中小企業(yè)信用擔(dān)保是一個專業(yè)性極強的高風(fēng)險行業(yè)，擔(dān)保機構(gòu)對資金的倍數(shù)放大也是對風(fēng)險的放大。其功能之一就是增加信用，即某些信用等級較差的中小企業(yè)只有經(jīng)過擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保才能獲得銀行貸款，這使得擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險明顯高于商業(yè)銀行。這種高風(fēng)險不僅因為信用擔(dān)保對象——中小企業(yè)，是個復(fù)雜而特殊的群體，還因為信用擔(dān)保機構(gòu)的運作受到來自各種外部因素和自身因素的影響。各種錯綜復(fù)雜因素的交互作用和影響，決定了擔(dān)保機構(gòu)在運作過程中必然要面臨多種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、政策風(fēng)險、政府干預(yù)風(fēng)險、制度風(fēng)險、法律風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等。
信用擔(dān)保風(fēng)險是指信用擔(dān)保機構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)運作過程中，由于各種不確定性因素（主觀和客觀）的影響而遭受損失的可能性。擔(dān)保風(fēng)險按風(fēng)險的可控制程度劃分，可分為完全不可控風(fēng)險、部分可控風(fēng)險和基本可控風(fēng)險。
因此應(yīng)當正確認識信用擔(dān)保機構(gòu)面臨的各種風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因及信用擔(dān)保風(fēng)險具有的特點：
一、風(fēng)險與收益不對稱
一般而言，經(jīng)濟活動中風(fēng)險與收益具有對稱性和正相關(guān)性，高風(fēng)險伴隨著高收益。但信用擔(dān)保機構(gòu)的市場定位和功能定位了風(fēng)險和收益表現(xiàn)的特殊性。效益好、發(fā)展?jié)摿Υ?、管理?guī)范的中小企業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險小，是金融機構(gòu)信貸營銷的重要對象，這類企業(yè)很少要求擔(dān)保。效益差、前景不樂觀的企業(yè)，卻迫切需要擔(dān)保，而且越是經(jīng)濟財務(wù)狀況差的需求者越會隱瞞自己的信息。信用擔(dān)保機構(gòu)的定位決定其面對的相當一部分客戶普遍為管理不夠規(guī)范、信息披露不夠透明、抗風(fēng)險能力較弱的中小企業(yè)，不可避免承接了很多高風(fēng)險項目，相對于銀行不通過擔(dān)保機構(gòu)直接進行擔(dān)保營銷的其他項目而言，信用擔(dān)保機構(gòu)項目發(fā)生風(fēng)險的概率要大的多，但信用擔(dān)保機構(gòu)所獲取的擔(dān)保收益卻一般不超過擔(dān)保額的3％。
二、風(fēng)險控制的被動性
在現(xiàn)階段，金融擔(dān)保業(yè)務(wù)是大部分信用擔(dān)保機構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。擔(dān)保債權(quán)從屬于主債權(quán)具有依附性。主債權(quán)人在履行合同過程中，可以根據(jù)債務(wù)人的經(jīng)營狀況決定是否提前解除貸款合同。主債權(quán)人對是否選擇擔(dān)保代償、何時代償、代償多少具有選擇權(quán)。擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險處置具有滯后、被動的特點。作為保證人，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人在主合同履行過程中存在經(jīng)營、財務(wù)出現(xiàn)重大危機，喪失商業(yè)信益等情形，難以提前中止、解除合同，只能向主債權(quán)人反映情況，爭取主債權(quán)人的支持。在擔(dān)保代償前難以對債務(wù)人行使權(quán)利，除非出現(xiàn)債務(wù)人破產(chǎn)清算及主債務(wù)人未申報的情形，否則，保證人行使預(yù)先追嘗權(quán)利也缺乏充分的法律依據(jù)。
擔(dān)保機構(gòu)為債務(wù)人提供信用擔(dān)保的主要目標，是期望債務(wù)人能夠按照約定的期限歸還借款，并支付利息。如果債務(wù)人到期不能還本付息，債權(quán)人就會把部分或全部損失轉(zhuǎn)移給擔(dān)保機構(gòu)；如果債務(wù)人資不抵債甚至破產(chǎn)，擔(dān)保機構(gòu)遭受的損失就更大。而擔(dān)保的信用風(fēng)險主要來源于債務(wù)人的還款能力和還款意愿。
三、風(fēng)險的難以轉(zhuǎn)嫁性
