金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)的關(guān)鍵所在是什么？
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時(shí)間： 2023-08-03 22:50:36
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金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度其內(nèi)容包括，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定建立的客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度。例如，金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。
反洗錢(qián)必要性是什么
洗錢(qián)行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。由于缺乏對(duì)洗錢(qián)行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作。且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢(qián)法律制度。
三是實(shí)際工作的需要。關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國(guó)雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀(jì)九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對(duì)洗錢(qián)犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。在制度健全方面，如《中國(guó)人民銀行法》、2003年中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢(qián)的內(nèi)容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國(guó)現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級(jí)和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現(xiàn)行反洗錢(qián)工作主要依據(jù)的是部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件，對(duì)存款類(lèi)以外的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機(jī)構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪線索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護(hù)公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強(qiáng)國(guó)際合作，又符合我國(guó)國(guó)情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。
《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。
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金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的職責(zé)包括三個(gè)方面：制定反洗錢(qián)內(nèi)部管理制度、設(shè)立客戶身份識(shí)別制度以及向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告大額交易和可疑交易。這些措施可以有效地防范洗錢(qián)行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的利益。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的職責(zé)包括：1、金融機(jī)構(gòu)需制定一套完善的反洗錢(qián)內(nèi)部管理制度并確保其實(shí)施有效2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定設(shè)立客戶身份識(shí)別制度，要求客戶在票據(jù)承兌時(shí)出示真實(shí)且有效的身份證明文件，絕不允許為身份不明客戶進(jìn)行交易3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告大額交易和可疑交易。 金 融 機(jī) 構(gòu) 反 洗 錢(qián) 制 度 規(guī) 定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度規(guī)定是金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)采取的一系列措施，旨在預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)，保護(hù)社會(huì)安全和金融秩序。這些規(guī)定通常包括客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、保密制度、培訓(xùn)和意識(shí)教育等。從法律層面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度規(guī)定涉及到多個(gè)法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)反洗2023-09-02364人看過(guò) -
破產(chǎn)和解根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和《中華人民共和國(guó)規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)妥善保存客戶身份資料、數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制2023-07-02297人看過(guò) -
審判委員會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。一、附件最高法院關(guān)于執(zhí)行工作的若干規(guī)定《最高人民法院關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)委托執(zhí)行工作的若干規(guī)定》是為加強(qiáng)和改進(jìn)高級(jí)人民法院對(duì)委托和受托執(zhí)行案件的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格依法執(zhí)行受托案件，切實(shí)保障跨轄區(qū)案件當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的規(guī)定，對(duì)委托執(zhí)行工作有關(guān)問(wèn)題所作的規(guī)定。經(jīng)2000年2月24日由最高人民法院審判委員會(huì)第1102次會(huì)議通過(guò)，由最高人民法院于2000年3月8日發(fā)布，自2000年3月11日起施行。二、勞動(dòng)仲裁法是什么意思勞動(dòng)仲裁法是為了公正及時(shí)解決勞動(dòng)爭(zhēng)議，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定；中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十一次會(huì)議于2007年12月29日2023-03-09205人看過(guò) -
