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應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)措施有哪些

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-06-14 09:56:22 399 人看過

銀行在提供按揭貸款之前，要調(diào)查了解借款人(購(gòu)房者)的個(gè)人信用情況、收入來源，要制定適用的個(gè)人資信評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)定工作程序，對(duì)借款人(購(gòu)房者)的個(gè)人素質(zhì)、實(shí)際收入、財(cái)產(chǎn)狀況、付款能力等信用狀況進(jìn)行調(diào)查、分析和評(píng)估，特別要注意借款人收入的穩(wěn)定性，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人的資信調(diào)查工作的科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化。

強(qiáng)化對(duì)開發(fā)商的審查和監(jiān)管

1、強(qiáng)開發(fā)商的按揭申請(qǐng)審查

主要包括：

(1)資信審查，如開發(fā)商是否依法設(shè)立，是否具有相應(yīng)的資質(zhì)等級(jí)、公司的注冊(cè)資金是否到位、公司以往的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等;

(2)開發(fā)項(xiàng)目的審查，如要求開發(fā)商提供按揭開發(fā)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、項(xiàng)目開發(fā)資金情況、商品房預(yù)售業(yè)績(jī)情況以及開發(fā)項(xiàng)目的工程進(jìn)度等。

2、化開發(fā)商的擔(dān)保責(zé)任

開發(fā)商在按揭貸款中作為擔(dān)保人可以說是我國(guó)內(nèi)地商品房按揭的一大特色。目前，我國(guó)商品房按揭實(shí)務(wù)中，開發(fā)商的保證責(zé)任主要有兩種：

(1)保證將《房屋產(chǎn)權(quán)證》和《土地使用證》交給按揭權(quán)人(即銀行);

(2)代位償付責(zé)任。這種保證責(zé)任看起來似乎對(duì)開發(fā)商過于苛刻，但就我國(guó)目前的商品房銷售，尤其是在商品房預(yù)售中還是很有必要的。理由是：

(1)從商品房按揭貸款設(shè)定來看，在將取得的商品房上設(shè)定擔(dān)保是購(gòu)房人的本意，一旦房屋建成，按揭便應(yīng)自然轉(zhuǎn)化為現(xiàn)房抵押，開發(fā)商在商品房竣工辦理有關(guān)手續(xù)后，將兩證交到銀行手里，使雙方得以辦理現(xiàn)房抵押，按揭權(quán)真正得到實(shí)現(xiàn)，可以說是按揭人設(shè)立按揭的自然結(jié)果。

(2)從商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展看，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，銀行貸款安全性越來越差，單獨(dú)的房地產(chǎn)抵押已經(jīng)不能適應(yīng)銀行對(duì)貸款安全性的需求，為減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，在抵押的基礎(chǔ)上再設(shè)立一種保險(xiǎn)機(jī)制，以求達(dá)到雙重保險(xiǎn)已經(jīng)是房地產(chǎn)抵押的趨勢(shì)。

在房地產(chǎn)抵押貸款十分發(fā)達(dá)的美國(guó)，也出現(xiàn)了“押上加?！钡姆绞?。所以，要求開發(fā)商提供保證，不僅符合房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)展趨勢(shì)，而且符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和企業(yè)、個(gè)人信用等各方面實(shí)際情況。

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借殼上市的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

