發(fā)布部門:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部
發(fā)布文號(hào):銀監(jiān)合[2004]35號(hào)
各銀監(jiān)局合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處、信用合作管理辦公室：
根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2004]28號(hào))規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)銀行卡(借記卡，下同)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，一律改由各銀監(jiān)局審核批準(zhǔn)。為使該項(xiàng)工作能夠順利進(jìn)行，現(xiàn)將《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)借記卡示范章程》印發(fā)給你們，并就涉及銀行卡業(yè)務(wù)審批的有關(guān)具體事項(xiàng)通知如下：
一、各銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行批復(fù)時(shí)，應(yīng)將該機(jī)構(gòu)的銀行卡章程作為批復(fù)文件的附件與批復(fù)文件一并批復(fù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。
二、各銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行批復(fù)后，應(yīng)將批復(fù)文件(1份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部備案。
2004年6月25日
附件：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)借記卡示范章程
第一章總則
第一條XX卡是由XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同)發(fā)行的人民幣磁條借記卡，分個(gè)人卡和單位卡兩種。XX卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能。
第二條XX卡屬記名式借記卡，持卡憑密碼可在XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和特約商戶使用。
第三條XX卡所有權(quán)屬XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為發(fā)卡機(jī)構(gòu)。依照本章程申請(qǐng)取得XX卡的單位和個(gè)人為持卡人。發(fā)卡機(jī)構(gòu)依照本章程有權(quán)注銷或停止持卡人使用XX卡。
第四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人和特約商戶均需承認(rèn)和遵守本章程。
第二章申領(lǐng)
第五條凡在XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶的單位和具有完全民事行為能力的個(gè)人，均可向XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)XX卡，不需提供擔(dān)保。
第六條單位卡憑單位基本存款戶開(kāi)戶許可證、單位代碼證書(shū)和單位法定代表人或授權(quán)人的書(shū)面指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)；個(gè)人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)。
第七條申領(lǐng)人申辦XX卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫(xiě)申請(qǐng)表后，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)表中所填資料審查后，對(duì)符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。
第八條申領(lǐng)XX卡起存金額：?jiǎn)挝豢閄XX元，個(gè)人卡為XX元。多存不限，可隨時(shí)續(xù)存。
第九條XX卡開(kāi)戶、掛失補(bǔ)發(fā)新卡或損壞換卡時(shí)收取工本費(fèi)XX元。
XX卡暫定免交年費(fèi)，初次開(kāi)戶免收工本費(fèi)。
第三章使用
第十條持卡人憑XX卡可在XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)上存取現(xiàn)金、查詢余額、辦理轉(zhuǎn)賬、修改密碼和在POS機(jī)聯(lián)網(wǎng)的特約商戶消費(fèi)。
持卡人還可通過(guò)“XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)電話銀行系統(tǒng)”查詢存款余額和歷史交易情況等。
第十一條XX卡必須先存后支，不具有透支功能。
第十二條單位卡內(nèi)賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶；單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，單筆交易超過(guò)規(guī)定起點(diǎn)的，按相關(guān)規(guī)定辦理。
個(gè)人卡賬戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存人或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入，嚴(yán)禁將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬存入個(gè)人卡賬戶。個(gè)人卡還可辦理轉(zhuǎn)賬收入和代付業(yè)務(wù)。
第十三條XX卡只供持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。凡因出租和轉(zhuǎn)借造成的資金損失由持卡人承擔(dān)。單位卡如因工作變動(dòng)或其他原因更換持卡人時(shí)，應(yīng)由開(kāi)戶單位開(kāi)具更換持卡人的證明，并及時(shí)到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理?yè)Q卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由開(kāi)戶單位承擔(dān)。
第十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人存(取)金額超過(guò)規(guī)定限額的業(yè)務(wù)，按現(xiàn)行儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金存取規(guī)定辦理。客戶在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)上取款每日累計(jì)不得超過(guò)5000元，一次操作最多取款XXXX元。
第十五條持卡人跨行、跨地區(qū)(發(fā)卡城市之外)取款須按國(guó)家有關(guān)部門的相關(guān)規(guī)定繳納手續(xù)費(fèi)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)直接從持卡人存款賬戶扣收。
第十六條持卡人如遇XX卡被自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)吞沒(méi)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。