債權(quán)人20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，股東、債權(quán)人、雇員、消費(fèi)者、供應(yīng)商、政府、社區(qū)居民等利益相關(guān)者的權(quán)益受到企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的關(guān)注，公司治理由傳統(tǒng)的股東至上的單邊治理模式演化為利益相關(guān)者共同治理模式，企業(yè)的責(zé)任也相應(yīng)地由單一的經(jīng)濟(jì)責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注利益相關(guān)者的社會(huì)責(zé)任。近期企業(yè)社會(huì)責(zé)任問(wèn)題受到公眾廣泛的關(guān)注和討論。改革開(kāi)放30年來(lái)，我國(guó)企業(yè)經(jīng)歷了企業(yè)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)、利改稅、承包經(jīng)營(yíng)責(zé)任制、轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制和建立現(xiàn)代企業(yè)制度等幾個(gè)階段，企業(yè)改革取得巨大成就。與此同時(shí)，企業(yè)社會(huì)責(zé)任也由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的政企不分和企業(yè)辦社會(huì)實(shí)現(xiàn)了向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)自主的社會(huì)責(zé)任發(fā)生轉(zhuǎn)變。在這個(gè)轉(zhuǎn)變過(guò)程中，企業(yè)擺脫了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)包袱，但是也產(chǎn)生了一些新的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：一方面，企業(yè)缺乏對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)責(zé)任重要性的認(rèn)識(shí)，不能以科學(xué)發(fā)展觀的眼光從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任問(wèn)題，造成企業(yè)社會(huì)責(zé)任的缺失；另一方面2023-06-09202人看過(guò)
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信息在反洗錢(qián)工作中至關(guān)重要，反洗錢(qián)的信息交流應(yīng)當(dāng)包括：銀行內(nèi)部的信息交流，銀行之間的信息交流，銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流。銀行內(nèi)部的信息交流機(jī)制，如花旗銀行的反洗錢(qián)手冊(cè)中曾提到銀行內(nèi)部的信息交流，主要是通過(guò)銀行內(nèi)部對(duì)客戶信息的共享，減少不同分支機(jī)構(gòu)、不同部門(mén)之間重新獲取客戶信息的成本，同時(shí)也使內(nèi)部判斷交易是否是可疑交易更加準(zhǔn)確?？梢?jiàn)，由于這類(lèi)信息交流是銀行信息網(wǎng)絡(luò)所具有的功能，因此，建立這樣的信息交流并非難事，但有些因素需要注意，如：一是要強(qiáng)調(diào)信息的性質(zhì)和內(nèi)容；二是根據(jù)實(shí)際，銀行可以建立自己的反洗錢(qián)信息機(jī)構(gòu)，該信息機(jī)構(gòu)的形式可以是多層次的信息傳輸機(jī)構(gòu)，也可以是單一的網(wǎng)絡(luò)信息中心。至于銀行之間的信息交流機(jī)制，其必要性在于反洗錢(qián)的國(guó)際合作的日益加強(qiáng)，這種國(guó)際合作使國(guó)內(nèi)銀行間要加強(qiáng)信息流以適應(yīng)與其他國(guó)家合作的趨勢(shì)，使不同國(guó)家的銀行間需要通過(guò)信息交流實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)的國(guó)際合作。銀行間信息的交流可以通過(guò)2023-04-24496人看過(guò) -
現(xiàn)金本票反洗錢(qián)法將特定非金融機(jī)構(gòu)列入反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍。在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)法草案首次提請(qǐng)審議時(shí)曾規(guī)定，特定非金融機(jī)構(gòu)包括從事房地產(chǎn)銷(xiāo)售、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣(mài)企業(yè)、典當(dāng)行以及律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。但最終通過(guò)的法律取消了對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的列舉，僅在總則中保留了對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的原則性規(guī)定。同時(shí)，反洗錢(qián)法在附則中規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。大額和可疑交易報(bào)告制度確立反洗錢(qián)法明確了大額交易和可疑交易報(bào)告制度。非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反2023-04-24483人看過(guò) -
強(qiáng)化員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)銀行的反洗錢(qián)王作至關(guān)重要，比如客戶身份識(shí)別制度只有在銀行內(nèi)部各部門(mén)及其員工的落實(shí)行動(dòng)中才能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，特別是在一些由銀行員工根據(jù)授權(quán)完成的客戶身份識(shí)別工作的情形下，員工在KYC制度中格外重要。通過(guò)培訓(xùn)和管理，使金融機(jī)構(gòu)的員工對(duì)洗錢(qián)行為有足夠的警惕，并通過(guò)適當(dāng)?shù)膱?bào)告制度加強(qiáng)KYC制度與反洗錢(qián)的其他環(huán)節(jié)的聯(lián)系，如建立對(duì)客戶信息變動(dòng)的及時(shí)監(jiān)控的程序以及銀行員工對(duì)上級(jí)的報(bào)告程序、銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的報(bào)告程序間的連貫性和諧調(diào)性等。對(duì)于反洗錢(qián)培訓(xùn)，應(yīng)注意以下兩個(gè)方面：第一，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具可操作性。