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伴隨經(jīng)濟(jì)全球化，洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗。隨著各國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪打擊力度的加大，洗錢(qián)重心逐步由發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移，我國(guó)正面臨嚴(yán)峻的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)犯罪過(guò)去主要依賴(lài)傳統(tǒng)工具，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，逐步轉(zhuǎn)向通過(guò)移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付和第三方支付轉(zhuǎn)變，洗錢(qián)活動(dòng)較之以往更隱蔽、復(fù)雜、頻繁。針對(duì)反洗錢(qián)控制不力，僅僅2017年，已有多家世界知名金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以高額罰單和嚴(yán)厲制裁。我國(guó)做為FTAF成員國(guó)，2018年將迎來(lái)第四輪互評(píng)估，人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作監(jiān)管和處罰的力度將加大，所有這些都給建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。新情況、新形勢(shì)下做好反洗錢(qián)工作是建設(shè)銀行一項(xiàng)重要的工作。關(guān)于銀行卡洗錢(qián)，您可以報(bào)警，也可以想銀行或者銀監(jiān)會(huì)反映情況。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條的規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

電-信業(yè)合同格式條款存在哪些問(wèn)題一是涉嫌免除運(yùn)營(yíng)商的協(xié)助義務(wù)。消費(fèi)者在使用寬帶業(yè)務(wù)時(shí)，擁有一個(gè)寬帶接入賬號(hào)和密碼。當(dāng)消費(fèi)者因保管不善致使接入賬號(hào)和密碼等安全信息被他人盜用并造成損失的，電-信運(yùn)營(yíng)商本應(yīng)及時(shí)采取措施積極協(xié)助消費(fèi)者減少損失，但合同卻注明由客戶(hù)自行承擔(dān)全部責(zé)任。二是涉嫌違反公平交易原則。按《民法典》規(guī)定，在用戶(hù)違約提前解除合同的情況下，用戶(hù)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。但目前大多數(shù)電-信運(yùn)營(yíng)商都以躉交款余額作為違約金，從而加重了消費(fèi)者的違約責(zé)任，明顯違反了公平交易的原則。三是涉嫌排除消費(fèi)者的選擇權(quán)。消費(fèi)者在參與相關(guān)優(yōu)惠如“存費(fèi)送費(fèi)”活動(dòng)期滿后，在沒(méi)有解除合同的選項(xiàng)以及未與消費(fèi)者協(xié)商的情況下，運(yùn)營(yíng)商規(guī)定用戶(hù)只能在修改后的資費(fèi)方案和經(jīng)營(yíng)者提供的其他資費(fèi)方案中作選擇，涉嫌排除了消費(fèi)者的選擇權(quán)。四是涉嫌加重消費(fèi)者責(zé)任。消費(fèi)者與電-信運(yùn)營(yíng)商發(fā)生合同關(guān)系后，在合同上大多注明有“因XXX因素造成的損失

第一、由于法律的不明確、體制的不完善，以及認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一，致使一些地方的民間借貸處于：非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài)，法未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動(dòng)或半地下活動(dòng)進(jìn)行的，這無(wú)疑為一些不法分子乘機(jī)進(jìn)行金融詐騙活動(dòng)提供了方便。第二、民間借貸雖具靈活方便特點(diǎn)，但帶有盲目性，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大，往往投資予風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，造成社會(huì)不安定因素。第三、信貸經(jīng)營(yíng)者往往經(jīng)營(yíng)管理能力差，亦無(wú)嚴(yán)密的財(cái)會(huì)、簿記制度，—旦大宗金融交易失敗，對(duì)金融市場(chǎng)、生產(chǎn)和流通是個(gè)沖擊。第四、借貸手續(xù)過(guò)卡簡(jiǎn)便，一不考慮資信，二無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，每每糾紛發(fā)生無(wú)法解決，而借貸的直接現(xiàn)金交易，使其難以在更太范圍內(nèi)為商品經(jīng)濟(jì)腮務(wù)，且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領(lǐng)域，一些人借機(jī)放超高利息，進(jìn)行高利貸活動(dòng)，折舊違背了信貸總值，干擾了金融市場(chǎng)，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。

