廣州個(gè)別銀行首套房利率上浮超10％
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時(shí)間： 2018-02-19 04:09:49
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往昔首季房貸多較寬松，但今年開年以來(lái)，全國(guó)各地商業(yè)銀行開始上浮房貸利率。業(yè)內(nèi)表示，銀行當(dāng)前面臨著資金成本提高、息差縮窄等方面的經(jīng)營(yíng)壓力，上調(diào)房貸利率有不得已的苦衷。但在投機(jī)性需求因監(jiān)管已無(wú)法落地的情況下，房貸利率不可能無(wú)限上漲，市場(chǎng)無(wú)需過于緊張。
往昔第一季度往往是房貸比較寬松的季度，但是開年以來(lái)，全國(guó)各地商業(yè)銀行開始上浮房貸利率。
以廣州為例，2月伊始，XXXX就同時(shí)宣布，將廣州首套房利率上浮10％，二套房利率上浮15％。對(duì)比去年同期，廣州的大部分銀行還都是在執(zhí)行8．5折的貸款利率。也就是說去年買房，房貸利率大概是4．16％，今年就是5．39％了。
不少國(guó)人疑惑，在基準(zhǔn)利率不變的情況下，銀行為什么要頻繁主動(dòng)上浮房貸利率？這樣的狀態(tài)要持續(xù)多久，未來(lái)是否會(huì)升級(jí)？對(duì)未來(lái)樓市可能會(huì)造成的影響？
銀行首套房利率上浮
XX銀行表示，2月1日后，廣州首套普通住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，最低按基準(zhǔn)利率的1．1倍執(zhí)行。對(duì)于符合第二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1．15倍。
X行表示，廣州地區(qū)首套房按揭利率5．445％，二套房按揭利率5．6925％。計(jì)算發(fā)現(xiàn)，5．445％是基準(zhǔn)利率4．9％的1．11倍，5．6925％是基準(zhǔn)利率4．9％的1．16倍。
X行表示，目前執(zhí)行按照2月1日發(fā)布的政策，即廣州首套房利率上浮10％，二套房貸維持上浮15％不變。
XX銀行表示，現(xiàn)在廣州房貸利率首套上浮10％，二套要根據(jù)客戶資質(zhì)而定，其房貸利率緊跟四大行，放款根據(jù)客戶資質(zhì)和資料齊備程度依先后放款。
銀行升息有不得已苦衷
一般而言，四季度多是房貸緊縮期，而一季度房貸政策會(huì)相對(duì)寬松，拿到折扣房貸利率的可能性也就越大，但是已經(jīng)快到二月份了，銀行根好像沒有絲毫放松的跡象，房貸利率也始終處于上浮狀態(tài)。
不少潛在購(gòu)房者疑惑，銀行為什么要頻繁主動(dòng)上浮房貸利率？這樣的狀態(tài)要持續(xù)多久？
XX財(cái)富評(píng)級(jí)分析部研究員XXX27日表示，銀行有上調(diào)房貸利率不得已的苦衷，銀行當(dāng)前面臨著資金成本提高、息差縮窄等方面的經(jīng)營(yíng)壓力，而從中長(zhǎng)期來(lái)看，政策上存在傳統(tǒng)加息的必要，這樣會(huì)緩解銀行以基準(zhǔn)利率定價(jià)的資產(chǎn)的盈利壓力；在基準(zhǔn)利率短期上調(diào)可能性較小的情況下，在未調(diào)整的城市及銀行，大概率將會(huì)視情況跟隨上?。坏谕稒C(jī)性需求因監(jiān)管已無(wú)法落地的情況下，房貸利率不可能無(wú)限上漲，市場(chǎng)無(wú)需過于緊張。
XXX表示，回顧歷史數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，銀行信貸利率在最后一次見頂，之后央行開始推行穩(wěn)中偏寬的貨幣政策，尤其是－多次降息（降低貸款基準(zhǔn)利率）、降準(zhǔn)，使得銀行信貸利率快速回落，最后在達(dá)到歷史低位。這期間的6次降息，使貸款基準(zhǔn)利率（以5年期為例）從降息前的6．55％，降至4．90％，降幅達(dá)到1．65個(gè)百分點(diǎn)。
進(jìn)入到，雖然信貸利率逐季走高，但仍處于歷史低位，所以不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前銀行資產(chǎn)端收益率大幅下降，銀行賺錢能力大幅下滑。
XXX對(duì)銀行凈息差做一個(gè)簡(jiǎn)單的測(cè)算，時(shí)間倒推到，當(dāng)時(shí)貨幣政策寬松，房貸利率普遍打7折，五年期以上基準(zhǔn)貸款利率是6％左右，實(shí)際房貸利率也就是4．2％左右，而同期銀行間月均同業(yè)拆借利率只有1％左右，與7折利率相比，利差達(dá)到3．2％。但以來(lái)，五年期以上基準(zhǔn)貸款利率僅為4．9％，而同期同業(yè)拆借利率逼近3％，利差已經(jīng)不到2％，所以房貸利率即使不打折，銀行的利潤(rùn)空間也已被大幅壓縮。
房貸利率上浮狀態(tài)是否會(huì)持續(xù)？
XXX表示，大概率上，分城市、分銀行將會(huì)存在差異化調(diào)整的趨勢(shì)。至于購(gòu)買者，對(duì)于近期銀行頻頻上浮房貸利率，并不需要過于緊張。由于監(jiān)管的因素，投機(jī)購(gòu)房需求已難以落地，一線及重點(diǎn)二線城市的剛需仍為主力。對(duì)于剛性需求，房貸利率不可能無(wú)限上漲，還需要控制在合理水平。對(duì)于目前仍未調(diào)整的城市及銀行，大概率將存在差異化調(diào)整的延續(xù)趨勢(shì)。
