四大銀行不懼地方債風(fēng)險(xiǎn)
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時(shí)間： 2023-04-23 02:10:12
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市場(chǎng)猜測(cè)的第三批1.2萬(wàn)億元地方債置換額度已經(jīng)塵埃落定，這意味著此前規(guī)模龐大的銀行地方融資平臺(tái)貸款可通過(guò)債券置換的形式實(shí)現(xiàn)到期償還，亦對(duì)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的緩釋起到了重要作用。國(guó)有四大行平臺(tái)貸置換不足千億，且針對(duì)的主要是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的縣域一類(lèi)債務(wù)。
置換動(dòng)力不大
銀行地方政府融資平臺(tái)貸款此前一直是商業(yè)銀行的一塊心病。在巨大的債務(wù)和昂貴的利息面前，銀行對(duì)越滾越大的雪球表示了擔(dān)憂(yōu)。
在監(jiān)管層叫停了地方政府融資平臺(tái)的新增之后，用低利率債券置換高利率的貸款成為了政府解決2015年底前到期債務(wù)方式。今年3月和6月，財(cái)政部分別下達(dá)了各1萬(wàn)億元的地方置換債券額度，前兩批置換債券主要用于償還經(jīng)審計(jì)署審計(jì)截至2013年6月底的存量債務(wù)，共計(jì)1.86萬(wàn)億元。表面上，這對(duì)銀行的平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)的釋放會(huì)起到非常大的作用。
但是，國(guó)有四大行上半年對(duì)此動(dòng)作并不大，總體將貸款置換的額度也很低。工行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)在今年半年業(yè)績(jī)會(huì)上稱(chēng)，工行的貸款置換一共是170多億元，而7000多億元的債券發(fā)行工行認(rèn)購(gòu)資金的投資是1236億元，投資占比14.2%。
建行副行長(zhǎng)章某某也在中報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上提及，建行上半年真正置換的貸款規(guī)模為200億元，而地方債的認(rèn)購(gòu)則在1200多億元。四大行其實(shí)情況都差不多，下半年置換的數(shù)據(jù)可能會(huì)比上半年多一些。
中行和農(nóng)行在貸款置換規(guī)模上應(yīng)該會(huì)比工行要少一點(diǎn)，國(guó)有四大行上半年用平臺(tái)貸款置換債券的規(guī)?？隙ㄊ遣怀^(guò)1000億元。上述國(guó)有大行信貸部人士向媒體透露，一旦貸款的置換規(guī)模過(guò)大，對(duì)銀行收益的影響還需要時(shí)間來(lái)測(cè)算。
實(shí)際上，自2013年年底銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行嚴(yán)控平臺(tái)貸新增貸款之后，地方政府融資平臺(tái)貸款一直處于壓縮和清理的狀態(tài)。
從四大行的平臺(tái)貸款結(jié)構(gòu)上分析，省市級(jí)的地方貸款占到了90%以上，并且很大一部分都屬于抵押資產(chǎn)較好，現(xiàn)金流全覆蓋。所以，單單就收益來(lái)看，銀行對(duì)地方債的置換動(dòng)力可能并不高，這和如今貸款需求存在壓力也有一定的關(guān)系。一家券商研究部負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時(shí)表示。
中行副行長(zhǎng)張某某在今年3月份的業(yè)績(jī)會(huì)上透露，中行的平臺(tái)貸款96%是投向的省市級(jí)。
平臺(tái)貸不良率低
從今年各家銀行的口徑來(lái)看，作為此前地雷的平臺(tái)貸在眼下的不良率反而很低。以建行為例，截至今年6月末，建行的平臺(tái)貸的規(guī)模為3296億元，不良率為0.35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款總額1.42%的不良。
光大銀行行長(zhǎng)趙某某近期也表示，光大銀行已經(jīng)停止了新增平臺(tái)貸的審批，而目前該行的政府融資平臺(tái)貸款的不良貸款率為0.00%。
從貸款風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)看，省市級(jí)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)并不高，也就是說(shuō)地方政府遲早是會(huì)還錢(qián)的，況且利息要比債券高，這就降低了國(guó)有大行貸款置換的意愿。上述券商研究部負(fù)責(zé)人表示。
他認(rèn)為，國(guó)有大行貸款置換都是從縣域級(jí)的債務(wù)做起，但是這部分的占比并不是很高?？h域級(jí)的地方債風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)會(huì)大一些，將這部分置換主要是降低償債風(fēng)險(xiǎn)，而省市級(jí)則不用過(guò)于擔(dān)心。