中小企業(yè)經(jīng)營周期普遍較短，抗風(fēng)險能力弱，受保的中小企業(yè)提供的反擔(dān)保物往往不足值，存在較大的信用擔(dān)保風(fēng)險敞口。由于缺乏有效的風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移手段，信用擔(dān)保產(chǎn)品事實上成為承擔(dān)風(fēng)險的最終產(chǎn)品。
四、風(fēng)險的補償來源匱乏
由于中小企業(yè)信用擔(dān)保的風(fēng)險大，發(fā)生擔(dān)保代償?shù)膸茁矢?，以國外成功?jīng)驗來看，中小企業(yè)信用擔(dān)保屬于政策性擔(dān)保，均以政府財力作為主要資金后盾，外部補償機制較為完善，為中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)提供充分的風(fēng)險補償。但我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系仍處于逐步完善的過程中，目前山東濟南擔(dān)保風(fēng)險補償機制還沒建立。擔(dān)保損失補償來源只能依托擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營盈余這一內(nèi)部補償途徑，擔(dān)保機構(gòu)的收入主要為擔(dān)保費收入及資本金投資收益；收益率較低、十分有限的內(nèi)部補償來源難以承擔(dān)客觀上較大的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，不利于擔(dān)保機構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營。
擔(dān)保機構(gòu)要發(fā)展必須進行信用風(fēng)險管理，識別風(fēng)險，控制風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展的第一要務(wù)，信用風(fēng)險控制能力是擔(dān)保機構(gòu)的核心競爭力，它決定了擔(dān)保機構(gòu)生存和發(fā)展的能力。因此要使擔(dān)保機構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展必須加強擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理和控制。
完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
根據(jù)我國的實際情況，并結(jié)合發(fā)達國家的經(jīng)驗，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系應(yīng)該以政府擔(dān)保為主，其它擔(dān)保形式并存。政府要引導(dǎo)中介機構(gòu)經(jīng)過科學(xué)評估和論證，建立企業(yè)經(jīng)濟檔案和法定代表人的信用檔案，建立健全適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的企業(yè)信用體系，成立多種形式的信貸擔(dān)保機構(gòu)。
中小企業(yè)信用擔(dān)保體系應(yīng)包括國家、省、市三級體系，還包括互助擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)以省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象，省級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)以市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象；市級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)以社區(qū)互助擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為再擔(dān)保對象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)。
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新近成立的杭州市信用擔(dān)保聯(lián)盟，主要是利用再擔(dān)保機制，通過聯(lián)盟這一載體，成為聚合政府、擔(dān)保機構(gòu)、銀行三方力量，共同推動中小企業(yè)融資的重要手段。杭州市中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)的90%以上，在實現(xiàn)經(jīng)濟增長，開展自主創(chuàng)新、解決城市就業(yè)、增加財政收入等方面有著舉足輕重的作用。但中小企業(yè)發(fā)展也面臨融資難的瓶頸。其原因，很大程度上是由于中小企業(yè)除了以自有資產(chǎn)抵押外難以提供符合銀行要求的擔(dān)保。因此，通過擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保成為中小企業(yè)獲得銀行貸款的有效手段。