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銀行房貸基準(zhǔn)利率為4．9％（公積金3．25％），但根據(jù)具體情況，目前各銀行利率有不同程度的上?。洪L(zhǎng)沙農(nóng)村商銀行利率上浮5％長(zhǎng)沙銀行利率上浮10％郵政銀行利率上浮10％農(nóng)業(yè)銀行利率上浮10％工商銀行利率上浮10％中國(guó)銀行利率上浮10％招商銀行利率上浮10％興業(yè)銀行利率上浮10％建設(shè)銀行利率上浮15％渤海銀行利率上浮15％光大銀行利率上浮20％上浮后，各銀行房貸具體利率如下從首套房利率上浮情況來(lái)看，光大銀行首套房貸利率上浮20％，其房貸基準(zhǔn)利率高達(dá)5．88％。上浮幅度這么大，到底對(duì)我們有多大影響？1、貸款100萬(wàn)，20年，按基準(zhǔn)利率4．9％計(jì)算，利息57萬(wàn)，每月還款6544元。2、貸款100萬(wàn)，20年，利率上浮5％，即利率5．15％計(jì)算，利息60萬(wàn)，每月還款6683元。3、貸款100萬(wàn)，20年，利率上浮10％，即利率5．39％計(jì)算，利息64萬(wàn)，每月還款6816元。4、貸款100萬(wàn)，20年，利率2023-06-20430人看過 -
法律綜合知識(shí)“短期流動(dòng)性將持續(xù)寬松”7月23日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求財(cái)政金融政策協(xié)同發(fā)力，更有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提出積極財(cái)政政策要更加積極，穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度，同時(shí)強(qiáng)調(diào)要保持宏觀政策穩(wěn)定，堅(jiān)持不搞“大水漫灌”式強(qiáng)刺激，以保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。與此同時(shí)，7月23日，央行公告宣布，開展中期借貸便利（MLF）操作5020億元，當(dāng)日無(wú)逆回購(gòu)操作。這已經(jīng)是一周內(nèi)，央行第二次進(jìn)行MLF操作，7月18日，央行窗口指導(dǎo)銀行，將額外給予MLF資金，用于支持貸款投放和信用債投資。中信證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì)，兩個(gè)月以來(lái)通過MLF操作已累計(jì)凈投放9055億元。北京有銀行網(wǎng)點(diǎn)首套房貸利率上浮40％房地產(chǎn)調(diào)控不放松而另一方面，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控并未有放松的跡象。媒體報(bào)道顯示，深圳四大銀行首二套房利率全上調(diào)。＊＊工建四大國(guó)有銀行和大部分股份行在深圳房貸市場(chǎng)的首套房利率和二套房利率分別上浮至15％和20％。在易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)＊2023-11-2798人看過 -
近日有消息稱,監(jiān)管部門以口頭通知的形式,要求各銀行對(duì)首套房貸的發(fā)放,一律按首付最少三成,利率最低8.5折的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然曾經(jīng)最優(yōu)惠的7折利率已經(jīng)銷聲匿跡,但仍有部分銀行可發(fā)放折扣低于8.5折的首套房貸利率,據(jù)了解最低可優(yōu)惠至7.5折。絕大部分銀行已按8.5折下限執(zhí)行在監(jiān)管層下發(fā)口頭通知之前,我們?cè)缫寻凑兆疃嘞赂?5%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行了。昨天,省中行的相關(guān)人士告訴記者,之前雖然監(jiān)管層沒有做硬性要求,但首付三成,利率8.5折已經(jīng)是南京大部分銀行的通行標(biāo)準(zhǔn)。此前一度優(yōu)惠幅度較大的江蘇銀行,此次也迅速作出了相應(yīng)調(diào)整,工作人員表示,自本月起,該行的首套房貸將嚴(yán)格按照最低8.5折的下限執(zhí)行。記者繼續(xù)咨詢了工、農(nóng)、中、建、招商、中信、華夏等多家銀行,得到的答復(fù)都一樣——目前購(gòu)房者申請(qǐng)首套房貸,利率最多只能優(yōu)惠15%。一些股份制銀行則執(zhí)行更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。東亞銀行南京分行首套房貸政策為首付三成,利2023-06-10293人看過