一、民間借貸合同效力存在的問(wèn)題要使民間借貸行為成立并生效，必須滿足以下條件：訂立合同的當(dāng)事人主體合格；雙方意思表示一致；借貸合同內(nèi)容合法；出借人將借款交付給借款人。但如果一方使用欺詐的方式，使對(duì)方簽訂借貸合同的，借貸合同為可撤銷(xiāo)，因無(wú)法代表當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。二、民法典的準(zhǔn)合同是什么意思準(zhǔn)合同是帶有先決條件的合同。該先決條件是指決定合同要件成立的條件。如：許可證落實(shí)問(wèn)題、外匯籌集、待律師審查或者待最終正式文本的打印、正式簽字(相對(duì)草簽而言)等。準(zhǔn)合同與合同從形式上無(wú)根本區(qū)別，內(nèi)容格式均一樣，只是有時(shí)定為草本或正式本之別。但從法律上說(shuō)，有根本的區(qū)別。準(zhǔn)合同可以在先決條件喪失時(shí)自動(dòng)失敗，而無(wú)需承擔(dān)任何損失責(zé)任;而合同則必須執(zhí)行，否則叫違約;。三、五證不全的房子合同受法律保護(hù)嗎根據(jù)《民法典》規(guī)定，開(kāi)發(fā)商五證不全的，合同有沒(méi)有效要依據(jù)具體情況而定。如果是真實(shí)意思表示，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定和公序良

一、實(shí)踐中社區(qū)矯正工作存在的不足（一）社區(qū)矯正突發(fā)事件應(yīng)急處置制度不完善家庭和社會(huì)關(guān)愛(ài)不力，幫教工作相對(duì)滯后，社會(huì)偏見(jiàn)長(zhǎng)期存在，刑釋解教人員精神無(wú)依、生活窘迫、就業(yè)困難，棄舊圖新的愿望難以實(shí)現(xiàn)等社會(huì)客觀因素，容易導(dǎo)致心里失衡，行為失控，增加了群體性、突發(fā)性事件的誘發(fā)因素。處理突發(fā)性事件中存在的主要問(wèn)題：1、社區(qū)矯正工作人員短缺。2、處理突發(fā)事件工作經(jīng)費(fèi)短缺。各級(jí)司法行政部門(mén)作為社區(qū)矯正突發(fā)事件一線指揮部，因經(jīng)費(fèi)短缺，導(dǎo)致缺乏必要處理突發(fā)事件的交通工具和設(shè)施、設(shè)備，從而造成突發(fā)事件因經(jīng)費(fèi)短缺而無(wú)法正常進(jìn)行處置。3、法律法規(guī)和強(qiáng)制性措施缺失。司法行政部門(mén)作為社區(qū)矯正突發(fā)事件處置一線，法律法規(guī)沒(méi)有賦予其強(qiáng)制執(zhí)法權(quán)。（二）社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)隊(duì)伍力量薄弱、保障建設(shè)滯后，調(diào)查報(bào)告質(zhì)量不高一是社區(qū)矯正工作經(jīng)費(fèi)缺乏必要的保障。社區(qū)矯正工作經(jīng)費(fèi)緊缺，社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)車(chē)輛和技術(shù)裝備不足，導(dǎo)致調(diào)查工作人員積極性和調(diào)查效率

被設(shè)計(jì)寫(xiě)欠條可以向法院起訴主張欠條無(wú)效。法院將審查形式有缺陷的借據(jù)。個(gè)人最好提供相關(guān)證據(jù)，結(jié)合其他證據(jù)確定是否存在貸款關(guān)系。同時(shí)，根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、貸款金額、當(dāng)事人之間的關(guān)系、當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)，綜合判斷雙方是否存在合法真實(shí)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。如果根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、貸款金額、當(dāng)事人之間的關(guān)系、當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)，綜合判斷雙方是否存在合法真實(shí)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。怎樣寫(xiě)欠條才正確寫(xiě)欠條的正確格式為：1、名稱(chēng)，應(yīng)寫(xiě)明借條而非欠條或是收條；2、應(yīng)寫(xiě)清借款人和出借人的法定全名并寫(xiě)明身份證號(hào)碼，千萬(wàn)不要寫(xiě)昵稱(chēng)或者綽號(hào)；3、金額，應(yīng)寫(xiě)清借款金額，包括大寫(xiě)和小寫(xiě)的金額，并確保雙方一致，如不一致法律規(guī)定以大寫(xiě)為準(zhǔn)；4、時(shí)間，一般應(yīng)寫(xiě)清與借款有關(guān)的時(shí)間期限，包括借款時(shí)間和還款期限；5、利息，如雙方約定了借款利息，就應(yīng)該在借條中用文字予以明確，并保證約定的利率不得違反法律規(guī)定；6、簽

