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林小姐來到中山已經(jīng)五六年了，現(xiàn)在住的房子是三年前和丈夫結(jié)婚時買的二手房，這套房子比較舊，而且只有80多平方米。林小姐孩子出世后，房子小的窘境開始體現(xiàn)出來。由于孩子沒有自己獨立的房間，周邊教育設(shè)施也不很完善，林小姐擔心對小孩的成長和未來不利，因此打算在城區(qū)購置一套面積稍大的新房。

像林小姐這樣的個案，怎樣的購房方案是比較適合需要呢?如果需要貸款，貸款的時間和月供應(yīng)該在多少比較合適?記者為此走訪了銀行等相關(guān)部門收集專業(yè)人士的建議。

[置業(yè)要求]

優(yōu)先考慮孩子教育

林小姐首先希望房子面積比較大，最好在120平方米以上，這樣能給孩子以充足的活動空間。此外，林小姐希望房子所在的小區(qū)配套比較成熟，這樣能比較省心省事。比如周邊有比較優(yōu)秀的幼兒園或者學(xué)校，能給孩子一步到位的選擇。還有，因為林小姐和先生都在城區(qū)內(nèi)上班，所以他們希望房子能在城區(qū)，或距城區(qū)比較近。在房價方面，林小姐希望房子總價不高于60萬元。

林小姐是老師，每月收入在5000元左右，加上獎金及其他福利等，每年收入大概在8萬元左右。林小姐的丈夫在一家外企做管理人員，每年收入大概在15萬元左右。結(jié)婚三年，兩人現(xiàn)在存款有20萬元，因此現(xiàn)在購房，林小姐還是較為寬裕的。

[理財建議]

供房不忘預(yù)留教育基金

中國工商銀行理財經(jīng)理馬振武表示，林小姐一家收入尚可，同時因為林小姐為教師，可利用公積金貸款。如果以15年貸款時間計，林小姐一家買一套60萬元的商品房，對未來的生活不會有很大影響。

一、如果林小姐為首次置業(yè)貸款，按現(xiàn)行可貸款購房總價的70%，首付18萬元。林小姐為老師，每月都有繳存公積金，購房可充分利用公積金貸款，按照中山市公積金的有關(guān)管理方法規(guī)定，每人可貸款30萬元，剩下的12萬元可進行商業(yè)性貸款(首次置業(yè)按揭貸款根據(jù)央行規(guī)定，可按基準利率下調(diào)15%的優(yōu)惠)，合計貸款42萬元。貸款辦理后，林小姐可以申請領(lǐng)取以前年度累計繳存的公積金。

二、貸款年限可按林小姐家庭具體收入情況來定，建議控制在10年到15年間。按照貸款計算，10年月供，以等本金(遞減)來算，大概在5461元左右。以等額計，則在4568元。如果以15年還款期來算，等本金為4312.32元，等額則是3469元。馬經(jīng)理建議，家庭每月供款應(yīng)控制在月收入的30%以下，否則會在一定程度上影響生活質(zhì)量。

三、因林小姐目前需要供養(yǎng)小孩，相關(guān)費用的支出不確定較多，故需要留存部分現(xiàn)金存款。今后如果收入有所上升，可以向銀行申請提前還款。