他還向媒體透露，中小銀行的平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)如今要大一些，縣域級(jí)的平臺(tái)貸占比要大，平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)要高，可能中小銀行、城商行在貸款置換中動(dòng)作會(huì)大一些。
媒體就此事采訪了江蘇銀行等多家城商行，但是截至發(fā)稿前并未得到回復(fù)。但截至8月底，34個(gè)地方政府債券發(fā)行主體已經(jīng)全部參與了置換債券的發(fā)行，其中14個(gè)地方政府債券置換量已經(jīng)超過(guò)2013年6月審計(jì)的今年到期量，平均期限為6.5年。湖北、四川、浙江、江蘇、山東等等都是置換債券發(fā)行大省，位列34個(gè)主體的前五。
湖北省財(cái)政廳相關(guān)人士表示，在今年上半年兩次置換債券中，首先解決的是地方政府城投債、信托等高成本債務(wù)，而銀行貸款置換其實(shí)優(yōu)先度是很弱的，因?yàn)槌杀鞠鄬?duì)會(huì)低很多。從這一點(diǎn)出發(fā)，下半年對(duì)銀行平臺(tái)貸款的置換就會(huì)多一些。
據(jù)媒體了解，地方平臺(tái)貸款的利率一般是在年化6.5%左右，而信托和非標(biāo)融資的利率甚至?xí)^(guò)年化10%。從利率上考慮，地方政府在債務(wù)置換中無(wú)疑會(huì)優(yōu)先后者。
事實(shí)上，國(guó)有大行對(duì)于地方債券的認(rèn)購(gòu)還是比較積極，工行和建行的認(rèn)購(gòu)規(guī)模都超過(guò)了1200億元。地方債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是20%，而平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是100%。所以，兩者其實(shí)利差并不是太大。建行相關(guān)人士表示，銀行在置換債券中進(jìn)行債券的承銷(xiāo)，綜合收益有可能還會(huì)高于直接貸款。但是，銀行目前一旦大規(guī)模進(jìn)行貸款置換債券，空缺的貸款規(guī)模填補(bǔ)就將是一個(gè)問(wèn)題。
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《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：2009年新增貸款的增量大部分流向地方政府融資平臺(tái)公司。而這類(lèi)公司總體負(fù)債高，盈利能力低，透明度低，監(jiān)管難度大，其中潛藏的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)有多大?尹某卿：在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)過(guò)程中，各地大量興建基礎(chǔ)設(shè)施和其他公用設(shè)施，資金除來(lái)自中央撥款和2000億元地方債券外，地方配套資金和自籌資金主要依靠投融資平臺(tái)。許多地方政府通過(guò)投融資平臺(tái)，把基礎(chǔ)建設(shè)和其他政府活動(dòng)產(chǎn)生的債務(wù)信貸化。據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查，2009年地方政府投融資平臺(tái)及其債務(wù)迅速增加，地方政府投融資平臺(tái)已達(dá)3000多個(gè)，從銀行貸款余額由1萬(wàn)億元上升到5萬(wàn)億元，接近2009年新增信貸9.6萬(wàn)億元的一半。值得注意的是，地方政府投融資平臺(tái)70%以上分布在地級(jí)市和縣，要么以政府所擁有的土地進(jìn)行質(zhì)押融資，要么用綜合收費(fèi)能力保證項(xiàng)目還款。很多地方政府投融資平臺(tái)資本金很少，但杠桿率卻很高，大部分資金使用在自?xún)斈芰Ρ容^低的基礎(chǔ)設(shè)施和其2023-06-06101人看過(guò) -
當(dāng)前，我國(guó)地方政府債務(wù)總體規(guī)模較大，地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)積累并逐步暴露，已經(jīng)引起了黨中央國(guó)務(wù)院的高度重視，并啟動(dòng)了對(duì)地方政府債務(wù)的限額管理。8月29日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議表決通過(guò)了全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)《國(guó)務(wù)院關(guān)于提請(qǐng)審議批準(zhǔn)2015年地方政府債務(wù)限額的議案》的決議。其中2015年地方政府債務(wù)限額鎖定16萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)債務(wù)率為86%。此次獲批議案明確將債務(wù)率不超過(guò)100%作為我國(guó)地方政府債務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)警戒線。我國(guó)地方債的產(chǎn)生和增長(zhǎng)，與地方政府事權(quán)大與財(cái)權(quán)小的體制性因素有關(guān)，也深受宏觀經(jīng)濟(jì)政策選擇、地方政府官員執(zhí)政理念的影響，最終導(dǎo)致借債的地方政府越來(lái)越多，負(fù)債規(guī)模越來(lái)越大，矛盾和問(wèn)題也日益突出。為此，中央政府果斷采取措施。啟動(dòng)地方政府債務(wù)余額限額管理僅僅是解決地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一步，同時(shí)還需要一些配套措施的出臺(tái)。應(yīng)在此基礎(chǔ)上，探索地方債定價(jià)市場(chǎng)化、創(chuàng)新地方政府融資方式，構(gòu)建地方政2023-04-26424人看過(guò) -