鑒于我行反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)加快建立反洗錢(qián)的程序手冊(cè)，使員工更易于進(jìn)行反洗錢(qián)操作，并使反洗錢(qián)操作規(guī)范化、高效化。而對(duì)于程序的設(shè)定，一是應(yīng)當(dāng)由各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)自身的業(yè)務(wù)程序有準(zhǔn)確清楚的描述，并明確本業(yè)務(wù)程序中可能包含的洗錢(qián)隱患環(huán)節(jié)；二是由業(yè)務(wù)部門(mén)分別和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)對(duì)本部門(mén)的程序內(nèi)容2023-04-24278人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方式包括什么內(nèi)容利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方式有：1．通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；2．通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；3．利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；4．利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢(qián)線索；5．利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；6．設(shè)立空殼公司，作為非法資金的中轉(zhuǎn)站；7．通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)行各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；8．通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；9．通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；10．通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。二、洗錢(qián)罪的構(gòu)成要件是什么洗錢(qián)罪的構(gòu)成要件是：1．侵犯的是復(fù)雜客體，即包括金融秩序、社會(huì)經(jīng)濟(jì)管理秩序、國(guó)家正常的金融管理活動(dòng)及外匯管理的相關(guān)規(guī)定。2．客觀方面表現(xiàn)為為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益；3．主體是2023-08-23138人看過(guò)
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2003年1月，中國(guó)人民銀行頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法)，標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)工作開(kāi)始走上制度化軌道。2004年，中國(guó)人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了針對(duì)商業(yè)銀行的反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查，在此次檢查中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作仍存在一些突出問(wèn)題：一是有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，重視不夠;二是反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，相當(dāng)部分金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照要求建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度;三是反洗錢(qián)規(guī)定沒(méi)有得到認(rèn)真執(zhí)行，措施落實(shí)不到位，尤其是大額交易和可疑資金交易報(bào)告制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)和完善;四是反洗錢(qián)工作人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能相對(duì)缺乏。這些問(wèn)題如不解決，將嚴(yán)重制約我國(guó)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。發(fā)生上述問(wèn)題，與我國(guó)反洗錢(qián)工作起步時(shí)間不長(zhǎng)，工作經(jīng)驗(yàn)不足有一定關(guān)系，但更重要的是思想認(rèn)識(shí)有偏差。為解決上述問(wèn)2023-04-24327人看過(guò) -
（南銀發(fā)[2006]45號(hào)2006年3月28日）人民銀行南京分行營(yíng)業(yè)管理部、江蘇省各市中心支行，各政策性銀行江蘇省(南京)分行、國(guó)有商業(yè)銀行江蘇省分行、股份制商業(yè)銀行南京分行、外資銀行南京分行，江蘇省農(nóng)聯(lián)社，江蘇省國(guó)際信托投資公司，江蘇金融租賃公司，江蘇省郵政儲(chǔ)匯局：現(xiàn)將《江蘇省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告制度》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。江蘇省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告制度第一條為及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的日常指導(dǎo)和監(jiān)管，推動(dòng)建立反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，特制定本制度。第二條江蘇省金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本制度。本制度所稱(chēng)江蘇省金融機(jī)構(gòu)，是指在江蘇省范圍內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、合作銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和2023-04-24304人看過(guò) -
