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什么叫公積金組合貸款？

來源：法律編輯整理時間： 2023-03-08 09:40:47 487 人看過

公積金組合貸款是指當(dāng)供款人申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房所需費用時，同時向銀行申請商業(yè)性住房貸款，即使用一套資料，申請兩種貸款。對于組合貸款，由受托銀行與借款人分別簽訂住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的借款合同，合同條款相同，分別執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的相應(yīng)利率。

一、公民要如何辦理貸款買房

目前貸款購房主要有住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房組合貸款。

1、住房公積金貸款。

對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費減半。

2、個人住房商業(yè)性貸款。

以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款。

住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

二、個人住房貸款

1.個人住房商業(yè)性貸款

個人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

2.個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

3.個人住房組合貸款

凡符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業(yè)性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款(這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款)。

三、商業(yè)住房貸款提前還款怎么計算

1、全部提前還款你向銀行辦理單項個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的，首先要經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。不過，這個時候，銀行那邊就會不計收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。

2、如果你向銀行辦理個人住房組合貸款的，你要提前全部歸還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業(yè)性貸款的，就可以向原辦理組合貸款銀行提出申請，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù)；個人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。

3、部分提前還款個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，但是部分商業(yè)銀行可辦理個人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。

4、而實際中，辦理部分提前還款又有兩種方式：貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應(yīng)減少；貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。

5、不過，具體的還貸手續(xù)因為各個銀行規(guī)定不同而有差異，同時還因不同貸款手續(xù)也有所差異，就是說你貸車的跟貸房的是不相同的，建議可以帶上身份證以及貸款合同到銀行親自咨詢辦理。

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一、什么叫公積金貸款公積金貸款即指個人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。二、公積金貸額度保證金是多少公積金貸款不收取保證金的，住房公積金貸款額度是所購房屋的總價。申請公積金貸款，需要申請人至少準(zhǔn)備30％的首付款才可以辦理，而有些地區(qū)，也可以只需要準(zhǔn)備20％的首付款。首付款越低，需要申請的貸款額度就越高。因為余下70％或者80％的房價都需要申請公積金貸款。三、公積金貸款流程1、提交資料借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)

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法律綜合知識
夫妻公積金組合貸款，離婚怎么分配

一、夫妻公積金組合貸款，離婚怎么分配若夫妻雙方采用公積金貸款購置房屋，離婚之后，雙方可進(jìn)行協(xié)商，確定其中一方負(fù)責(zé)償還貸款。鑒于婚后通過公積金貸款購買的房產(chǎn)屬于婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共有財產(chǎn)，其所負(fù)的房貸欠款同樣屬夫妻共有的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，夫妻雙方可以通過友好協(xié)商的方式來決定由哪一方進(jìn)行貸款的還款工作。同時，為確保離婚后公積金購房貸款的正常支付，建議由主要借款人承擔(dān)起后續(xù)的還款義務(wù)，并在離婚之前盡量提前償還尚未完成的房貸欠款。在此過程中務(wù)必簽訂詳細(xì)的離婚協(xié)議，明確規(guī)定雙方對于財產(chǎn)分割以及房貸還款責(zé)任人等相關(guān)事宜的具體安排?！睹穹ǖ洹返谝磺Я懔l夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎金、勞務(wù)報酬；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；（三）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（四）繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所

2024-07-03

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