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截至2009年4月底，工-行、農(nóng)-行、中-行、建-行和交-行5家國(guó)有控股商業(yè)銀行均已披露2008年年報(bào)和2009年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告(農(nóng)-行沒(méi)有上市，暫不披露季報(bào))。報(bào)告顯示，截至今年一季度末，國(guó)有控股銀行外幣債券投資余額占銀行資產(chǎn)總額的比例相對(duì)于2008年年末又有一定幅度的減少，但仍保留了一定的風(fēng)險(xiǎn)敞口。報(bào)告顯示，截至2009年一季度末，國(guó)有控股銀行持有的外幣債券占銀行資產(chǎn)總額的比例相對(duì)于2008年年末又有了一定幅度的下降。工-行、中-行、建-行三大上市銀行持有的除美國(guó)“兩房”(房地美和房利美)債券之外的其他外幣債券總額為94.81億美元，其在資產(chǎn)總額中的占比比去年年末明顯下降。截至今年一季度末，**集團(tuán)持有美國(guó)次級(jí)住房貸款支持債券、Alt-A住房貸款支持債券、SIVs面值合計(jì)18.29億美元，相當(dāng)于集團(tuán)全部資產(chǎn)的0.11%。此外，工-行持有**雷曼兄弟公司的相關(guān)債券面值1.42億美元，相當(dāng)2023-02-28162人看過(guò)
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國(guó)內(nèi)新聞:盡管有動(dòng)物保護(hù)人士越來(lái)越高的反對(duì)和抗議呼聲，也沒(méi)有擋住人們走進(jìn)時(shí)裝店把各種皮草服飾披掛在身的沖動(dòng)。在各種觀點(diǎn)的對(duì)峙下，全球的皮草業(yè)發(fā)展有所節(jié)制，但設(shè)計(jì)師們對(duì)皮草的熱情令皮草時(shí)尚卷土重來(lái)。今季的服裝舞臺(tái)，樸實(shí)的新古典風(fēng)格將華美款式與柔和工藝相配合，通過(guò)細(xì)節(jié)的處理把身體曲線清描勾畫(huà)，調(diào)和出奇特優(yōu)美的色彩。但不管服裝的面料如何變化，有一種面料永遠(yuǎn)不會(huì)過(guò)時(shí)，那就是皮草。盡管有環(huán)保主義者在T臺(tái)上裸奔，或者將“多樂(lè)士”潑向身穿裘皮大衣的NaomiCampell，但今季沒(méi)有哪個(gè)設(shè)計(jì)師不愛(ài)皮草，DG用夸張的大紅色皮草翻領(lǐng)短外套搭配純真青澀的超短牛仔短褲，再次讓其成為今冬炙手可熱的焦點(diǎn)；而現(xiàn)今紐約時(shí)尚圈的頭號(hào)紅人BillBlass則干脆為年輕的女孩們套上整身的裘皮大背心招搖過(guò)市，奢靡得一塌糊涂，令多少物質(zhì)女孩無(wú)限向往。皮草之于時(shí)尚，早已成為狂野奢華的符號(hào)。內(nèi)斂嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠げ菘偸悄芡宫F(xiàn)人的尊貴、簡(jiǎn)潔的個(gè)2023-04-24273人看過(guò) -
貸款債務(wù)首先，對(duì)地方政府進(jìn)行一些壓力測(cè)試。地方債務(wù)出現(xiàn)危機(jī)往往是由于地方政府負(fù)擔(dān)不起債務(wù)，主要原因包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，地方收入減少；真實(shí)利率上升，還債成本增加；房地產(chǎn)泡沫破滅，土地出讓金減少。建議對(duì)地方政府進(jìn)行類(lèi)似的壓力測(cè)試，分析上述因素如若惡化，各地政府的承受能力。其次，進(jìn)行更細(xì)致的成本效益分析。課題報(bào)告對(duì)化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了若干對(duì)策，建議對(duì)每種對(duì)策的長(zhǎng)短期成本和效果做些分析比較，以利政府決策時(shí)參考。再次，更加關(guān)注真實(shí)利率和通貨緊縮。課題報(bào)告把通貨膨脹導(dǎo)致利率提高作為引爆地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的條件之一，此點(diǎn)有待商榷。發(fā)生通貨膨脹時(shí)，一般經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況較好，地方稅收增加，而且地價(jià)會(huì)較高，地方土地出讓的收入也會(huì)增加，同時(shí)，真實(shí)利率也會(huì)較低，因此，發(fā)生債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可能性較小。