第十七條XX卡使用有效期為XX年。有效期滿，持卡人應(yīng)持XX卡和本人有效身份證件到發(fā)卡單位申請(qǐng)換領(lǐng)新卡，并繳納工本費(fèi)。
第四章掛失
第十八條持卡人如遺失卡片、遺忘個(gè)人密碼，必須攜帶本人有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理書(shū)面掛失。收取掛失手續(xù)費(fèi)10元。在特殊情況下，持卡人可以用口頭或通過(guò)電話銀行申請(qǐng)掛失，但必須在5天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失申請(qǐng)手續(xù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理掛失后，即可停止支付。辦理書(shū)面掛失手續(xù)7天后可補(bǔ)發(fā)新卡。
在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。
第十九條加持卡人口頭掛失后，在銀行受理書(shū)面掛失前又找回原卡，可憑有效身份證件向發(fā)卡單位申請(qǐng)恢復(fù)使用原卡。
第五章權(quán)利義務(wù)
第二十條持卡人的權(quán)利、義務(wù)
一、持卡人憑有效XX卡可按規(guī)定辦理存取現(xiàn)金(限個(gè)人卡)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等，如遇拒絕辦理受卡業(yè)務(wù)，持卡人有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其上級(jí)主管部門投訴。
二、持卡人如對(duì)交易記錄有疑問(wèn)，有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢核對(duì)。
三、XX卡必須憑密碼使用。持卡人對(duì)密碼要嚴(yán)格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼而引起的資金損失由持卡人負(fù)責(zé)。
四、XX卡停止使用，但尚未結(jié)清的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系繼續(xù)有效。
五、持卡人本人有關(guān)信息資料變更時(shí)，必須及時(shí)、如實(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書(shū)面變更申請(qǐng)，否則因信息資料變化而引發(fā)的全部責(zé)任由持卡人承擔(dān)。
六、持卡人需注銷XX卡時(shí)，應(yīng)持本人有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，結(jié)清余額，交回XX卡。單位卡銷戶時(shí)，其卡內(nèi)賬戶資金須轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶。
七、持卡人如違反本章程規(guī)定使用XX卡，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、損失由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任。
第二十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利、義務(wù)
一、發(fā)卡機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)XX卡業(yè)務(wù)，根據(jù)本章程規(guī)定保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的服務(wù)。
二、當(dāng)持卡人要求查詢本人卡內(nèi)賬戶余額、交易明細(xì)或要求打印交易記錄對(duì)賬單時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須為持卡人提供該項(xiàng)服務(wù)。
三、持卡人如違反本章程的規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消持卡人的使用資格并收回XX卡。
四、發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)下列行為有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任：虛假掛失；偽造XX卡；使用偽造或作廢XX卡；冒用他人XX卡等。
五、發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第六章計(jì)息
第二十二條XX卡內(nèi)存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計(jì)息方法計(jì)付利息。個(gè)人卡代征利息所得稅。
第七章附則
第二十三條本章程未盡事宜，按《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和主管部門制定的業(yè)務(wù)規(guī)章辦理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，按中華人民共和國(guó)有關(guān)法律和金融法規(guī)予以解決。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第二十四條本章程由XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。本章程經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)XX監(jiān)管局核準(zhǔn)后實(shí)施，修改時(shí)亦同。
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銀行業(yè)監(jiān)督第一章總則第一條為落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管效率，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，制定本規(guī)定。第二條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括：政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、**資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、外資金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。第三條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照審慎原則對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)和市場(chǎng)退出的全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管，依法查處和取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。第四條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2023-05-03404人看過(guò)