有下列風(fēng)險(xiǎn)：1.殼源風(fēng)險(xiǎn)。由于買賣雙方的利益不一致，殼公司可能有意隱瞞對(duì)自己不利的信息，以致產(chǎn)生債務(wù)、財(cái)物、等方面的法律糾紛。2.內(nèi)幕信息泄露和內(nèi)幕交易的風(fēng)險(xiǎn)。3.未能獲得全部政府部門審批的風(fēng)險(xiǎn)。4.殼公司債務(wù)重組失敗的風(fēng)險(xiǎn)。如果殼公司未能剝離原有債權(quán)債務(wù)，或者僅剝離部分債權(quán)債務(wù)，那么會(huì)面臨債務(wù)重組失敗的風(fēng)險(xiǎn)。一、企業(yè)并購(gòu)中的主要風(fēng)險(xiǎn)并購(gòu)是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它不僅僅是資本交易，還涉及到并購(gòu)的法律與政策環(huán)境社會(huì)背景公司的文化等諸多因素，因此，并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)也涉及到各方面在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方面，企業(yè)并購(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：1、報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)在并購(gòu)過程中，并購(gòu)雙方首先要確定目標(biāo)企業(yè)的并購(gòu)價(jià)格，其主要依據(jù)便是目標(biāo)企業(yè)的年度報(bào)告財(cái)務(wù)報(bào)表等方面但目標(biāo)企業(yè)有可能為了獲取更多利益，故意隱瞞損失信息，夸大收益信息，對(duì)很多影響價(jià)格的信息不作充分準(zhǔn)確的披露，這會(huì)直接影響到并購(gòu)價(jià)格的合理性，從而使并購(gòu)后的企業(yè)面臨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2023-03-05

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法律綜合知識(shí)
離婚后按揭買房有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

一、離婚后按揭買房有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施離婚后按揭買房的法律風(fēng)險(xiǎn)有：1．開發(fā)商取得銀行劃給購(gòu)房人貸款后，挪作它用，或卷款潛逃。2．開發(fā)商首次涉足房地產(chǎn)，缺乏經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)不善或其它原因，導(dǎo)致樓盤爛尾，無限期拖延交房。3．開發(fā)商開發(fā)程序違法，不能取得房屋產(chǎn)權(quán)證。4．開發(fā)商在建筑工程中偷工減料，導(dǎo)致房屋質(zhì)量不合格。5．沒有銷售許可證或產(chǎn)權(quán)證提前搞內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，導(dǎo)致合同無效。6．開發(fā)商將土地或房產(chǎn)抵押，購(gòu)房者事先無法知道，知道后也無法控制，一旦解除不了抵押，或抵押物被執(zhí)行、拍賣，購(gòu)房者都無法實(shí)現(xiàn)其對(duì)房屋的各種權(quán)利。7．銀行違約，不能按期放貸，導(dǎo)致買方與賣方的合同違約，雙方解除合同。離婚后按揭買房的應(yīng)對(duì)措施有：1．申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金；2．還貸有困難可向銀行申請(qǐng)延期；3．借款當(dāng)年不要提前還款；4．取得房產(chǎn)證后不要忘記退稅；5．不要遺失借款合同和借據(jù)；6．貸款還清后不要忘記撤銷抵押。二、按揭和貸款買房

2023-12-18

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監(jiān)獄防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施

防控措施包括：一是由監(jiān)獄紀(jì)委列出廉政崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)防范等級(jí)。根據(jù)容易發(fā)生在利用職務(wù)上的便利謀取私利，影響公正執(zhí)法形象。二是列出責(zé)任清單，明確責(zé)任單位、責(zé)任人及分管監(jiān)獄領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。四是落實(shí)責(zé)任，推行“一崗雙責(zé)任”。五是落實(shí)防控措施，強(qiáng)化監(jiān)督責(zé)任。一、落實(shí)"兩個(gè)責(zé)任"中兩個(gè)責(zé)任指的是什么落實(shí)'兩個(gè)責(zé)任'中兩個(gè)責(zé)任指的是：落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，黨委負(fù)主體責(zé)任，紀(jì)委負(fù)監(jiān)督責(zé)任，制定實(shí)施切實(shí)可行的責(zé)任追究制度。落實(shí)'兩個(gè)責(zé)任'中兩個(gè)責(zé)任指的是：落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，黨委負(fù)主體責(zé)任，紀(jì)委負(fù)監(jiān)督責(zé)任，制定實(shí)施切實(shí)可行的責(zé)任追究制度。二、管控措施寫什么1、服命令，聽指揮。服從人民政府、街道辦事處、村(居)民委員會(huì)或者所屬單位、物業(yè)管理單位的指揮和安排，服從中央應(yīng)對(duì)疫情工作領(lǐng)導(dǎo)小組、省疫情防控指揮部、市疫情防控指揮部、縣疫情防控指揮部作出的決定和命令，配合落實(shí)應(yīng)急處置措施

