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個人申請住房貸款條件

來源：法律編輯整理時間： 2023-03-30 19:31:13 114 人看過

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、具有購買住房的合同或協(xié)議。購買外銷住房的合同或協(xié)議須辦理公證；

4、不享受購房補(bǔ)貼的以不低于所住房全部價款的30％作為住房的首期付款；享受購房補(bǔ)貼的以個人承擔(dān)部分的30％作為購房的首期付款；

5、有中國銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

一、辦理個人住房貸款有哪些具體的程序？

依據(jù)《個人住房貸款管理辦法》第7條以及總結(jié)銀行的習(xí)慣作法，個人申請住房貸款一般需要下列程序：

1、申請程序。在這個階段，申請人應(yīng)當(dāng)自行或委托律師向貸款銀行提出虹信貸款申請，同時提交：（1）身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；（2）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明；（3）符合規(guī)定的購買住房的合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；（4）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；（5）申請住房公積金貸款的，需持住房公積金管理部門出具的證明；（6）貸款人要求的其他文件或資料，以向銀行說明自己想要貸款的意思并證明自己具有還本付息的能力。

2、審查批準(zhǔn)階段。這時候，銀行對申請人的材料進(jìn)行審查，確定具有償還能力后，決定向申請人發(fā)放貸款，并向申請人發(fā)送同意貸款批準(zhǔn)通知書。

3、簽約階段。申請人獲得批準(zhǔn)通知書后，應(yīng)當(dāng)和銀行簽訂正式的貸款合同，如果貸款涉及擔(dān)保，例如抵押或保證，還應(yīng)當(dāng)同時簽訂擔(dān)保合同。

4、放款階段。在此過程中，貸款合同正式生效后，銀行應(yīng)當(dāng)代借款人向住房出售單位支付房款；如果，貸款涉及不動產(chǎn)抵押，則貸款合同于辦理完畢不動產(chǎn)抵押登記后方才正式生效，銀行才會發(fā)放貸款。

5、還款階段。銀行放款后，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同的規(guī)定按期償還本息，否則銀行會按照雙方在貸款合同和擔(dān)保合同的規(guī)定追究借款人的責(zé)任。

二、公積金貸款與個人住房貸款的區(qū)別

1、承擔(dān)風(fēng)險的主體不同公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險；自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自由信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

2、資金來源不同公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金；商業(yè)銀行的自營性個人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金。

3、貸款對象不同公積金個人住房貸款的對象是住房公積金繳存人；商業(yè)銀行自營性住房貸款的對象是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。

4、貸款利率不同公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款的利率低。

5、審批主體不同公積金個人住房貸款的申請由個地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批；自營性個人住房貸款有商業(yè)銀行自己審批。

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商業(yè)性個人住房貸款如何申請轉(zhuǎn)為住房公積金貸款1、在本市購買、建造、翻建或大修自住住房時已辦理商業(yè)性個人住房貸款(以下簡稱“商業(yè)貸款”)且符合住房公積金貸款條件的借款人，在償還貸款期間符合公積金貸款條件的可轉(zhuǎn)辦住房公積金貸款。2、申請轉(zhuǎn)住房公積金貸款須符合上述各項(xiàng)規(guī)定條件外，還需同時具備以下條件：(1)申請人須為商業(yè)性個人住房貸款的借款人。(2)申請人沒有未還清的住房公積金貸款。(3)申請人的商業(yè)貸款未還清且必須還款正常、無逾期記錄及無公積金中心規(guī)定的不良信用記錄。3、轉(zhuǎn)貸額度(1)貸款金額不高于申請轉(zhuǎn)貸時商業(yè)貸款本金余額(取千元以上整數(shù))，且轉(zhuǎn)貸后不能形成組合貸款。(2)貸款金額不超過按現(xiàn)行住房公積金貸款政策規(guī)定的最高限額。4、申請材料(1)轉(zhuǎn)貸申請人及其配偶的身份證明及婚姻狀況證明。(2)商業(yè)貸款借款合同、商業(yè)貸款購買住房的合同或購買(建造、翻建、大修)住房的房屋所有權(quán)證或建設(shè)規(guī)劃部門批

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1，提供資料和證明。2，確定貸款額度。申請抵押貸款的，貸款額不得超過抵押房產(chǎn)估價現(xiàn)值的70%;申請質(zhì)押貸款的，貸款額不得超過各質(zhì)押權(quán)利憑證所載本金之和的90%。無論采取何種擔(dān)保方式，最高貸款均不得超過所購房價款的70%。3，確定貸款期限。貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定貸款期限，但最長不超過20年。4，貸款利率規(guī)定用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率法定貸款利率(不含浮動)減檔執(zhí)行。即，貸款期限為1年期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個月到1年期(含1年)法定貸款利率;期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率;期限期為5至10年(含10年)的，執(zhí)行5年(含5年)法定貸款利率;期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過5%。一、銀行貸款基準(zhǔn)利率國家是怎么規(guī)定的銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀

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個人住房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保貸款方式。1、抵押貸款方式：目前，這種貸款方式最為普遍，因?yàn)橘J款者可用所欲購買房屋作為抵押物，這樣對于大多數(shù)人來說是比較適合的。如所購房屋還沒有拿到產(chǎn)權(quán)證，銀行允許開發(fā)商充當(dāng)擔(dān)保人，以便客戶得到貸款，待客戶拿到產(chǎn)權(quán)證后再辦理正式的抵押貸款手續(xù)。對于申請借款購買公房的個人，最好事先征詢售房單位，能否在辦妥房產(chǎn)證和抵押登記手續(xù)之前為個人提供第三方保證。如售房單位不愿意，借款人還需另找具有代償債務(wù)能力的單位作為保證方，或者采用其他擔(dān)保方式。這種貸款方式安全可靠，但借款人要承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，借款人需到貸款行認(rèn)可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險和貸款信用保險(目前，借款人在貸款前，仍需辦理抵押財產(chǎn)保險，但由于種種原因，貸款信用保險——保證保險正在調(diào)整。因此，貸款信用的擔(dān)保問題，尚需等待調(diào)整后的保證保險或是其他的擔(dān)保方式出現(xiàn))。抵押權(quán)設(shè)定后，所能證明抵押物權(quán)屬的證明文件

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