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銀監(jiān)會(huì)近日陸續(xù)發(fā)布6項(xiàng)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可及監(jiān)管細(xì)則，旨在為新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”提供制度保障。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的6項(xiàng)行政許可及監(jiān)管細(xì)則包括：《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《貸款公司組建審批工作指引》，《農(nóng)村**互助社管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村**互助社組建審批工作指引》等。這些行政許可及實(shí)施細(xì)則文件從村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村**互助社的設(shè)立與退出，到組織機(jī)構(gòu)、公司治理及經(jīng)營(yíng)行為，以及其組建審批的工作程序進(jìn)行了詳盡規(guī)范。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村2023-05-03427人看過(guò) -
一、關(guān)于銀證合作目前我國(guó)銀行與證券公司之間的合作可以在三個(gè)層次上層開(kāi)：(1)較淺層次的普通業(yè)務(wù)合作。銀行將券商視同接受貸款的普通企業(yè)客戶與之開(kāi)展同業(yè)拆借、資金清算等信貸業(yè)務(wù);(2)在業(yè)務(wù)分工基礎(chǔ)上的深度合作。銀行和券商利用各自的優(yōu)勢(shì)，將業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆和組合，通過(guò)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的重新整合或金融創(chuàng)新，形成密切的分工合作關(guān)系：A、銀行轉(zhuǎn)帳。銀行和券商的電腦系統(tǒng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)，完成投資者保證金轉(zhuǎn)賬、托管和相關(guān)信息查詢等業(yè)務(wù)處理，投資者可以通過(guò)銀行的委托電話或網(wǎng)上交易系統(tǒng)等遠(yuǎn)程交易方式方便地將資金在銀行活期儲(chǔ)蓄賬戶和證券公司保證金賬戶之間互相劃轉(zhuǎn)。目前大部分券商均已開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù);B、銀證通。投資者只需憑有關(guān)證件到銀行的任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就可以開(kāi)戶買賣股票，客戶儲(chǔ)蓄帳戶即是股票清算賬戶，客戶從開(kāi)戶、買賣、存取款、查詢到消戶均無(wú)須到券商處，可以直接通過(guò)銀行和券商的委托電話或網(wǎng)上交易系統(tǒng)直接進(jìn)行操作;C、代理開(kāi)戶。券商的網(wǎng)點(diǎn)2023-05-03158人看過(guò) -
律師事務(wù)所各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市證管辦（證監(jiān)會(huì)），上海、深圳證券交易所，上海、深圳證券監(jiān)管專員辦事處：為了加強(qiáng)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)督管理，明確證券監(jiān)管專員辦事處的職責(zé)，我會(huì)制定了《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管專員辦事處暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，遵照?qǐng)?zhí)行。目前，上海、深圳證券監(jiān)管專員辦事處的轄區(qū)分別是上海市和深圳市。經(jīng)我會(huì)批準(zhǔn)，可對(duì)轄區(qū)內(nèi)日常監(jiān)管涉及跨地區(qū)的證券期貨案件進(jìn)行調(diào)查，各地方證管部門要予以協(xié)助，共同做好證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管工作。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管專員辦事處暫行辦法第一條為了加強(qiáng)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)督管理，保護(hù)投資者的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，促進(jìn)證券期貨市場(chǎng)健康發(fā)展，制定本辦法。第二條證券監(jiān)管專員辦事處（以下稱辦事處）是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)）的派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)證監(jiān)會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作。第三條辦事處監(jiān)管的區(qū)域范圍由中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定并調(diào)整。第四條辦2023-06-0657人看過(guò) -
發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布文號(hào)：為支持企業(yè)集團(tuán)發(fā)展，規(guī)范企業(yè)集團(tuán)＊＊公司的經(jīng)營(yíng)行為，并配合國(guó)家引進(jìn)外資的政策，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)《企業(yè)集團(tuán)＊＊公司管理辦法》（中國(guó)人民銀行第3號(hào)令）進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)將《企業(yè)集團(tuán)＊＊公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（詳見(jiàn)附件）上網(wǎng)公開(kāi)征求意見(jiàn)。對(duì)此辦法有意見(jiàn)或建議的單位和個(gè)人，請(qǐng)20日前將意見(jiàn)或建議以信函、電子郵件、傳真的方式回復(fù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。聯(lián)系人：孫路通訊地址：北京西城區(qū)成方街甲33號(hào)院中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部郵編：100800信箱：snl＠cbrc．gov．cn傳真：010－66012766中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部二○○四年四月二十日附件：企業(yè)集團(tuán)＊＊公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）目錄第一章總則第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更第三章業(yè)務(wù)范圍第四章2022-11-11129人看過(guò)