然而，擔(dān)保行業(yè)在發(fā)展中，也存在一些深層次矛盾和問題，突出表現(xiàn)在：自有資金偏少，持續(xù)發(fā)展能力較弱；商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)參與中小企業(yè)融資動力不足；行業(yè)整體缺乏提高放大倍數(shù)的杠桿機制；規(guī)范程度不高，銀行信任度較低等方面。針對這一情況，市政府著手建立杭州市的再擔(dān)保體系，并以信用擔(dān)保聯(lián)盟的形式予以實現(xiàn)。所謂再擔(dān)保就是指由專門的再擔(dān)保機構(gòu)為擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)，在再擔(dān)保過程中2023-06-08315人看過 -
律師事務(wù)所個人獨資企業(yè)的缺點如下：1．規(guī)模限制，不利于資金的大量籌集；2．因所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的高度統(tǒng)一，舍得業(yè)主擁有充分的自主權(quán)，不利于企業(yè)連續(xù)經(jīng)營，極可能導(dǎo)致破產(chǎn)；3．投資者風(fēng)險巨大；4．企業(yè)業(yè)主對企業(yè)負無限責(zé)任，在硬化了企業(yè)預(yù)算約束的同時，也帶來了業(yè)主承擔(dān)風(fēng)險過大的問題。企業(yè)法律風(fēng)險之日常風(fēng)險有哪些？按照司法部通知部署，由律師組成法律服務(wù)團隊免費為民營企業(yè)進行“法治體檢”的專項活動正在各地有序開展。自2018年底至現(xiàn)在，在全國律協(xié)例行新聞發(fā)布會上公告了各地的工作情況。整體來說，本活動以“防風(fēng)險、促轉(zhuǎn)型、護發(fā)展”為主題，進一步完善了企業(yè)法律服務(wù)的長效機制。北京群益律師事務(wù)所作為法律的踐行者，積極響應(yīng)司法部的工作安排部署。我所以“初創(chuàng)企業(yè)法律風(fēng)險防控”為主題，致力于幫助初創(chuàng)企業(yè)防控法律風(fēng)險、滿足其法律需求、解決企業(yè)所面臨的各種法律難題，集中抓好各個環(huán)節(jié)，以法律體檢、信息研判、集中服務(wù)、完善機制等方法，2023-07-05211人看過 -
為緩解中小企業(yè)融資難，杭州市財政局、市經(jīng)委、市金融辦日前決定，從2009年起，杭州市財政每年在市中小企業(yè)發(fā)展專項資金中安排一定資金，專項用于對杭州市擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償。杭州此次新政策的補償對象是在杭州依法設(shè)立，在市國稅局、地稅局登記、納稅的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，并符合以下基本條件：嚴守法律法規(guī)，有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)管理制度，嚴格執(zhí)行各項財政財務(wù)管理規(guī)定和會計核算辦法，納稅信用良好；注冊資本1000萬元（含）以上，年日均擔(dān)保責(zé)任余額在年日均實收資本2倍（含）以上，最高不超過10倍，且從事中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)滿一年；為中小企業(yè)進行擔(dān)保的業(yè)務(wù)收入占總收入的50%以上，中小企業(yè)擔(dān)保費率在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。杭州市財政局等指出，符合條件的擔(dān)保機構(gòu)在法律法規(guī)許可的條件下，為杭州市行政區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)和個體經(jīng)營者提供非消費融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及為經(jīng)市政府批準的中小企業(yè)債權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)等提2023-06-08421人看過 -
