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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金貸款的類別有：新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。不是所有的公積金中心都提供以上類別的貸款，請先咨詢當?shù)刈》抗e金管理機構。住房公積金貸款流程初審：由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。評估：申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經(jīng)濟適用房不需要評估。審核：申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》。辦理擔保手續(xù)：申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押＋保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委托擔保手續(xù)。簽訂借款合同住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。住房公積金能貸款多少住房公積金有國管與市管的級別區(qū)分

（1）住房公積金國管與市管的區(qū)別按照客戶所在單位的性質(zhì)劃分。客戶所在單位為市管單位，那么其公積金交納存儲地即為市管，國管同樣。

（2）在實施操作中，凡在《個人住房擔保委托貸款借款申請表》“個人登記號”一欄寫的是以

502、509數(shù)字開頭的，即視是國管單位；以身份證號開頭的號碼，則大多數(shù)視為市管單位。

（3）一般來說，市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理中心辦理相關貸款事宜；而？公積金客戶則需要到中央國家機關住房管理中心去辦理。市管公積金：借款人可貸款額度與其繳存額度相關以北京市公積金管理中心為例，市管公積金最高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入（月收入＝職工個人住房公積金月繳存額職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。？公積金：借款人可貸款最高上限60萬元？公積金的借款人可貸款額度計算方式不像市管公積金那樣復雜，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實收收入不能少于對應貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。住房公積金貸款小貼士：

1、根據(jù)住房公積金管理中心規(guī)定，住房公積金貸款年限一般為1－30年，借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲。另外，只要公積金貸款申請人所購買房屋的“房齡＋貸款年限＜47年”，是都可以申請公積金貸款。

2、目前，公積金利率為五年以上執(zhí)行新利率5．22％，五年以內(nèi)執(zhí)行新利率4．77％。

3、住房公積金的貸款額度為：房屋面積超過90平米，最高貸款額為7成；房屋面積90平米，最高貸款額8成。