相反，當(dāng)發(fā)生通貨緊縮時(shí)，上述三個(gè)因素都可能會(huì)往相反的、不利的方向演變，發(fā)生地方債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可能更高。改革開(kāi)放來(lái)，中國(guó)取得了了不起的成績(jī)，2023-03-13206人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指地方政府承擔(dān)債務(wù)但無(wú)能力按期還本付息的可能性以及相應(yīng)產(chǎn)生的后果，如導(dǎo)致政府財(cái)政不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，拖欠干部教師工資和職工養(yǎng)老金，以及無(wú)力進(jìn)行公用事業(yè)投入等。2022-03-03234人看過(guò) -
債權(quán)人收入減少，支出劇增，成為當(dāng)前擺在許多地方政府面前的一大難題。從彌補(bǔ)地方資金缺口，擴(kuò)大地方政府投資能力，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面考慮，中央近期開(kāi)始發(fā)行2000億元地方政府債券。但不容忽視的是，地方政府債務(wù)迅速增加，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的一大隱患，也引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。為此，半月談?dòng)浾邔?zhuān)訪了財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康，請(qǐng)他就地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題予以解答?！颈尘埃洪L(zhǎng)期以來(lái)，大量地方政府依靠舉債度日已成為公開(kāi)秘密。我國(guó)各級(jí)地方政府的債務(wù)總額，很難有全面、真實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。2004年，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心地方債務(wù)課題組的一次摸底顯示，中國(guó)地方政府債務(wù)至少在1萬(wàn)億元以上；而財(cái)政部經(jīng)濟(jì)建設(shè)司的報(bào)告也顯示，按照平均數(shù)推測(cè)，2004年全國(guó)地級(jí)及以上城市的負(fù)債總額為10800億～12000億元。這一水平目前已被大大突破?！堪朐抡?dòng)浾撸耗壳暗胤秸畟鶆?wù)的規(guī)模和現(xiàn)狀如何？賈康：從當(dāng)前政府統(tǒng)計(jì)2023-06-08277人看過(guò)
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興業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品十分受消費(fèi)者歡迎，但也有人會(huì)疑問(wèn)興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有嗎?任何理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也是有等級(jí)的，保證收益型理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槭找嫦鄬?duì)低，風(fēng)險(xiǎn)也小，客戶(hù)在投資時(shí)也可以詢(xún)問(wèn)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員，綜合考慮可以選擇出性?xún)r(jià)比高的興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)很小，賠本的可能性不大。但是收益也不是很高。貨幣基金收益還不錯(cuò)，比銀行高。如果你要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品可以事先問(wèn)好理財(cái)經(jīng)理這款理財(cái)?shù)木唧w情況，保不保本。但千萬(wàn)記住別聽(tīng)理財(cái)經(jīng)理嘴上說(shuō)保本，要在協(xié)議上有文字體現(xiàn)的那種，萬(wàn)*寶，天天萬(wàn)*寶系列基本上沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，收益還是比較穩(wěn)定。投資者在購(gòu)買(mǎi)興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品前一定要弄清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。所謂風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，指興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于保證收益型、保本浮動(dòng)收益型還是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。興業(yè)銀行保證收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而且一般都能實(shí)現(xiàn)其承諾的收益率。而興業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品風(fēng)2023-05-08386人看過(guò) -