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各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行：為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，總行對(duì)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》進(jìn)行了修改?，F(xiàn)將修改后的新章程印發(fā)給你們，自1996年8月1日起實(shí)施，農(nóng)銀發(fā)〔1993〕281號(hào)文件同時(shí)廢止，請(qǐng)各分行認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。附：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程第一條金穗信用卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向中華人民共和國(guó)境內(nèi)單位和個(gè)人發(fā)行的具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費(fèi)信用等功能的人民幣信用支付工具。第二條金穗信用卡按其信用等級(jí)分為金卡和普通卡；按其使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡。凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款帳戶的單位可申領(lǐng)單位卡，單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書(shū)面指定；有穩(wěn)定收入、具有完全民事行為能力的公民，可申領(lǐng)個(gè)人卡，個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的財(cái)產(chǎn)共有人申領(lǐng)不超過(guò)兩張的附屬卡。附屬卡所有款項(xiàng)均計(jì)入主卡帳戶。第三條持卡人憑本人金穗2023-04-24231人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布文號(hào)：銀監(jiān)發(fā)［2003］10號(hào)各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局（籌），大連、寧波、廈門、青島、深圳市銀監(jiān)局（籌）：？現(xiàn)將《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》印發(fā)你們，請(qǐng)結(jié)合本地實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇有重大問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。第一章總則？第一條為保護(hù)農(nóng)村合作銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范農(nóng)村合作銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障農(nóng)村合作銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《深化＊＊信用社改革試點(diǎn)方案》，制定本規(guī)定。？關(guān)聯(lián)法規(guī)：第二條農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。？本規(guī)定所稱股份合作制是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制的一種企業(yè)組織形式。？第三條農(nóng)村合作銀行主要以＊＊信用社和2022-12-05392人看過(guò) -
銀行業(yè)監(jiān)督江西銀監(jiān)局目前內(nèi)設(shè)辦公室(黨委辦公室)、政策法規(guī)處、國(guó)有銀行監(jiān)管一處、國(guó)有銀行監(jiān)管二處、股份制銀行監(jiān)管處、城市商業(yè)銀行監(jiān)管處、政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管處、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處、統(tǒng)計(jì)信息處、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處、人事處(黨委組織部)、監(jiān)察室、機(jī)關(guān)黨委(黨委宣傳部)、后勤服務(wù)中心等15個(gè)職能部門。(一)辦公室(黨委辦公室)主要職責(zé)：組織協(xié)調(diào)機(jī)關(guān)日常工作;承辦局黨委會(huì)、局長(zhǎng)辦公會(huì)、局務(wù)會(huì)和各類全轄性會(huì)議;承擔(dān)起草、匯總有關(guān)文件、材料;負(fù)責(zé)公文審核、文電處理、辦公自動(dòng)化、群眾來(lái)信來(lái)訪、檔案管理、保衛(wèi)、保密、外事、業(yè)務(wù)宣傳、信息披露和新聞發(fā)布工作;負(fù)責(zé)局內(nèi)聯(lián)網(wǎng)WEB網(wǎng)站內(nèi)容發(fā)布管理;負(fù)責(zé)轄內(nèi)《金融許可證》管理;負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全保衛(wèi)工作;負(fù)責(zé)與轄內(nèi)人民銀行、證監(jiān)局、保監(jiān)局等機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系和對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)和監(jiān)督工作;負(fù)責(zé)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理的組織協(xié)調(diào)工作;完成2023-05-03167人看過(guò) -
銀行業(yè)監(jiān)督各銀監(jiān)局，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：近幾年，隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，各商業(yè)銀行融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，為商業(yè)銀行改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)能力發(fā)揮了積極作用。但各商業(yè)銀行在開(kāi)展融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)，也出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)、管理薄弱等問(wèn)題。為促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、各商業(yè)銀行開(kāi)辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)具備識(shí)別資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，能在全行范圍內(nèi)對(duì)融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行總體風(fēng)險(xiǎn)管理，開(kāi)發(fā)或引用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控，制定相應(yīng)的及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)的措施。二、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)對(duì)融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的總體評(píng)價(jià)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保對(duì)象等情況，通過(guò)要求提供反擔(dān)保等措施緩解風(fēng)險(xiǎn)，并制定與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的擔(dān)保費(fèi)率。三、各商業(yè)銀行在開(kāi)辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)2023-06-08481人看過(guò)