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法律綜合知識(shí)隨著央行降息，房貸市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)出利好，＊＊日?qǐng)?bào)記者昨日走訪了解到，目前廣州地區(qū)的銀行房貸利率依舊保持在降息前的情況，部分銀行首套房貸利率在基準(zhǔn)水平，9．5折貸款利率成主流，也有部分銀行打9．2折，據(jù)此測(cè)算，此輪降息等于打了9．4折，享受折上折利率的話，和此前相比相當(dāng)于首套房貸最低等于享受了8．6折。分析認(rèn)為，在融資成本和資金環(huán)境寬松雙重利好下，更多銀行將推出優(yōu)惠房貸利率，明年初不排除房貸利率還會(huì)進(jìn)一步下調(diào)。9．5折貸款利率成主流對(duì)于目前多個(gè)城市仍然執(zhí)行最低9折優(yōu)惠的利率政策，廣州市場(chǎng)顯得力度沒那么大。記者詢問發(fā)現(xiàn)，包括建－行、中－行等在內(nèi)多家國(guó)有銀行和包括興業(yè)銀行、華夏銀行等在內(nèi)的股份制銀行，目前房貸利率折扣暫無(wú)變化。據(jù)了解，目前廣州市場(chǎng)大多銀行利率維持在基準(zhǔn)，少數(shù)銀行可以享受9．5折優(yōu)惠，但9．2折至9折的十分少見。此外，繼11月首周4家銀行下調(diào)房貸利率之后，上周又有7家銀行下調(diào)了房貸利2023-12-12421人看過 -
法律綜合知識(shí)＊＊地產(chǎn)最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月11日，深圳地區(qū)被統(tǒng)計(jì)的17家銀行中有9家首套房貸利率上浮5％，占比過半。而且，銀行的放貸速度普遍趨緩。銀行首套房貸利率再上調(diào)。＊＊地產(chǎn)最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月11日，深圳地區(qū)被統(tǒng)計(jì)的17家銀行中有9家首套房貸利率上浮5％，占比過半。而且，銀行的放貸速度普遍趨緩。除深圳外，今年來(lái)，上海地區(qū)13家銀行也全面上浮首套房貸利率，最高調(diào)至基準(zhǔn)利率的1．1倍。此外，30家A股房企銷售面積出現(xiàn)下滑，熱點(diǎn)城市銷售面積跌幅近三成。放貸速度普遍趨緩伴隨著樓市政策的持續(xù)緊縮，銀行對(duì)于房貸利率的把控力也在不斷提升。＊＊地產(chǎn)9月11日一份名為《深圳商業(yè)銀行房貸利率情況》的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，17家銀行中有9家首套房貸利率上浮5％，占比過半。其中，民生銀行、渣打銀行和興業(yè)銀行首套房貸利率上浮10％，達(dá)到5．39％。郵儲(chǔ)銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行均處于暫停房貸的狀態(tài)。該數(shù)據(jù)還顯示，目前銀行的放2023-12-2095人看過
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法律綜合知識(shí)是指涵蓋法律領(lǐng)域各個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用技能。它包括法律理論、法律制度、法律實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容，涉及憲法、刑法、民法、商法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等多個(gè)法律領(lǐng)域。... 更多>
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首套房利率和貸款利率分別是多少哪個(gè)上浮高上海在線咨詢 2022-10-23若準(zhǔn)備在XX申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，貸款利率是否有浮動(dòng)及浮動(dòng)比例，是經(jīng)辦行結(jié)合國(guó)家相關(guān)政策、申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行的綜合定價(jià)，審批后才能確定。若想了解目前的貸款基準(zhǔn)年利率，可進(jìn)入XX主頁(yè)，點(diǎn)擊進(jìn)入右側(cè)的“貸款利率”查看。 -
銀行首套房利率上浮25%，可以要求降低嗎廣東在線咨詢 2022-10-23銀行貸款首套房利率上浮25%，現(xiàn)在是打七折利率，如果已經(jīng)簽了，明年能改回來(lái)，要到銀行去爭(zhēng)取，如不行可以起訴。 -
XX行現(xiàn)在首套房需要上浮利率么？西藏在線咨詢 2022-10-25我行首套房貸款一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但各分行具體標(biāo)準(zhǔn)不同，建議電話咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。您可以在網(wǎng)站右上角“服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”查詢當(dāng)?shù)毓獯筱y行聯(lián)系方式。 -
利率一般上浮多少首套房5.39河北在線咨詢 2022-10-23第二套房認(rèn)定1、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。2、對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。3、已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。4、商業(yè)銀行應(yīng)切 -
