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3月份，陸續(xù)有各地出臺了公積金新政，部分城市還對公積金貸款上限做出調(diào)整，比如武漢市公積金上限由60萬調(diào)整為50萬。以武漢市為例，此舉將導(dǎo)致首付多支出9萬元左右，這個時候，能夠獲得最高額度就顯得十分重要了。

什么是住房公積金?

住房公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

2011年，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部正在聯(lián)合各個部門，研究修訂公積金條例工作中，放開個人提取公積金用于支付住房租金的規(guī)定。2013年部分城市出臺辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。

2014年，三部門發(fā)文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。

2015年，《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》，擬規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于5%，不得高于12%。

2016年2月21日起，職工住房公積金賬戶存款利率調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，上調(diào)后的利率為1.50%。

公積金貸款額度跟哪些因素相關(guān)呢?

用公積金貸款時有條件的，其中中央國家機(jī)關(guān)公積金管理中心最嚴(yán)格，該中心在2015年明確表示，如果貸款人及配偶存在尚未還完的逾期貸款，或信用卡透支透支逾期未還的，不再受理公積金貸款申請。

雖然各地核準(zhǔn)公積金貸款額度的標(biāo)準(zhǔn)不一，但大體設(shè)計(jì)思路是相同的，都需要審核貸款人以下幾點(diǎn)：

一、工作情況

一份穩(wěn)定的就業(yè)十分重要，因?yàn)樗馕吨杩钊擞兄€(wěn)定的收入來源和還款能力，工作的單位越響亮，收入水平越高，獲得最高額度貸款的機(jī)會就越大。

在這方面，我們特別要提一下那些高收入的自由職業(yè)者，目前部分城市已經(jīng)開展了個體工商戶和自由職業(yè)者繳存公積金的試點(diǎn)，未來這部分人也能使用公積金貸款。

二、收入高，信用好

收入高的人群說明還貸能力更高，信用好的人說明有良好的信用消費(fèi)習(xí)慣，還貸意識很好。這些情況對于公積金中心來說十分重要。要想貸到最高額度沒有足夠的收入是不行的。

三、公積金使用情況

如果你的公積金長期穩(wěn)定繳存，且很少動過，那么恭喜你，公積金地貸款額度會比較高，簡單一點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)就是貸款額度=賬戶余額×倍數(shù)(各地略有不同，但這一原理都會采用)。

這種計(jì)算方式，是考慮到住房公積金制度的保障性。讓長期提取公積金、賬戶余額偏低的人和從未提取公積金的人得到同樣的貸款額度，顯然有失公允。

四、房價

房價對貸款額度的影響也十分明顯，公積金貸款額度不是一成不變的，它要隨著收入水平和物價水平的變動而變動。以北京市為例，正是因?yàn)榉績r的持續(xù)上漲，以前的最低貸款額度已不再適用，提高最低貸款額度十分重要。

隨著房價的上漲，帶動首付和貸款額度的上漲，很多時候你會發(fā)現(xiàn)即使全額貸到公積金，也無法滿足全部貸款額度。但實(shí)際上你已經(jīng)享受了公積金貸款的最高額度，只不過剩下的部分，你只能選擇商貸，兩者形成組合貸。

五、房屋面積

個別城市會以房屋面積作為公積金貸款額度的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。

六、是否二套房

公積金制度是為了保證剛需而不是投資，對于購買二套房的朋友來說，也難以獲得所在城市的公積金上限貸款，以武漢市為例，二套房公積金貸款額度為武漢市公積金貸款上限50萬元減去首套房公積金貸款所用額度。

住房公積金異地貸款已全面實(shí)施貸款流程相應(yīng)簡化

全面推行異地貸款業(yè)務(wù)

自2015年10月8日起，住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)全面推行，部分設(shè)區(qū)城市的個人住房貸款實(shí)際額度提高。針對部分地區(qū)住房公積金使用條件仍然偏緊、辦理手續(xù)復(fù)雜、結(jié)余資金規(guī)模較大等問題，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行近日下發(fā)通知要求，按照國務(wù)院關(guān)于加快落實(shí)住房公積金使用政策的督察要求，采取一系列措施，切實(shí)提高住房公積金使用效率。

繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策，向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。

公積金新政便利

便利一：月還款額與月收入比上限控制在50%～60%

2015年8月末住房公積金資金運(yùn)用率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要綜合考慮當(dāng)?shù)胤績r水平、貸款需求和借款人還款能力，提高住房公積金個人住房貸款實(shí)際額度。在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%～60%。

便利二：還款年限延長

貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，最長貸款期限為30年。推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務(wù)。

便利三：允許繳存職工向同城住房公積金管理機(jī)構(gòu)申請貸款

同一設(shè)區(qū)城市住房公積金管理中心和分中心應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一住房公積金提取和貸款政策，統(tǒng)籌使用貸款資金。住房公積金管理中心或分中心貸款資金不足時，允許繳存職工向同城住房公積金管理機(jī)構(gòu)申請貸款。有條件的城市要積極推行住房公積金個人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，盤活住房公積金貸款資產(chǎn)。

便利四：簡化異地貸款流程

繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。繳存地和購房地住房公積金管理中心應(yīng)相互配合，及時出具、確認(rèn)繳存證明等材料，辦理貸款手續(xù)。同時，繳存職工申請住房公積金個人住房貸款、同意根據(jù)本人住房公積金月繳存額推算其月收入的，不需單位出具職工收入證明。繳存職工租住商品住房申請?zhí)崛∽》抗e金，除身份證明、本人及配偶無房證明外，不需提供其他證明材料。