買房時公積金貸款與商業(yè)貸款誰更有優(yōu)勢呢
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-05 17:04:42
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公積金貸款首付比例更低
從“3.30”新政看，目前你只要連續(xù)六個月(含)以上正常繳存住房公積金，即可申請南寧公積金貸款，且購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為20%，而購買二套房并已結清首套房貸款的，貸款最低首付款比例為30%。商業(yè)貸款購買首套房的，首付比例仍為30%，二套房首付比例調整為不低于40%。
如此看來，公積金貸款買房的門檻更低些。如以一套60萬的房屋為例，若為首套房，公積金貸款首付需要準備12萬元，商業(yè)貸款支付首付需要18萬元，公積金貸款明顯比商業(yè)貸款少支付6萬元首付，從而可減輕購房者的首付款壓力。
公積金貸款利率更優(yōu)惠
根據央行2月28日發(fā)布的降息通知，自2015年3月1日起，商業(yè)貸款5年年以上，基準利率5.9%;公積金貸款5年以上，基準利率4%，那么從利率的直接對比上，即可看出公積金貸款利率要比商業(yè)貸款低。
所以，同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數萬元利息。以一套60萬的房屋為例，貸款42萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款2680.45元，25年付款總額804135.11元，支付利息總額高達384135.11元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款2216.91元，25年總還款665074.42元，支付利息總額245074.42，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付463.54元月供，25年共節(jié)省利息支出近139060.69元。
公積金貸款還款方式更靈活
商業(yè)貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而且對于提前還款次數有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。
公積金貸款提前還款則無具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的還款，全部視為提前還款金額，每月有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金，降低利息總額。
商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。
公積金貸款的其他優(yōu)勢
公積金貸款成數高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小;貸款年限長，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小;房齡限制較靈活。
商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可;各區(qū)縣房屋皆可貸。因此如果您具備公積金貸款的資格和條件，那么在您買房時，最好選擇使用公積金貸款。
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