2023-02-07

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法律綜合知識(shí)
拆遷廉政措施風(fēng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)

一、拆遷廉政措施風(fēng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)1、進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范征地、用地的行為用地手續(xù)不全、未批先征、未批先建是征地拆遷領(lǐng)域貪污腐敗問題的重要土壤和根源。所以各級(jí)政府必須始終堅(jiān)持依法依規(guī)、依程序開展拆遷工作，堅(jiān)持三公告一登記制度，無項(xiàng)目用地手續(xù)不啟動(dòng)征地拆遷安置、資金不到位不拆遷、非貨幣安置區(qū)安置地未落實(shí)不拆遷規(guī)定，必須在發(fā)布《征收土地方案公告》經(jīng)審批之后再啟動(dòng)拆遷工作。2、進(jìn)一步理順征地拆遷補(bǔ)償安置工作體制機(jī)制對(duì)征地拆遷補(bǔ)償安置工作歸口管理，統(tǒng)一由國(guó)土局、征地辦承擔(dān)法律主體及實(shí)施主體責(zé)任，而由相關(guān)鎮(zhèn)、街道、暮云經(jīng)開區(qū)、重點(diǎn)工程局、項(xiàng)目指揮部等單位承擔(dān)協(xié)調(diào)責(zé)任，這些單位不再承擔(dān)相關(guān)主體責(zé)任，不再自行組織征地拆遷工作。同時(shí)按照屬地管理原則，應(yīng)當(dāng)以納入年度目標(biāo)管理考核、嚴(yán)格查究問責(zé)制度、責(zé)任包干制度等督促這些單位切實(shí)履行好拆遷協(xié)調(diào)等職能職責(zé)。3、進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范征地拆遷補(bǔ)償安置工作行為（1）規(guī)范檔案管理。根據(jù)《

2022-04-05

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工程中標(biāo)后不簽合同應(yīng)采取哪些措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

一、工程中標(biāo)后不簽合同應(yīng)采取哪些措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)中標(biāo)人不簽合同的處理方式有：1．中標(biāo)人無正當(dāng)理由不簽合同的，取消其中標(biāo)資格；2．中標(biāo)人要求退還投標(biāo)保證金的，不予退還；3．依法必須進(jìn)行招標(biāo)的項(xiàng)目的中標(biāo)人，由有關(guān)行政監(jiān)督部門責(zé)令改正，可以處以罰款?！吨腥A人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例》第七十四條中標(biāo)人無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同，在簽訂合同時(shí)向招標(biāo)人提出附加條件，或者不按照招標(biāo)文件要求提交履約保證金的，取消其中標(biāo)資格，投標(biāo)保證金不予退還。對(duì)依法必須進(jìn)行招標(biāo)的項(xiàng)目的中標(biāo)人，由有關(guān)行政監(jiān)督部門責(zé)令改正，可以處中標(biāo)項(xiàng)目金額10‰以下的罰款。二、工程招標(biāo)必備條件有哪些工程招標(biāo)需要滿足這些條件：1．招標(biāo)人已經(jīng)依法成立；2．初步設(shè)計(jì)及概算應(yīng)當(dāng)履行審批手續(xù)的，已經(jīng)批準(zhǔn)；3．招標(biāo)范圍、招標(biāo)方式和招標(biāo)組織形式等應(yīng)當(dāng)履行核準(zhǔn)手續(xù)的，已經(jīng)核準(zhǔn)；4．有相應(yīng)資金或資金來源已經(jīng)落實(shí)；5．有招標(biāo)所需的設(shè)計(jì)圖紙及技術(shù)資料?！豆こ探?/div>

2023-09-16

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欠款
借錢不還，有哪些風(fēng)險(xiǎn)和措施？