一、清收清欠存在哪些問(wèn)題目前，回收老帳、清理陳欠款成了一些企業(yè)比較頭痛的事，有些企業(yè)已經(jīng)把清欠當(dāng)前關(guān)系企業(yè)生存和發(fā)展的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。但清欠工作仍然面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)，前清后欠的問(wèn)題也比較突出，貨款回收、資金管理方面面臨的壓力越來(lái)越大。注入的資金沉淀下來(lái)，一些資金的回收成了久治不愈的慢性病，資金長(zhǎng)期占?jí)?，其中相?dāng)一部分資金已經(jīng)形成了損失，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的沉重壓力因資金方面的困難，表現(xiàn)得越來(lái)越明顯。二、針對(duì)清收清欠存在的一些問(wèn)題該如何采取對(duì)策對(duì)策之一：以資金管理為中心，切實(shí)提升思維層面對(duì)于資金管理、貨款回收，必須始終作為重要工作抓緊抓好。應(yīng)清醒看到，企業(yè)保持良好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、信用等級(jí)、資金狀況，是其競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容和標(biāo)志。應(yīng)收帳款居高不下，會(huì)導(dǎo)致資金緊張，銀行貸款增加、財(cái)務(wù)費(fèi)用相應(yīng)增加，貨款一天回不來(lái)，企業(yè)就要多支出一天的財(cái)務(wù)費(fèi)用，如果繼續(xù)嚴(yán)重下去，將會(huì)導(dǎo)致資金危機(jī)，把企業(yè)拖入難以為繼的困難境地

偵查是指刑事訴訟中的偵查機(jī)關(guān)為了查明犯罪事實(shí)、抓獲犯罪嫌疑人，依法進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)調(diào)查工作和采用有關(guān)強(qiáng)制性措施的活動(dòng)。公安、檢察機(jī)關(guān)在刑事案件偵查過(guò)程中存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）法定偵查期限內(nèi)不能偵查終結(jié)的案件，辦案人員不按照法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。根據(jù)刑訴法第一百二十四條、一百二十六條和一百二十七條之規(guī)定，對(duì)犯罪嫌疑人逮捕后的偵查羈押期限不得超過(guò)兩個(gè)月。案情復(fù)雜、期限屆滿不能終結(jié)的案件，經(jīng)上一級(jí)人民檢察院或省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院批準(zhǔn)或決定，可以延長(zhǎng)1個(gè)月或3至5個(gè)月。但在實(shí)踐中，有些偵查人員對(duì)于不能按期偵查終結(jié)的案件，不按法律規(guī)定報(bào)請(qǐng)上級(jí)人民檢察院批準(zhǔn)延長(zhǎng)偵查期限，而是自行決定延期偵查。（二）不及時(shí)變更刑事強(qiáng)制措施，超期羈押犯罪嫌疑人。刑訴法第六十五條和六十九條規(guī)定，公安機(jī)關(guān)對(duì)于被拘留的人應(yīng)當(dāng)在拘留后的24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行訊問(wèn)。在發(fā)現(xiàn)不應(yīng)當(dāng)拘留時(shí)，必須立即釋放，發(fā)給釋放證明。對(duì)需要

中國(guó)目前實(shí)行城鄉(xiāng)分割的房地產(chǎn)制度，城市土地歸國(guó)家所有，但居民和企業(yè)可購(gòu)買(mǎi)國(guó)有土地使用權(quán)。由此，城市居民的住房經(jīng)由建設(shè)部門(mén)發(fā)放房屋所有權(quán)證、國(guó)土部門(mén)發(fā)放國(guó)有土地使用權(quán)證后，可進(jìn)入市場(chǎng)交易。而在農(nóng)村，中國(guó)現(xiàn)行法律和政策規(guī)定，農(nóng)民宅基地屬于集體所有，只能在本村流轉(zhuǎn)，造成農(nóng)民住房長(zhǎng)期不可交易，相應(yīng)的房屋權(quán)屬登記系統(tǒng)也極為滯后。近年來(lái)，隨著城市化的快速發(fā)展，農(nóng)民住房和宅基地自發(fā)流轉(zhuǎn)甚多，引發(fā)諸多矛盾。據(jù)安徽省建設(shè)廳官員介紹，目前除了一些小城鎮(zhèn)，安徽省農(nóng)民的住房大多沒(méi)有房產(chǎn)證。由于缺乏合法的產(chǎn)權(quán)登記，農(nóng)民住房無(wú)法實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化交易，自然也不能抵押。隨著大量農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工和定居，大量農(nóng)房閑置而不能交易，造成農(nóng)村資產(chǎn)的巨大浪費(fèi)。按照安徽省上述改革思路，首先，要按照城鄉(xiāng)一體化的原則“推進(jìn)集體土地房屋權(quán)屬登記”，給農(nóng)村居民發(fā)放房屋所有權(quán)證。其次，農(nóng)民有權(quán)以房屋所有權(quán)為抵押品，從銀行獲得貸款。安徽省的該項(xiàng)試點(diǎn)主要目標(biāo)