由于企業(yè)大部分債務(wù)直接或間接來(lái)自于銀行，銀行應(yīng)該怎么做才可以防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行如何防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支持企業(yè)自主創(chuàng)新企業(yè)在高負(fù)債的情況下，創(chuàng)新研發(fā)無(wú)法順利開(kāi)展，長(zhǎng)期盈利能力將進(jìn)一步下降，隨著經(jīng)濟(jì)下行和各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能處于擴(kuò)大趨勢(shì)，銀行應(yīng)未雨綢繆，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，加大對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度。首先，加強(qiáng)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，奠定提升創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)。良好的財(cái)務(wù)狀況是企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)的基礎(chǔ)，過(guò)度負(fù)債將使得企業(yè)無(wú)力進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)。銀行應(yīng)建立完善的評(píng)審授信機(jī)制，采用科學(xué)有效的評(píng)估方法，合理測(cè)算企業(yè)信用空間。評(píng)估企業(yè)信用空間時(shí)，不僅要結(jié)合企業(yè)所在區(qū)域、所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、負(fù)債情況、信用記錄等歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)情況，還應(yīng)考慮企業(yè)所擁有的技術(shù)領(lǐng)先程度、創(chuàng)新研發(fā)能力、市場(chǎng)發(fā)展前景、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度等成長(zhǎng)性要素。在準(zhǔn)確測(cè)算企業(yè)信用空間的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)用信管理，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款資金用途，摸清企業(yè)真實(shí)2023-06-08257人看過(guò) -
異地置業(yè)也成為不少人自住或投資的新選擇，但是異地購(gòu)房存在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意規(guī)避。一、房?jī)r(jià)風(fēng)險(xiǎn)異地買(mǎi)房的目標(biāo)城市，一般是二三線城市，這些城市的情況與深圳等沿海大中城市不同，很多并不具備房?jī)r(jià)驟然上漲的條件。同時(shí)，這些城市政府擁有很多土地儲(chǔ)備，在調(diào)控供需矛盾時(shí)具有很大的回旋余地，如果寄望于短期內(nèi)獲得投資收益，則很可能希望落空。二、市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于市場(chǎng)供需狀況引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)。絕對(duì)低價(jià)是吸引大多數(shù)異地購(gòu)房者的關(guān)鍵因素，絕對(duì)低價(jià)的原因何在?事實(shí)上，多數(shù)二三線城市的居民收入有限，消費(fèi)能力不強(qiáng)，難以承付較高的房?jī)r(jià)支出;住宅商品化程度不高，居民一般都已經(jīng)擁有自住用房;外來(lái)人口有限，租賃市場(chǎng)疲軟;城市動(dòng)拆遷力度有限，難以形成類(lèi)似上海這種房地產(chǎn)發(fā)展的被動(dòng)性需求;城市經(jīng)濟(jì)容量不足，難以形成商業(yè)房地產(chǎn)繁榮的基礎(chǔ)支撐。這些都是由當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定的，而且在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。