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貸款詐騙行為和正常貸款行為都發(fā)生在貸款過程中，都存在喪失還本付息的可能。因此需要我們較為明確地區(qū)分兩者，判定罪與非罪。貸款詐騙與正常貸款最重要的區(qū)分在于行為人主觀上是否具有占有貸款的目的?？蓮娜矫媾卸ǎ盒袨槿速J款時的償還能力；貸款使用用途；歸還貸款的態(tài)度行為。

行為人明知自己沒有償還能力仍大量貸款，貸款后用于揮霍、犯罪活動甚至逃跑、隱匿，貸款到期后不積極酬資還貸，可以認(rèn)定具有非法占有貸款的目的。非法占有貸款目的的時間應(yīng)是在貸款整過程，即可以產(chǎn)生于申請貸款時也可以產(chǎn)生于歸還貸款時。行為人采取欺詐手段貸款時可能并無占有目的，但貸款揮霍后逃避還貸的，同樣可以認(rèn)定主觀具有非法占有目的。

貸款的發(fā)放都要經(jīng)過復(fù)雜的程序，因此行為人要騙得貸款，往往要實施偽造相關(guān)文件、印章等行為。根據(jù)我國刑法規(guī)定，這些詐騙貸款的先行行為會構(gòu)成相關(guān)犯罪。但這些行為不是行為人實施犯罪的最終目的。行為人實施犯罪的根本目的是騙得貸款，這些先行行為都是為達到這一根本目的服務(wù)的，屬于手段行為，構(gòu)成牽連犯，應(yīng)當(dāng)根據(jù)處罰牽連犯的原則，以貸款詐騙罪與先行行為構(gòu)成的罪名擇一從重處罰，而不應(yīng)數(shù)罪并罰。

一、貸款詐騙從犯怎么處理

依法減輕處罰。

法律規(guī)定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

1、所謂情節(jié)嚴(yán)重，是指數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情況。其中數(shù)額巨大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上的。其他嚴(yán)重情節(jié)，則是指下列情節(jié)之一者：

(1)為騙取貸款，向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的；

(2)揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

(3)隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

(4)提供虛假的擔(dān)保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

(5)假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

2、所謂情節(jié)特別嚴(yán)重，是指詐騙貸款數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重的情節(jié)。前者即數(shù)額特別巨大，是指貸款詐騙數(shù)額在20萬元以上的。后者即其他特別嚴(yán)重情節(jié)，是指下列情節(jié)之一者：

(1)為騙取貸款，向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額巨大的；

(2)攜帶貸款逃跑的；

(3)使用貸款進行犯罪活動的。