融資擔(dān)保第一條為了規(guī)范和加強中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，促進中小企業(yè)融資擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)(以下簡稱擔(dān)保機構(gòu))是指政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設(shè)立的以中小企業(yè)為服務(wù)對象的融資擔(dān)保機構(gòu)。第三條設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)需依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊。擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)注冊后方可開展業(yè)務(wù)。第四條擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。鼓勵擔(dān)保機構(gòu)采取公司形式。目前難以采用公司形式的擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)按照上述要求逐步規(guī)范，在條件成熟時改組為公司。第五條擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)自主經(jīng)營，獨立核算，依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項目自主進行評估和做出決策。擔(dān)保機構(gòu)有權(quán)不接受各級行政管理機關(guān)為具體項目提供擔(dān)保的指令。第六條擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)為受托運作的擔(dān)保基金設(shè)立專門賬戶，并將擔(dān)保基金業(yè)務(wù)與擔(dān)保機構(gòu)自身業(yè)務(wù)分開管理、核算。第七條擔(dān)保機構(gòu)收取擔(dān)保費可根據(jù)擔(dān)保項目的2023-06-06178人看過
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融資擔(dān)保缺擔(dān)保、融資難是制約眾多小微企業(yè)發(fā)展的突出難題。據(jù)山東省財政廳27日介紹，山東省今年初步建立小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險機制，推行小微企業(yè)融資擔(dān)保代償補償制度，為解小微企業(yè)之困提供重要支撐。今年，山東省財政設(shè)立小微企業(yè)融資擔(dān)保代償補償基金，對融資性擔(dān)保機構(gòu)開展的單戶500萬元及以下的小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，由代償補償基金、省級再擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)共同承擔(dān)代償責(zé)任。代償補償基金計劃3年內(nèi)規(guī)模不低于5億元，目前，首批代償補償基金1.5億元已落實到位。自2008年以來，山東省財政已統(tǒng)籌安排資金8.71億元，通過小微企業(yè)融資性擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)補助、增量業(yè)務(wù)獎勵、風(fēng)險補償、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎勵等方式，支持融資性擔(dān)保機構(gòu)增強實力、改進服務(wù)，大力開展小微企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，通過實施業(yè)務(wù)補助和獎勵政策，山東省共引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)為近10萬戶中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保2100多億元，有力促進了小微企業(yè)發(fā)展。2023-06-09436人看過 -
一、中小企業(yè)經(jīng)營中可能出現(xiàn)的財務(wù)風(fēng)險經(jīng)營活動中的財務(wù)風(fēng)險是指由于難以預(yù)料或控制因素的影響，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營中的資金運動具有不確定性，從而與預(yù)期目標發(fā)生偏差，產(chǎn)生對財務(wù)成果和財務(wù)狀況的消極影響、帶來經(jīng)濟損失的可能性。在日常經(jīng)營活動中財務(wù)風(fēng)險通常表現(xiàn)為以下形式：1、存貨風(fēng)險。產(chǎn)成品及用以對外銷售的半成品積壓，占用資金不能及時變現(xiàn)；因原材料采購缺少有序安排、材料庫存階段壞損、生產(chǎn)產(chǎn)品所需零部件之間的數(shù)量比率不準確、生產(chǎn)過程中的半成品缺乏管理等原因而造成損失與浪費，資金沉淀，增加管理成本。2、應(yīng)收賬款風(fēng)險。大量賒銷，為客戶墊付相當數(shù)量的債權(quán)性資金，貨款不能及時回收或超過預(yù)期還不能確認回收金額，形成壞賬風(fēng)險。同時產(chǎn)生債權(quán)資金的機會成本，增加企業(yè)應(yīng)收賬款管理費用。3、現(xiàn)金風(fēng)險。企業(yè)持有現(xiàn)金不能應(yīng)付日常經(jīng)營活動開支，致使企業(yè)經(jīng)營受阻蒙受損失，或是不能及時抓住獲利機會，另為籌集資金付出額外開支。4、流動性風(fēng)險2023-06-16230人看過 -
