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隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和百姓生活水平不斷提高，人們對健康保險(xiǎn)的需求越來越高。已有消費(fèi)者提出，今后的健康保險(xiǎn)除醫(yī)療保障外，能否為投保人提供科學(xué)、全天候的健康監(jiān)測，以優(yōu)質(zhì)的保健服務(wù)提升人們的健康水平。

據(jù)世界銀行專家測算，過去40年，世界經(jīng)濟(jì)增長約8%—10%的份額歸功于健康人群的增多。我國衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)專家的研究表明，目前全國勞動力人口人均年患病天數(shù)為28天，每年累計(jì)病休47億天，人均年病休6.5天。全國居民因疾病、傷殘和早死造成的經(jīng)濟(jì)損失相當(dāng)于當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的8%以上，疾病引起的醫(yī)療資源消耗相當(dāng)于當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的6%左右，且均有增高趨勢。這表明發(fā)展健康保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中具有的獨(dú)特作用。

近年來，關(guān)注健康、追求健康的人越來越多，全國各地醫(yī)院也相繼出現(xiàn)了體檢業(yè)務(wù)向個(gè)性化服務(wù)、電腦化管理發(fā)展的趨勢，醫(yī)院把病人的個(gè)人體檢結(jié)果予以儲存，便于病人查閱、醫(yī)生跟蹤，并提供針對性的咨詢顧問服務(wù)，不少人養(yǎng)成了定期到醫(yī)院檢查身體的習(xí)慣。這些趨向都對發(fā)展健康保險(xiǎn)提供了良好的契機(jī)。在北京、上海、廣州等一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市，上一份健康保險(xiǎn)、建一份健康檔案已經(jīng)開始為多數(shù)百姓所接受。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入已從1996年的21億元增長到2000年的112億元，年平均增幅達(dá)52%;2000年度商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)約2938萬人。我國的醫(yī)療保障基本上是由城市職工公費(fèi)或勞保醫(yī)療制度和鄉(xiāng)村自費(fèi)醫(yī)療或農(nóng)村合作醫(yī)療制度兩大部分組成。自1998年國務(wù)院頒布《關(guān)于建立職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》以來，到2001年底，全國90%以上的地級市啟動醫(yī)療保險(xiǎn)，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的在職職工從1998年的1510萬人增加到2001年的5471萬人。

對消費(fèi)者來說，健康保險(xiǎn)給付的其實(shí)是保健支出，定期體檢，建立健康檔案，可能減少消費(fèi)者醫(yī)療費(fèi)用的支出，已有消費(fèi)者提出50歲前要為50歲后的身體健康投資保險(xiǎn)的觀點(diǎn)。對保險(xiǎn)公司業(yè)說，應(yīng)該在群眾中廣泛宣傳為健康投資的觀點(diǎn)，同時(shí)拓寬健康保險(xiǎn)的保障范疇和服務(wù)領(lǐng)域，讓更多的消費(fèi)者從健康保險(xiǎn)中受益。

對保險(xiǎn)公司來說，逐步發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，并把商業(yè)醫(yī)保結(jié)合起來，不僅有利于滿足廣大群眾的醫(yī)療需求，而且有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會。中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在參加首屆中國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)論壇時(shí)表示，目前中國商業(yè)健康保險(xiǎn)正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。我國的醫(yī)療保障體制正在改革和完善，社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)都是醫(yī)療保障體制的重要組成部分。人民群眾越來越需要各種商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)，這為商業(yè)健康保險(xiǎn)提供了現(xiàn)時(shí)的需求和巨大的市場。

一項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，全國城市居民中公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療人群占57.91%，社會醫(yī)療保險(xiǎn)占3.7%，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)約占2%，自費(fèi)人群占33.93%，其他形式約占2.45%.勞動和社會保障部提出醫(yī)療改革發(fā)展趨勢是，城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保障將是基本醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，市民健康投資渠道將重新選擇。由于社會醫(yī)療保險(xiǎn)是在最基本的醫(yī)療保障水平上的福利政策，仍需個(gè)人自負(fù)難以承擔(dān)的較大醫(yī)療費(fèi)用。從社會醫(yī)療保險(xiǎn)范疇來看，保障范圍不會超過人口的20%，而沒有參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人口中80%將是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的對象，包括大部分三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個(gè)體勞動者、農(nóng)民及少年兒童等。社會醫(yī)療保險(xiǎn)的保障程度較低，不能提供較高層次的醫(yī)療保障，如傷殘失能、重大疾病保障等，同時(shí)保險(xiǎn)項(xiàng)目單一，不能滿足多種形式的醫(yī)療需求。

而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有能力提供更好的保障，可用補(bǔ)充型產(chǎn)品來滿足市場需求，如附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、附加門診醫(yī)療保險(xiǎn)、住院日津貼保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、世界范圍內(nèi)旅游健康保險(xiǎn)、附加護(hù)理保險(xiǎn)等。還可以為少年兒童、老年人、婦女等特殊人群滿足多種形式的醫(yī)療需求。未來的健康保險(xiǎn)將由基本醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系覆蓋全國。