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銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號(hào)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，糾正部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（三）不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。（四）不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分2023-05-05403人看過(guò) -
中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)管理的通知銀發(fā)〔2009〕18號(hào)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各銀監(jiān)局，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，各國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：為了進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣流通管理，提高流通中人民幣整潔度，有效防范假幣，維護(hù)人民幣信譽(yù)，切實(shí)保護(hù)公眾利益，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)管理，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：一、各金融機(jī)構(gòu)要提高服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行有關(guān)人民幣收付業(yè)務(wù)規(guī)定，規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)要按照《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》、《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第7號(hào)發(fā)布）等法規(guī)，根據(jù)合理需要的原則，為公眾辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)；按規(guī)定無(wú)償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣。金融機(jī)構(gòu)要自覺(jué)接受公眾的監(jiān)督，認(rèn)真受理顧客的投訴，2023-06-07238人看過(guò)
銀行業(yè)監(jiān)督是指銀行利用特定手段對(duì)服務(wù)對(duì)象實(shí)施的監(jiān)督管理。銀行通過(guò)存貸匯付等業(yè)務(wù)，反映并監(jiān)督各地區(qū)、各部門和各企業(yè)在生產(chǎn)、供應(yīng)、銷售、儲(chǔ)備等方面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況。 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)... 更多>
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2023-09-13
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中國(guó)人民銀行國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)的通知香港在線咨詢 2022-01-20中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號(hào) 各銀監(jiān)局，中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市發(fā)展改革委、物價(jià)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行： 為提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率，提升服務(wù)水平，在堅(jiān)持市場(chǎng)化原則的同時(shí)，進(jìn)一步履行社會(huì)責(zé)任，決定免除部分服務(wù)收費(fèi)?，F(xiàn)就有關(guān) -
如何向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)變更四川在線咨詢 2023-09-23農(nóng)村商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)： 1、變更名稱； 2、變更注冊(cè)資本； 3、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所； 4、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； 5、更換高級(jí)管理人員； 6、修改章程； 7、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其它變更事項(xiàng)。 -
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行委托代理業(yè)務(wù)監(jiān)督管理暫行規(guī)定四川在線咨詢 2022-09-22開(kāi)發(fā)銀行對(duì)代理行及其經(jīng)辦行的代理業(yè)務(wù)實(shí)行全過(guò)程的監(jiān)督管理。
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銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)被接管或被指令合并？澳門在線咨詢 2022-10-23銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，或者指令與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合并。接管和指令合并的具體辦法由國(guó)務(wù)院制定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管，或者被指令與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合并，有兩種理由要件：一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營(yíng)管理不善，已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益的；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于管理不善 -
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法第一百三十六條如何規(guī)定的條如何規(guī)定的？江蘇在線咨詢 2022-09-05非銀行金融機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，按照該機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。
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