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貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

1、借款人收入情況；

2、借款人借款情況；

3、借款人還款來源；

4、借款用途；

5、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵押物價值。

6、還款能力及還款方式。

貸款調(diào)查的工作應(yīng)該主要采用實地調(diào)查為主、間接調(diào)查是輔助方式，需要采取現(xiàn)場的核對審查、電話調(diào)查還有咨詢的方法和途徑。

一、商貸購房，貸款批不下來怎么辦

如果在貸款辦理過程中遇到拒貸對的情況，借款人可以試試其他的放貸機構(gòu)。一家拒貸，并不意味著家家都會拒貸。不同機構(gòu)風(fēng)險偏好和客戶定位不同，愿意承擔(dān)的風(fēng)險種類、大小等不同，尤其是客戶準(zhǔn)入條件不同。

例如：剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險較大而拒貸。有的機構(gòu)則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿Γ瑥拈L計議，愿意承擔(dān)較大風(fēng)險而發(fā)放貸款。

商貸批不下來主要是銀行評估其借款人的信用風(fēng)險較高導(dǎo)致的，主要涉及以下幾個方面：

1、借款人自身情況

借款人年齡、還款能力等，會直接影響是否批貸。若借款人收入不夠覆蓋月供的兩倍且負(fù)債過多，銀行一般會拒貸。

2、放貸機構(gòu)內(nèi)部掌握的相關(guān)信息

借款人在貸款行內(nèi)的存款情況、借款記錄、還款記錄等，會影響貸款行是否批貸。

3、個人征信報告

查看歷史還款記錄，判斷借款人的還款意愿。查看已經(jīng)借款的筆數(shù)、對外提供擔(dān)保情況等。

法律規(guī)定：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度?！?/p>

二、貸款沒還清可以買房嗎

需要評估還款能力。個人在銀行申請貸款買房，銀行會要求申請人現(xiàn)在有穩(wěn)定的工作和收入，有足夠的還款能力?！顿J款通則》第十條：除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)貸款審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

三、個人住房貸款申請條件流程

1、提供咨詢、受理申請、貸前調(diào)查

（1）提供咨詢經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。

（2）受理申請借款人在向建設(shè)銀行咨詢后，根據(jù)要求填寫《中國建設(shè)銀行浙江省分行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明（單身需提供有效證明，借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，保證人同意擔(dān)保的書面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料。

（3）貸前調(diào)查經(jīng)辦人受理借款申請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。通過貸前調(diào)查，認(rèn)為符合貸款條件，準(zhǔn)備報批。

2、貸款審批

（1）經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi)經(jīng)辦行信貸人員－－信貸部門負(fù)責(zé)人－－經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人

（2）經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意－－報上級行信貸審批機構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國建設(shè)銀行個人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負(fù)責(zé)人，信貸部門負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機構(gòu)審批。

3、貸款發(fā)放

簽訂合同－－辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)－－合同生效后填各類憑證－－借款人開立存款帳戶－－辦理貸款劃付手續(xù)。

（1）簽訂合同貸款審批后，經(jīng)辦人員按不同的借款用途和貸款擔(dān)保方式要求分別填與合同、借款人當(dāng)事人（借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人）與建設(shè)銀行有權(quán)簽字人簽訂有關(guān)合同。

（2）辦理抵（質(zhì)）押登記、保險公證、開立借款人存款帳戶等有關(guān)手續(xù)，簽訂抵（質(zhì)）押合同及收妥抵（質(zhì)）押物后，信貸部門應(yīng)按抵（質(zhì)）押物逐項登記＂抵（質(zhì)）押物及權(quán)證登記簿＂同時根據(jù)抵（質(zhì)）押價值填制＂中國建設(shè)銀行抵（質(zhì)）押物收妥通知書＂加蓋經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)部門公章及借款人或抵（質(zhì)）押人名章后，連同抵（質(zhì)）押權(quán)證、質(zhì)物及權(quán)證交保管部門和會計部門。

（3）合同生效后填制各類會計憑證。

（4）辦理貸款劃付手續(xù)會計部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ梽澘钪械囊环N方式劃款。

簽訂合同－－辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)－－合同生效后填各類憑證－－借款人開立存款帳戶－－辦理貸款劃付手續(xù)。

4、貸款回收

（1）委托扣款方式：借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。

（2）柜臺還款方式：借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲蓄卡交柜臺經(jīng)辦人辦理。