以房養(yǎng)老:房子升值了怎么算?估計很多人都聽說過以房養(yǎng)老,并且聽了很多年,可事實上,以前只是紙上談兵,壓根沒有搬到現(xiàn)實中。
6月23日,保監(jiān)會發(fā)布文件,正式宣布從今年7月1日開始,北京、上海、廣州、武漢四個城市開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點,將標(biāo)志著以房養(yǎng)老真正落地。
中國式的以房養(yǎng)老究竟是什么樣?
滿60周歲擁有房產(chǎn)權(quán)
反向抵押養(yǎng)老保險,簡單地說,是指老年人把房產(chǎn)抵押給保險公司,抵押期間,按約定條件獲取養(yǎng)老金,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)。身故后,保險公司獲得抵押房屋的處置權(quán)。
參保條件是投保人群必須滿60周歲,并且擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)。投保人猶豫期不少于30天。目前開展試點的城市有北京、上海、廣州、武漢四個城市,試點時間為2014年7月1日至2016年6月30日。
7家險企獲批調(diào)研
根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,申請試點資格的保險公司需已開業(yè)滿5年,且注冊資本不少于20億元;同時滿足保險公司償付能力管理規(guī)定,申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。
目前申請獲批的險企有7家:平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會人壽和中宏人壽。
房價漲跌關(guān)系投保人利益?
把房子抵押給保險公司,最大的風(fēng)險無疑是房價的波動。如果房價上漲,房屋增值,那么投保人是否可以拿到更多的養(yǎng)老金?如果房價下降,房屋貶值,保險公司給投保人的養(yǎng)老金會不會縮水?
保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在接受媒體采訪時表示,保險公司推出的試點產(chǎn)品分為參與型和非參與型,也就是可以按照合同約定,決定保險公司是否參與分享房產(chǎn)的增值收益。
如果是非參與型,無論房價是漲是跌,保險公司均不參與房產(chǎn)增值收益,抵押房產(chǎn)增值部分全部歸屬于投保人。
是否成為主流養(yǎng)老方式?
反向抵押養(yǎng)老保險是否會成為主流的養(yǎng)老方式?袁序成在新聞發(fā)布會中表示,以房養(yǎng)老商業(yè)保險是一種市場化的運(yùn)作,不會成為養(yǎng)老的主流方式,有限的受眾、較高的門檻決定了其小眾屬性。
產(chǎn)品方案方面,DM理財致電參與試點的合眾保險,相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,各家險企將會根據(jù)保監(jiān)會的意見來設(shè)計產(chǎn)品,目前還在籌備階段。
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