債權(quán)人物業(yè)管理企業(yè)作為具有獨立法人資格的經(jīng)濟實體，必須要有資金的支持，而且還應(yīng)使資金在循環(huán)中增值，從而使資金運轉(zhuǎn)走上良性循環(huán)的軌道。由于物業(yè)管理企業(yè)的經(jīng)營特點，其短期內(nèi)對資金的需求量極大，必然要求物業(yè)管理企業(yè)擁有較強的籌資能力;同時由于物業(yè)管理是一個微利型的行業(yè)，絕大多數(shù)物業(yè)管理企業(yè)在其經(jīng)營管理過程中所承擔(dān)的有限責(zé)任與其服務(wù)的客體對象是很不對等的，因此在物業(yè)管理企業(yè)經(jīng)營過程中面臨的籌資的風(fēng)險是相對較大的。一、物業(yè)管理企業(yè)籌資風(fēng)險的成因1.物業(yè)管理行業(yè)的特殊性。比如，物業(yè)的先天條件。由于物業(yè)本身的質(zhì)量、發(fā)展商的實力及發(fā)展商或業(yè)主對物業(yè)管理支持程度不同，制約著項目管理資金籌集難易程度。質(zhì)量好的物業(yè)，項目中各項工作都便于開展，資金的籌集也會相對容易，因此風(fēng)險會小很多。而如果物業(yè)質(zhì)量先天不足，或業(yè)主、發(fā)展商不支持管理，則項目的大部分精力將浪費于處理發(fā)展商遺留問題或與發(fā)展商及業(yè)主關(guān)系協(xié)調(diào)上，導(dǎo)致資金運轉(zhuǎn)不2023-04-22155人看過 -
法律綜合知識“2004年，中國十大并購事件中有七起是跨境并購交易。幾年前，在國際舞臺上還默默無聞的中國企業(yè)家們突然發(fā)力，在2005年“五一”黃金周前夕商務(wù)部和聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議舉辦的中國企業(yè)“走出去”國際論壇上，近年來，中國企業(yè)的幾起跨國并購案讓業(yè)界人士興奮不已，但與此同時，來自法律界和金融界的專家提醒中國企業(yè)要慎重對待跨國并購中的金融風(fēng)險和法律陷阱，通過一系列并購，中國企業(yè)的跨國并購方興未艾，終于有機會攜手世界品牌湯姆遜；北京和上海兩家國企就收購韓國汽車**集團爭執(zhí)了20年，還把個人電腦的鼻祖IBM的資產(chǎn)囊中羞澀；中國五礦集團也冷靜地組織收購團斥資近60億美元現(xiàn)金收購全球礦業(yè)寡頭等。西方觀察家驚訝地發(fā)現(xiàn)，近年來，越來越多的中國企業(yè)將并購的矛頭指向了世界上的石油、天然氣、煤礦、鐵礦石、鋼鐵廠、發(fā)電企業(yè)和各種消費品制造業(yè)，截至2003年底，中國已向160多個國家和地區(qū)的7470家公司投資330億美元。2023-05-07243人看過
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法律綜合知識［關(guān)鍵詞］信貸保證保證金融研究，2002，（11）。［5］武博．論汽車信貸保險中的誠信重塑［J］．保險研究，2004，（12）．2022-04-23182人看過 -
1、主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效；2、一般保證的債權(quán)人未在保證期間對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任；3、保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任。《民法典》第六百八十二條保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。保證合同被確認無效后，債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第六百九十三條一般保證的債權(quán)人未在保證期間對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。第六百九十六條債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證2023-07-02437人看過 -
債權(quán)人公司可以為股東擔(dān)保，但需經(jīng)股東會或股東大會決議。公司為股東擔(dān)保時，具體效力及責(zé)任范圍需根據(jù)公司章程或相關(guān)法律判斷。若公司解散，債權(quán)人可起訴股東，清算組在清算期間處理公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)。公司可以為股東擔(dān)保的法律具體如下：1、可以，公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議；2、但股東或者受實際控制人支配的股東，不得參加事項的表決，且其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過才行。一、公司為股東擔(dān)保的效力具體如下：1、公司股東大會或股東會有權(quán)決定以公司財產(chǎn)為其股東或個人債務(wù)提供擔(dān)保；2、在公司章程或公司股東大會對董事會為公司股東或其他個人債務(wù)提供擔(dān)保有明確授權(quán)的情況下，根據(jù)高院判例推論，公司董事會應(yīng)有權(quán)決定對股東提供擔(dān)保；3、在公司章程或股東大會對董事會無明確授權(quán)的情況下，目前最高法院判例認為董事會無權(quán)決定對公司股東或其他個人債務(wù)的擔(dān)保；4、公司對股東的擔(dān)保無效時，公司仍應(yīng)承擔(dān)賠償2023-06-30137人看過 -
