一是利率損失，二是匯率損失。對于用人民幣結(jié)算的采購，因?yàn)闆]有匯率問題，補(bǔ)償比例可以相對降低。從風(fēng)險管理的角度，租賃公司在沒有拿到銀行擔(dān)保時，不應(yīng)該將預(yù)付款付給信用不夠的供貨商。

二、租賃擔(dān)保

融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的交易方式，因此在業(yè)務(wù)操作中既有融資擔(dān)保問題，也有銷售擔(dān)保問題。

有人說租賃物件都屬于租賃公司，相當(dāng)于抵押貸款，從法律地位，比抵押貸款更安全，為什么還要承租人提供租金償還信用擔(dān)保？主要原因是：融資租賃在中國(包括亞洲地區(qū))因法律不健全，市場環(huán)境不發(fā)達(dá)，加上融資租賃公司把租賃當(dāng)貸款做，不考慮物權(quán)退出問題。因此在做租賃時讓承租人提供第三方不可撤消連帶責(zé)任的租金償還信用擔(dān)保。租賃公司實(shí)質(zhì)上變相在做設(shè)備貸款。從風(fēng)險控制的方式來說，這種做法叫轉(zhuǎn)移風(fēng)險。從風(fēng)險的管理來說，在承租人沒有提供租賃擔(dān)保時，所有與租賃相關(guān)的合同都不能正式生效。

三、融資擔(dān)保

至今還有許多人認(rèn)為融資租賃是出租人給承租人提供融資便利。實(shí)質(zhì)上需要融資的是融資租賃公司，承租人多是以融物的方式達(dá)到融資的目的，操作中不但得不到錢，反而要向租賃公司不斷的付款。

四、司法擔(dān)保

為了制止承租人的違約行為，當(dāng)承租人嚴(yán)重拖欠租金時，租賃公司采取財產(chǎn)保全司法行動，中止承租人對租賃物件權(quán)益的繼續(xù)損害。但在辦理保全過程中，司法部門要求租賃公司提供保全擔(dān)保。意思是說如果保全的不是租賃公司資產(chǎn)，由此產(chǎn)生的損失由擔(dān)保人承擔(dān)。從風(fēng)險控制來說，應(yīng)該預(yù)測到承租人有這樣的風(fēng)險。從風(fēng)險預(yù)防來說，應(yīng)該讓承租人提供這樣的擔(dān)保。

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  • 融資租賃反擔(dān)保分類
    融資租賃是指承租人轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃形式。實(shí)際操作中，出租人根據(jù)承租人的請求，向承租人制定的出賣人，按照承租人同意的條件，購買承租人指定的租賃物，并以承租人支付租金為條件，將該租賃物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。租賃期滿，承租人支付事先約定的名義貨價，租賃物轉(zhuǎn)讓給承租人。通常人們以為融資租賃交易中，出租人已經(jīng)擁有租賃資產(chǎn)的債權(quán)和物權(quán)，因此不需要擔(dān)保。其實(shí)融資租賃從生到完結(jié)始終離不開擔(dān)保。融資租賃涉及的擔(dān)保一共有四大類：采購擔(dān)保、租賃擔(dān)保、融資擔(dān)保、司法擔(dān)保。他們和融資租賃的風(fēng)險控制有著緊密的聯(lián)系，是風(fēng)險控制體系不可或缺的組成部分。下面就逐步分析其內(nèi)在作用。一、采購擔(dān)保對于大型設(shè)備，租賃公司往往不是一次性付款給供貨廠-商，通常采用三個以上的支付階段，既：預(yù)付貨款、階段付款（可分多階段）和尾款。預(yù)付貨款通常有兩個作用。一是確定這筆供貨交易，購買人不得反悔，一旦反悔
    2023-04-30
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    融資擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。在其業(yè)務(wù)性質(zhì)上，融資擔(dān)保具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。... 更多>

    #融資擔(dān)保
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    • 通過融資租賃方式設(shè)立融資租賃公司有哪些優(yōu)勢
      湖南在線咨詢 2022-02-08
      1.減輕一次性支付巨額貸款的壓力.“所有并不重要，使用創(chuàng)造價值”。承租人采用融資租賃方式獲得設(shè)備使用權(quán)，可以用使用設(shè)備產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還租金，租賃期滿可以廉價獲得租賃物的所有權(quán)，減輕企業(yè)設(shè)備購置的資金壓力。2.多渠道融資，保留銀行流動資金信貸額度。資金來源和運(yùn)作的多樣化。流動資金利用銀行信貸資金，設(shè)備貸款采用租賃，不同的資金來源用于不同的投向，有利于提高企業(yè)資金使用的綜合效益。有利于保留銀行信貸額度
    • 融資租賃公司的特點(diǎn)是什么？融資租賃公司可以用哪些方式來進(jìn)行融資
      海南在線咨詢 2022-03-14
      我以前是一家融資租賃公司的員工，我想我可以回答你這個問題。（1）拓寬融資渠道、操作快捷融資租賃通過“融物”方式實(shí)現(xiàn)“融資”目的。對于企業(yè)而言則提供了一條新的融資途徑，拓寬了企業(yè)融資渠道。銀行貸款的特點(diǎn)是門檻較高、審查嚴(yán)格、程序較長、手續(xù)較繁、額度有限，特別對于一些新設(shè)立企業(yè)、中小企業(yè)由于信用狀況較差，很難獲得銀行貸款資金支持。而融資信用審核手續(xù)簡便、操作快捷，資金能很快到位。（2）資金使用靈活較之
    • 融資租賃公司是否僅有擔(dān)保才能融資
      香港在線咨詢 2022-03-16
      融資租賃公司需要不僅有擔(dān)保還有抵押，此兩種方式在于擔(dān)保的利率較高，而抵押的利率較低。此兩種方式，各有所長，在借款人無抵押物的情況下采用擔(dān)保能較快得到資金支持。融資租賃（FiacialLeasig）又稱設(shè)備租賃（Eq ipmetLeasig）或現(xiàn)代租賃(ModeLeasig)，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。融資租賃經(jīng)中國銀行業(yè)
    • 公司融資的方式有哪些, 公司融資的方式有哪些
      上海在線咨詢 2022-04-19
      一、我國目前市場上有有限責(zé)任公司，以及股份有限公司兩種類型的公司，兩種企業(yè)都是可以通過融資的方式獲取短期資金的。 二、有限責(zé)任公司融資方式 一般公司常用貸款等間接融資方式。間接融資的速度快，過程簡單;但門檻高，成本高。 也可以通過風(fēng)險投資/創(chuàng)業(yè)投資(VC)、私募股權(quán)(PE)進(jìn)行直接融資。直接融資，過程復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)。 小額資金，最好通過間接融資的方式解決。 但是，大額資金，最好通過VC、PE解決。
    • 融資租賃擔(dān)保方式怎么修改
      寧夏在線咨詢 2023-05-20
      要更改融資租賃擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議，然后協(xié)商一致才可以更改。《民法典》第五百四十三條規(guī)定：“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。”雙方在進(jìn)行融資租賃時，債權(quán)人要求提供擔(dān)保的，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，在簽訂擔(dān)保合同后，一方當(dāng)事人要求更改的，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商一致，然后才可以更改擔(dān)保合同。