那么，房屋抵押消費貸款與按揭貸款的優(yōu)缺點是什么呢？
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一、房屋抵押消費貸款成本較高房屋抵押消費貸款的貸款成本，遠高于房屋按揭貸款。首先，房屋抵押貸款利率更高。目前二套房貸款利率多為基準利率上浮10%，而房屋抵押貸款利率通常上浮30%以上。其次，在房屋抵押消費貸款辦理過程中，會產(chǎn)生利息以外的費用。房屋評估費、抵押登記費之外，如果找貸款中介/房產(chǎn)中介辦理的抵押貸款，還需支付手續(xù)費。通常中介收取手續(xù)費在貸款金額的2%以上。二、貸款期限更短，還款壓力更大房屋抵押貸款用于買房，一般是走消費貸款途徑，而消費用途決定了這類貸款的貸款期限不會太長。普通消費貸款，銀行貸款期限通常在10年以內(nèi)，而房屋按揭貸款期限最長達30年。房屋抵押消費貸款期限更短，月供自然更高，借款人還款壓力也就更大。
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按揭貸款的抵押率計算公式為：抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%。國內(nèi)外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右，即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的準確程度、貸款期限等因素。依據(jù)前述的抵押權(quán)設(shè)定范圍規(guī)定的抵押物，其抵押率的高低順序一般是：有價證券(不含股票)、流動資產(chǎn)、房地產(chǎn)、其他固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。其中國庫券的抵押率最高，達90%左右。
住房抵押消費貸款是借款人抵押自己或其余人擁有的房屋，并向銀行申請貸款。貸款可用于各種消費用途，也可資本周轉(zhuǎn)和商業(yè)用途。住房抵押消費貸款的目標是擁有產(chǎn)權(quán)。借款人可按月償還月供，貸款期限通常為10－15年左右，最長20年。利息方面，房地產(chǎn)貸款的利息執(zhí)行銀行房屋貸款利率，根據(jù)客戶信用給予折扣。
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