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發(fā)文單位：廈門市保險監(jiān)督管理委員會文號：廈保監(jiān)發(fā)〔2006〕51號發(fā)布日期：2006-7-5執(zhí)行日期：2006-7-5廈門市各保險分公司、中心支公司、營銷服務(wù)部：近年來，各保險公司不斷拓寬保險銷售渠道，兼業(yè)代理業(yè)務(wù)得到了迅猛發(fā)展，兼業(yè)代理已成為保險銷售的重要渠道。但在兼業(yè)代理業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，也存在一些突出問題：一是部分公司與未經(jīng)保險監(jiān)管部門核準(zhǔn)的非法兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來；二是未與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)訂立保險代理合同，或是未在合同中明確保險費結(jié)算、手續(xù)費支付、單證管理等內(nèi)容，后續(xù)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重脫節(jié)；三是以非正常批單退費、現(xiàn)金、直接沖減保費等方式違規(guī)支付手續(xù)費，有的對直接業(yè)務(wù)支付代理手續(xù)費；四是對遠(yuǎn)程出單點監(jiān)控不力，在保費結(jié)算、核保、重要保險單證管理上存在較大風(fēng)險；五是誤導(dǎo)、不實宣傳現(xiàn)象時有發(fā)生。這些問題如不及時解決，將嚴(yán)重?fù)p害消費者的正當(dāng)權(quán)益，擾亂保險市場秩序，損害保險行業(yè)信譽(yù)。為進(jìn)一步加強(qiáng)

銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：為有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，糾正部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費分

為了發(fā)揮整體優(yōu)勢，拓寬業(yè)務(wù)渠道，密切協(xié)作關(guān)系，推動金融、保險事業(yè)的發(fā)展，中國建設(shè)銀行與中保財產(chǎn)保險有限公司經(jīng)過慎重研究和友好協(xié)商，簽訂了保險代理協(xié)議。協(xié)議于1997年4月25日正式生效。協(xié)議雙方所屬分支機(jī)構(gòu)接到通知后，以本協(xié)議為基礎(chǔ)，主動協(xié)商，積極協(xié)作，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r簽訂具體的保險代理協(xié)議。附件：保險代理協(xié)議書中國建設(shè)銀行（以下簡稱甲方）中保財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱乙方）為促進(jìn)我國的金融、保險事業(yè)的發(fā)展，甲、乙方確認(rèn)雙方所屬分、支機(jī)構(gòu)間業(yè)已存在的保險代理關(guān)系；同時，為使尚未確立上述保險代理關(guān)系的雙方所屬分、支機(jī)構(gòu)建立保險代理關(guān)系，經(jīng)協(xié)商，特簽訂本保險代理協(xié)議：一、代理保險業(yè)務(wù)的范圍：甲方同意有選擇的代理經(jīng)國務(wù)院核準(zhǔn)的乙方章程所經(jīng)營的并經(jīng)乙方委托代理如下保險業(yè)務(wù)：各種財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)。二、權(quán)利和義務(wù)：（一）乙方與甲方建立保險代理關(guān)系的分支機(jī)構(gòu)必須在甲方開立存款帳戶

甘肅省勞動廳、甘肅省政策廳、中國工商銀行甘肅省分行、中國建設(shè)銀行甘肅省分行甘勞發(fā)[1998]148號各地、市、州甘肅礦區(qū)勞動處（局）、財政處（局）、社會保險處（局）、農(nóng)墾總公司社會保險委員會，中國工商銀行各地、市、州支行、省分行營業(yè)部、省分行國際業(yè)務(wù)部，中國建設(shè)銀行各地、市、州支行、直屬支行、專業(yè)支行、一辦、分行營業(yè)部：近年來，我省大部分地、縣社會保險機(jī)構(gòu)積極與銀行配合，不同程度地實行了銀行代扣、代繳企業(yè)養(yǎng)老保險費和代發(fā)離退休人員養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，對提高基金收繳率，擴(kuò)大養(yǎng)老金社會化發(fā)放起到了很好的作用。為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范這一行之有效做法，根據(jù)勞動部分別與中國工商銀行、建設(shè)銀行聯(lián)合下發(fā)的勞部發(fā)[1996]371號、[1998]69號文件精神，在總結(jié)我省基本養(yǎng)老保險基金銀行代扣、代繳和代發(fā)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，現(xiàn)就社會保險機(jī)構(gòu)委托中國工商銀行、建設(shè)銀行代辦基本養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的有關(guān)問題通知如下：一、做好社會保險