企業(yè)信用風(fēng)險信用風(fēng)險(CreditRisk)又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具(CreditDerivatives)發(fā)展迅速。適當利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士估計，信用衍生市場發(fā)展不過數(shù)年，在95年全球就有了200億美元的交易量。信用風(fēng)險對于銀行、債券發(fā)行者和投資者來說都是一種非常重要的影響決策的因素。若某公司違約，則銀行和投資者都得不到預(yù)期的收益。現(xiàn)有多種方法可以對信用風(fēng)險進行管理。但是，現(xiàn)有的這些方法并不能滿足對信用風(fēng)險管理的更高要求。本部分對如何測量信用風(fēng)險和信用風(fēng)險對投資者、發(fā)行者和銀行的影響作了詳細說明。并對管理信用風(fēng)險的傳統(tǒng)方法(如貸款出售、投資多樣化和資產(chǎn)證券化等)作了總2023-06-06245人看過
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反擔(dān)保世銀聯(lián)控股有限公司賀春海馬慶如一、反擔(dān)保的概念反擔(dān)保又可稱為求償擔(dān)保，是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對債務(wù)人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。二、反擔(dān)保的意義與作用從本質(zhì)上講，反擔(dān)保也是擔(dān)保，故其同樣具有促進資金融通和商品流通、保障債權(quán)實現(xiàn)、維護交易安全的作用，具體作用與意義表現(xiàn)在三個方面：第一，反擔(dān)保是維護擔(dān)保人的利益、保障其將來可能發(fā)生的追償權(quán)實現(xiàn)的有效措施，這是其最直接的作用。第二，反擔(dān)保有助于本擔(dān)保關(guān)系的設(shè)立。謹慎的第三人在為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，尤其是在擔(dān)保人與債務(wù)并無緊密的利益關(guān)系或隸屬關(guān)系且對其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后追償權(quán)能否實現(xiàn)懷有疑慮的情況下，往往會要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。這時，有無反擔(dān)保措施，即直接影響到本擔(dān)保的設(shè)定。現(xiàn)實生活中，銀行、擔(dān)保公司等金融機構(gòu)為債務(wù)人提供保證擔(dān)保時，幾乎無例外地要求有反擔(dān)保，其他擔(dān)保人為減免風(fēng)險而要求債務(wù)人提供反擔(dān)保的情況也日漸增多。第三2023-04-23413人看過 -
一直以來小企業(yè)融資都是一件比較的困難的事情，但是在面對困難的時候應(yīng)運而生了一批小企業(yè)融資擔(dān)保公司，其實作為這種類型的企業(yè)，風(fēng)險是有不少的，當然對于小企業(yè)融資擔(dān)保中可能遇到的風(fēng)險，也是有一些相應(yīng)的應(yīng)對措施的，那么成都小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險有哪些，如何應(yīng)對風(fēng)險？一、風(fēng)險對整個金融業(yè)來說，在被迫迎接互聯(lián)網(wǎng)跨界競爭的喧囂中迎來的2017年，是充滿諸多不確定性因素、暗流洶涌的一年：中小微企業(yè)面臨的發(fā)展困局尚未改觀，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的陣痛持續(xù)，過去被高速增長所掩蓋的問題和風(fēng)險快速顯露，考驗著每一個金融市場參與者的意志和能力。作為其中一員，順時應(yīng)勢，主動變革，尋求健康的、可持續(xù)的生存發(fā)展模式，確?；鶚I(yè)長青，成為融資擔(dān)保機構(gòu)當下最為重要的目標。危中有機，破而后立。在諸多同業(yè)陷入困境之際，成都中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(下稱“成都中小擔(dān)”)沉著冷靜應(yīng)對挑戰(zhàn)，謹小慎微穩(wěn)健前行，創(chuàng)新發(fā)展方式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在保增長與2023-06-19254人看過