借錢不還既可以走訴訟途徑，也可以走非訴途徑。債權(quán)人可以先和債務(wù)人協(xié)商重新確定還款時(shí)間，可以允許債務(wù)人分期還款，協(xié)商不成的債權(quán)人可以向人民法院起訴要求債務(wù)人還款。向法院起訴需要在訴訟時(shí)效期間內(nèi)進(jìn)行，債權(quán)人需要向法院提供證明其與債務(wù)人之間存在借貸關(guān)系的證據(jù)，如協(xié)議，合同，送貨單，提貨單，電話錄音等等。好友借錢不還，怎么辦？朋友借錢了卻不還的處理方式如下：1、到期直接開口；2、看準(zhǔn)時(shí)機(jī)當(dāng)面要清楚；3、反向借錢。在發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系后，如果債務(wù)人以各種理由拖延還款，甚至是拒絕還款時(shí)，債權(quán)人要想辦法追討欠款。實(shí)踐中，應(yīng)收集好相關(guān)的證據(jù)，及時(shí)向法院起訴，避免錯(cuò)過時(shí)效?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》第六百七十一條：貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

2023-07-01

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二手房交易的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施

來自交易主體方面的風(fēng)險(xiǎn)，既買賣雙方?jīng)]有從事房屋交易的資格。具體表現(xiàn)為出賣人非房屋所有權(quán)人，也未獲得房屋所有權(quán)人的有效授權(quán)，作為買受方的個(gè)人不具有北京市城鎮(zhèn)居民常住戶口或外地來京人員未辦理在北京購(gòu)房的審批手續(xù)，支付能力不強(qiáng)或不誠(chéng)實(shí)履約，出賣人不能得到全部房款。無證二手房買賣風(fēng)險(xiǎn)要怎么防范實(shí)踐中主要采取以下兩種做法：1、簽訂二手房買賣預(yù)合同，也就是約定將來某個(gè)時(shí)刻簽訂二手房買賣合同。這樣的話，二手房買賣預(yù)合同的法律效力不會(huì)存在問題。但是，一旦將來賣房人不愿簽訂二手房買賣合同，則購(gòu)房者無法取得房屋而只能追究賣房人的損害賠償責(zé)任。2、簽訂二手房買賣合同，并在合同中約定合同生效時(shí)間為賣房人取得房屋權(quán)屬證書之日起生效。這樣的話，是可以有效避免二手房買賣合同被判定無效的法律風(fēng)險(xiǎn)。《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》第三十六條房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依照本法第五章的規(guī)定辦理權(quán)屬登記。第六十二條房地產(chǎn)抵押

2023-07-02

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境外企業(yè)應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范境外企業(yè)無法決定投資所在國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，因此，對(duì)于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)只能采用規(guī)避的方法，并盡量減少其不利影響：1、做好對(duì)投資所在國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的評(píng)估，注意借助大型國(guó)際投資咨詢公司的專業(yè)力量2、改變投資方式，實(shí)行海外企業(yè)本地化戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)投資所在國(guó)的公關(guān)策略3、通過保險(xiǎn)手段減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范1、境外投資要著眼于增強(qiáng)投資主體的核心能力核心能力指企業(yè)在特定的經(jīng)營(yíng)中具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的多方面技能、互補(bǔ)性資產(chǎn)和運(yùn)行機(jī)制的有機(jī)融合，是不同技術(shù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的有機(jī)組織，是識(shí)別和提供競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的知識(shí)體系。核心能力的強(qiáng)弱是企業(yè)實(shí)施境外投資的首要制約因素，也是決定境外企業(yè)抗拒經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。不論在境外新設(shè)企業(yè)還是直接收購(gòu)境外股權(quán)，境外投資成功的關(guān)鍵在于是否發(fā)揮和增強(qiáng)了投資主體的核心能力，如果只是盲目并購(gòu)和多元化，往往導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗。2、實(shí)行內(nèi)部診斷制度，完善境外企業(yè)的治理

2023-06-05

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債權(quán)保全風(fēng)險(xiǎn)揭示及應(yīng)對(duì)措施