各銀監(jiān)局、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、國家郵政儲匯局：近來，一些地區(qū)銀行與商業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放聯(lián)名儲值卡，給銀行帶來一定的聲譽(yù)風(fēng)險。為了維護(hù)良好的金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：一、各銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲值卡。二、各銀行在接到本《通知》后，要及時對本行違規(guī)發(fā)放聯(lián)名儲值卡的情況進(jìn)行清理，并進(jìn)行自查自糾。三、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將對銀行與商業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放聯(lián)名儲值卡的情況進(jìn)行專項檢查，并對違規(guī)發(fā)卡行為進(jìn)行處罰。請各銀監(jiān)局將本《通知》轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社。二○○六年八月一日

據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，以下簡稱《辦法》?！掇k法》解決了增量資金的后顧之憂、極大利好銀行：首先需要明確的是：銀行理財資金直接入市是誤讀。但是，《辦法》中明確提到，銀行理財可投資分級信托計劃和分級券商資管計劃等，并規(guī)定杠桿率最高不得超過1：3.我們判斷，近期源源不斷入市的增量資金中，銀行理財產(chǎn)品對接傘形信托等結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)是其中主力，部分銀行礙于監(jiān)管指引不明并未開展此項業(yè)務(wù)或開展力度有限，而近日銀行理財對接傘形信托將被叫停的傳言亦甚囂塵上。我們認(rèn)為，《辦法》對資本市場及銀行估值的最大影響，在于為理財資金對接傘形信托等結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式正名。名正則言順，《辦法》對凈值型理財產(chǎn)品的發(fā)展大方向也已非常明確，未來銀行只要做好凈值和信息披露工作，即可通過凈值型理財產(chǎn)品完成對接傘形信托等業(yè)務(wù)，部分尚未開展此項業(yè)務(wù)的銀行或開展力度不大的銀行可大力開展此項業(yè)務(wù)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行：為構(gòu)建銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的交流平臺，提高銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)監(jiān)管的有效性，推動我國銀行業(yè)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，銀監(jiān)會決定建立銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制（以下簡稱聯(lián)系機(jī)制），現(xiàn)就有關(guān)內(nèi)容通知如下：一、聯(lián)系機(jī)制是根據(jù)原則導(dǎo)向監(jiān)管理念建立的銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)發(fā)展研究、監(jiān)管政策溝通與同業(yè)交流的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，包括“高管會議”與“工作會議”兩種形式。會議形成的共識將納入到相關(guān)的監(jiān)管政策中。二、聯(lián)系機(jī)制由中國銀監(jiān)會組織，取得衍生產(chǎn)品交易資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱成員機(jī)構(gòu)）參加，尚未取得衍生產(chǎn)品交易資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿參加。三、“高管會議”主要由成員機(jī)構(gòu)主管衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的副行長（或相應(yīng)職級的高管人員）參加，主要就銀行業(yè)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展中需要溝通協(xié)調(diào)的重大問題進(jìn)行討論，原則上每季度或每半年召開一次，根據(jù)需要也可