三2023-06-0566人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)中國(guó)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一，過(guò)度依賴(lài)銀行信貸，甚至政府也口口聲聲要求“企業(yè)融資難——找銀行，中小企業(yè)貸款難——找銀行”，這樣一種融資格局直接導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)放貸壓力過(guò)大、風(fēng)險(xiǎn)高度集中，一旦存款大量流失、資本充足率下降，上市銀行除了向股市伸手再融資，別無(wú)他法，否則，中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率就會(huì)再次大幅攀升，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，唯今之計(jì)：盡力擴(kuò)大企業(yè)直接融資，為中國(guó)銀行業(yè)減壓、減負(fù)，分散銀行信貸壓力與風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)融資結(jié)構(gòu)趨向多元化、分散化。新三板擴(kuò)容將成為中小企業(yè)融資新渠道董＊新認(rèn)為，中小板、創(chuàng)業(yè)板應(yīng)該放低準(zhǔn)入門(mén)檻今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行連續(xù)上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，并多次提高銀行存款利率。緊縮政策貨幣政策環(huán)境下，最受傷的就是中小企業(yè)。中小企業(yè)融資無(wú)門(mén)，面臨著資金鏈斷裂的壓力。近期不少消息稱(chēng)中小企業(yè)融資渠道轉(zhuǎn)向民間借貸，民間借貸的高利率中小企業(yè)難以負(fù)擔(dān)，高利貸風(fēng)險(xiǎn)即將爆發(fā)。如何才能有2023-11-22155人看過(guò)
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會(huì)計(jì)核算一、銀行抵債資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些以物抵貸是處理不良信貸資產(chǎn)的重要手段之一。隨著該清收手段的廣泛運(yùn)用，銀行收回的抵貸物不斷增加，但是抵貸物長(zhǎng)期掛賬、大量沉淀，嚴(yán)重影響了信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性，形成了新的風(fēng)險(xiǎn)。銀行收取的抵貸物，主要包括房地產(chǎn)、土地、金銀首飾、五金電料等，這些抵貸物在評(píng)估、保管、處置環(huán)節(jié)上存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。(一)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，以房產(chǎn)和珠寶首飾作為抵貸資產(chǎn)抵償債務(wù)。尤其是珠寶首飾在河北省沒(méi)有評(píng)估鑒定機(jī)構(gòu)，外省市雖然有，但評(píng)估鑒定費(fèi)用昂貴，有可能得不償失，因而沒(méi)有對(duì)抵貸物進(jìn)行評(píng)估。隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)越來(lái)越大。(二)評(píng)估機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別評(píng)估機(jī)構(gòu)只注重收取費(fèi)用，而人為地提高抵貸物價(jià)值。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行在接收抵貸資產(chǎn)時(shí)，抵貸資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值能夠抵頂貸款的本息，而在處置抵貸資產(chǎn)時(shí)，卻形成很大的損失。(三)抵貸物不易變現(xiàn)，由于時(shí)間的推移和新技術(shù)的開(kāi)發(fā)利用，自然貶值速度將會(huì)加劇。(2023-04-15392人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、假離婚風(fēng)險(xiǎn)大不大假離婚風(fēng)險(xiǎn)大。假離婚最大的風(fēng)險(xiǎn)就是可能會(huì)變成真的離婚，因?yàn)橹灰ッ裾纸?jīng)過(guò)了合法手續(xù)就是真的離婚了，那么離婚后還能不能復(fù)婚不一定。《民法典》第一千零七十六條【協(xié)議離婚】夫妻雙方自愿離婚的，應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面離婚協(xié)議，并親自到婚姻登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)離婚登記。離婚協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明雙方自愿離婚的意思表示和對(duì)子女撫養(yǎng)、財(cái)產(chǎn)以及債務(wù)處理等事項(xiàng)協(xié)商一致的意見(jiàn)。第一千零七十七條【離婚冷靜期】自婚姻登記機(jī)關(guān)收到離婚登記申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)，任何一方不愿意離婚的，可以向婚姻登記機(jī)關(guān)撤回離婚登記申請(qǐng)。前款規(guī)定期限屆滿(mǎn)后三十日內(nèi)，雙方應(yīng)當(dāng)親自到婚姻登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)發(fā)給離婚證；未申請(qǐng)的，視為撤回離婚登記申請(qǐng)。第一千零七十八條【離婚登記】婚姻登記機(jī)關(guān)查明雙方確實(shí)是自愿離婚，并已經(jīng)對(duì)子女撫養(yǎng)、財(cái)產(chǎn)以及債務(wù)處理等事項(xiàng)協(xié)商一致的，予以登記，發(fā)給離婚證。第一千零八十條【婚姻關(guān)系解除時(shí)間】完成離婚登記，或者離婚判決書(shū)、調(diào)解書(shū)生2023-06-18172人看過(guò)