該文介紹了債權(quán)保全的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。債權(quán)保全可能會(huì)引發(fā)賠償訴訟、財(cái)產(chǎn)保全措施失效、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全過限或不當(dāng)致使判后無法執(zhí)行等問題。為防范這些風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)被保全財(cái)產(chǎn)的監(jiān)控、合理確定申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全范圍、督促人民法院確保財(cái)產(chǎn)保全符合法定程序手續(xù)、采取訴前財(cái)產(chǎn)保全后應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)提起訴訟、針對(duì)不同的被保全財(cái)產(chǎn)采取相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保全措施。債權(quán)保全的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾點(diǎn)：1.在法定期間內(nèi)未起訴，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保全措施解除，可能會(huì)引發(fā)賠償訴訟。2.在法定期間內(nèi)起訴，但未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成訴訟程序，也會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保全措施解除。3.如果在訴訟過程中未能妥善處理，可能會(huì)導(dǎo)致賠償訴訟的發(fā)生。（二）保全措施不完備，致使財(cái)產(chǎn)保全落空。（三）申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全過限，給被申請(qǐng)人造成不必要的損失。（四）保全措施不當(dāng)致使判后無法執(zhí)行。防范的措施：（一）加強(qiáng)對(duì)被保全財(cái)產(chǎn)的監(jiān)控，防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、處分保全財(cái)產(chǎn)。（二）合理確定申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全范圍。（三）督

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裁員
企業(yè)應(yīng)對(duì)裁員的法律風(fēng)險(xiǎn)措施

一、企業(yè)裁員程序（1）人數(shù)要求：裁減人員需達(dá)到二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上才可啟動(dòng)裁員程序。（2）提前說明：用人單位應(yīng)當(dāng)提前三十日向工會(huì)或者全體職工說明情況，聽取工會(huì)或者職工的意見，注意既可以向工會(huì)說明情況，也可以向全體職工說明情況，用人單位可以選擇。（3）報(bào)告程序：裁減人員方案需向勞動(dòng)行政部門報(bào)告，注意法律并沒有要求勞動(dòng)行政部門批準(zhǔn)后才可裁員，只要履行報(bào)告程序就行了。（4）裁員：由用人單位正式公布裁減人員方案，與被裁減人員辦理解除勞動(dòng)合同手續(xù)，按照有關(guān)規(guī)定向被裁減人員本人支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金，出具裁減人員證明書。二、裁員法律風(fēng)險(xiǎn)控制1、不符合裁員條件的員工，不可以裁員。2、用人單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難的而裁員的，需要對(duì)企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行舉證。3、企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)、重大技術(shù)革新或者經(jīng)營(yíng)方式調(diào)整，經(jīng)變更勞動(dòng)合同后，仍需裁減人員的，需要先變更勞動(dòng)合同。什么是風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制是指

2023-07-22

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抵押
購(gòu)買抵押車的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)定，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)以及急診、搶救的醫(yī)療費(fèi)用，按照國(guó)家規(guī)定從基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付。1、基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品報(bào)銷納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)給付范圍內(nèi)的藥品，分為甲類和乙類兩種。甲類藥物是指全國(guó)基本統(tǒng)一的、能保證臨床治療基本需要的藥物。這類藥物的費(fèi)用納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金給付范圍，并按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。乙類藥物目錄由各省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)自身情況調(diào)整，這類藥物先由職工支付一定比例的費(fèi)用后，再納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金給付范圍，并按基本醫(yī)療保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。以下藥品不在基本醫(yī)保報(bào)銷范圍：（1）主要起營(yíng)養(yǎng)滋補(bǔ)作用的藥品；（2）部分可以入藥的動(dòng)物及動(dòng)物臟器，干（水）果類；（3）用中藥材和中藥飲片泡制的各類酒制劑；（4）各類藥品中的果味制劑、口服泡騰劑；（5）血液制品、蛋白類制品（特殊適應(yīng)癥與急救、搶救除外）；（6）社會(huì)保險(xiǎn)行政部門規(guī)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)基

2023-07-03

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執(zhí)行和解
金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的應(yīng)對(duì)措施