各財產(chǎn)保險公司：近日，青島保監(jiān)局與青島市旅游局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于全面推動旅游保險工作的實施意見》（青島保監(jiān)發(fā)[2006]102號），對旅游保險的深入開展進(jìn)行了整體部署，確定了旅游保險的工作目標(biāo)。為貫徹落實文件精神，規(guī)范旅行社責(zé)任險的業(yè)務(wù)經(jīng)營，便于旅游局對旅行社投保情況進(jìn)行監(jiān)督管理，現(xiàn)對旅行社責(zé)任險保險期限有關(guān)問題規(guī)范如下：一、根據(jù)文件要求，旅行社責(zé)任險從2007年起統(tǒng)一按照公歷年度保險起期為1月1日至12月31日。對當(dāng)年度新成立的旅行社，成立日至當(dāng)年12月31日按短期險承保，次年再按公歷1年期承保。對到期續(xù)保業(yè)務(wù)，到期日至當(dāng)年12月31日按短期險承保，次年再按公歷1年期承保。二、對不按規(guī)定執(zhí)行的公司，青島市旅游局將不認(rèn)可其簽發(fā)的保單，在旅行社年檢時不予通過；同時，將取消該保險公司被指定承保旅行社責(zé)任險的資格。三、各保險公司要嚴(yán)格執(zhí)行本通知規(guī)定，務(wù)必將本通知下發(fā)到各分支機(jī)構(gòu)；同時做好對各旅行社

銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會成立淵源中國金融監(jiān)管分為證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的模式基本在上個世紀(jì)90年代得以確立，而這種分業(yè)監(jiān)管模式的確定主要源于當(dāng)時金融機(jī)構(gòu)混亂的經(jīng)營現(xiàn)象——銀行不僅從事銀行業(yè)務(wù)，同時兼營保險、基金、證券業(yè)務(wù);另外，證券公司大量吸收居民存款，導(dǎo)致風(fēng)險急劇上升。所以，國務(wù)院出于控制風(fēng)險以及理順整個金融行業(yè)的需要而確定了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式，進(jìn)而也就確定了分業(yè)監(jiān)管的模式。證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會是在證券業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)。這三會都是從中國人民銀行自身分離出來的。中國人民銀行更側(cè)重于制定和執(zhí)行金融宏觀政策方面，而三會則側(cè)重于在各自領(lǐng)域進(jìn)行日常監(jiān)管。改革開放以來，中國金融業(yè)改革的進(jìn)程，就是中國人民銀行的監(jiān)管權(quán)被逐步分離的過程：1992年，證券市場的監(jiān)管權(quán)由人行轉(zhuǎn)到國務(wù)院證券委和中國證監(jiān)會;1995年，人行不再負(fù)責(zé)對證券公司監(jiān)管，交由中國證監(jiān)會來管理;1

銀保監(jiān)會規(guī)定商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率均不得低于100%,并指出凈穩(wěn)定資金比例越高,銀行應(yīng)對中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)性問題的能力越強(qiáng)。同時,凈穩(wěn)定資金比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率計算較為復(fù)雜,且與流動性覆蓋率共用部分概念。因此,適用范圍為資產(chǎn)規(guī)模在2000億元以上的商業(yè)銀行。銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管政策規(guī)定如下：凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管要求是不低于100％。該指標(biāo)值越高，說明銀行穩(wěn)定資金來源越充足，應(yīng)對中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)性問題的能力越強(qiáng)。凈穩(wěn)定資金比例風(fēng)險敏感度較高，但計算較為復(fù)雜，且與流動性覆蓋率共用部分概念。因此，采用與流動性覆蓋率相同的適用范圍，即適用于資產(chǎn)規(guī)模在2000億元以上的商業(yè)銀行；2、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率，等于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)除以短期現(xiàn)金凈流出，監(jiān)管要求為不低于100％。該指標(biāo)值越高，說明銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備越充足，抵御流動性風(fēng)險的能力越強(qiáng)。 銀 保 監(jiān) 會 對

