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如果被擔(dān)保人還不起錢，擔(dān)保人需要替被擔(dān)保人還錢。如果擔(dān)保人還不起，就要拿擔(dān)保抵押的房產(chǎn)來抵債，擔(dān)保，是需要承擔(dān)法律責(zé)任和后果的。

一、以房產(chǎn)做抵押擔(dān)保需要哪些條件

1、具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年專齡一般不超過65周歲；

2、具有合法有效地身份證明（居民身份證、戶口本或是其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；

3、具有良好的的信息記錄和還款意愿；

4、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

5、所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；

6、具有支付所購房屋首期購房款能力；以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價(jià)款30％的首付款；已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價(jià)值的60％，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi)；

7、借款人具有合法有效的購房合同或協(xié)議。

8、有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。

二、如何辦理房產(chǎn)證抵押貸款

（一）借款人需提供的材料有：

1、借款人本人的身份證、戶口本、結(jié)婚證以及借款人配偶身份證、戶口本；

2、借款人的個(gè)人收入證明（加蓋單位公章）；

3、房屋所有權(quán)證、原購房協(xié)議正本和復(fù)印件；

4、房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明。

（二）辦理貸款的流程：

1、辦理現(xiàn)房抵押貸款：首先，借款人要找評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評估，取得評估機(jī)構(gòu)出具的《房產(chǎn)評估報(bào)告》。其次，夫妻雙方到場提交上面的資料并簽訂房地產(chǎn)抵押合同。再次，借款人與銀行簽訂借款合同。第四，銀行審核通過后發(fā)放貸款。最后，借款人分期或一次性償還貸款并取消房產(chǎn)抵押拿回房產(chǎn)證。

2、辦理期房抵押：借款人憑購房預(yù)售合同、房預(yù)交款收據(jù)的原件及復(fù)印件、夫妻結(jié)婚證原件及復(fù)印件，到銀行簽訂購房借款合同，銀行審核通過后發(fā)放貸款，房產(chǎn)證下來后給銀行，借款人償還后到銀行辦理解除貸款并取回房產(chǎn)證。

（三）貸款金融、年限及利率：

房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款起點(diǎn)金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70％，貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率執(zhí)行，有利隨本清，按月還本付息等方式。