主債權(quán)是抵押權(quán)所擔(dān)保的原本債權(quán)，是依當事人之間的主合同產(chǎn)生的不包括約定利息、違約金、損害賠償金在內(nèi)的最開始的債權(quán)。抵押權(quán)從產(chǎn)生到消滅，都是為了使主債權(quán)得以圓滿實現(xiàn)，所以主債權(quán)毫無疑問屬于抵押擔(dān)保的范圍。... 更多>
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住房抵押擔(dān)保風(fēng)險分析新疆在線咨詢 2024-12-08借款人是否能夠按時償還貸款,是衡量風(fēng)險大小的關(guān)鍵。如果借款人無法按時償還貸款,則銀行有權(quán)采取拍賣房產(chǎn)等措施來收回借款。如果借款人能夠按時償還貸款,則不會對借款產(chǎn)生影響。在公民購房向銀行貸款時,住房抵押保險是必須要辦理的一道程序。當購房者向銀行申請公積金貸款或商業(yè)貸款時,貸款銀行會要求借款人提供借貸擔(dān)保,以保障自身利益,并降低貸款風(fēng)險。根據(jù)《民法典》第三百九十四條,當債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有并將 -
企業(yè)間借款：法定代表人擔(dān)保方式及風(fēng)險分析廣西在線咨詢 2024-11-30公司進行投資或為他人提供擔(dān)保時，需依照公司章程規(guī)定，由董事會或股東會、股東大會進行決議。若公司章程對投資或擔(dān)保的總額及單項投資或擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定，則不得超過規(guī)定的限額。而對于公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的情況，必須經(jīng)股東會或股東大會決議。在此過程中，若前款規(guī)定的股東或受其支配的股東參加表決，則不得通過該項表決。該項表決需由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。根據(jù)《公司法》第十六條，公司 -
中小企業(yè)貸款的風(fēng)險湖北在線咨詢 2022-12-161、生產(chǎn)規(guī)模較小，沒有抗拒風(fēng)險的能力。 2、企業(yè)資金實力較弱，自有抵押能力有限，一般很難達到銀行所要求的抵質(zhì)押或擔(dān)保條件，獲得貸款的機會因此大大減低。 3、由于中小企業(yè)受管理水平和員工素質(zhì)的限制，資金管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全，一方面不能充分反映企業(yè)資產(chǎn)運營狀況，目前社會獨立的資產(chǎn)評估中介機構(gòu)又缺位，因而難以快速準確地評估企業(yè)資產(chǎn)價值，使金融機構(gòu)不能通過資產(chǎn)抵押形式向企業(yè)提供抵押貸款;另一方面，金 -
中小企業(yè)風(fēng)險防范之二（投資風(fēng)險）寧夏在線咨詢 2023-01-17一、中小企業(yè)可能存在的投資風(fēng)險 中小企業(yè)的投資風(fēng)險，指中小企業(yè)設(shè)立后，中小企業(yè)的經(jīng)營者對該企業(yè)如何經(jīng)營而進行投資所承擔(dān)的風(fēng)險。包括對內(nèi)投資風(fēng)險和對外投資風(fēng)險。對內(nèi)投資風(fēng)險與其本身經(jīng)營風(fēng)險密切相關(guān)。對內(nèi)投資后的投資風(fēng)險也就轉(zhuǎn)化為經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指生產(chǎn)經(jīng)營方面的原因給企業(yè)盈利帶來的不確定性。主要有來源于企業(yè)外部和內(nèi)部的諸多因素的影響： 1、由于商品、材料等供應(yīng)地變動，材料價格的變動等因素帶來的供應(yīng) -
企業(yè)經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險分析是怎樣的吉林省在線咨詢 2023-08-04企業(yè)經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險： 1、政策風(fēng)險：是指國家政策的變化對行業(yè)、產(chǎn)品的影響； 2、市場風(fēng)險：是指本企業(yè)產(chǎn)品在市場上是否適銷對路，有無市場競爭力； 3、財務(wù)風(fēng)險：是指企業(yè)因經(jīng)營管理不善，造成資金周轉(zhuǎn)困難、甚至破產(chǎn)倒閉； 4、法律風(fēng)險：是因簽定合同不慎，陷入合同陷阱，造成企業(yè)嚴重經(jīng)濟損失； 5、團隊風(fēng)險：是指核心團隊問題及員工沖突、流失和知識管理等。