各銀監(jiān)局，各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：近幾年，隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，各商業(yè)銀行融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，為商業(yè)銀行改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)能力發(fā)揮了積極作用。但各商業(yè)銀行在開展融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，也出現(xiàn)了風(fēng)險控制不嚴(yán)、管理薄弱等問題。為促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，控制相關(guān)風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：一、各商業(yè)銀行開辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)具備識別資本市場風(fēng)險的能力，能在全行范圍內(nèi)對融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行總體風(fēng)險管理，開發(fā)或引用風(fēng)險量化評估的方法和模型，對融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控，制定相應(yīng)的及時處理風(fēng)險的措施。二、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)對融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的總體評價、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保對象等情況，通過要求提供反擔(dān)保等措施緩解風(fēng)險，并制定與風(fēng)險相匹配的擔(dān)保費率。三、各商業(yè)銀行在開辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕75號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、租賃公司：近年來，企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模快速增長，債券品種和發(fā)行主體日益多樣化，對構(gòu)建多層次資本市場、提高金融資源配置效率、深化國有企業(yè)改革起到了重要作用。但部分銀行存在忽視企業(yè)信用風(fēng)險、盲目為企業(yè)發(fā)債提供擔(dān)保的問題。為有效防范企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)安全，現(xiàn)就有關(guān)問題提出以下意見：一、嚴(yán)格區(qū)分直接融資和間接融資市場不同的利益主體，防止侵害存款人利益?zhèn)袌鍪侵苯尤谫Y市場，與以銀行作為中介的間接融資市場有本質(zhì)區(qū)別。直接融資市場以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，需保護(hù)投資人利益;間接融資市場以銀行信用為基礎(chǔ)，主要保護(hù)存款人利益。企業(yè)發(fā)債強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)資信和還款能力，應(yīng)與銀行授信嚴(yán)格區(qū)分。按照我國現(xiàn)行債券發(fā)行審批要求，發(fā)債企業(yè)須聘請其他獨立經(jīng)濟(jì)法人依法對企業(yè)債進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)

保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合召開視頻會議，雙方再次強(qiáng)調(diào)銀行和保險公司在規(guī)范銀保合作、保護(hù)消費者利益、促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和調(diào)整、防止商業(yè)賄賂等方面，要切實貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的精神。近年來，保險公司銀保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，逐漸成為人身保險銷售的重要支柱，銀行渠道銷售的保費收入已占人身險保費總量的50%，對壽險公司的發(fā)展起著舉足輕重的作用，對銀行增加中間業(yè)務(wù)收入、豐富產(chǎn)品體系也具有重要意義。不過，銀保業(yè)務(wù)雖快速發(fā)展，但仍然存在不少問題。一方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低的問題仍較為突出;另一方面，銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等問題沒有得到根本解決。有些在銀行駐點的保險公司銷售人員，采取夸大保險產(chǎn)品收益、將保險產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險和費用扣除等方式誤導(dǎo)消費者購買。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導(dǎo)，存單變保單的事件屢有發(fā)生，使消費者權(quán)益受到了損害。保監(jiān)會主席助理陳文輝指出，《監(jiān)管指引》進(jìn)一步明

銀監(jiān)發(fā)[2014]34號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：為適應(yīng)我國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展趨勢，完善存貸比監(jiān)管考核辦法，自2014年7月1日起，對存貸比計算口徑進(jìn)行調(diào)整?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行人民幣業(yè)務(wù)實施存貸比監(jiān)管考核，對本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比實施監(jiān)測。二、計算存貸比分子(貸款)時，從中扣除以下6項：(一)支農(nóng)再貸款、支小再貸款所對應(yīng)的貸款。(二)“三農(nóng)”專項金融債所對應(yīng)的涉農(nóng)貸款。(三)小微企業(yè)專項金融債所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款。(四)商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于1年，且債權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對應(yīng)的貸款。(五)商業(yè)銀行使用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。(六)村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款。三、計算存貸比分母(存款)時，增加以下2項：(一)銀行對企業(yè)或個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