銀行進(jìn)行資格審查時(shí)，不僅會(huì)查詢申請(qǐng)人的信用記錄，還會(huì)考察其負(fù)債率。因?yàn)閭€(gè)人負(fù)債率如果過高，相應(yīng)的還款能力也就不足。很多自以為工作、收入穩(wěn)定，信用良好的朋友，申請(qǐng)貸款或信用卡被拒，多是倒在了這里。就算你，信用再好，收入再高都沒用，負(fù)債高還款能力不足的話，已經(jīng)被列入高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單了。被執(zhí)行人組織有高風(fēng)險(xiǎn)信息什么意思納入失信被執(zhí)行人名單風(fēng)險(xiǎn)告知書是法院在執(zhí)行階段向被執(zhí)行人送達(dá)的一個(gè)法律文書，被執(zhí)行人未履行生效法律文書確定的義務(wù)，并具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)將其納入失信被執(zhí)行人名單，依法對(duì)其進(jìn)行信用懲戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的；（二）以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法妨礙、抗拒執(zhí)行的；（三）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方法規(guī)避執(zhí)行的；（四）違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度的；（五）違反限制消費(fèi)令的；（六）無正當(dāng)理由拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》第五百八十五

2023-07-15

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征地補(bǔ)償安置
征地拆遷有哪些風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

如何規(guī)避征地拆遷風(fēng)險(xiǎn)？1。加強(qiáng)制度建設(shè)，打好機(jī)制“補(bǔ)丁”，征地拆遷風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)是建立規(guī)章制度。針對(duì)當(dāng)前征地拆遷政策法規(guī)明顯滯后的實(shí)際，近年來，區(qū)征地辦協(xié)助制定了規(guī)范征地補(bǔ)償安置、加強(qiáng)土地整治等一系列切實(shí)有效的工作方法征地拆遷管理，從制度上規(guī)范征地程序要求和操作行為。這只是辦公室做好征地拆遷監(jiān)督檢查的方式之一。征地拆遷風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵是監(jiān)督落實(shí)。為確保征地拆遷各項(xiàng)制度要求的落實(shí)，辦公室制定了《征地拆遷內(nèi)部監(jiān)督管理辦法（試行）》，成立了獨(dú)立的內(nèi)部監(jiān)督實(shí)施機(jī)構(gòu)，全面監(jiān)督征地拆遷工作采取內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督、抽查監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、報(bào)告監(jiān)督、教育監(jiān)督等方式，落實(shí)征地程序和政策執(zhí)行，防控風(fēng)險(xiǎn)，遏制腐敗風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，辦公室還創(chuàng)新監(jiān)管措施，邀請(qǐng)各行業(yè)特邀督察深入征地拆遷工作現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)履行工作職責(zé)情況進(jìn)行明察暗訪，征地人員的工作紀(jì)律和工作作風(fēng)。”特邀督察每季度定期反饋督察情況，督察結(jié)果與征地人員績(jī)效考核掛鉤，辦公

2023-05-02

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承兌匯票
銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，擴(kuò)大了銀行服務(wù)范圍，完善了服務(wù)手段，支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但與此同時(shí)，利用銀行承兌匯票舞弊的案件也屢有發(fā)生，致使銀行承兌匯票案件占了票據(jù)案件的絕大部分，銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)也日益成為金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。因此，加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序具有重要意義。銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生主要有以下幾個(gè)方面：1、無真實(shí)交易背景，主要是關(guān)聯(lián)交易和交易失實(shí)，尤其是交易合同或增值稅發(fā)票不真實(shí);2、滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票，部分商業(yè)銀行為了掩蓋不良資產(chǎn)，對(duì)支付能力差、無力支付到期票據(jù)款項(xiàng)的企業(yè)，繼續(xù)為其簽發(fā)銀行承兌匯票，由企業(yè)用貼現(xiàn)資金歸還到期的銀行承兌匯票款;3、超信用額度簽發(fā)銀行承兌匯票，為了逃避上級(jí)行對(duì)其授權(quán)限額的規(guī)定，部分商業(yè)銀行未執(zhí)行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第十五條的規(guī)定，承兌量未授權(quán)，未實(shí)行總量控制。針對(duì)銀行承兌

2023-05-05

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