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銀行貸款是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。... 更多>
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銀行大額存單會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？湖南在線咨詢(xún) 2023-09-021、銀行大額存單的風(fēng)險(xiǎn)較低。 2、大額存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證；其發(fā)行對(duì)象為城鄉(xiāng)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位。 3、大額存單比同期限定期存款的利率更高，在到期之前可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)顿Y門(mén)檻高，屬于風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對(duì)較高的投資方式。 -
網(wǎng)上銀行大風(fēng)險(xiǎn)如何避免安徽在線咨詢(xún) 2022-08-31應(yīng)充分利用和執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，應(yīng)充分利用《》、《會(huì)計(jì)法》、《》、《支付結(jié)算辦法》等法律擬訂網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)協(xié)議，制定有關(guān)業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)處理規(guī)定，應(yīng)充分利用目前執(zhí)行的關(guān)于方面的行政法規(guī)，如《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等，充分利用中國(guó)金融認(rèn)證中心在認(rèn)證技術(shù)方面的權(quán)威性和第三方認(rèn)證的合理性。網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)注重交易數(shù)據(jù)的保管，為可能的糾紛或訴訟過(guò)程做好證據(jù) -
銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓有什么風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)灣在線咨詢(xún) 2022-11-031、避免簽訂已過(guò)訴訟時(shí)效或債務(wù)人下落不明的債權(quán)讓與的風(fēng)險(xiǎn)。 2、對(duì)于債權(quán)人通知債務(wù)人的期限和形式，在轉(zhuǎn)讓合同中應(yīng)做出明確約定。 3、為防止受讓瑕疵債權(quán)，受讓人要求轉(zhuǎn)讓人對(duì)轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任。 4、避免債權(quán)二重讓與的情況發(fā)生。 -
銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)是什么重慶在線咨詢(xún) 2022-07-01第一，銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)不屬于違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)被認(rèn)定合同有效。 第二，商業(yè)銀行可以將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給自然人、其他組織，以及金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)法人。 第三，轉(zhuǎn)讓具體貸款債權(quán)的行為屬于債權(quán)人將合同的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三人，并非向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)，不涉及從事貸款業(yè)務(wù)的資格問(wèn)題，受讓主體無(wú)須具備從事貸款業(yè)務(wù)的資格。同時(shí)，該行為也不是一種規(guī)避“非金融企業(yè)之間不得借貸”的行為。 第四，