①政府投入不足；②醫(yī)療資源分配不均；③就診機(jī)制不合理；④醫(yī)療商業(yè)化發(fā)展的負(fù)面影響。一、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有什么用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用包括以下五點(diǎn)，具體如下：1、有利于提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展。醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)進(jìn)步、生產(chǎn)發(fā)展的必然結(jié)果。反過(guò)來(lái)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和完善又會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步和生產(chǎn)的發(fā)展。一方面醫(yī)療保險(xiǎn)解除了勞動(dòng)者的后顧之憂，使其安心工作，從而可以提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展，另一方面也保證了勞動(dòng)者的身心健康，保證了勞動(dòng)力正常再生產(chǎn)；2、調(diào)節(jié)收入差別，體現(xiàn)社會(huì)公平性。醫(yī)療保險(xiǎn)通過(guò)征收醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和償付醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用來(lái)調(diào)節(jié)收入差別，是政府一種重要的收入再分配的手段；3、維護(hù)社會(huì)安定的重要保障。醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)患病的勞動(dòng)者給予經(jīng)濟(jì)上的幫助，有助于消除因疾病帶來(lái)的社會(huì)不安定因素，是調(diào)整社會(huì)關(guān)系和社會(huì)矛盾的重要社會(huì)機(jī)制；4、促進(jìn)社會(huì)文明和進(jìn)步的重要手段。醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)互助共濟(jì)的社會(huì)制度，通過(guò)

(一)減刑假釋案件審理方式的現(xiàn)狀據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2007年至2009年，法院審理減刑假釋案件全部采用書(shū)面審理的方式，基本上不用聽(tīng)取罪犯的意見(jiàn)，三年間聽(tīng)取申請(qǐng)減刑假釋罪犯意見(jiàn)的總共只有6件。而在這三年間，檢察院對(duì)監(jiān)獄減刑假釋建議提出不同反對(duì)意見(jiàn)的只有3件。此外，北京某中院2007年至2009年受理的減刑假釋案件分別為2164件、2198件、2342件，裁定不予審理的分別為4件、7件、6件，除2007年有5.8%的案件采用聽(tīng)證程序外，其余案件均采用書(shū)面審理的方式。綜上，目前減刑假釋案件的審理特點(diǎn)有：一是書(shū)面審理是主要的審理方式，整個(gè)審理過(guò)程比較封閉;二是罪犯沒(méi)有參與審理程序，無(wú)法發(fā)表意見(jiàn);三是法院依賴(lài)監(jiān)獄等執(zhí)行機(jī)關(guān)提供的書(shū)面材料審理，無(wú)法詳細(xì)了解罪犯的減刑假釋情況，對(duì)減刑假釋案件的裁定更多的是履行一種審批手續(xù)，近三年減刑假釋案件的裁定駁回率分別是0.3%、0.2%、0.2%;四是檢察院未能充分發(fā)揮