作者：佚名2009-7-3121:21:35來(lái)源：內(nèi)審網(wǎng)為適應(yīng)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中收付制度改革的需要，加強(qiáng)財(cái)政性資金的管理與監(jiān)督，各級(jí)行政事業(yè)單位已逐步實(shí)行財(cái)政國(guó)庫(kù)集中收付制度改革。行政事業(yè)單位的會(huì)計(jì)核算仍執(zhí)行現(xiàn)行的行政、事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度，并根據(jù)核算的需要，在《行政單位會(huì)計(jì)制度》、《事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度》資產(chǎn)類(lèi)增設(shè)零余額賬戶用款額度科目進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。為了加強(qiáng)和規(guī)范行政事業(yè)單位有關(guān)國(guó)庫(kù)集中收付制度內(nèi)部控制，提高管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，因此有必要找準(zhǔn)內(nèi)部控制反舞弊關(guān)鍵點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化這方面的管理工作。一、行政事業(yè)單位實(shí)行國(guó)庫(kù)集中收付制度內(nèi)部控制的現(xiàn)狀行政事業(yè)單位在執(zhí)行制度過(guò)程中，由于受主、客觀因素的影響，具體工作方面存在一些缺陷。一是行政事業(yè)單位編報(bào)分月用款計(jì)劃目的不明確，申請(qǐng)及下達(dá)流程不明晰；二是財(cái)政直接支付、授權(quán)支付的程序混亂，單據(jù)的傳遞手續(xù)含糊不清；三是違反現(xiàn)金的支付范圍，逃避監(jiān)管；四是行政事業(yè)單位支2023-04-24185人看過(guò) -
反洗錢(qián)知識(shí)在以往的洗錢(qián)活動(dòng)中，洗錢(qián)主要集中在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，因?yàn)樗鼈兪嵌酒返拇笞谙M(fèi)國(guó)，也是有組織犯罪的發(fā)案猖獗地。隨著西方加強(qiáng)反洗錢(qián)和金融監(jiān)管工作，洗錢(qián)分子就逐漸將洗錢(qián)中心轉(zhuǎn)移到一些金融監(jiān)管比較薄弱，洗錢(qián)立法不夠完善的地方。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，資金的需求量加大，但是由于我國(guó)金融體制不夠健全，金融監(jiān)管力度不足，很容易被洗錢(qián)分子作為清洗贓款的地方，而洗錢(qián)的資金不是真正的投資，它具有數(shù)量大，流轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成沖擊，帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)庇護(hù)洗錢(qián)會(huì)敗壞銀行和金融機(jī)構(gòu)的形象，使真正投資者不敢涉足該金融機(jī)構(gòu)，反而造成銀行收益的下降，因而銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)行為的危害性，迅速加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管體制，積極把好反洗錢(qián)第一關(guān)口。2003年1月3日，中國(guó)人民銀行頒布了〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定〉、〈人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法〉、〈金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法〉，這是中國(guó)人民銀行反2023-04-24265人看過(guò)
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一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理的規(guī)定。二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定頒布日期為什么時(shí)候根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，經(jīng)2023-06-27454人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)在執(zhí)行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)四大關(guān)鍵性任務(wù)：首先是構(gòu)建完善的反洗錢(qián)內(nèi)控制度及設(shè)立對(duì)應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)。針對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)自身實(shí)際情況建立健全的反洗錢(qián)管理體系（內(nèi)控系統(tǒng)），并應(yīng)專(zhuān)門(mén)成立反洗錢(qián)部門(mén)或?qū)⒃擁?xiàng)職責(zé)指派給已有的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，利用他們來(lái)開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作。其次，制定科學(xué)完善的內(nèi)部運(yùn)行程序和行之有效的控制策略，并對(duì)員工展開(kāi)定期且全面的反洗錢(qián)技能培訓(xùn)，從而提升全體員工的反洗錢(qián)工作水平與能力。再者，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有新建立的業(yè)務(wù)合作關(guān)系或者處理超過(guò)設(shè)定限額的金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別流程。此舉要求客戶出具符合法律法規(guī)規(guī)定的明晰合法的身份證明，如身份證等，并需對(duì)此信息加以核實(shí)與記錄存檔。此外，銀行業(yè)者需深入了解客戶的具體交易目的及其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)屬性，以及有效地識(shí)別交易帶來(lái)的受益方?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及2024-03-29385人看過(guò)
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反洗錢(qián)國(guó)際合作是指國(guó)際或跨區(qū)域反洗錢(qián)主體在一定的原則下就加強(qiáng)反洗錢(qián)協(xié)作配合工作并作出的一種區(qū)域性或國(guó)際性的法律制度安排。 反洗錢(qián)法正式建立了我國(guó)預(yù)防洗錢(qián)的基本法律制度。對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，維護(hù)金融秩序，開(kāi)展反... 更多>
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金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定全文貴州在線咨詢 2023-06-03中國(guó)人民銀行令 第一條 為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu): (一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行; (二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司; (三)保險(xiǎn)公 -
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