更加要命的是，中國(guó)人口紅利的消失將導(dǎo)致住房需求和勞動(dòng)力成本形成“兩頭堵”的格局。在走過(guò)劉*斯拐點(diǎn)之后，勞動(dòng)力人口和家庭數(shù)量的降低已經(jīng)形成了長(zhǎng)期趨勢(shì)。簡(jiǎn)單計(jì)算，如果夫妻雙方都是第二代“雙獨(dú)子女”，則他們的家庭只用得上1套房，但他們屆時(shí)可能將擁有雙方父母及祖父母一輩的6套房。與此同時(shí)，隨著勞動(dòng)力越來(lái)越少，中國(guó)將與今日之歐美一樣，人力成本越來(lái)越貴。養(yǎng)老恰恰最需要的不是機(jī)器，而是人，是“伺候人”的人，甚至是專(zhuān)業(yè)的護(hù)理人員。由于長(zhǎng)期以來(lái)傳統(tǒng)觀念的阻礙和培訓(xùn)基礎(chǔ)的缺乏，國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)護(hù)理人才目前就已經(jīng)嚴(yán)重匱乏。北京、上海的資深月嫂月收入已經(jīng)上萬(wàn)，普通的保姆月工資也要3000~6000元不等，在勞動(dòng)力更加短缺的未來(lái)又會(huì)漲到多少錢(qián)呢?當(dāng)然，目前的“單獨(dú)二孩”政策可能會(huì)有一定的緩解作用，但以總需求和勞動(dòng)力供給的同時(shí)減少來(lái)看，房子相對(duì)于寶貴的勞動(dòng)力將越來(lái)越“不值錢(qián)”。這對(duì)“以房養(yǎng)老”無(wú)異于釜底抽薪。換句話說(shuō)，就算當(dāng)

股東訴權(quán)有哪些出路如果某種權(quán)利缺少適當(dāng)?shù)木葷?jì)方式，這種權(quán)利就不能存在，就不能得到法律的保障，這便是“救濟(jì)先于權(quán)利”（RemediesPrecedeRights）。為小股東提供司法救濟(jì)的制度，就是股東派生訴訟。股東派生訴訟（Shareholder‘sDerivativeSit）是指當(dāng)公司的正當(dāng)權(quán)益受到他人侵害，特別是受到有控制權(quán)的大股東、母公司、董事和管理人員的侵害，而公司怠于行使訴權(quán)時(shí)，符合法定條件的股東以自己名義為公司的利益對(duì)侵害人提起訴訟，追究其法律責(zé)任的訴訟制度。這一訴訟形態(tài)首創(chuàng)于英國(guó)判例，之后普通法系各國(guó)紛紛仿效，尤以美國(guó)的相關(guān)制度最為發(fā)達(dá)。在美國(guó)，被股東發(fā)動(dòng)派生訴訟追究責(zé)任者，不限于公司董事，而是擴(kuò)及于公司所有各類(lèi)高級(jí)管理人員以及公司外之加害人。大陸法系各國(guó)受此影響，也逐步建立起類(lèi)似制度，即股東代表訴訟制度。日本于二十世紀(jì)40年代末50年代初引入此制，臺(tái)灣地區(qū)也借鑒美、日，于其公

1.確立評(píng)估法律依據(jù)和位置。一是建議將納稅評(píng)估寫(xiě)入稅收征管法，將納稅評(píng)估以法的形式加以規(guī)范，完善評(píng)估內(nèi)容，規(guī)范評(píng)估程序，明確評(píng)估時(shí)限，統(tǒng)一評(píng)估文書(shū)，讓評(píng)估工作有法可依、有章可循，增強(qiáng)納稅評(píng)估的法律效力和可操作性。二是擺正納稅評(píng)估的位置。建立健全一套完整的納稅評(píng)估機(jī)構(gòu)，配置業(yè)務(wù)精湛的人員，確保納稅評(píng)估長(zhǎng)期有效地正常開(kāi)展。三是統(tǒng)一各地納稅評(píng)估工作業(yè)務(wù)規(guī)程，制定納稅評(píng)估工作實(shí)施條例，將納稅評(píng)估的重點(diǎn)放在評(píng)估納稅人是否按規(guī)定履行納稅義務(wù)上，消除單純地向評(píng)估要稅收超進(jìn)度的理念，使納稅評(píng)估真正成為基層稅務(wù)機(jī)關(guān)的征管利器。2.注重評(píng)估實(shí)際操作方法。將納稅評(píng)估工作作為稅務(wù)日常管理的基本方法和有效途徑，提高納稅評(píng)估的科學(xué)性、規(guī)范性和針對(duì)性，主要做法是：①全面掌握各種涉稅評(píng)估信息，從納稅人的申報(bào)資料入手，對(duì)納稅人的經(jīng)營(yíng)行為和納稅行為進(jìn)行數(shù)據(jù)測(cè)算和分析，進(jìn)行稅負(fù)對(duì)比。②對(duì)不同的評(píng)估對(duì)象采取不同的評(píng)估方法，即采取